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這兩年，銀行存款利率“一跌不止”，股票期貨風險又太大，很多朋友把目光投向了 理財保險。比如年金險、增額終身壽險。

這兩種理財保險能鎖定利率，且收益相當穩(wěn)定，受到了不少人的喜愛。但是很多人不明白這兩種保險有什么區(qū)別，應該買哪一種。今天就來聊聊

一、年金險和增額終身壽險有什么區(qū)別？

首先要說明的是，增額終身壽險和年金險都屬于商業(yè)保險，受到《保險法》和銀保監(jiān)會的監(jiān)管，不會出現(xiàn)暴雷的問題。

而且這兩種產(chǎn)品收益寫進合同里，不受市場波動影響，靠時間復利增值。未來能拿到多少錢，收益非常明確。

01 年金險

年金險是指，投保人按合同約定一次性或定期繳納保費，到達約定的時間后保險公司定期給付保險金，直至合同終止或被保險人死亡。

年金險的主要保障就是 領取年金，約定好了年金領取的時間和比例，到期后被保險人存活就可以領取，直至合同終止或被保險人死亡。 年金險前期收益比較低，但后期收益表現(xiàn)會更好，優(yōu)秀產(chǎn)品長期收益還能逼近4%。

02 增額終身壽險

增額終身壽險就是一款保終身的壽險，它的保額會隨著時間不斷增值。等被保險人身故后，賠給受益人一筆錢。

增額終身壽險的主要收益是 保額or現(xiàn)金價值。 當達到一定時間后，投保人可以退保取現(xiàn)，取得現(xiàn)金價值的收益。前期收益增長比較快，但無論持有多長時間，收益最高不能超過3%。

二、年金險和增額終身壽險，買哪種好？

由于收益的機制不同，年金險和增額終身壽險的應用也不同。

如果沒有明確的投資目標，只是想先攢一筆錢，以備不時之需的話，可以選擇靈活性更好的增額終身壽險。一旦需要用錢，可以退保取出現(xiàn)金價值；也可以減?；蛘哌M行保單貸款。

如果有了明確的投資目標，比如給孩子準備教育金、陪嫁金、創(chuàng)業(yè)啟動資金、個人養(yǎng)老金等，那就建議選擇年金險。長期收益高，而且能定期領錢。

因此，對于增額終身壽險和年金險來說，不存在哪個更好，而是怎么用更合適。