開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

　　十一黃金假期起家，很多市民開(kāi)始制定自己的旅游計(jì)劃。而近期取消了7座一下客車(chē)的高速路通行費(fèi)，自駕游也成為了熱門(mén)的旅游方式。要保障安全出游，一份保險(xiǎn)產(chǎn)品是不可或缺的。而很多保險(xiǎn)公司也專門(mén)針對(duì)短期出行推出了保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)非常低廉，是您的出行首選。

　　旅游意外保險(xiǎn)，顧名思義，指在合同期內(nèi)，在旅行社安排的旅游活動(dòng)中，遭遇外來(lái)的、突發(fā)的、非疾病導(dǎo)致的意外保險(xiǎn)。保險(xiǎn)期限一般是指旅游者踏上旅行社提供的交通工具開(kāi)始，到行程結(jié)束后離開(kāi)旅行社安排的交通工具止。旅游意外保險(xiǎn)是一種短期保險(xiǎn)，保的是游客不是旅行社，是由游客自愿購(gòu)買(mǎi)的短期補(bǔ)償性險(xiǎn)種。

　　據(jù)了解，針對(duì)十一黃金周的短期險(xiǎn)種盡管保費(fèi)低廉，但卻是市民出行必備。如某保險(xiǎn)公司推出的“一路暢行卡(A款)”，只需交納10元，就能夠?yàn)?周歲至80周歲的市民提供為期十天的保險(xiǎn)期，發(fā)生意外傷害時(shí)賠付9萬(wàn)元，意外醫(yī)療賠付1萬(wàn)元。一些市民為避免在十一期間乘坐各種交通工具時(shí)出現(xiàn)意外，在主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上另外購(gòu)買(mǎi)了一些附加險(xiǎn)種。如“一路暢行卡(B款)”便提供乘坐飛機(jī)、火車(chē)、輪船時(shí)意外傷害的保額30萬(wàn)元。另外，省城多家保險(xiǎn)公司針對(duì)自駕游推出“境內(nèi)外自駕旅游保險(xiǎn)”，據(jù)了解，在各家保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)自駕游保險(xiǎn)，最快只需三分鐘。中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司吳婷婷指出，短期旅游險(xiǎn)的免責(zé)條款一般指不承保攀巖、高山探險(xiǎn)、潛水等項(xiàng)目。

　　小額旅游險(xiǎn)可當(dāng)天賠付

　　對(duì)于單方事故車(chē)險(xiǎn)損失在2000元以內(nèi)，或旅游意外險(xiǎn)損失在3000元以內(nèi)的小額案件，由客戶自行拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片，經(jīng)旅行社確認(rèn)后，無(wú)需我公司現(xiàn)場(chǎng)查勘，按照特定旅游系統(tǒng)理賠流程，客戶只需按指引提供有關(guān)單證，辦理相關(guān)登記，當(dāng)天就能直接從服務(wù)專員手中得到現(xiàn)金賠款。

　　旅游保險(xiǎn)多數(shù)是小額保險(xiǎn)，一般旅游意外險(xiǎn)，一個(gè)人一次的保費(fèi)也就10元、8元，然而，它涉及人數(shù)多，游客多，涉及面也廣。游客在祖國(guó)甚至世界的天南地北，有時(shí)候責(zé)任的認(rèn)定也比較繁雜瑣碎，因認(rèn)定責(zé)任而扯皮的事情時(shí)有發(fā)生。因此，曾經(jīng)有一段時(shí)間，旅游保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得不到較好的發(fā)展。不過(guò)，旅游保險(xiǎn)多數(shù)時(shí)間短，比如，以一段旅游行程為起止日，短的兩三天，長(zhǎng)的十幾天，循環(huán)快，市場(chǎng)潛力不小。保險(xiǎn)行業(yè)資深人士稱，深圳市場(chǎng)旅游系統(tǒng)責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及其財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和車(chē)險(xiǎn)等保費(fèi)收入估計(jì)超過(guò)1億元，其中，意外險(xiǎn)約1500萬(wàn)元。隨著旅游業(yè)的急速發(fā)展，旅游市場(chǎng)的保額也將同步增長(zhǎng)。

　　旅游險(xiǎn)要注意選擇合適的保險(xiǎn)

　　目前，旅游人群往往選擇普通意外保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)比例尚不到10%。理財(cái)師曾勇分析說(shuō)：“對(duì)于外出旅行，特別是激烈和危險(xiǎn)性較高的戶外運(yùn)動(dòng)，僅僅依靠普通意外保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)尚且不夠，投保人需要購(gòu)買(mǎi)專門(mén)設(shè)置的旅行保險(xiǎn)。”戶外運(yùn)動(dòng)造成的傷害并沒(méi)有列入常規(guī)保險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

