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推薦產(chǎn)品

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約有29項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)案例的查詢(xún)結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。

實(shí)事資訊寧波倒車(chē)慘案遇難夫婦家屬獲賠90萬(wàn): 摘要：很多人還記得今年6月的奉化慘案，寧波奉化一對(duì)夫婦在倒車(chē)事故中遇難，9月，女司機(jī)家屬將中國(guó)人民保險(xiǎn)寧波分公司告上法庭，索賠111萬(wàn)賠償金，日前時(shí)間有了進(jìn)展。
事件回放
今年6月18日，林某剛拿出駕照一個(gè)月，晚上8點(diǎn)35分，她開(kāi)著剛買(mǎi)的黑色雷克薩斯越野車(chē)回家，丈夫在地下車(chē)庫(kù)為她指導(dǎo)倒車(chē)，林某因操作不當(dāng)，將車(chē)后的丈夫撞到墻上，而自己也被門(mén)夾在墻上，夫妻倆雙雙身亡，更讓人痛心的是，林某剛上幼兒園的小女兒當(dāng)時(shí)就坐在車(chē)上，目睹了父母出事的全過(guò)程。這場(chǎng)慘烈的意外，看起來(lái)就像電影《死神來(lái)了》一般，事故到底是怎么發(fā)生的，沒(méi)人說(shuō)得清，小區(qū)居民相傳的一個(gè)版本是：林某倒車(chē)入庫(kù)，丈夫在后面指揮，林某實(shí)在倒不進(jìn)，丈夫提議他來(lái)。林某準(zhǔn)備下車(chē)，結(jié)果沒(méi)換空擋，還掛著倒車(chē)擋，不知道是不是把油門(mén)當(dāng)剎車(chē)了，直接把老公頂在墻上。林某探出車(chē)窗去看老公，車(chē)子還在動(dòng)，頭一下被夾在車(chē)庫(kù)門(mén)框和車(chē)門(mén)之間。事發(fā)后，奉化交警將這起事故定性為意外事故。
家屬索賠
我們此前也分析過(guò)在這起事故中的理賠問(wèn)題，因?yàn)槭亲约胰俗擦俗约胰?，所以三?zé)險(xiǎn)的索賠存在困難。事實(shí)也是如此，林某與人保寧波市江東支公司多次協(xié)商不成，雙方打起了官司。今年9月，奉化法院受理此案。林某家人在訴狀中稱(chēng)，事發(fā)當(dāng)晚，林某駕駛汽車(chē)倒入車(chē)庫(kù)，因在車(chē)輛未熄火未換擋情況下察看倒車(chē)情況，導(dǎo)致汽車(chē)將林某和站在汽車(chē)外的丈夫發(fā)生碰撞和擠夾，造成兩人死亡。出事的雷克薩斯越野車(chē)投保于人保寧波市江東支公司。家人要求保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償11萬(wàn)元，第三者責(zé)任險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)賠償100萬(wàn)元，總共賠償111萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，被保險(xiǎn)人是林某的丈夫，而駕駛?cè)耸橇帜常瑥谋ｋU(xiǎn)合同的角度看，不管是被保險(xiǎn)人還是其家屬都不是保險(xiǎn)合同中的第三者，因此交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)都不在保險(xiǎn)公司的理賠范圍內(nèi)。因此林某家人要求111萬(wàn)元賠償金額是沒(méi)有依據(jù)的。經(jīng)過(guò)法院調(diào)解，近日，林某家人與人保寧波市江東支公司達(dá)成了和解協(xié)議，人保答應(yīng)補(bǔ)償死者家屬各項(xiàng)損失及律師費(fèi)90萬(wàn)元。目前林某家屬已向法院提出撤訴。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的意義
第三者責(zé)任險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是將責(zé)任認(rèn)定中，車(chē)主或投保人該負(fù)有責(zé)任部分的賠償金額全部或者部分轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，它適用于自身車(chē)子與其他車(chē)輛的碰撞，也適用于車(chē)輛與行人的碰撞，可以規(guī)避撞了豪車(chē)無(wú)錢(qián)賠、撞了人賠不起的風(fēng)險(xiǎn)。很多人喜歡在三責(zé)險(xiǎn)上面省錢(qián)，覺(jué)得三責(zé)險(xiǎn)是為別人投保的險(xiǎn)種，自己的車(chē)技不錯(cuò)，遇到意外的可能性不大，便就低選擇20萬(wàn)元、30萬(wàn)元的低保額。另外，與保險(xiǎn) ，三責(zé)險(xiǎn)的保額是反復(fù)使用的，以100萬(wàn)元的保額為例，每次賠付額度都是100萬(wàn)元，保費(fèi)上也并不是隨著保額的增加翻倍增長(zhǎng)，50萬(wàn)元與100萬(wàn)元保額的保費(fèi)差距在500元-600元。所以，隨著目前零配件成本的上升，以及風(fēng)險(xiǎn)的增加，越來(lái)越多普通車(chē)輛也開(kāi)始選擇100萬(wàn)元保額的三責(zé)險(xiǎn)。; #車(chē)險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)案例 #車(chē)輛保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊太平洋人壽保險(xiǎn)“坐享服務(wù)”提升客戶(hù)體驗(yàn): 摘要：接觸到一個(gè)新的領(lǐng)域，很多專(zhuān)業(yè)名詞我們都不了解，例如購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，新手投保都不知道該如何選擇？這時(shí)候客服人員起到了關(guān)鍵性的作用，因此，客服質(zhì)量好壞至關(guān)重要。案例：遼寧客戶(hù)沈先生投保了多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，也曾多次接受過(guò)保險(xiǎn)公司的電話回訪，以往的印象就是例行公事和機(jī)械式的詢(xún)問(wèn)。最近，沈先生投保了太平洋壽險(xiǎn)“鴻發(fā)年年”產(chǎn)品并接受該公司95500服務(wù)熱線的電話回訪后，感覺(jué)95500電話服務(wù)跟以往大不一樣?；卦L人員除了針對(duì)性地詢(xún)問(wèn)一些問(wèn)題外，還對(duì)他提出的紅利分配等問(wèn)題進(jìn)行了非常耐心細(xì)致地解答，打消了他在購(gòu)買(mǎi)之初對(duì)分紅型產(chǎn)品的疑慮。浙江客戶(hù)趙先生由于年齡較大，普通話也不太標(biāo)準(zhǔn)，以前每次給保險(xiǎn)公司打電話想詢(xún)問(wèn)一些有關(guān)保險(xiǎn)的問(wèn)題，總是不適應(yīng)服務(wù)人員過(guò)快的語(yǔ)速，常無(wú)法完全聽(tīng)清問(wèn)題，溝通起來(lái)覺(jué)得很累。最近他投保了太平洋壽險(xiǎn)“金享人生”，明顯感到95500電話回訪人員的語(yǔ)速適中、語(yǔ)氣親切、語(yǔ)調(diào)平和，自己完全能夠領(lǐng)會(huì)到電話服務(wù)人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品所作的解釋與說(shuō)明。趙先生誠(chéng)懇地表示：“這樣因人而異的服務(wù)非常好！適合我們老年人的特點(diǎn)，語(yǔ)速慢下來(lái)了，解釋更耐心了，溝通起來(lái)很順暢。”這兩個(gè)案例，體現(xiàn)了太平洋人壽保險(xiǎn)最近推出并實(shí)施一系列電話服務(wù)轉(zhuǎn)型舉措的實(shí)效，該公司在“轉(zhuǎn)變服務(wù)意識(shí)、提升業(yè)務(wù)能力、增加資源支持、積累管理經(jīng)驗(yàn)、完善溝通機(jī)制”等關(guān)鍵環(huán)節(jié)所采取的措施，已使電話服務(wù)質(zhì)量在原有基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)了升級(jí)。作為銷(xiāo)售服務(wù)完成后的一個(gè)至關(guān)重要的服務(wù)環(huán)節(jié)，太平洋壽險(xiǎn)的電話回訪讓客戶(hù)從電話服務(wù)人員的聲音中，聽(tīng)到了一種“發(fā)自?xún)?nèi)心的微笑”。2010年1月，太平洋人壽保險(xiǎn)95500電話服務(wù)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)集中，在“一個(gè)號(hào)碼，一個(gè)平臺(tái)，產(chǎn)、壽險(xiǎn)公司各自運(yùn)行”的運(yùn)作模式下，太平洋人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了全國(guó)各地分支機(jī)構(gòu)的電話服務(wù)資源的整合與統(tǒng)一調(diào)度。經(jīng)過(guò)幾年的運(yùn)作與優(yōu)化，太平洋壽險(xiǎn)圍繞“關(guān)注客戶(hù)需求，改善客戶(hù)界面，提升客戶(hù)體驗(yàn)”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型使命，使95500電話服務(wù)能力實(shí)現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。從今年前8個(gè)月電話服務(wù)關(guān)鍵指標(biāo)達(dá)成情況及客戶(hù)反饋來(lái)看，太平洋人壽保險(xiǎn)查找到自身電話回訪服務(wù)體驗(yàn)需要進(jìn)一步提升的一些關(guān)鍵問(wèn)題，具體表現(xiàn)在回訪話語(yǔ)不夠簡(jiǎn)明扼要、用詞過(guò)于專(zhuān)業(yè)、服務(wù)人員語(yǔ)速快、回訪過(guò)程較為機(jī)械等。針對(duì)電話服務(wù)中存在的問(wèn)題，太平洋人壽保險(xiǎn)確定了電話服務(wù)轉(zhuǎn)型的主攻方向。8月1日，太平洋人壽保險(xiǎn)“坐享服務(wù)”福州客戶(hù)體驗(yàn)中心正式投入使用。作為太平洋保險(xiǎn)“以客戶(hù)需求為導(dǎo)向”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地項(xiàng)目之一，太平洋壽險(xiǎn)客戶(hù)體驗(yàn)中心以創(chuàng)新性的思維顛覆了傳統(tǒng)的柜面服務(wù)模式，開(kāi)創(chuàng)性地打造了“智能移動(dòng)柜面、坐享服務(wù)體驗(yàn)”的保險(xiǎn)服務(wù)門(mén)店，實(shí)現(xiàn)了“以柜員為中心”到“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。