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目前,市場(chǎng)上針對(duì)青少年階段的保險(xiǎn)產(chǎn)品有很多,不少父母在選擇的時(shí)候容易眼花繚亂,不知道投保什么樣的青少年保險(xiǎn)比較好。青少年在成長(zhǎng)過(guò)程中,最容易面臨的就是意外和疾病風(fēng)險(xiǎn),因此在青少年保險(xiǎn)的選擇上,應(yīng)該優(yōu)先考慮兒童意外險(xiǎn)和少兒重大疾病保險(xiǎn),之后可以考慮補(bǔ)充教育金規(guī)劃。
青少年時(shí)期對(duì)周邊的事物充滿(mǎn)好奇,同時(shí)具有極強(qiáng)的探索欲和求知欲。但兒童對(duì)于意外傷害的防范意識(shí)和抵抗能力都非常差,因此造成了這個(gè)群體的意外傷害概率明顯高于其他人。根據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),青少年意外成為導(dǎo)致16周歲以下兒童身故、傷殘的最主要因素。在北京,平均每天都有140名兒童受到意外傷害,青少年安全問(wèn)題不容忽視。
孩子受傷帶給家庭的一方面是情感損傷,一方面是經(jīng)濟(jì)壓力。兒童就醫(yī)住院支出不菲,并且用藥與成人不同。如果投保兒童意外險(xiǎn),不僅可以補(bǔ)償一部分的醫(yī)療費(fèi)用支出,對(duì)于身故、傷殘也可以進(jìn)行賠付,給家庭多一份的保障。開(kāi)心保保險(xiǎn)專(zhuān)家介紹,兒童意外險(xiǎn)是青少年保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一款,價(jià)格不高,條款清晰明了,通常為消費(fèi)型的,多為一年期的保險(xiǎn),能夠提供基本的人身傷害、住院醫(yī)療保障。還有一些公司的兒童意外險(xiǎn)附加了個(gè)人責(zé)任保障,保障范圍更加全面。
平安成長(zhǎng)快樂(lè)少兒保險(xiǎn)是平安公司專(zhuān)門(mén)針對(duì)青少年推出的一款保險(xiǎn),提供意外身故6萬(wàn)元、意外殘疾6萬(wàn)元,意外傷害醫(yī)療3萬(wàn)元,滿(mǎn)足了基本青少年保險(xiǎn)需求,一年僅需90元,適合1-22周歲的人群投保。這里需要注意一下,我國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定,未成年身故給付賠償不得超過(guò)10萬(wàn)元,因此兒童意外險(xiǎn)不建議重復(fù)投保,如果有需要可以適當(dāng)?shù)奶岣哚t(yī)療保障。
我國(guó)重大疾病日趨年輕化、低齡化,尤其是少兒重大疾病的發(fā)生率持續(xù)升高,如少兒白血病、腦炎、惡性腫瘤等等,兒童疾病的治療費(fèi)用也成為家庭的沉重負(fù)擔(dān)。兒童醫(yī)保只能夠報(bào)銷(xiāo)很少的一部分,因此需要補(bǔ)充商業(yè)少兒重大疾病保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)投保的年齡越小,保費(fèi)也就越便宜,還可以作為青少年保險(xiǎn)附加險(xiǎn)投保。以泰康陽(yáng)光旅程教育金保險(xiǎn)為例,每年最低只需要31元就可以提供十萬(wàn)元的重大疾病保障,
有些公司的少兒重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品也包括了人身意外責(zé)任,能夠提供重疾和意外的雙重保障。如開(kāi)心保網(wǎng)熱銷(xiāo)的大眾兒童重疾意外醫(yī)療健康保障計(jì)劃B款,提供意外傷害保障5萬(wàn)元,公共交通工具意外5萬(wàn)元,疾病身故5萬(wàn)元,重大疾病確診保證金10萬(wàn)元,另外還有周全的醫(yī)療保障,包括意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償1萬(wàn)元,疾病住院費(fèi)用補(bǔ)償2萬(wàn)元。對(duì)于兒童在公共場(chǎng)所導(dǎo)致第三者的人身傷亡或者是財(cái)產(chǎn)損失,也提供5萬(wàn)元的保障金額。開(kāi)心保聯(lián)合大眾保險(xiǎn)推出的這款青少年綜合保險(xiǎn)適合1到17周歲的兒童投保,年保費(fèi)550元,保障范圍非常全面,受到了家長(zhǎng)們的青睞。
在為孩子準(zhǔn)備充足意外和重疾保障之后,還應(yīng)該考慮投保教育儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)主要是解決孩子教育支出問(wèn)題,相當(dāng)于是一種強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄保險(xiǎn)。市面上的教育金保險(xiǎn)多種多樣在購(gòu)買(mǎi)此類(lèi)保險(xiǎn)時(shí),一個(gè)是要考慮到家庭的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力,一個(gè)是要考慮孩子的成長(zhǎng)規(guī)劃。建議教育金的投保年限不要過(guò)長(zhǎng),能夠提供最多至大學(xué)的保障費(fèi)用即可,最好附加保費(fèi)豁免功能,一旦父母發(fā)生意外,孩子也能夠繼續(xù)享受到保險(xiǎn)保障。
總而言之,在青少年保險(xiǎn)的選擇上,還是應(yīng)該以孩子的安全、健康為主,優(yōu)先投保少兒意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。在兒童保費(fèi)的支出上,專(zhuān)家建議不超過(guò)家庭年收入的10%,如果還有余錢(qián),可以投保教育金保險(xiǎn)和其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品。
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