重疾險(xiǎn)既防癌又防霾 理清條款易理賠

發(fā)布者:謝飛燕|發(fā)布時(shí)間:2014-04-21 10:09:16

據(jù)日前權(quán)威機(jī)構(gòu)公布數(shù)據(jù)顯示,廣州800萬戶籍居民中,每年新發(fā)癌癥病人2.2萬人,戶籍居民因癌癥每年死亡人數(shù)約為1.2萬人,占全死亡率的25%,即每年死亡人數(shù)中,有四分之一死于癌癥。因此,保險(xiǎn)專家提醒大家,提前配置重大疾病保險(xiǎn)即重疾險(xiǎn),不僅能協(xié)助病人抵抗病魔,更能夠挽救一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)生命。

重疾險(xiǎn)既防癌又防霾

據(jù)記者了解到,目前國內(nèi)市場上的“保”癌產(chǎn)品普遍具有保額高、保費(fèi)較低的特點(diǎn),產(chǎn)品精細(xì)化發(fā)展的特點(diǎn)比較突出,多為專門針對(duì)癌癥的“防癌疾病保險(xiǎn)”,甚至有對(duì)特定部位進(jìn)行保障的險(xiǎn)種。

值得注意的是,特定部位的保險(xiǎn)保障范圍不如專項(xiàng)疾病保險(xiǎn),而專項(xiàng)疾病保險(xiǎn)保障范圍又不如涵蓋數(shù)十種疾病的重大疾病保險(xiǎn)。據(jù)中山大學(xué)腫瘤防治中心副院長徐瑞華表示,近5年來,廣州高發(fā)的癌癥分別是肺癌、腸癌、乳腺癌、肝癌、鼻咽癌,其中腸癌的發(fā)病率不斷上升,從第四位到第三位再到如今的第二位。由此看來,只是對(duì)肺癌、鼻癌、喉癌、氣管癌及支氣管癌等特定呼吸道癌癥進(jìn)行保障是不夠的。

保險(xiǎn)專家指出,重大疾病保險(xiǎn)覆蓋包括各部位的惡性腫瘤、急性心肌梗塞等多種重大疾病,投保重大疾病保險(xiǎn)可以防霾、防癌。同時(shí),保險(xiǎn)專家建議,在經(jīng)濟(jì)條件允許的條件下,市民可在投保重大疾病保險(xiǎn)之后,就對(duì)發(fā)病率高的惡性腫瘤進(jìn)行重復(fù)投保,以此增加保障。

理清重疾險(xiǎn)條款避免理賠被拒

一般來說,投保人在重疾險(xiǎn)的理賠過程中可能會(huì)遇到以下幾點(diǎn)問題。

其一,多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都是一經(jīng)確診即可獲得全額理賠,但市場上也不乏一些產(chǎn)品并非一經(jīng)確診就可得到全額理賠。據(jù)了解,有少數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在確診后只會(huì)給付一部分保額,剩余部分要在被保險(xiǎn)人身故后再給付,這樣的理賠方式可能會(huì)影響被保險(xiǎn)人的后續(xù)治療,因此,投保前應(yīng)詢問好該款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的理賠方式。

其二,對(duì)重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任不清晰,可能導(dǎo)致理賠被拒。每一款重疾險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)于其所包含的疾病種類都有清晰的列示,投保人不要按照自己的認(rèn)知去推測重疾險(xiǎn)的保障范圍,更不要聽信“只要患重大疾病都能獲得理賠”的銷售誤導(dǎo)。

其三,重疾險(xiǎn)對(duì)于被保險(xiǎn)人的身體情況有嚴(yán)格的要求,帶病投保更是絕對(duì)不允許的,一些投保人懷有僥幸心理,在投保時(shí)隱瞞病情,這樣做最終無疑會(huì)遭到保險(xiǎn)公司拒賠,讓自己白白受到保費(fèi)損失。最后,少數(shù)投保人還會(huì)遇到等待期出險(xiǎn)的問題,一部分保險(xiǎn)公司規(guī)定等待期出險(xiǎn)退還全額保費(fèi),還有一部分保險(xiǎn)公司規(guī)定只退回現(xiàn)金價(jià)值,對(duì)此,投保人可以在投保之前了解清楚。

重病概率逐年上升不少家庭因病致貧

過國亮是南方都市報(bào)珠海記者站的首席記者,1月底因突發(fā)肝區(qū)疼痛,被診斷為原發(fā)性肝癌中晚期,總需費(fèi)用80萬—90萬元,目前月均醫(yī)療費(fèi)用數(shù)萬元。過國亮與其妻汪雯均是報(bào)社采編一線員工,收入不高,孩子今年3歲半。記者職業(yè)以稿件多少計(jì)酬,而他無法寫稿,汪雯需要照顧丈夫和孩子,分身乏術(shù),無力承擔(dān)這筆醫(yī)療費(fèi)用。

過國亮因患病向社會(huì)求援的信息在騰訊公益平臺(tái)擴(kuò)散后,得到社會(huì)強(qiáng)烈關(guān)注。記者獲悉,在媒體界、公益界熱心人士的支持下,目前騰訊公益平臺(tái)已為其籌集捐款約30萬元。

此次募捐也讓不少人意識(shí)到因病致貧給一個(gè)家庭帶來的巨大風(fēng)險(xiǎn)。在現(xiàn)代社會(huì)生活壓力日益加大,生態(tài)環(huán)境、食品安全日趨惡劣的情況下,重大疾病的發(fā)生率也呈上升趨勢(shì)。記者從深圳市慢性病防治中心統(tǒng)計(jì)的一份數(shù)據(jù)中看到,2011年,深圳新發(fā)惡性腫瘤10990例,其中,男性為5231例,女性為5759例,深圳惡性腫瘤發(fā)病率每年遞增10%左右。目前,深圳腫瘤患者已有十幾萬人,低齡化和惡性化趨勢(shì)明顯。此外,資料顯示,在與重大疾病相關(guān)的理賠中,“惡性腫瘤”排名第一。

記者從友邦保險(xiǎn)理賠部了解到,他們?cè)拥揭粋€(gè)案例,家庭經(jīng)濟(jì)主力李先生為兩個(gè)兒子買了教育金,幫妻子購買了普通醫(yī)療險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn),但是卻未幫自己買任何保險(xiǎn)。2011年6月,李先生檢查出胃癌晚期,同年8月不幸離世,留下了100多萬元的房貸,月入2000元的妻子和兩個(gè)年幼的孩子。而其之前幫妻子、兒子所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品在關(guān)鍵時(shí)刻卻沒起作用。

友邦保險(xiǎn)的工作人員提醒大家,三四十歲左右的人,往往也是家庭經(jīng)濟(jì)支柱,當(dāng)其忽然罹患癌癥或其他重疾,無疑會(huì)給家庭、孩子帶來重大影響,不少家庭因病致貧。“所以購買保險(xiǎn)要分清輕重緩急。一般來說,首先要為家庭支柱買重疾險(xiǎn)。所謂的安全網(wǎng),并不是要先給孩子買保障,而是看家庭支柱是否有了足夠的保障來為家庭、孩子遮風(fēng)避雨,首要就是確保家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障充足。”

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