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壽險(xiǎn)可以說(shuō)是一切保險(xiǎn)的基礎(chǔ),和人的壽命息息相關(guān)
一、按保障年限來(lái)劃分,可分為哪幾種
一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)
一年期壽險(xiǎn)就是交一年保一年,但是保費(fèi)價(jià)格會(huì)逐年升高。
優(yōu)點(diǎn):靈活簡(jiǎn)單,價(jià)格相對(duì)比較便宜。
缺點(diǎn):因?yàn)槭墙灰荒瓯R荒甑?,所以后期續(xù)保可能會(huì)產(chǎn)生問(wèn)題,而且一年期壽險(xiǎn)采用自然費(fèi)率,價(jià)格會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而增加。
適合人群:預(yù)算不太充足的年輕人
畢竟有保障總比沒(méi)有保障強(qiáng)一些。
定期壽險(xiǎn)提供的保障是一個(gè)區(qū)間內(nèi)的時(shí)間,比如說(shuō)10年、20年、30年或者是保障到60歲、70歲,不但單性?xún)r(jià)比高,而且不會(huì)存在續(xù)保的問(wèn)題,保費(fèi)也不貴,以30歲男性買(mǎi)100萬(wàn)保額為例,每年也就是花1000塊錢(qián)左右,女性則還可以便宜幾百塊錢(qián),所以無(wú)論什么家庭,都可以買(mǎi)得起定期壽險(xiǎn)。
終身壽險(xiǎn)只要沒(méi)有長(zhǎng)壽藥,就意味著一定可以獲得理賠。
缺點(diǎn):就是貴
優(yōu)點(diǎn):可以保障終身,而且可以用來(lái)避免遺產(chǎn)稅和達(dá)到財(cái)富繼承的目的。
二、壽險(xiǎn)的種類(lèi)比較簡(jiǎn)單,了解完種類(lèi)后,那應(yīng)該如何選呢?
可以從以下四個(gè)方面入手:
一、性?xún)r(jià)比:
相同的保障與保額保費(fèi)越低性?xún)r(jià)比越高。
二、保障額度
買(mǎi)保險(xiǎn)就是買(mǎi)保額,壽險(xiǎn)的保額要選多少可根據(jù)家庭的實(shí)際情況來(lái)決定。
家庭負(fù)債+家庭責(zé)任x5年-家庭儲(chǔ)蓄,但前提就是保額一定要夠用。
三、健康告知
這個(gè)關(guān)系到能不能買(mǎi)和后期理賠問(wèn)題,所以一定要如實(shí)告知。
四、免責(zé)條款
這部分主要指的是身故或者全殘不賠,免責(zé)條款越多,不能賠的部分也就越多,免責(zé)條款肯定是越少越好,這樣獲得理賠的概率才會(huì)更高。
性?xún)r(jià)比最高的是定海柱一號(hào)和擎天柱2020,不過(guò)定海柱的健康告知比較嚴(yán)格,而且對(duì)職業(yè)要求有限制,高危職業(yè)是不能買(mǎi)的,懷孕28周以上的孕婦也不能購(gòu)買(mǎi)。
擎天柱2020是除了最基本的身故/全殘保障外,如果被保險(xiǎn)人全殘后再身故的話(huà),額外多賠付20%的保額的,但擎天柱的免責(zé)條款中規(guī)定,酒駕或無(wú)證駕駛導(dǎo)致的身故或者全殘,這個(gè)就不賠了。
三、那有沒(méi)有投保條件寬松,不限制職業(yè)類(lèi)別的呢?
瑞泰瑞和2020可以考慮入手,瑞泰瑞和的健康告知里是沒(méi)有提到結(jié)節(jié)或者是乙肝的,換句話(huà)說(shuō),不管你是甲狀腺結(jié)節(jié),肺部結(jié)節(jié),或者是乙肝大三陽(yáng)、小三陽(yáng)都是可以投保的,而且不限制職業(yè)要求,比如貨車(chē)司機(jī),防爆警察之類(lèi)的高危職業(yè)都是可以投保的。
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