太平洋人壽保險(xiǎn)首批“坐享服務(wù)”門(mén)店的開(kāi)業(yè)，開(kāi)啟了中國(guó)金融服務(wù)史的嶄新一頁(yè)，引領(lǐng)了保險(xiǎn)行業(yè)客戶(hù)服務(wù)的新模式，確立了行業(yè)客戶(hù)服務(wù)新標(biāo)準(zhǔn)。坐享服務(wù)在太平洋壽險(xiǎn)客戶(hù)體驗(yàn)中心，客戶(hù)看不到封閉式柜臺(tái)，只有明亮、溫馨的大廳及舒適的沙發(fā)?？蛻?hù)與服務(wù)人員實(shí)現(xiàn)了“面對(duì)面、零距離”服務(wù)，客戶(hù)“坐享”成為主要的服務(wù)模式。“坐享式服務(wù)”的創(chuàng)新不僅讓客戶(hù)眼前一亮，更讓客戶(hù)感受到與眾不同的服務(wù)體驗(yàn)，給客戶(hù)以家一般的溫馨感覺(jué)。除為客戶(hù)提供坐享服務(wù)外，客戶(hù)體驗(yàn)中心還有為客戶(hù)提供網(wǎng)上自助服務(wù)功能的自助服務(wù)區(qū)，配備輕巧靈便健康體檢儀器的健康體驗(yàn)區(qū)，可提供掃描、打印、復(fù)印等服務(wù)的商務(wù)中心，配有“神行太保”智能移動(dòng)系統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)區(qū)，可為客戶(hù)提供糖果、飲品的自助飲品服務(wù)區(qū)以及為VIP客戶(hù)提供專(zhuān)門(mén)服務(wù)的尊享區(qū)等。每個(gè)區(qū)域職責(zé)明確，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)分層、業(yè)務(wù)分流、功能分區(qū)的服務(wù)轉(zhuǎn)型。智能移動(dòng)保全基于iPad開(kāi)發(fā)的太平洋壽險(xiǎn)保全GPS智能移動(dòng)柜面系統(tǒng)成為客戶(hù)體驗(yàn)中心“坐享服務(wù)”模式的技術(shù)基礎(chǔ)。在太平洋壽險(xiǎn)客戶(hù)體驗(yàn)中心，傳統(tǒng)的臺(tái)式電腦被客戶(hù)經(jīng)理手里的平板電腦所取代。輕便、高科技的平板電腦配上公司最新開(kāi)發(fā)的保全GPS智能移動(dòng)柜面系統(tǒng)，讓業(yè)務(wù)受理更加簡(jiǎn)便、快捷，客戶(hù)可以直觀看到業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程。不僅如此，所有46項(xiàng)保全業(yè)務(wù)均不需要客戶(hù)填寫(xiě)變更申請(qǐng)書(shū)，同時(shí)支持客戶(hù)多張保單相同業(yè)務(wù)類(lèi)型的批處理，因此客戶(hù)只需在一張批改單上簽一次名確認(rèn)即可。據(jù)太平洋壽險(xiǎn)相關(guān)工作人員介紹，今年底，保全GPS項(xiàng)目在該公司推廣完成后，將實(shí)現(xiàn)異地保全服務(wù)，使客戶(hù)在太平洋壽險(xiǎn)任一對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，均可快速辦理保全業(yè)務(wù)。人性化服務(wù)太平洋壽險(xiǎn)客戶(hù)體驗(yàn)中心內(nèi)設(shè)置了該公司最新研制的AMS門(mén)店容量管理系統(tǒng)，通過(guò)智能化的系統(tǒng)管理拉近了客戶(hù)與服務(wù)人員的距離。該系統(tǒng)將客戶(hù)身份識(shí)別前置，只要客戶(hù)在進(jìn)門(mén)后刷一下二代身份證，門(mén)店內(nèi)服務(wù)人員便可查詢(xún)到客戶(hù)的投保信息，進(jìn)而更快更好地為客戶(hù)提供相關(guān)服務(wù)。此外，AMS門(mén)店容量管理系統(tǒng)還可以迅速識(shí)別VIP客戶(hù)，以便服務(wù)人員直接把VIP客戶(hù)引領(lǐng)至尊享區(qū)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。; #保險(xiǎn)案例 #太平洋人壽
2024-12-02 17:53:05

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 意外傷害保險(xiǎn)案例分析知意外險(xiǎn)重要作用: 摘要：傷害無(wú)處不在，所以買(mǎi)份保險(xiǎn)給自己也是很重要的。生活還是要繼續(xù)的，所以我們要有防患于未然的精神，這樣才可以在以后的生活中更加的多姿多彩。我們要在深究意外傷害保險(xiǎn)案例分析知道意外險(xiǎn)重要作用的基礎(chǔ)上讓我們得到我們最想要的保障。所以我們要知道更多的關(guān)于傷害意外保險(xiǎn)的知識(shí)，就讓我們從意外傷害保險(xiǎn)案例開(kāi)始吧。李某患高血壓病已近20年時(shí)間，2004年8月他為自己購(gòu)買(mǎi)了一份意外傷害綜合保險(xiǎn)，同年12月的一天，李某突然死亡，醫(yī)院出具的證明中注明死亡原因?yàn)槟X溢血突發(fā)。李某的家人拿著保單和醫(yī)院的各種收據(jù)到保險(xiǎn)公司要求理賠，被保險(xiǎn)公司拒絕后大吵大鬧，任憑保險(xiǎn)公司怎么解釋?zhuān)话l(fā)腦溢血不屬于意外險(xiǎn)的理賠范圍，但患者家屬怎么都聽(tīng)不進(jìn)去，對(duì)保險(xiǎn)公司的拒賠始終無(wú)法理解。保險(xiǎn)不是什么都能裝的“筐”，并非投保了一種保險(xiǎn)，無(wú)論發(fā)生了什么，保險(xiǎn)公司都能賠。投保人投保了什么類(lèi)型的保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就能得到什么樣的理賠。這里，李某僅購(gòu)買(mǎi)了意外傷害保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種條款所規(guī)定的意外傷害事故有三個(gè)條件：意外傷害事故：必須是突然的、不可預(yù)見(jiàn)的和由外來(lái)原因引起的。李某雖然屬于突發(fā)性死亡，但并不是由于外來(lái)原因引起的，而是他本人的疾病所致，所以不屬于意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍。6月28日，某公路養(yǎng)護(hù)有限公司就其承包的某路面整修工程，按工程造價(jià)方式向某保險(xiǎn)公司投保建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)，其中每人每次事故保險(xiǎn)金額10萬(wàn)元;并附加建筑施工人員團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，其中每人每次事故保險(xiǎn)金額1萬(wàn)元。保險(xiǎn)期限為2006年6月29日至2007年6月28日，保險(xiǎn)合同無(wú)受益人約定條款。7月28日，該公路養(yǎng)護(hù)有限公司路面整修工程施工部人員某A在現(xiàn)場(chǎng)施工過(guò)程中，不幸被一重型貨車(chē)某B車(chē)輛碰撞而受傷，后經(jīng)醫(yī)院搶救無(wú)效后死亡，期間發(fā)生搶救醫(yī)療費(fèi)用4萬(wàn)多元。事故發(fā)生后，該公路養(yǎng)護(hù)有限公司某路面整修工程項(xiàng)目經(jīng)理部與某A的家屬簽訂了賠償協(xié)議，該公司賠償給死者某A家屬包括喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、子女撫養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)及家屬生活補(bǔ)助費(fèi)等共22萬(wàn)元，余下的交通事故賠償款由公司方獲得。根據(jù)交警責(zé)任認(rèn)定書(shū)，某A負(fù)本次事故的同等責(zé)任。調(diào)解時(shí)，交通事故第三者某B車(chē)輛的駕駛?cè)顺袚?dān)本次事故全部費(fèi)用的60%，即向公路養(yǎng)護(hù)有限公司支付12萬(wàn)多元。交通事故調(diào)解結(jié)案后，公路養(yǎng)護(hù)有限公司就其投保的建筑施工人員團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)及附加的建筑施工人員團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，向某保險(xiǎn)公司索賠。某保險(xiǎn)公司接到該公路養(yǎng)護(hù)有限公司的索賠通知書(shū)后，認(rèn)為事故發(fā)生地點(diǎn)、發(fā)生時(shí)間、保險(xiǎn)責(zé)任都符合保險(xiǎn)合同約定的條件，但對(duì)索賠申請(qǐng)人身份、保險(xiǎn)賠款適用原則、保險(xiǎn)賠款金額多少產(chǎn)生了各種不同的意見(jiàn)。經(jīng)與客戶(hù)多次協(xié)商，最后本案采用損失補(bǔ)償原則，同意按該公路養(yǎng)護(hù)有限公司已賠償給死者某A家屬的22萬(wàn)元，減去某B車(chē)輛的駕駛?cè)顺袚?dān)的12萬(wàn)元，以10萬(wàn)元向該公路養(yǎng)護(hù)有限公司進(jìn)行賠付，并簽訂賠付協(xié)議書(shū)。本案的正確處理應(yīng)當(dāng)是由死者某A的繼承人或死者某A的繼承人書(shū)面委托某公路養(yǎng)護(hù)有限公司向某保險(xiǎn)公司索賠;保險(xiǎn)公司按照損失補(bǔ)償原則和給付原則，將11萬(wàn)元賠款支付給死者某A的繼承人。退一步而言，如果某公路養(yǎng)護(hù)有限公司投保的本意是希望公司成為受益人，就必須在投保時(shí)，取得被保險(xiǎn)人同意某公路養(yǎng)護(hù)有限公司為受益人的書(shū)面聲明，并在投保單和保險(xiǎn)單中約定;保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)，仍然適用損失補(bǔ)償原則和給付原則，進(jìn)行保險(xiǎn)賠償。隨著人們生活水平的不斷提高，安全意識(shí)也越來(lái)越強(qiáng)。不少人都會(huì)給自己多增加一份保障，那就是買(mǎi)保險(xiǎn)。我們通過(guò)一些報(bào)紙看到一些有關(guān)意外傷害保險(xiǎn)案例，正是因?yàn)檫@些真實(shí)的案例，才讓人們明白意外傷害保險(xiǎn)的重要性。那么如何買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)呢？現(xiàn)在除了去保險(xiǎn)公司外，我們還可以登錄平安保險(xiǎn)商城，填寫(xiě)好自己的個(gè)人信息，選擇自己要買(mǎi)的保險(xiǎn)，就可以直接在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)，而且網(wǎng)上注冊(cè)成為平安保險(xiǎn)的會(huì)員，還可以享受一定的優(yōu)惠。另外，平安保險(xiǎn)商城的網(wǎng)頁(yè)上也有不少意外傷害保險(xiǎn)案例，通過(guò)這些案例我們可以選擇更加適合自己的意外傷害保險(xiǎn)，給家人更全面的呵護(hù)。; #意外傷害保險(xiǎn) #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠新車(chē)未上牌被盜保險(xiǎn)公司會(huì)理賠嗎？