　　理財(cái)師曾勇介紹說(shuō)，戶外運(yùn)動(dòng)的保險(xiǎn)其實(shí)并不貴，而不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品涵蓋的戶外項(xiàng)目也不相同，需要根據(jù)計(jì)劃的路線及參與的活動(dòng)項(xiàng)目進(jìn)行選擇購(gòu)買(mǎi)。不管參加哪種保險(xiǎn)，一旦路上發(fā)生險(xiǎn)情，需在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，否則可能遭遇賠付調(diào)查甚至拒賠的情況。

　　曾勇強(qiáng)調(diào)：“在購(gòu)買(mǎi)戶外運(yùn)動(dòng)保險(xiǎn)時(shí)，必須看清有關(guān)條款，尤其是免責(zé)條款。”他同時(shí)建議，在選擇戶外險(xiǎn)的時(shí)候，還要特別注意是否附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，合理搭配非常重要。

　　旅游財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)減輕損失

　　旅游當(dāng)中，除了人身傷害外，我們的財(cái)物也同樣面臨風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)旅行當(dāng)中發(fā)生的造成財(cái)物損失的意外情況，保險(xiǎn)公司推出相關(guān)的險(xiǎn)種，對(duì)這類損失給予賠償。比如：緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用；個(gè)人行李財(cái)物的丟失損壞、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、縮短旅程等等意外，保險(xiǎn)公司都是可以提供賠償?shù)摹?/span>

　　另外還有個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)：若受保人因個(gè)人疏忽導(dǎo)致他人身體受損或財(cái)物損失而依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司可代為賠償。有些保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品將意外傷害和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)合在一起，推出了適合不同旅游方式的旅游保險(xiǎn)。比如中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司推出的自駕車(chē)逍遙行等。

　　探險(xiǎn)游應(yīng)注意免責(zé)條款

　　探險(xiǎn)游越來(lái)越熱，但旅游意外險(xiǎn)卻將其排除在承保范圍之外，喜歡自助游的驢友們要知道，野外探險(xiǎn)意外傷亡，即使買(mǎi)了旅游意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)埋單。

　　核保專家盧昊提醒市民，即使買(mǎi)了旅游意外險(xiǎn)，旅游過(guò)程中的探險(xiǎn)行為造成的意外人身傷害，保險(xiǎn)公司不賠。因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)的免責(zé)條款都明確了，被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)、探險(xiǎn)活動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車(chē)等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)時(shí)，因意外造成人身傷亡，保險(xiǎn)公司不賠付。

　　短期旅游保險(xiǎn)保費(fèi)低廉，但保障范圍并未縮水，旅游還需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，購(gòu)買(mǎi)合適的旅游險(xiǎn)。如果出行計(jì)劃中包含高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，一定要購(gòu)買(mǎi)附加高風(fēng)險(xiǎn)保障的旅游險(xiǎn)，才能確保萬(wàn)無(wú)一失。　　

　　十一黃金周期間，全國(guó)高速公路都實(shí)現(xiàn)了小型車(chē)免費(fèi)通行的政策，讓有車(chē)一族大為歡欣鼓舞，紛紛將自駕游提上了旅行日程。但在準(zhǔn)備自駕游的同時(shí)，也要檢查相關(guān)保險(xiǎn)是否完備，不讓保險(xiǎn)漏洞攪擾自駕游興致。

　　近七成有車(chē)族考慮自駕游

　　“高速公路免費(fèi)以后，自駕游便宜多了，又自在得多。”昨日，市民黃先生在網(wǎng)上預(yù)訂了鄭州的賓館，準(zhǔn)備和妻子兒子一起在十一長(zhǎng)假時(shí)自駕去玩一趟。事實(shí)上，和黃先生有同樣想法的人還有很多。記者從網(wǎng)上微博小調(diào)查中看到，“十一長(zhǎng)假如何過(guò)”之中，參與調(diào)查的近千名有車(chē)一族中，有68%的人都選擇了“高速公路免費(fèi)可以考慮自駕游”。

　　除了家人一起自駕出游以外，也有許多人打起了拼車(chē)的主意，三五好友一起拼車(chē)旅游也能節(jié)省不少開(kāi)支。“我們打算和鄰居一起拼車(chē)出游，油費(fèi)一起出。”26歲的杜小姐開(kāi)玩笑地說(shuō)，高速公路都免費(fèi)了，不開(kāi)車(chē)出去玩都有點(diǎn)對(duì)不起國(guó)家政策。

