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目前，我國(guó)有三種具有社會(huì)福利性質(zhì)的兒童保險(xiǎn)：少兒醫(yī)保、少兒住院互助基金、學(xué)生平安保險(xiǎn)。這幾種保險(xiǎn)都具有低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋的特點(diǎn)，主要負(fù)責(zé)擔(dān)保因疾病住院的醫(yī)療責(zé)任，而孩子因意外傷害造成的身故、殘疾、燒傷、意外門診醫(yī)療、意外醫(yī)療、住院津貼等責(zé)任不涵蓋在內(nèi)。見到別的家長(zhǎng)為孩子購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，很多家長(zhǎng)會(huì)出現(xiàn)猶豫心里，不知道購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)有無必要。那么，少兒商業(yè)保險(xiǎn)該不該買呢？

商業(yè)保險(xiǎn)該不該買？

好動(dòng)是孩子的天性。一項(xiàng)調(diào)查顯示，在0～18歲兒童的理賠案件中，意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償和疾病醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償類型的理賠案比例超過70%。友邦保險(xiǎn)2012年的理賠數(shù)據(jù)也顯示，在意外醫(yī)藥補(bǔ)償理賠案件中，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的12%，住院費(fèi)用賠付部分，年齡小于10歲的理賠件數(shù)占總體理賠的13%。因此，建議家長(zhǎng)在兒童醫(yī)保外選購(gòu)一定的商業(yè)險(xiǎn)。

少兒商業(yè)保險(xiǎn)如何購(gòu)買？

經(jīng)濟(jì)條件允許的家長(zhǎng)，可以給孩子準(zhǔn)備一份帶有重疾險(xiǎn)、意外傷害和住院補(bǔ)貼的全面健康保險(xiǎn)計(jì)劃，最大限度地降低因孩子的各種健康風(fēng)險(xiǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。經(jīng)濟(jì)條件稍差的家長(zhǎng)也要給孩子買一份重大疾病保險(xiǎn)，最好選擇給付型，無需事后報(bào)銷，疾病確診后持正規(guī)醫(yī)院的確診報(bào)告和醫(yī)師級(jí)醫(yī)生出具的診斷報(bào)告，就能向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保額直接支付而且沒有使用限制，比報(bào)銷型保險(xiǎn)更加實(shí)用和及時(shí)。但給付型醫(yī)療險(xiǎn)只保住院的費(fèi)用，補(bǔ)貼部分通常低于80元/天，一般最多只能賠30天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際費(fèi)用。6歲以后的孩子最好同時(shí)購(gòu)買商業(yè)意外險(xiǎn)附加醫(yī)療保障，意外產(chǎn)生的門診和住院費(fèi)用支出也能報(bào)銷。這類保險(xiǎn)每年保費(fèi)100～300元不等。

值得注意的是，由于孩子的保險(xiǎn)需求主要集中在教育金和疾病兩大塊，目前很多家長(zhǎng)更愿意購(gòu)買教育金，這種做法有些本末倒置。因?yàn)橘I保險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先保障家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，即保大人，然后才是小孩。即便保小孩，也應(yīng)該優(yōu)先配置保障型的疾病和意外。此外，醫(yī)療險(xiǎn)是賠付率較高的產(chǎn)品，在配置醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，要看清楚條款是否保證續(xù)保，為了避免在續(xù)保時(shí)吃閉門羹，最好選擇保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)。

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商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)該不該買？

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充，但并不是每個(gè)人都適合購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因?yàn)?，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)種類多，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)有年齡限制等等，所以，投保前最好去保險(xiǎn)公司找專業(yè)人員解答。但是，一般情況下，下列人群是應(yīng)該購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的。

1、收入穩(wěn)定者。不能因?yàn)橘?gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使投保人的正常生活水平得不到滿足。如果沒有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費(fèi)。一年以后再退保，可能損失更多。

2、無職業(yè)者。無職業(yè)者要么沒有社會(huì)養(yǎng)老金，要么繳納的數(shù)量極少。且社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)考慮社會(huì)公平，統(tǒng)籌部分的錢是平均分配，個(gè)人賬戶的錢才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是個(gè)人公平，交多少得多少，對(duì)于此類人群更有保障。

3、老年人。對(duì)于老年人來說，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)大多不足以保障退休后的醫(yī)療保健需求，因此可以選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)補(bǔ)充。若有家族長(zhǎng)壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購(gòu)買領(lǐng)取時(shí)間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。

4、消費(fèi)沖動(dòng)者。有些人對(duì)于養(yǎng)老的煩惱，不是缺錢花，而是留不住錢，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段。通過銀行儲(chǔ)蓄來存自己的養(yǎng)老錢，每月雷打不動(dòng)地存下，連續(xù)存滿20年，到時(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這筆錢有多重要。