: 摘要：車(chē)輛被盜保險(xiǎn)公司會(huì)提供理賠嗎？針對(duì)這一問(wèn)題，專(zhuān)家通過(guò)案例為大家解讀，保險(xiǎn)公司理賠方案。一、事件講述:今年初，小明將新購(gòu)買(mǎi)的還沒(méi)來(lái)得及上牌照的車(chē)向保險(xiǎn)公司投了保，并繳納了7638.30元保險(xiǎn)費(fèi)，其中包括盜搶險(xiǎn)保費(fèi)856.20元。保險(xiǎn)公司向小明出具的保險(xiǎn)單載明了該車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼及車(chē)架號(hào)，保險(xiǎn)期間為2009年1月6日至2010年1月5日。一個(gè)月前，小明的車(chē)被盜后，公安機(jī)關(guān)偵查未果。事后，保險(xiǎn)公司拒絕賠償，理由是《保險(xiǎn)合同》已經(jīng)規(guī)定:發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失，保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。請(qǐng)問(wèn):新車(chē)未上牌即被盜，保險(xiǎn)公司可以拒賠嗎?專(zhuān)家解讀：本案保險(xiǎn)公司的理由不能成立，其必須承擔(dān)理賠責(zé)任。一方面，《合同法》第五條規(guī)定:“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。”小明與保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)合同為雙務(wù)合同，依約繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，就應(yīng)當(dāng)享有相應(yīng)的保險(xiǎn)權(quán)利。保險(xiǎn)公司收取了保險(xiǎn)費(fèi)，同樣應(yīng)當(dāng)承擔(dān)合同義務(wù)。如果從投保后到上牌照的時(shí)間里，保險(xiǎn)公司只享有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利而不承擔(dān)理賠的義務(wù)，而小明只承擔(dān)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)而不享有索賠的權(quán)利，顯失公平。另一方面，保險(xiǎn)公司明知小明的車(chē)無(wú)行駛證和車(chē)輛號(hào)牌而同意承保，并以車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)代替車(chē)輛的號(hào)牌，不僅表明了保險(xiǎn)標(biāo)的物(小車(chē))的確定、唯一性，而且明確了雙方對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物(車(chē))的權(quán)利義務(wù)，應(yīng)當(dāng)視為彼此達(dá)成了特別約定。再一方面，就本案所涉的類(lèi)似免責(zé)條款，最高人民法院的相關(guān)批復(fù)已明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司除必須在保險(xiǎn)單上載明讓投保人充分注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等以書(shū)面方式向投保人解釋?zhuān)允雇侗Ｈ四軌蛎髁嗽摋l款的真實(shí)含義和法律后果。而本案中，保險(xiǎn)公司以格式條款免除其應(yīng)承擔(dān)的法定責(zé)任無(wú)效。就此，《合同法》第四十條規(guī)定“提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效。”綜上，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)理賠的義務(wù)。二、昨天，四會(huì)法院審結(jié)了一宗因保險(xiǎn)車(chē)輛未取得交管部門(mén)核發(fā)號(hào)牌被盜而引發(fā)的保險(xiǎn)合同糾紛案件，判決保險(xiǎn)公司賠償42720元。去年7月26日，陳某為其新購(gòu)的小轎車(chē)向某保險(xiǎn)公司投了全保，其中包括車(chē)輛盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2011年7月27日零時(shí)起至2012年7月26日24時(shí)止。該車(chē)于去年7月27日晚被盜，案發(fā)至今未偵破。陳某向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司卻以雙方對(duì)車(chē)輛盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期間作了“全車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任自本保險(xiǎn)車(chē)輛領(lǐng)取正式號(hào)牌之日開(kāi)始，至本保險(xiǎn)合同所載保險(xiǎn)期限的終止之日24時(shí)終止”的特別約定，車(chē)輛被盜時(shí)還沒(méi)有辦理正式號(hào)牌，其保險(xiǎn)責(zé)任未生效為由拒絕賠償。雙方發(fā)生糾紛訴至四會(huì)法院。四會(huì)法院經(jīng)審理認(rèn)為，雖然該保險(xiǎn)合同中對(duì)盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間作出了特別約定，但從常理分析認(rèn)為在保險(xiǎn)公司沒(méi)有為陳某提供更有利、更優(yōu)惠條件約定的情況下，陳某放棄自成立時(shí)生效的約定而同意車(chē)輛在領(lǐng)取正式牌號(hào)之日才開(kāi)始保險(xiǎn)責(zé)任的約定，有違常理；此外，陳某交了一整年的保險(xiǎn)費(fèi)，而愿意接受少于一年甚至為零時(shí)間(在一年內(nèi)未能上牌)的風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)，也有違常理。因此，有理由相信是在不平等、不自愿或保險(xiǎn)公司沒(méi)有明確說(shuō)明的情況下簽名承認(rèn)已清楚“特別約定”條款的，并非陳某真實(shí)意思表示。另外，該特別約定并非在投保人有其他選擇的前提下雙方平等協(xié)商達(dá)成的約定，本質(zhì)上仍屬格式條款，該格式條款加重了投保人的責(zé)任，應(yīng)屬無(wú)效。保險(xiǎn)車(chē)輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)被盜，保險(xiǎn)公司依法應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。; #車(chē)輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)案例 #搶盜險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例介紹分析: 摘要：
投保案例
森哥最初投保房產(chǎn)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，因?yàn)閮r(jià)格很便宜，他只是覺(jué)著驚訝，但是也沒(méi)多留意。后來(lái)問(wèn)題出現(xiàn)了。有一天，他在做飯的時(shí)候，由于電壓的異常，使得電飯鍋壞了，然后森哥就想找保險(xiǎn)公司理賠，但是出乎意料的是保險(xiǎn)公司說(shuō)這不在他保的范圍內(nèi)，這使得他很是困惑。后來(lái)又有一次，家里招了小偷，這時(shí)正好森哥回來(lái)了，小偷只是在逃跑時(shí)偷走了他的手機(jī)和一部攝像機(jī)，還好損失不是很大。理賠時(shí)，再次遭到了拒絕，這就使得森哥更加的懊惱，這也不保，那也不保，這保險(xiǎn)有什么用呢？家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指保障您居住的房屋及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，無(wú)論是臺(tái)風(fēng)、暴雨、雷擊等自然風(fēng)險(xiǎn)，還是火災(zāi)、爆炸、盜搶等風(fēng)險(xiǎn)都可保障。保障內(nèi)容及金額可以自由選擇，您可以根據(jù)具體情況進(jìn)行投保。房產(chǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。主險(xiǎn)是指房屋保險(xiǎn)，房屋裝修保險(xiǎn)，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。附加險(xiǎn)則是附加盜搶綜合險(xiǎn)、附加水暖管爆裂損失險(xiǎn)、附加家用電器安全險(xiǎn)、附加居家責(zé)任險(xiǎn)、附加雇傭家政人員責(zé)任、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任險(xiǎn)。當(dāng)然，附加險(xiǎn)可供您自由選擇。但是，如果想要做到全方位的保障，全部投保當(dāng)然是最好的辦法。而且在您投保的過(guò)程中一定要詳細(xì)的了解投保的內(nèi)容，這樣出險(xiǎn)的時(shí)候，頭腦也會(huì)比較清晰，最快速度的得到賠償。
自然災(zāi)害：造成房屋損壞及人員傷亡
眾所周知，盡管現(xiàn)在科技水平日益發(fā)達(dá)，但還是無(wú)法阻擋自然災(zāi)害的肆虐。比如2012年4月份，我國(guó)南方地區(qū)先后遭受6次強(qiáng)對(duì)流天氣過(guò)程，其中，江南與華南地區(qū)強(qiáng)對(duì)流日數(shù)長(zhǎng)達(dá)5至10天，由此引發(fā)的自然災(zāi)害意外損失巨大，10萬(wàn)余間房屋倒塌或嚴(yán)重?fù)p壞，43人死亡或失蹤；再比如2013年4月20日，四川省雅安市蘆山縣發(fā)生了7.0級(jí)地震，震源深度為13公里，共造成196人不幸身亡，另有21人失蹤，231余萬(wàn)人受災(zāi)。
減少損失：購(gòu)買(mǎi)平安家居綜合保險(xiǎn)計(jì)劃
