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定期人壽壽險(xiǎn)是定期壽險(xiǎn),也有人簡(jiǎn)稱它為“定壽”,指的是在一定時(shí)間內(nèi)提供保障的壽險(xiǎn)。是對(duì)應(yīng)于“終身壽險(xiǎn)”概念的險(xiǎn)種,保障年限可以選擇10年、15年、20年,也可用約定保障到50歲、60歲、70歲這種形式。
一、定期人壽保險(xiǎn)簡(jiǎn)介
優(yōu)點(diǎn):杠桿率高,性價(jià)比高,健康告知寬松,保障期限和繳費(fèi)時(shí)間相對(duì)靈活,均衡費(fèi)率。
缺點(diǎn):保障期限內(nèi)無身故或全殘則不予理賠,且不退還保費(fèi),無儲(chǔ)蓄功能。
適用人群:年輕人,普通家庭。
身故或全殘保險(xiǎn)金:按約定保額給付保險(xiǎn)金。超過保障期限被保險(xiǎn)人仍然生存,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任,也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
二、定期人壽保險(xiǎn)3大特點(diǎn)
定期壽險(xiǎn)的特點(diǎn)同時(shí)也是它的優(yōu)勢(shì),可以概括為:價(jià)格低廉,投保自由。
1. 定期壽險(xiǎn)普遍保費(fèi)較低
由于承保時(shí)間固定,對(duì)于保險(xiǎn)公司來講風(fēng)險(xiǎn)較為可控,定期壽險(xiǎn)能以較為低廉的價(jià)格為消費(fèi)者提供較多保障。
2.可延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限:一般定期壽險(xiǎn)都有更新或展期的選擇權(quán),即在保險(xiǎn)期滿時(shí)可以延長(zhǎng)保險(xiǎn)期限。但由于年齡的提高,每次展期時(shí)費(fèi)用會(huì)有一定幅度的增加。
3.可變換保險(xiǎn)類型:事業(yè)剛剛起步的年輕人購(gòu)買了定期壽險(xiǎn)之后,隨著年齡增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)情況的好轉(zhuǎn),可以把表單變換為終身壽險(xiǎn)。
三、投保定期壽險(xiǎn),保到60歲和70歲哪個(gè)年齡更合適?
原則上來講,保障期限越長(zhǎng)越好選70歲,但是如果挖掘壽險(xiǎn)的本質(zhì)之后,答案就不一樣了。
壽險(xiǎn),定期壽險(xiǎn)是最接近保險(xiǎn)本質(zhì)的險(xiǎn)種,保障簡(jiǎn)單——身故/全殘,也就是說,壽險(xiǎn)最核心的意義在于,當(dāng)家庭支柱身故/全殘之后,通過這份保障,避免原本并不富裕的家庭雪上加霜,如果從這個(gè)角度看,被保險(xiǎn)人的家庭成員才是最重要的相關(guān)方。
目前我國(guó)女性50-55歲退休,男性60歲退休,此時(shí)孩子一般過而立之年已發(fā)展為家庭的支柱,這時(shí)候作為父母,不需要為家庭提供經(jīng)濟(jì)支撐,壽險(xiǎn)保障的需求減弱。
其次,從保險(xiǎn)公司的角度來說,60-70歲是重大疾病高發(fā)期,相對(duì)于50-60歲,這一年齡段理賠風(fēng)險(xiǎn)更大,對(duì)應(yīng)保費(fèi)也高。
所以,對(duì)于一般家庭來說,選擇投保定期壽險(xiǎn),60歲是性價(jià)比最高的選擇。
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