小開這幾天「吃瓜」，最大的感受就是：

簡簡單單的一個離婚，連床墊給誰用都要鬧出個連續(xù)劇，讓全網(wǎng)看戲，正如歌里唱的那樣：

「兩人開始互相厭倦/互相攻擊對方缺點/所有甜蜜都隨風(fēng)而去」

回憶當(dāng)初相識20天即甜蜜閃婚，何曾想象有過今日狼狽，當(dāng)真是「愛會消失」。

但愛消失了，麻煩還沒有消失，婚姻中需要分割的東西太多，既有算不清的「感情」，也有算得清的「財產(chǎn)」（和床墊）。

別以為只有明星才有上百萬的床墊可分割，普通人分割幾張上百萬的保單也很常見，尤其是如今「夫妻互?！沟那闆r越來越多，要分清楚保單，也是門學(xué)問。

一、財產(chǎn)分割，保險應(yīng)該怎么分？

首先，保險的分割，與普通財產(chǎn)的分割在基本原則上是一樣的，即：個人財產(chǎn)不受影響；共同財產(chǎn)，離婚時一人一半分割；有特殊約定除外。

簡單來說，以下這些保單，是歸屬一方的：

① 婚前購買的保險且繳費完成；

② 婚前父母出資為一方購買的保險；

③ 婚姻內(nèi)夫妻一方以受益人身份獲得的死亡保險賠償金，屬于婚內(nèi)個人財產(chǎn)，離婚時不被分割；

④ 重大疾病保險金、傷殘保險金、醫(yī)療保險金（住院費用、住院津貼等）等人身屬性強的保險合同，默認受益人都是被保險人，無論是婚前還是婚后，都屬于個人財產(chǎn)，離婚時不分割。

而以下這些情況，屬于夫妻共同財產(chǎn)，需要分割：

① 婚前購買的保險，婚后仍處于繳費期，則婚后所繳保費屬共同財產(chǎn)；

② 婚前購買的理財型保險，婚后產(chǎn)生的收益屬共同財產(chǎn)；

③ 婚后用個人收入購買的保險，屬共同財產(chǎn)。

對于這些可以分割的保險，處理方式一般就兩種：

第一是退保，保險公司退換現(xiàn)金價值，夫妻雙方按比例分割，這樣的話可能損失會大一些；

另一種方式則是保單轉(zhuǎn)讓，即變更投保人，承接該保單的一方給予另一方保單現(xiàn)金價值的一半作為補償。

另外，需要注意的是，雙方當(dāng)事人均為受益人的，按夫妻共同財產(chǎn)進行分割。

夫妻用共同財產(chǎn)為子女購買保險，并指定子女為受益人的，資產(chǎn)歸子女所有，一般不能分割，但離婚時可指定由撫養(yǎng)子女的一方當(dāng)事人行使監(jiān)護人的權(quán)利。

二、婚姻中給另一半買保險，要注意哪些？

沒有人結(jié)婚是為了離婚，同樣，在投保時，誰也無法預(yù)見明天。

在婚姻中買保險時，注意這些問題，不僅能獲得更有效的保障，而且省錢又省心。

01. 優(yōu)先為家庭經(jīng)濟支柱配置保障

買保險最重要的目的是規(guī)避風(fēng)險，因此，要優(yōu)先為家庭主要經(jīng)濟支柱購買保險，遵循「先成年人，后兒童」的原則，避免收入中斷所帶來的巨大風(fēng)險。

02. 量入為出，基礎(chǔ)人身保障優(yōu)先

很多人在都想著一步到位，但買保險本身就是動態(tài)調(diào)整的過程，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身收入、經(jīng)濟缺口進行選擇，優(yōu)先購買重疾險、醫(yī)療險、意外險、定期壽險等人身保障產(chǎn)品。

至于年金險和增額終身壽險，則更多地用于資產(chǎn)保值增值，如果基礎(chǔ)保障缺失就盲目購買這類產(chǎn)品，不僅資金利用率低，一旦涉及到其他風(fēng)險，還可能會產(chǎn)生不必要的損失。

03. 合理利用夫妻互保+投保人豁免

盡管夫妻互保可能會在保單分割時有糾紛，但如果合理選擇夫妻互保搭配投保人豁免，一旦一方發(fā)生約定的保險事故，后續(xù)雙方保費均可豁免，可以省下不少錢。

三、寫在最后

鬧劇終會落幕，留下一地雞毛，冷暖自知。

我們誰都無法預(yù)料前路，能做的只有好好經(jīng)營當(dāng)下，抓住現(xiàn)在，無論風(fēng)險還是變故，都要讓未來的自己不會后悔。