關(guān)于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，不但要選擇適合自己的產(chǎn)品，選對(duì)購(gòu)買(mǎi)渠道也是很關(guān)鍵的。例如信譽(yù)度較高的平安保險(xiǎn)商城，這里面就為廣大用戶(hù)準(zhǔn)備了多款優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。要想減少自然災(zāi)害意外損失，平安家居綜合保險(xiǎn)計(jì)劃便能滿足大家的需求。該產(chǎn)品是專(zhuān)為家庭設(shè)計(jì)的保障計(jì)劃，能幫大家解決家居生活中的種種煩惱：如房屋失火、水浸、失竊、信用卡被盜刷、孩子調(diào)皮惹禍、鄰里糾紛等等，保障家庭面臨的財(cái)產(chǎn)及人身風(fēng)險(xiǎn)，樂(lè)享生活，平安無(wú)憂。如何買(mǎi)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？筆者認(rèn)為要注意以下三個(gè)方面。第一，要對(duì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中可保和不可保的內(nèi)容有所了解，像金銀首飾、現(xiàn)金等，多數(shù)保險(xiǎn)公司是不承保的。第二，當(dāng)家中財(cái)產(chǎn)發(fā)生變更時(shí)要及時(shí)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行登記說(shuō)明，想要獲得周全的保障，就不能夠偷懶。第三，投保時(shí)不要盲目追求高保額，足額投保最合適，畢竟出險(xiǎn)后保險(xiǎn)公司是依據(jù)實(shí)際損失情況予以賠償?shù)?，超額投保除了增加保費(fèi)負(fù)擔(dān)，毫無(wú)益處。如今的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要分為普通型和投資理財(cái)型，前者投保期限較短，一年以?xún)?nèi)為期，投保者只需要交付一年的保費(fèi)；后者投保期限較長(zhǎng)，期限兩到三年不等，保單價(jià)格也較高，低則幾千元，高則上萬(wàn)元。雖然后者的保費(fèi)較貴，但其可在合同期滿之后向投保者退還全部保費(fèi)，并可獲得約定的投資收益，這便是兩種財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)之間的區(qū)別。在這兩者之間如何買(mǎi)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)？這要看情況，相對(duì)的來(lái)說(shuō)投資理財(cái)型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保障范圍小，這對(duì)于那種常年被暴雨等自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)包圍的家庭來(lái)說(shuō)，投資事小，保障事大。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是為自己居住的房屋以及房屋裝修和室內(nèi)的財(cái)產(chǎn)提供的保障，當(dāng)遇到臺(tái)風(fēng)、暴雨、地震等重大自然災(zāi)害時(shí)都可以給與保障。平安保險(xiǎn)商城推出了兩款針對(duì)于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)房屋及家居財(cái)物的保障范圍廣泛，保額方面投保者的選擇性是比較大的，保費(fèi)也是相對(duì)比較低的。“家財(cái)寶”綜合保障計(jì)劃保險(xiǎn)包括家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭成員意外傷害保險(xiǎn)、家庭成員意外醫(yī)療保險(xiǎn)以及其他附加保險(xiǎn)。有多種套餐可以供投保者選擇，并且投保也是比較方便的。大家在對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投保的時(shí)候想過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的有關(guān)知識(shí)嗎？只有了解了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算的相關(guān)知識(shí)才能對(duì)想要投保的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種更加詳細(xì)的了解。; #家財(cái)險(xiǎn) #家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠非醫(yī)保用藥保險(xiǎn)公司能理賠嗎: 摘要：所花費(fèi)的17萬(wàn)多元醫(yī)療費(fèi)中，有超過(guò)一半費(fèi)用屬于非醫(yī)保用藥，保險(xiǎn)公司對(duì)這部分費(fèi)用拒賠，是否應(yīng)該？日前，蒼南縣人民法院在判決一起交通事故賠償糾紛時(shí)，給出了不應(yīng)該拒賠的答案，其中一點(diǎn)理由是用藥由醫(yī)生決定，受害人和投保人無(wú)法掌握。去年3月5日，喬女士坐在丈夫駕駛的摩托車(chē)后面發(fā)生了車(chē)禍，丈夫不幸遇難，她自己也受傷不輕。交警部門(mén)認(rèn)定，喬女士的丈夫承擔(dān)次責(zé)，肇事的重型半掛牽引車(chē)駕駛員盛某承擔(dān)主要責(zé)任，作為第三人，喬女士并無(wú)責(zé)任。因?yàn)橘r償協(xié)商不下，喬女士遂起訴要求盛某的雇主及其掛靠的運(yùn)輸公司賠償其各項(xiàng)損失共計(jì)61萬(wàn)余元，保險(xiǎn)公司對(duì)上述賠償款在保險(xiǎn)限額內(nèi)先予賠償。但保險(xiǎn)公司對(duì)喬女士花費(fèi)的17萬(wàn)余元醫(yī)療費(fèi)提出異議，他們認(rèn)為，保險(xiǎn)人是按照國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額，喬女士17萬(wàn)余元醫(yī)療費(fèi)中有9.7萬(wàn)余元屬于非醫(yī)保用藥，依據(jù)相關(guān)保險(xiǎn)合同的約定，非醫(yī)保用藥保險(xiǎn)公司不予賠付。蒼南法院經(jīng)審理后，認(rèn)定該免責(zé)條款對(duì)投保人不產(chǎn)生免責(zé)效力，對(duì)喬女士主張的醫(yī)療費(fèi)17萬(wàn)余元予以支持。法院同時(shí)認(rèn)為，保險(xiǎn)合同涉及的不僅僅是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的關(guān)系，還涉及第三人的利益，依據(jù)民法基本原理，非經(jīng)第三人同意，合同雙方不能對(duì)合同之外的第三人的合法利益作出限制。在機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通責(zé)任糾紛中，這一格式合同涉及的賠付對(duì)象往往是不特定的交通事故受害人，而受害人并沒(méi)有參與保險(xiǎn)合同的訂立，讓受害人接受該條款有失公平。此外，受害人在醫(yī)院治療，由醫(yī)生根據(jù)病情決定用藥，受害人和投保人均無(wú)法掌控，且保險(xiǎn)公司也未提供有效的證據(jù)證明受害人非醫(yī)保用藥費(fèi)用屬于不合理、不必要的治療開(kāi)支。理賠扣除非醫(yī)保用藥未舉證法院說(shuō)“不”傷者因交通事故住院治療，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)主張要扣除20%的非醫(yī)保用藥部分，該主張是否會(huì)得到法院支持？日前，迎江法院就依法審結(jié)了這起保險(xiǎn)理賠案件。2011年6月14日，葉某駕車(chē)自西向東行駛至安慶市德寬路第二小學(xué)附近路段時(shí)，碰撞騎自行車(chē)的張某，造成張某受傷，兩車(chē)受損的交通事故。該起事故經(jīng)安慶市公安局交警支隊(duì)一大隊(duì)認(rèn)定，葉某負(fù)本起事故的全部責(zé)任。事發(fā)后，葉某為張某墊付醫(yī)療費(fèi)71157.59元，本車(chē)的修理費(fèi)用4421元，要求中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司安慶市分公司宜城營(yíng)業(yè)部賠付，但保險(xiǎn)公司堅(jiān)持要求扣除醫(yī)療費(fèi)用中的非醫(yī)保用藥部分，雙方不能達(dá)成一致，對(duì)簿公堂。法院經(jīng)審理認(rèn)為：投保車(chē)輛發(fā)生了保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以賠償。其抗辯稱(chēng)應(yīng)在醫(yī)療費(fèi)用中扣除20%的非醫(yī)保用藥，但并沒(méi)有提交證據(jù)證明己方的抗辯意見(jiàn)，故法院對(duì)該意見(jiàn)不予采信。法院依法判決保險(xiǎn)公司應(yīng)全額賠付。該判決作出后，雙方均未上訴，至4月1日，該判決已發(fā)生法律效力。包頭基本醫(yī)療生育保險(xiǎn)藥品目錄調(diào)整根據(jù)自治區(qū)有關(guān)文件通知精神，我市繼續(xù)調(diào)整基本醫(yī)療、生育保險(xiǎn)藥品目錄，具體以《內(nèi)蒙古自治區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)藥品目錄》(2010年版)調(diào)整通知為標(biāo)準(zhǔn)。調(diào)整內(nèi)容為：將八味沉香片、清血八味片、掃日勞清肺止咳膠囊、沙參止咳膠囊、森登四味湯散、四味土木香散納入《藥品目錄》中成藥部分的民族藥范圍，并按照甲類(lèi)藥品管理；《藥品目錄》中成藥部分中的178種蒙成藥，按照甲類(lèi)藥品管理；經(jīng)批準(zhǔn)納入基本醫(yī)療、工傷和生育保險(xiǎn)支付范圍的蒙藥醫(yī)院制劑和蒙藥飲片，按照甲類(lèi)藥品管理，蒙藥醫(yī)院制劑、蒙藥飲片目錄及具體管理辦法由自治區(qū)人力資源和社會(huì)保障廳會(huì)同有關(guān)部門(mén)另行制定；復(fù)方聚乙二醇電解質(zhì)散(II)與《內(nèi)蒙古自治區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)藥品目錄》(2010年版)西藥部分“*第790號(hào)”聚乙二醇電解質(zhì)(劑型：口服散劑)是同一品種，按照乙類(lèi)藥品管理。; #保險(xiǎn)理賠 #醫(yī)療保險(xiǎn) #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)理賠自殺能獲得保險(xiǎn)理賠嗎: 摘要：《保險(xiǎn)法》第四十四條規(guī)定：以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)，被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。自殺一直是保險(xiǎn)理賠中的禁忌作為人身保險(xiǎn)的除外責(zé)任之一，自殺不理賠是成文多年的規(guī)定了，保險(xiǎn)公司更多是出于避免蓄意自殺者企圖通過(guò)保險(xiǎn)為家屬圖謀取得一筆保險(xiǎn)金的考慮，但是，并不是所有的自殺事件保險(xiǎn)公司都是不給予賠付的。