　　除了設(shè)計(jì)路線和游玩行程以外，許多選擇自駕游的人也注意到了保障安全方面的問(wèn)題。于是，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就成了出發(fā)前必不可少的事情。然而，大多數(shù)自駕游者在不經(jīng)意間就會(huì)給自己留出保險(xiǎn)漏洞，達(dá)不到真正完整的保障目的。

　　自駕游保險(xiǎn)漏洞一：車(chē)忘年審，保險(xiǎn)拒賠

　　“我五一的時(shí)候就自駕游了，結(jié)果出險(xiǎn)被保險(xiǎn)公司拒賠了，最后發(fā)現(xiàn)，竟然是忘了給車(chē)年審。”提到自己的自駕游經(jīng)歷，涂先生懊惱不已。

　　今年五一小長(zhǎng)假，涂先生和女友一起自駕去長(zhǎng)沙旅游。到市區(qū)后，不留神與前車(chē)發(fā)生了追尾情況，涂先生全責(zé)。涂先生趕緊撥打了保險(xiǎn)公司的電話，雙方定損以后，涂先生卻被保險(xiǎn)員告知，這筆維修費(fèi)需由他個(gè)人掏，公司不能理賠。拒賠理由是，他的車(chē)沒(méi)有年審。這時(shí)涂先生才想起，自己的車(chē)應(yīng)該是4月年審，恰巧遇上他在外地出差耽誤了，回來(lái)以后又忘記補(bǔ)審擱置下來(lái)。最終，涂先生只好個(gè)人支付了雙方共2000余元的維修費(fèi)。

　　專家的話：車(chē)輛年審不能忘

　　對(duì)于涂先生的遭遇，平安車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)專家解釋，在購(gòu)買(mǎi)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，有條款規(guī)定，保險(xiǎn)只對(duì)合格、合法車(chē)輛生效。駕駛員沒(méi)有對(duì)車(chē)輛進(jìn)行年審，所開(kāi)的車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕車(chē)主的索賠要求。“這就是說(shuō)車(chē)輛年審是基本要求。”保險(xiǎn)專家建議，市民在自駕游出行前，先對(duì)自己的車(chē)輛進(jìn)行檢查，排除故障和合格性問(wèn)題。同時(shí)，在選擇商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的時(shí)候，也可以考慮選擇專業(yè)性的保險(xiǎn)公司，幫助車(chē)主提供投保、救援、理賠、代辦年審等一條龍服務(wù)。

　　自駕游保險(xiǎn)漏洞二：車(chē)險(xiǎn)沒(méi)有異地服務(wù)，無(wú)法理賠

　　詹女士的車(chē)年審合格，但自駕游理賠時(shí)也遇到了麻煩。詹女士去年自駕游的時(shí)候，在外地發(fā)生了刮碰事故，打保險(xiǎn)公司電話得知，該車(chē)險(xiǎn)沒(méi)有異地理賠服務(wù)。除非加付一筆出險(xiǎn)服務(wù)費(fèi)，否則無(wú)法理賠。“事故很小雙方賠下來(lái)最多出500元了事，但是支付出險(xiǎn)異地服務(wù)再加上浪費(fèi)的等待時(shí)間根本不劃算。”于是，詹女士只好自掏腰包，賠款了事。

　　回家后，詹女士將保險(xiǎn)合同拿出來(lái)仔細(xì)閱讀發(fā)現(xiàn)，確實(shí)不包含異地理賠的服務(wù)。“都怪我當(dāng)時(shí)圖便宜，隨便買(mǎi)了份保險(xiǎn)，沒(méi)有注意這么多條款。”于是，詹女士在第二年續(xù)保的時(shí)候有了經(jīng)驗(yàn)，特意將保險(xiǎn)范圍擴(kuò)大，提供更全面的保障。

　　專家的話：保險(xiǎn)條款應(yīng)逐一了解

　　“保險(xiǎn)的范圍，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，異地理賠流程都要了解得很清楚，一點(diǎn)都不能馬虎。”陽(yáng)光車(chē)險(xiǎn)的保險(xiǎn)專家介紹，由于各個(gè)保險(xiǎn)公司的條例和服務(wù)范圍都不相同，所以不能憑借想當(dāng)然來(lái)理解保單。

　　專家建議，車(chē)主們?cè)谧择{游之前，一定要對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)的合同仔細(xì)閱讀，了解其保障的范圍和權(quán)限。如果發(fā)現(xiàn)保障漏洞就要趕緊彌補(bǔ)，調(diào)整保險(xiǎn)范圍，以確保出行無(wú)憂。

