旅游意外險(xiǎn)幾大誤區(qū) 保額非越多越好

發(fā)布者:蘇偉|發(fā)布時(shí)間:2012-10-30 16:59:24

外出旅游的大熱,隨之而來(lái)的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮。市場(chǎng)上品種繁多,包括航意險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游綜合意外險(xiǎn)等應(yīng)有盡有,面對(duì)這么多的保險(xiǎn)產(chǎn)品,大多數(shù)人不知從何下手。怎樣選擇充分利用保險(xiǎn),起到花小錢(qián),高保障的作用,旅游意外險(xiǎn)保額買(mǎi)多少合適呢?

“對(duì)號(hào)入座”投保

目前,市場(chǎng)上為外出旅游的人準(zhǔn)備的保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)較多,包括航意險(xiǎn)、交通工具意外險(xiǎn)、旅游綜合意外險(xiǎn),其中,旅游綜合意外險(xiǎn)又有境外旅游與境內(nèi)旅游的細(xì)分。航意險(xiǎn)和交通工具意外險(xiǎn)適合經(jīng)常出差的人群,如果外出旅游,在旅游景區(qū)內(nèi)發(fā)生的意外則無(wú)法保障。因此,選擇長(zhǎng)假旅游的人最好通過(guò)旅游綜合意外險(xiǎn)來(lái)增加保障。

旅游綜合意外險(xiǎn)的保額一般由投保人自行選擇,即提供集中費(fèi)率方案供投保人參考,此外,出游時(shí)間越長(zhǎng),費(fèi)率越高。不過(guò),一般旅游意外險(xiǎn)并非樣樣都保,許多高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)仍屬于免除責(zé)任,如攀巖運(yùn)動(dòng)或探險(xiǎn)活動(dòng),進(jìn)行摔跤、柔道比賽或特技表演等。

風(fēng)險(xiǎn)高應(yīng)增加保額

“選擇保額多少應(yīng)衡量出游地的風(fēng)險(xiǎn)有多大,投保旅游意外險(xiǎn)重要的一點(diǎn)是要足額,游客不應(yīng)為了節(jié)省保費(fèi),忽視了保障。如果去西藏、新疆等地,最好選擇最高保額,而去較成熟的旅游市場(chǎng),保額可適度降低,”百年人壽有關(guān)專(zhuān)家表示。

選擇國(guó)內(nèi)成熟旅游市場(chǎng)的人身意外身故和傷殘保障的保額一般為20萬(wàn)~30萬(wàn)即可,而意外醫(yī)療的保額與意外身故或傷殘的保額比例控制在5:1或10:1為佳,但是一般意外醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)2萬(wàn)~3萬(wàn)的概率較小,如果選擇20萬(wàn)~30萬(wàn)的身故或傷殘保障,意外醫(yī)療的保額為2萬(wàn)~3萬(wàn)即可。

此外,境外出游應(yīng)根據(jù)國(guó)家醫(yī)療費(fèi)水平適當(dāng)調(diào)整醫(yī)療險(xiǎn)保額,如到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游,醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不低于20萬(wàn)元,而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游,如果行程較短,醫(yī)療險(xiǎn)的保額可在10萬(wàn)元左右。

旅游投保遠(yuǎn)離三大誤區(qū)

誤區(qū)一:旅游責(zé)任險(xiǎn)可保意外

游客在旅行途中出現(xiàn)意外情況,旅行社只負(fù)部分責(zé)任,因?yàn)槁糜呜?zé)任險(xiǎn)是規(guī)定旅行社一定要承保的保險(xiǎn),它只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任“埋單”,而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。因此,外出旅游一定要上旅游意外險(xiǎn)來(lái)增加保障。

誤區(qū)二:投保期限與出行時(shí)間可以錯(cuò)開(kāi)

旅游保險(xiǎn)的投保期限應(yīng)與出行時(shí)間相匹配,如果旅游行程發(fā)生變更,游客應(yīng)調(diào)整所選保險(xiǎn)的保障期限;在購(gòu)買(mǎi)到保險(xiǎn)時(shí)一定要核對(duì)保單上的保險(xiǎn)期限。還要注意保障期間,要完全覆蓋出行事件。其實(shí),短期旅行保險(xiǎn)本身保費(fèi)很便宜,保險(xiǎn)期間多固定為7天、10天或者15天不等,也有些產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間可以根據(jù)出行天數(shù),自行選擇。
保險(xiǎn)期間如未完全覆蓋到旅行期間,會(huì)出現(xiàn)某段出行時(shí)間是沒(méi)有保障的。本著珍愛(ài)生命的原則,旅游保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間應(yīng)大于等于出行時(shí)間,不能少于出行時(shí)間

誤區(qū)三:保額越高越好

投保旅游意外險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該注意保額并非越高越好。到美國(guó)、新加坡、日本等醫(yī)藥費(fèi)較高的國(guó)家旅游,醫(yī)療險(xiǎn)的保額最好不要低于20萬(wàn)元;而到泰國(guó)、馬來(lái)西亞等國(guó)家旅游,如果行程較短,醫(yī)療險(xiǎn)的保額在10萬(wàn)元左右即可。

一般來(lái)講,旅游者可根據(jù)出行時(shí)間,合理選擇旅游意外險(xiǎn)。如果經(jīng)常出游、出差,不妨購(gòu)買(mǎi)“一年期”旅游意外險(xiǎn)。這類(lèi)旅游意外險(xiǎn)通常只需繳納100元,就可在該年的任何時(shí)候享有交通意外保障的權(quán)利。若是在節(jié)假日出行,購(gòu)買(mǎi)假日專(zhuān)屬險(xiǎn)種比較合算。具體來(lái)講,這類(lèi)旅游意外險(xiǎn)專(zhuān)管節(jié)假日、周末出行,同樣只需100元,就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時(shí)間,享有海、陸、空三方面的安全保障,以及意外醫(yī)療等全方位的意外交通保障。

航空意外險(xiǎn)保額最高

如果您出游需要坐飛機(jī),那建議您上一個(gè)航空意外險(xiǎn)。以人保財(cái)險(xiǎn)為例,航空意外險(xiǎn)為有效客票乘坐飛機(jī)人群提供事故或殘疾保障,最高總保額200萬(wàn)元。游客此間乘坐各類(lèi)交通工具發(fā)生意外,均可獲保險(xiǎn)保障。另外,您也可以上一個(gè)交通工具意外險(xiǎn),交通意外險(xiǎn)的保障項(xiàng)目中,飛機(jī)的保險(xiǎn)金額提供了40萬(wàn)至200萬(wàn)不同檔次可選,為顧客提供更人性化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
 

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