自殺分為兩種：一種是過(guò)失自殺，一種是故意自殺，前者是指本身沒(méi)有自殺的意圖卻如失足落水手槍走火誤服毒藥以及在心志喪失神智不清時(shí)所形成的自殺，此類(lèi)被定義為過(guò)失自殺是沒(méi)有自殺意圖的嚴(yán)格上來(lái)說(shuō)甚至不被認(rèn)為是自殺所以一般保險(xiǎn)條款往往寫(xiě)明故意自殺字樣，換言之如果是過(guò)失自殺的情況保險(xiǎn)公司是需要理賠的以上是保險(xiǎn)公司需賠付的一種情況還有一種是保單上白紙黑字的明文規(guī)定在簽發(fā)保單后或保險(xiǎn)復(fù)效后的一年或兩年內(nèi)的自殺列為除外責(zé)任，在此期間的自殺不給付保險(xiǎn)金僅返還已繳的保險(xiǎn)費(fèi)我們可以理解為如果在一年或兩年后投保人自殺，保險(xiǎn)公司是有義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)受益人進(jìn)行賠付的。患抑郁癥自殺，保險(xiǎn)賠不賠？在壽險(xiǎn)條款中，“自殺”往往被列為除外責(zé)任，所以出了事故保險(xiǎn)公司通常是拒付保險(xiǎn)金的。那么，患抑郁癥導(dǎo)致的自殺能否獲得保險(xiǎn)賠償？浙江省諸暨市的邊某夫婦就因?yàn)閮鹤右钟舭Y自殺向保險(xiǎn)公司索賠遭拒而與保險(xiǎn)公司對(duì)簿公堂。近日，諸暨市人民法院判決保險(xiǎn)公司作出相應(yīng)賠償。案情：2010年8月，邊某夫婦為正在上中學(xué)的兒子投了學(xué)生平安保險(xiǎn)。幾個(gè)月后的某一天，邊某夫婦忽然發(fā)現(xiàn)兒子有自殺傾向。“他有好幾次試圖自縊，幸好被我們發(fā)現(xiàn)，及時(shí)制止并搶救了過(guò)來(lái)。”邊某說(shuō)。好端端地為什么要自殺呢？邊某夫婦帶兒子去醫(yī)院一檢查才發(fā)現(xiàn)，原來(lái)兒子患上了嚴(yán)重的精神抑郁癥。邊某夫婦想盡辦法，甚至放棄外地的工作一心回家照顧兒子，卻還是沒(méi)能攔住死神的到來(lái)。2011年6月，兒子趁家人沒(méi)注意，自縊身亡。處理好兒子的喪事后，邊某夫婦想起了投保的學(xué)平險(xiǎn)，遂于2011年7月將索賠材料交給保險(xiǎn)公司。不曾想，保險(xiǎn)公司卻以“被保險(xiǎn)人屬于自殺”為由拒賠。無(wú)奈之下，夫婦倆只好一紙?jiān)V狀將保險(xiǎn)公司訴至法院。交鋒：邊某夫婦訴稱(chēng)，其為兒子投保的學(xué)平險(xiǎn)包括保額為2萬(wàn)元的平安學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)、保額為0.6萬(wàn)元的附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)和保額為8萬(wàn)元的平安學(xué)生幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為 2010年9月 1日起至2011年8月31日止。兒子患有精神抑郁癥，自殺是由抑郁癥引起的一次意外事故，因此屬于意外險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍。邊某夫婦認(rèn)為，根據(jù)合同約定，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償其2萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)金和2.864萬(wàn)元的住院醫(yī)療保險(xiǎn)金。對(duì)此，保險(xiǎn)公司指出，投保確認(rèn)書(shū)中責(zé)任免除條款明確約定：“被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。”保險(xiǎn)公司認(rèn)為，意外傷害是指遭受外來(lái)的、非本意的、突發(fā)的、非疾病引起的傷害。而邊某夫婦之子屬于自殺身亡，不屬于意外傷害保險(xiǎn)的理賠范圍。說(shuō)法：諸暨市人民法院審理認(rèn)為，邊某夫婦之子的自殺行為因其患精神疾病導(dǎo)致，不符合邊某夫婦為其投保的意外傷害險(xiǎn)之意外傷害范圍，故保險(xiǎn)公司無(wú)需在學(xué)生意外保險(xiǎn)、附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。但法院同時(shí)認(rèn)為，抑郁癥是一種持久的以心境低落為特征的精神疾病，自殺是抑郁癥者病理情緒導(dǎo)致的直接后果。邊某夫婦之子的自殺身亡不屬于主動(dòng)剝奪自己生命的行為，不具有騙取保險(xiǎn)金的目的，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)在學(xué)生幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此，法院根據(jù)保險(xiǎn)給付表中載明的各個(gè)級(jí)距的支付比例，判決保險(xiǎn)公司賠償邊某之子自殺后發(fā)生的住院醫(yī)療費(fèi)用。一審判決后，保險(xiǎn)公司不服提起上訴，二審法院終審維持了原判。死亡保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人自殺，將產(chǎn)生何種法律后果?在死亡保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)人自殺，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿2年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。; #保險(xiǎn)理賠 #學(xué)平險(xiǎn) #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 關(guān)于被盜車(chē) 保險(xiǎn)公司如何理賠？: 摘要：車(chē)丟了，車(chē)主肯定很傷心，但是當(dāng)愛(ài)車(chē)在丟失期間又被損壞了，車(chē)主更是有口難言，如今大多車(chē)主都買(mǎi)有盜搶險(xiǎn)，損失險(xiǎn)，但是買(mǎi)了之后，愛(ài)車(chē)發(fā)生丟失事件，保險(xiǎn)公司就是很爽快的理賠嗎？又或者在愛(ài)車(chē)丟失期間發(fā)生損失，保險(xiǎn)公司也會(huì)理賠嗎？經(jīng)調(diào)查，很多網(wǎng)友都不是很明白。一、被盜車(chē)出險(xiǎn)的理賠網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”提問(wèn)，他的塔納2000，今年1月剛剛在保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。然而沒(méi)過(guò)多久，愛(ài)車(chē)就被竊賊偷走了。報(bào)案沒(méi)多久，交管部門(mén)就通知網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”去外地認(rèn)車(chē)，不過(guò)讓他高興不起來(lái)的是，他的車(chē)已經(jīng)變成了面目全非的報(bào)廢車(chē)了，他是否可以要求保險(xiǎn)公司索賠？保險(xiǎn)公司應(yīng)該承擔(dān)責(zé)任嗎？對(duì)于此網(wǎng)友的詢(xún)問(wèn)，大家紛說(shuō)眾云，有的說(shuō)應(yīng)該賠有的說(shuō)不會(huì)賠，到底保險(xiǎn)公司會(huì)如何處理呢？我們都知道，如果車(chē)輛丟失，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)你是否投保進(jìn)行相應(yīng)的理賠?？扇绻能?chē)被偷后，在竊賊駕駛逃逸過(guò)程中發(fā)生了交通事故，并造成了其他人的財(cái)物損失，保險(xiǎn)公司對(duì)此應(yīng)不應(yīng)該負(fù)賠償責(zé)任，是否屬于三者險(xiǎn)賠償范疇呢，又該如何獲得賠償呢？案例回放網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”開(kāi)的是一輛桑塔納2000，今年1月剛剛在保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。然而沒(méi)過(guò)多久，網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”的愛(ài)車(chē)就被竊賊偷走了。報(bào)案沒(méi)多久，交管部門(mén)就通知網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”去外地認(rèn)車(chē)，不過(guò)讓他高興不起來(lái)的是，他的車(chē)已經(jīng)變成了面目全非的報(bào)廢車(chē)了。原來(lái)，竊賊在偷走網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”的愛(ài)車(chē)后，打算開(kāi)往外地銷(xiāo)贓。不料，還沒(méi)開(kāi)到河北省張家口市市區(qū)就因違規(guī)超車(chē)與一輛大貨車(chē)迎頭相撞，結(jié)果，網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”的車(chē)被撞，滾翻到路邊的溝里，因損壞嚴(yán)重，車(chē)輛已經(jīng)完全報(bào)廢了。大貨車(chē)前臉也被撞花，貨車(chē)司機(jī)受輕傷。肇事的竊賊也受了傷，但在事發(fā)后趁亂逃走了。當(dāng)?shù)亟还懿块T(mén)認(rèn)定，這起交通事故是因?yàn)樯Ｋ{司機(jī)違規(guī)超速駕駛造成的，該車(chē)應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。由于駕車(chē)的“司機(jī)”逃逸，這才通過(guò)查車(chē)牌找到了真正的車(chē)主網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”。受傷的貨車(chē)司機(jī)要求網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”賠償人車(chē)損失總計(jì)5萬(wàn)元。網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”趕緊向投保的某保險(xiǎn)公司打了電話要求進(jìn)行車(chē)損和三者的賠償，保險(xiǎn)公司在經(jīng)過(guò)勘察和核實(shí)后，同意對(duì)網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”的車(chē)輛全損進(jìn)行賠償，但拒絕了其他的賠償要求。公司表示，由于導(dǎo)致貨車(chē)司機(jī)受傷的行為不屬于《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)理賠范圍，因此不予理賠。專(zhuān)家分析對(duì)于該保險(xiǎn)公司的做法，都邦財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)專(zhuān)家牛四強(qiáng)表示，從案例來(lái)看，保險(xiǎn)公司的上述做法是合理的。首先，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第一條規(guī)定：由于碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受的全部損失，按保險(xiǎn)金額賠償。