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　　在弄清楚萬(wàn)能型年金險(xiǎn)前，我們需要先了解下年金險(xiǎn)的種類(lèi)

　　一、年金險(xiǎn)的分類(lèi)

    主要可以分為傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)、分紅型年金險(xiǎn)和萬(wàn)能型年金險(xiǎn)。

　　1、傳統(tǒng)型年金險(xiǎn)

　　投保人按約定繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金。

　　2、分紅型年金險(xiǎn)

　　主要由主險(xiǎn)收益和分紅收益構(gòu)成，但主要還是看主險(xiǎn)的收益，因?yàn)檫@部分是固定的，而分紅型年金險(xiǎn)主險(xiǎn)收益比傳統(tǒng)型的要低。

　　3、萬(wàn)能型年金險(xiǎn)

　　萬(wàn)能型在構(gòu)成相對(duì)復(fù)雜些，簡(jiǎn)單說(shuō)是兩個(gè)賬戶構(gòu)成，一個(gè)是保障賬戶，一個(gè)是萬(wàn)能賬戶。保障賬戶的收益是肯定能給到我們的錢(qián)，這也就是主險(xiǎn)收益，而萬(wàn)能賬戶的收益且不穩(wěn)定，在扣除部分初始費(fèi)用和保障成本后，保費(fèi)將進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，進(jìn)行二次增值。萬(wàn)能型年金比較靈活，可以隨時(shí)調(diào)整保額及存錢(qián)取錢(qián)。

　　萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)絕大多數(shù)保險(xiǎn)費(fèi)用由專業(yè)的投資專家承擔(dān)資金的決策和遷移，最終將資金用以多種項(xiàng)目投資。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)，是一張保單多重保障的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，不僅能買(mǎi)到保障，也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)渠道。

　　盡管不會(huì)得到巨額的利潤(rùn)，但可以確保資金的穩(wěn)定及安全性，是非常理想化的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

　　二、萬(wàn)能年金險(xiǎn)的特點(diǎn)

　　1：繳費(fèi)靈活

    可自由追加保費(fèi)，但不是每家保險(xiǎn)公司都一樣，買(mǎi)前咨詢好，2:手續(xù)費(fèi)透明：追加和轉(zhuǎn)入保費(fèi)的初始費(fèi)是不一樣的，一般在2%左右，當(dāng)然這個(gè)費(fèi)用后期也會(huì)作為獎(jiǎng)勵(lì)的形式再返到賬戶里。

　　2：收益有最低保證
 
    保證利率的意義在于，即使保險(xiǎn)公司虧損也得保證最低利率，一般在2.5%-3%，這是其它任何金融產(chǎn)品所沒(méi)有的。

　　3：時(shí)間：一般都是終身。

　　4：財(cái)產(chǎn)權(quán)益：投保人、被保人、受益人各不相同

　　選擇萬(wàn)能型年金保險(xiǎn)大多都是追求更高的收益，但萬(wàn)能型的風(fēng)險(xiǎn)我們也不能小視，常說(shuō)的保底賬號(hào)指的是投資賬戶，而繳納的保費(fèi)要扣除一些費(fèi)用后才能算投資賬戶的一部分，尤其是前幾年，保費(fèi)費(fèi)用很高，要連續(xù)繳納十年左右才能看到比較明顯的投資結(jié)果。

　　從本質(zhì)上講，年金保險(xiǎn)并不是真正意義上的保險(xiǎn)，而是通過(guò)保險(xiǎn)公司進(jìn)行的一項(xiàng)投資，預(yù)防被保險(xiǎn)人因壽命過(guò)長(zhǎng)而喪失收入來(lái)源的經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)備。

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