　　自駕游保險(xiǎn)全攻略

　　保險(xiǎn)自查

　　一般自駕游的都已經(jīng)投保了車(chē)險(xiǎn)，所以在出游前，首先要對(duì)自己的車(chē)輛和相關(guān)保險(xiǎn)做一個(gè)檢查，以免萬(wàn)一出現(xiàn)情況，卻由于保險(xiǎn)過(guò)期或涉及免責(zé)部分而無(wú)法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　先檢查一下自己的駕駛證。首先，看看自己的駕駛證是不是有效，該年審的駕駛證是不是已經(jīng)進(jìn)行過(guò)了年審，并且保證自己所駕駛的車(chē)輛和準(zhǔn)駕駛的車(chē)型符合，如果您只能駕駛小轎車(chē)，就不要去駕駛大貨車(chē)。如果駕駛證無(wú)效，保險(xiǎn)公司是不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>

　　然后檢查保險(xiǎn)期間是否能覆蓋出行期間，到期的保險(xiǎn)要抓緊做續(xù)保。

　　辦理保險(xiǎn)

　　一是交保費(fèi)前一定要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒。

　　保險(xiǎn)專家提醒，在辦理旅游保險(xiǎn)時(shí)，首先應(yīng)注意如實(shí)填寫(xiě)投保單。網(wǎng)上填寫(xiě)投保單一定要填寫(xiě)正確，避免因?yàn)樘顚?xiě)錯(cuò)誤信息而令保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)時(shí)拒賠，造成不必要的損失；

　　二是要看清保險(xiǎn)條款。交保費(fèi)前一定要求保險(xiǎn)代理人出具完整保險(xiǎn)合同并親自閱讀，對(duì)免責(zé)范圍、承保事項(xiàng)及理賠等條款應(yīng)充分了解清楚，防止模糊字眼兒；

　　三是并非保得越多越好。一般而言，集中在人身意外險(xiǎn)上就可以了，保多保少根據(jù)自已的實(shí)際情況就可以了；

　　事故處理

　　《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人。”車(chē)在外地出險(xiǎn)要在第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話，小刮擦可以回到投保地修理，較大事故發(fā)生后則要立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T(mén)報(bào)案，同時(shí)和保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)聯(lián)系，并在48小時(shí)內(nèi)電話通知承保公司，說(shuō)明保單號(hào)，出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過(guò)。如果投保的保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨](méi)有機(jī)構(gòu)，就直接向承保公司電話報(bào)案。隨身安全攜帶保險(xiǎn)卡，保險(xiǎn)卡和信用卡一樣，是應(yīng)該認(rèn)真保護(hù)好的重要物件。

　　拒賠

　　以下情況會(huì)被拒賠：

1、 收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)中丟失、刮蹭：按照保險(xiǎn)公司的規(guī)定，凡是車(chē)輛在收費(fèi)停車(chē)場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜，保險(xiǎn)公司一概不負(fù)責(zé)賠償。此時(shí)正確的方式是找停車(chē)場(chǎng)去索賠。

2、 對(duì)方全責(zé)你不追償：一旦出險(xiǎn)且責(zé)任在對(duì)方，被保險(xiǎn)人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

3、 未年檢車(chē)輛出險(xiǎn)：根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)只對(duì)合格車(chē)輛生效，對(duì)于未年檢的車(chē)輛只能視為不合格車(chē)輛，在這種情況下，您上了保險(xiǎn)也是白上。千萬(wàn)要按時(shí)年檢，一天也不能晚。

4、 駕駛?cè)宋茨陮彛厚{駛員的駕駛證沒(méi)有年審，所開(kāi)車(chē)輛屬于不合格車(chē)輛，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)保險(xiǎn)合同拒絕任何理賠。

5、 無(wú)牌照車(chē)出險(xiǎn)：車(chē)輛在出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車(chē)輛理賠必須具備兩個(gè)條件：一是保險(xiǎn)車(chē)輛須有公安交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門(mén)檢驗(yàn)合格。所以新車(chē)上牌之前，切記要保護(hù)好自己的車(chē)。

　　長(zhǎng)假出行，在開(kāi)心盡興的同時(shí)，也不要忘了做好安全保障。自駕游與其他出行方式稍有區(qū)別，在保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)上也需格外謹(jǐn)慎，除了檢查車(chē)險(xiǎn)是否存在漏洞、保障是否全面外，也要給自己和家人投保交通意外險(xiǎn)，雙管齊下，做足保障安全計(jì)劃。