牛四強(qiáng)指出，本案中，網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”的桑塔納2000轎車(chē)被盜并由竊賊駕駛該車(chē)肇事，致使該轎車(chē)造成全損，符合該條規(guī)定的“碰撞傾覆”責(zé)任，故保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”的全部損失。而《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》第十條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接毀損，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定予以補(bǔ)償。”根據(jù)這條法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)竊賊盜車(chē)后駕駛中肇事造成的第三者損失不予賠償是正確的。牛四強(qiáng)表示，這是因?yàn)?，本案汽?chē)相撞事故是由竊賊駕駛偷來(lái)的轎車(chē)與他人車(chē)輛相撞造成的，竊賊即不是《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的被保險(xiǎn)人，也不是經(jīng)被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T，由此造成的第三者責(zé)任損失，保險(xiǎn)公司當(dāng)然不能予以賠償。律師支招北京市北元律師事務(wù)所律師張勇提醒大家，本案竊賊除應(yīng)被依法追究刑事責(zé)任外，還應(yīng)承擔(dān)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任：即賠償網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”車(chē)輛的全損和被撞司機(jī)所遭受的經(jīng)濟(jì)損失。網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”可報(bào)案追查竊賊，并向其要求相應(yīng)的其他賠償。而對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，雖然保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”車(chē)輛全損，但它也可以從網(wǎng)友“黎明時(shí)分88”處得到代位求償權(quán)向竊賊追償。二、被盜車(chē)投保金額高于實(shí)價(jià)保險(xiǎn)公司被判以實(shí)價(jià)賠付崔先生花2.2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的面包車(chē)在投保后被盜，因保險(xiǎn)公司拒絕理賠，他告上法院，要求其支付保險(xiǎn)金27040元。近日，豐臺(tái)法院認(rèn)定保險(xiǎn)公司應(yīng)以車(chē)輛實(shí)際價(jià)格為準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金，判決保險(xiǎn)公司賠付崔先生17600元。2005年3月7日，崔先生花2.2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了一輛面包車(chē)，行駛證上記載該車(chē)使用性質(zhì)為非營(yíng)運(yùn)，核定載客為19人。同年9月29日，崔先生到保險(xiǎn)公司投保，在提供購(gòu)車(chē)發(fā)票等之后，業(yè)務(wù)員為崔先生填寫(xiě)了投保單，但將核定載客人數(shù)寫(xiě)成了5人，使用性質(zhì)為家庭自用。雙方在保險(xiǎn)合同中約定，該車(chē)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額為33800元，崔先生為此支付了保險(xiǎn)費(fèi)2270.47元。2006年3月20日，崔先生的車(chē)被盜，他向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。但保險(xiǎn)公司卻以崔先生沒(méi)有如實(shí)告知投保車(chē)輛的相關(guān)準(zhǔn)確信息，將核定載客19人陳述為5人，影響了保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)性質(zhì)和費(fèi)率的確定等為由拒絕賠付。后崔先生起訴至法院。法院認(rèn)為，崔先生投保時(shí)提交的保險(xiǎn)車(chē)輛的行駛證原件上明確記載了保險(xiǎn)車(chē)輛的基本情況，但保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員卻將核定載客人數(shù)寫(xiě)成了5人，并按家庭自用汽車(chē)進(jìn)行承保，收取了保險(xiǎn)費(fèi)，此錯(cuò)誤的責(zé)任應(yīng)在保險(xiǎn)公司。但因法律明確規(guī)定保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值，崔先生投保時(shí)盜搶險(xiǎn)確定的保險(xiǎn)金額是33800元，而崔先生購(gòu)車(chē)的實(shí)際價(jià)格僅為2.2萬(wàn)元，超出部分應(yīng)認(rèn)定為無(wú)效。據(jù)此，法院判決保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定支付給崔先生的保險(xiǎn)金應(yīng)為2.2萬(wàn)元的80%，即17600元。提醒：盜搶險(xiǎn)索賠注意事項(xiàng)缺少證明將增加免賠率保險(xiǎn)公司規(guī)定，被保險(xiǎn)人在辦理盜搶險(xiǎn)理賠時(shí)，如果不能提供保險(xiǎn)車(chē)輛的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證、機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證書(shū)、購(gòu)車(chē)原始發(fā)票等機(jī)動(dòng)車(chē)來(lái)歷證明和車(chē)輛購(gòu)置稅完稅證明或免稅憑證的，每缺少一項(xiàng)增加1％的絕對(duì)免賠率；丟失原裝車(chē)鑰匙，則要增加3％絕對(duì)免賠率。另外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，車(chē)輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)合同約定區(qū)域的，增加10％的絕對(duì)免賠率。車(chē)內(nèi)物品或零部件被盜，不賠不久前，小劉放在車(chē)上的筆記本電腦被人偷走了，同時(shí)丟失的還有車(chē)上的氣囊，小劉的車(chē)雖然投保了盜搶險(xiǎn)，卻遭到拒賠。保險(xiǎn)公司解釋說(shuō)，盜搶險(xiǎn)承保的是車(chē)輛本身，并不包括放在車(chē)內(nèi)的其他物品，因此，筆記本電腦不在理賠范圍；另外，盜搶險(xiǎn)承保的是全車(chē)盜搶?zhuān)虼耍瑑H車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜也不賠。債務(wù)糾紛屬除外責(zé)任陳先生因生意失敗而背上了債務(wù)，債主在多次催要無(wú)果的情況下，竟然偷偷開(kāi)走了陳先生的車(chē)。陳先生以車(chē)輛被搶為由向保險(xiǎn)公司報(bào)了案遭到拒賠。原來(lái)，保險(xiǎn)公司規(guī)定“被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致保險(xiǎn)車(chē)輛被盜竊、被搶劫或被搶奪”為責(zé)任免除，也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司不會(huì)為債務(wù)糾紛造成的車(chē)輛丟失買(mǎi)單。; #車(chē)險(xiǎn) #保險(xiǎn)案例
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保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)案例分析之保險(xiǎn)合同糾紛: 摘要：　　保險(xiǎn)，在當(dāng)今這個(gè)社會(huì)中一個(gè)敏感的詞匯。隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，保險(xiǎn)公司與投保人利益之間難免發(fā)生沖突，保險(xiǎn)案例也出現(xiàn)了很多，所以保險(xiǎn)案例的分析也顯得尤為重要。只有通過(guò)用心的分析我們才能夠從中得到教訓(xùn)并選擇出適合自己的保險(xiǎn)，才不容易被騙。如果你是專(zhuān)業(yè)人士你還可以造福更多的人了解保險(xiǎn)知識(shí)，維護(hù)自己的權(quán)利。
　　保險(xiǎn)案例之一精神病人投保無(wú)效保費(fèi)紅利均須返還
近日，東營(yíng)區(qū)人民法院受理了一起精神殘疾人投保，監(jiān)護(hù)人要求確認(rèn)合同無(wú)效的保險(xiǎn)合同糾紛案件。趙某是一級(jí)精神殘疾人，持有中國(guó)殘疾人聯(lián)合會(huì)頒發(fā)的殘疾人證。趙某分別于2009年和2010年與某保險(xiǎn)公司簽訂兩份保險(xiǎn)合同，合同簽訂后，趙某共分四次向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)一萬(wàn)余元，并于2009年至2011年從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取紅利近800元。趙某的法定代理人得知此事后，多次找保險(xiǎn)公司協(xié)商退保事宜未果，遂起訴至東營(yíng)區(qū)人民法院，要求確認(rèn)兩份保險(xiǎn)合同無(wú)效，并要求保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)。東營(yíng)區(qū)法院對(duì)此案進(jìn)行了調(diào)解，保險(xiǎn)公司同意退還趙某繳納的保費(fèi)，同時(shí)扣除趙某已領(lǐng)取的紅利。法律小貼士:如今保險(xiǎn)的功能越來(lái)越多，除人身保障外還附加分紅等，但簽訂保險(xiǎn)合同作為一項(xiàng)民事法律行為，其主體必須具有相應(yīng)的民事行為能力，而一級(jí)精神殘疾人作為無(wú)民事行為能力人顯然其簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)合同無(wú)效的法律后果是雙方返還，恢復(fù)到合同簽訂前的狀態(tài)。即保險(xiǎn)公司要退還已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，而投保人也不能因無(wú)效合同而獲益。在此也提醒市民簽訂保險(xiǎn)合同注意三個(gè)問(wèn)題，一是主體合格，二是意思表示一致，三是認(rèn)真審查合
