小開身邊有不少朋友，都是從「百萬醫(yī)療險」開始了解商業(yè)保險的。

畢竟百萬醫(yī)療險價格低，尤其是30歲左右的年輕人，幾百塊錢就能報銷上百萬的醫(yī)療費用，很難不讓人心動。

一年100多塊，提供最高400萬保額，光想想都覺得性價比非常高。

不過，雖然大家都在買百萬醫(yī)療險，可對百萬醫(yī)療險，了解的其實不多，只知道報銷醫(yī)療費用，但哪些費用報銷、哪些費用不報、如何報、報多少，卻并不十分知道。

要知道，買保險是大事，可不興兩眼一摸黑直接「梭哈」?。?/span>

所以，小開今天就來跟大家聊聊，購買百萬醫(yī)療險，你不得不知道的五件事。

一、續(xù)保條件很重要，可以續(xù)保≠保證續(xù)保

百萬醫(yī)療險是一年一買，每次買保障一年。

大家都會擔心自己將來因為健康原因買不上，所以會格外關(guān)注續(xù)保。

仔細了解就會發(fā)現(xiàn)，不少產(chǎn)品會說明，最高可續(xù)保到100歲。

小開提醒大家注意，可以續(xù)保并不意味著保證續(xù)保，如果只說「可以續(xù)?！?，那么，如果產(chǎn)品停售，或者續(xù)保需要重新審核被保人的健康情況，這時，就很有可能「不可以續(xù)?！沽?。

好在，現(xiàn)在也有不少6年期甚至20年期可以保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，如 e享護-醫(yī)享無憂百萬醫(yī)療險 ，將 20年保證續(xù)保 寫進了保險條款里。

（e享護-醫(yī)享無憂保險條款）

這樣即使產(chǎn)品停售或被保險人健康狀況改變，起碼在20年的保證續(xù)保期間內(nèi)，也是完全不用擔心的。

二、費率算清楚，價格會上漲

與重疾險不同，百萬醫(yī)療險的保費，會隨著年齡的增長而遞增，即使是保證續(xù)保，價格也會有所上漲。

在投保時，保險合同里就會有費率表，不僅要關(guān)注自己現(xiàn)在的價格，更要關(guān)注將來的價格。

我們以 e享護-醫(yī)享無憂 為例，看一下價格測算：

（點擊查看大圖）

我們可能會發(fā)現(xiàn)，百萬醫(yī)療險將來的價格增長比較快。

但其實也要考慮好，真年紀大了或身體有異常的時候，哪怕稍微貴一點，能買得上，才是最重要的。

一般來說，百萬醫(yī)療險續(xù)保費用會用兩種形式，一種是上面提到的醫(yī)享無憂，另外一種則像好醫(yī)保那樣，按照年齡區(qū)間調(diào)整保費。

無論是哪一種，大家在投保前一定提前了解好。

三、關(guān)注免賠額

很多人買完百萬醫(yī)療險，都會認為以后生病住院不管花多少錢，保險公司都會給報銷。

但事實上，百萬醫(yī)療險大多都是有1萬元的免賠額，也就是說，保險公司只負責賠付自己掏腰包超過1萬元后的部分。

但不要以為這是壞事，免賠額最大的作用是幫助保險公司控制保費成本，讓我們能有機會花最少的錢，獲得更有用的保障。

畢竟，一旦患有重大疾病，動輒十幾萬甚至幾十萬的高額治療費用，才是我們最需要保障的。

如果覺得1萬元以下的小額住院費用也想用保險報銷，那可以搭配一款小額住院醫(yī)療險，價格也不貴，兩款產(chǎn)品一搭配，住院費用都能被「承包」。

（點擊圖片了解）

四、不是所有費用，百萬醫(yī)療險都能報銷

百萬醫(yī)療險雖然能報銷醫(yī)療費用，但也需要注意，不是所有費用百萬醫(yī)療險都能報。

比如大部分百萬醫(yī)療險都會規(guī)定就診醫(yī)院需是中國境內(nèi)（不含港澳臺）的二級及以上公立醫(yī)院普通部。

像療養(yǎng)院、護理院、康復中心、特需醫(yī)療部等都不能報銷。

（點擊查看大圖）

另外，對于外購藥，不同的百萬醫(yī)療險也會有不同規(guī)定。

如今很多治療癌癥的特效藥已經(jīng)納入醫(yī)保，但不少抗癌藥在醫(yī)院里買不到，只能到院外藥店自行購買，一個療程的費用動輒好幾萬。

外購藥責任并不是所有的百萬醫(yī)療險都包含的，也有些百萬醫(yī)療險將其設(shè)置成附加責任，在購買時可按需選擇。

還要注意的是，大部分百萬醫(yī)療險都有「有醫(yī)保」和「無醫(yī)?！?/font>2個版本，價格會相差較大。

另外，如果未經(jīng)社保報銷，則很多百萬醫(yī)療險只能報銷60%的費用。

在此也要提醒大家，一定要為自己配置社保，即使是新農(nóng)合，也算作社保；其次，入院治療前，要確保交費時使用醫(yī)保結(jié)算。

五、買了百萬醫(yī)療險，并非「萬事大吉」

用幾百元撬動幾百萬的高額醫(yī)療費用，百萬醫(yī)療險還是很「良心」的。

但看了以上的幾條，可能大家就會發(fā)現(xiàn)，百萬醫(yī)療險并不是十全十美的，只買一份百萬醫(yī)療險，也并不能高枕無憂。

比如一旦罹患重大疾病，除了住院的治療費用之外，還有很多隱形支出，如患病后無法工作的收入損失、家屬陪護的成本、日常的營養(yǎng)康復費用、住院期間沒有收入但仍需償還的房貸車貸等。

這些費用依然很龐大。

而重疾險就可以解決這個問題，一旦患有保險合同約定中的重大疾病，直接獲得一筆錢（保額），可以自由支配，或者用來彌補百萬醫(yī)療險無法報銷的其他損失。

而且選擇重疾險可以選擇直接將保障期限拉至終身，鎖定固定保費，將來也不會因為身體狀況或其他原因保障「裸奔」。

（點擊圖片了解）

總而言之，百萬醫(yī)療險覆蓋住院治療費用，重疾險來補償收入損失，它們的作用不同，二者相輔相成，才能呵護全面。