　　保險(xiǎn)案例之二日系車(chē)被砸車(chē)主傷不起保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠
　　近期釣魚(yú)島事件的游行示威活動(dòng)中，被砸的日系車(chē)保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該理賠？今天，相關(guān)監(jiān)管部門(mén)人士告訴《法制日?qǐng)?bào)》記者，不論是否找到肇事者，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該按照車(chē)損險(xiǎn)的條款進(jìn)行理賠。據(jù)悉，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于被砸的車(chē)輛查勘、定損工作一切正常，但是是否賠付，有的稱(chēng)要由具體的理賠部門(mén)來(lái)決定，有的稱(chēng)要總公司發(fā)文，甚至有的稱(chēng)要保監(jiān)會(huì)來(lái)明確。之所以沒(méi)有明確的說(shuō)法，據(jù)記者了解，有人認(rèn)為，砸車(chē)屬于人為事故，應(yīng)該向肇事者索賠。也有人認(rèn)為因暴亂導(dǎo)致的車(chē)輛損失，屬于保險(xiǎn)公司的免責(zé)范圍。“保險(xiǎn)公司要等待監(jiān)管部門(mén)明確，這明顯屬于推卸責(zé)任。”上述監(jiān)管部門(mén)人士說(shuō)。而在車(chē)損險(xiǎn)的免責(zé)條款中，保險(xiǎn)公司普遍規(guī)定了因戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、行政行為、司法行為等造成的任何人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，公司不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)公司到底該不該理賠？北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系主任王緒瑾認(rèn)為，在列明保險(xiǎn)責(zé)任范圍的條款中，車(chē)輛被砸既沒(méi)有明確是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，也沒(méi)有在免責(zé)范圍中列明。但是免責(zé)范圍中有這樣一句話：“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”，所以具體怎么理賠要看保險(xiǎn)公司的規(guī)定。上述監(jiān)管部門(mén)人士表示，按照保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。一方面，沒(méi)有政府部門(mén)將游行示威行動(dòng)定性為暴亂，因此不屬于免責(zé)范圍；另一方面按照保險(xiǎn)法第六十條規(guī)定，“因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。”即不論是否找到肇事者，保險(xiǎn)公司都應(yīng)該先行賠付，之后取得代為求償權(quán)，再向相關(guān)責(zé)任方索賠。“只是按照條款規(guī)定，沒(méi)有明確的肇事者或責(zé)任人，應(yīng)該有30%的免賠，即保險(xiǎn)公司只賠付70%。”這位監(jiān)管部門(mén)人士補(bǔ)充說(shuō)。
　　保險(xiǎn)案例之三倒車(chē)不慎撞死父親保險(xiǎn)公司該不該賠償？
發(fā)生交通事故，車(chē)輛也投了三責(zé)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般應(yīng)該賠償。然而，昨天上午，南京溧水法院通過(guò)庭審直播的方式，在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)審理了一起罕見(jiàn)的保險(xiǎn)合同糾紛，原告因倒車(chē)時(shí)不慎撞死了自己的父親，向保險(xiǎn)公司索賠；而保險(xiǎn)公司以此為由拒絕賠償。去年12月26號(hào)，小趙在倉(cāng)庫(kù)倒車(chē)時(shí)，不慎把自己的父親頂在了墻上，導(dǎo)致父親死亡。由于車(chē)輛投保了商業(yè)險(xiǎn)，小趙便找到保險(xiǎn)公司，要求理賠10萬(wàn)元，但被告保險(xiǎn)公司則拒絕理賠，理由很充分：父親系直系親屬，不符合在與趙某簽訂的三責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同上有約定，即“‘第三者’是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的人，但不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本車(chē)上人員、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。同時(shí)，被保險(xiǎn)人及其家庭成員的人身傷亡，所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失保險(xiǎn)公司均不負(fù)責(zé)賠償。”被告安邦保險(xiǎn)法務(wù)工作者蘇妤：“他是同一個(gè)家庭的，他事故發(fā)生的時(shí)候是在一個(gè)戶(hù)籍內(nèi)的；還有一個(gè)就是內(nèi)部規(guī)定，家庭成員都是免責(zé)的條款。”除了雙方對(duì)保險(xiǎn)條款中“第三者”的界定存在爭(zhēng)議外，另一個(gè)爭(zhēng)議焦點(diǎn)，便是事故發(fā)生地點(diǎn)是否適用于《道路交通安全法》。被告保險(xiǎn)公司認(rèn)為，事發(fā)在倉(cāng)庫(kù)，并不在道路上：“他并沒(méi)有參照道路交通事故處理，商業(yè)的第三者責(zé)任險(xiǎn)基礎(chǔ)就是交強(qiáng)險(xiǎn)，不是道路交通事故，基礎(chǔ)都不對(duì)，上面建筑怎么會(huì)有呢”？對(duì)此，原告表示，事故發(fā)生后他們雖然沒(méi)有報(bào)122，但打了110，當(dāng)?shù)嘏沙鏊渤鍪玖耸鹿疏b定結(jié)論，派出所和交管部門(mén)都屬于公安機(jī)關(guān)管理，所以這起事故理應(yīng)適用《道路交通安全法》從以上案例來(lái)看，大部分保險(xiǎn)合同糾紛都是因?yàn)閷?duì)于保險(xiǎn)保障范圍及責(zé)任不清楚，才會(huì)造成了認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤。人們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、保障生命財(cái)產(chǎn)安全的同時(shí)，也要對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行學(xué)習(xí)和掌握，避免在出險(xiǎn)時(shí)帶來(lái)麻煩。; #保險(xiǎn)案例 #保險(xiǎn)合同
2024-09-03 16:23:22

健康保險(xiǎn)知識(shí) 理賠案例教你如何購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn): 摘要：近年來(lái)，很多人都有了購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)的意識(shí)，可是并不十分了解購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)的知識(shí)，所以雖然購(gòu)買(mǎi)了醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)，在實(shí)際理賠過(guò)程中卻會(huì)因?yàn)楹雎院芏嗉?xì)節(jié)而導(dǎo)致理賠糾紛不斷，遭遇理賠難的困境?；诖耍疚膶槟峁┽t(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)理賠案例分析，以幫助大家的醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)和理賠。醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)理賠案例1：買(mǎi)意外險(xiǎn)最好附加意外醫(yī)療險(xiǎn)周女士在一天上班途中不幸遭遇車(chē)禍，因傷勢(shì)較為嚴(yán)重，被迫住院1個(gè)月。周女士前后共花費(fèi)3.5萬(wàn)余元，后經(jīng)醫(yī)院確定，她的左腳已經(jīng)永遠(yuǎn)失去機(jī)能。此時(shí)，陷入痛苦中的她，想到了自己曾在年初時(shí)購(gòu)買(mǎi)的1份10萬(wàn)元的1年期人身意外傷害險(xiǎn)，于是她便向保險(xiǎn)公司提出了理賠要求。令周女士沒(méi)有想到的是，保險(xiǎn)公司給予她的答復(fù)竟是：她的左腳傷殘僅屬于“五級(jí)殘疾”，保險(xiǎn)公司只能賠付她保險(xiǎn)金額20％的保險(xiǎn)金，即2萬(wàn)元，且醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司不予理賠。周女士很是郁悶：為何保險(xiǎn)公司不予賠償醫(yī)療費(fèi)用呢？這難道不是意外所造成的傷殘嗎？保險(xiǎn)專(zhuān)家提示：此案例中保險(xiǎn)公司的賠付是合理的。一般來(lái)說(shuō)，人身意外傷害保險(xiǎn)所列明的保險(xiǎn)責(zé)任，只包括被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害導(dǎo)致死亡或殘疾，保險(xiǎn)責(zé)任非常單一，對(duì)于意外傷害所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司不予賠償。如何才能讓保險(xiǎn)公司賠償醫(yī)療費(fèi)用呢？其實(shí)很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在多數(shù)人身意外險(xiǎn)都附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，這份附加險(xiǎn)便會(huì)為被保險(xiǎn)人“報(bào)銷(xiāo)”醫(yī)療費(fèi)用。因此，建議保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)人在購(gòu)買(mǎi)人身意外險(xiǎn)的同時(shí)，最好附加意外醫(yī)療險(xiǎn)，如此一旦發(fā)生意外，醫(yī)療費(fèi)用也就能由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠了。醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)理賠案例2：費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)多投不多賠陳女士的單位為所有在職職工長(zhǎng)期購(gòu)買(mǎi)有1份住院醫(yī)療險(xiǎn)。一天，她逛街時(shí)看到某保險(xiǎn)公司正在搞一款重疾險(xiǎn)附加住院醫(yī)療險(xiǎn)的促銷(xiāo)活動(dòng)，她感覺(jué)很不錯(cuò)，當(dāng)即購(gòu)買(mǎi)了一份。沒(méi)想到的是，不久后陳女士就因嚴(yán)重的頸椎病需住院進(jìn)行治療，住院期間共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用2萬(wàn)多元。陳女士想到，單位給自己購(gòu)買(mǎi)了住院醫(yī)療險(xiǎn)，而自己購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)也附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，即使每家保險(xiǎn)公司只報(bào)銷(xiāo)50%的費(fèi)用，也不需要自己花一分錢(qián)。可當(dāng)她在第一家保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)了相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用后，再到第二家保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠時(shí)卻遭到了拒絕，理由是陳女士的情況屬于重復(fù)投保，保險(xiǎn)公司只能給予一次賠償。保險(xiǎn)專(zhuān)家提示：目前市場(chǎng)上的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩種，一種為費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種，一種為津貼型險(xiǎn)種。費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種按實(shí)際醫(yī)療費(fèi)的支出理賠，遵循保險(xiǎn)的補(bǔ)償原則。也就是說(shuō)，當(dāng)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用已經(jīng)得到理賠，例如由其他保險(xiǎn)公司、社保，或是單位報(bào)銷(xiāo)，獲得補(bǔ)償后，保險(xiǎn)公司不給予超出實(shí)際支出的超額補(bǔ)償。而按比例賠付則不適用于那些醫(yī)療津貼型的險(xiǎn)種，津貼型險(xiǎn)種不需遵循補(bǔ)償原則，一般按照實(shí)保實(shí)賠的方式。即只要發(fā)生手術(shù)或是住院的情況，如果在多家公司投保，即可獲得多家公司的理賠金。綜上所述，陳女士的兩份醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)均屬于費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型險(xiǎn)種。因此，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，如果想在不同保險(xiǎn)公司多次投保，必須清楚自己所投保險(xiǎn)種屬于費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型，還是津貼型。如果是津貼型險(xiǎn)種，即可投保多家公司，若是費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型那么只需投保一份，以避免多花冤枉錢(qián)。醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)理賠案例3：住院報(bào)銷(xiāo)出院時(shí)間書(shū)寫(xiě)有講究喬先生在出門(mén)時(shí)不小心發(fā)生了意外，在醫(yī)院住了6天。事后，他到保險(xiǎn)公司進(jìn)行日額型住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻只賠付了他5天的費(fèi)用，而他也并沒(méi)有看到自己購(gòu)買(mǎi)的日額型住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品有“免賠日”的規(guī)定，還以為是住幾天院，保險(xiǎn)公司就給付他幾天的津貼。而保險(xiǎn)公司給他的明確答復(fù)是：醫(yī)生的診斷書(shū)上明明白白寫(xiě)著住院5晚，第6日白天出院，說(shuō)明喬先生只住院5天，所以只能理賠5天的日額津貼。而實(shí)際上喬先生住院的時(shí)間是6個(gè)白天，5個(gè)晚上。保險(xiǎn)專(zhuān)家提示：如果喬先生購(gòu)買(mǎi)的是實(shí)支實(shí)付費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)依照醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)票上的金額、明細(xì)項(xiàng)目等進(jìn)行理賠，那么喬先生就不會(huì)遇到這種報(bào)銷(xiāo)意外了。而對(duì)于每日津貼型的住院補(bǔ)貼醫(yī)療險(xiǎn)則經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這種理賠爭(zhēng)議，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的理賠依據(jù)是從病歷卡、出院小結(jié)等材料上醫(yī)生所撰寫(xiě)的住院天數(shù)進(jìn)行給付的，而喬先生的情況是診斷書(shū)上只提到了住院5晚，第6天白天出院，所以保險(xiǎn)公司就按5天給予了他理賠日額津貼。保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，要想徹底避免這種少報(bào)理賠天數(shù)的麻煩，投保人不妨在醫(yī)生寫(xiě)相關(guān)材料前事先與醫(yī)生進(jìn)行溝通，讓醫(yī)生把住院天數(shù)直接寫(xiě)成6個(gè)白天，或是明確標(biāo)注住院日期和出院日期，如此一來(lái)，喬先生的保險(xiǎn)公司就不會(huì)只理賠他5天的日額津貼了。醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)理賠案例4： “挫”字與“扭”字理賠結(jié)果千壤之別一天，趙女士在步行回家途中，因躲閃一輛向她疾馳而來(lái)的汽車(chē)，不慎跌倒致腳裸嚴(yán)重扭傷，這讓她花費(fèi)了不少醫(yī)療費(fèi)用。購(gòu)買(mǎi)了意外醫(yī)療保險(xiǎn)的她，事后向保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，結(jié)果卻被保險(xiǎn)公司拒賠。她覺(jué)得很是不服氣，然而保險(xiǎn)公司給出了趙女士這樣的拒賠理由：醫(yī)生的診斷說(shuō)明書(shū)上明確顯示，她的腳裸是“扭傷”，而非“挫傷”，“扭傷”并不涵蓋在意外醫(yī)療保險(xiǎn)所理賠的范圍內(nèi)。保險(xiǎn)專(zhuān)家提示：意外險(xiǎn)的理賠定義非常明確，“非本意的、外來(lái)的、突發(fā)的危害事件”，3個(gè)條件缺一不可，而意外醫(yī)療險(xiǎn)是在意外事故發(fā)生之后衍生的，必須是由意外事故導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)生，所以也必須只能是外來(lái)、突發(fā)、非細(xì)菌感染而導(dǎo)致的意外引起的醫(yī)療行為，這才符合意外醫(yī)療保險(xiǎn)金的理賠范圍。就趙女士的情況來(lái)講，實(shí)際上也符合理賠要求，之所以會(huì)被保險(xiǎn)公司拒賠，是在于醫(yī)生診斷說(shuō)明書(shū)上的措辭，她腳裸被嚴(yán)重扭傷，是來(lái)自意外，醫(yī)生本應(yīng)該寫(xiě)成“挫傷”，或是“挫扭傷”，卻直接寫(xiě)成了“扭傷”，如果是“扭傷”自力也能造成，如走路扭到或是閃到腰，這就可以被推定為并不符合意外險(xiǎn)“外來(lái)”的理賠條件?；谶@些，保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，如果投保人遇到類(lèi)似情況，為避免保險(xiǎn)公司拒賠，在醫(yī)生出具診斷說(shuō)明書(shū)時(shí)，一定要讓醫(yī)生把“挫扭傷”或“挫傷”的字眼寫(xiě)明，或讓醫(yī)生將意外發(fā)生原因?qū)懙母敿?xì)一些，比如躲閃汽車(chē)、摩托車(chē)等時(shí)造成了“挫扭傷”或“挫傷”，這樣就更符合意外醫(yī)療險(xiǎn)的理賠條件，投保人到保險(xiǎn)公司要求理賠時(shí)，一般就比較容易了。商業(yè)醫(yī)療類(lèi)保險(xiǎn)有哪些實(shí)際生活中，一旦突發(fā)疾病，即使有醫(yī)保，但高額的醫(yī)藥費(fèi)用仍是很多家庭難以承受的。當(dāng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)不能滿足更高需求，就需要商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。目前醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，各有承保范圍，概括而言可分為4大險(xiǎn)種。普通醫(yī)療保險(xiǎn)，一般以團(tuán)體保險(xiǎn)或作為個(gè)人長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的附加責(zé)任承保，采用補(bǔ)償方式給付保險(xiǎn)金，但規(guī)定每次最高限額。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)。保險(xiǎn)金額可與基本險(xiǎn)相同，也可另外約定，一般采用補(bǔ)償給付方式。住院醫(yī)療保險(xiǎn)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)，但不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)。既可采用補(bǔ)償方式，也可采用定額方式給付保險(xiǎn)金。此外，還有手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)，其屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人因?qū)嵤┦中g(shù)而支出的醫(yī)療費(fèi)。其可以單獨(dú)承擔(dān)，也可作為意外保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。保險(xiǎn)金可以采用補(bǔ)償給付方式，也可采用定額給付方式。; 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