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　　互聯(lián)網(wǎng)保險越來越火，買保險的方式也悄然發(fā)生轉(zhuǎn)變。從前，保險業(yè)普及程度不夠，所以買保險就是選保險公司，公司大能理賠才是最關(guān)鍵的;然而隨著人們對保險的了解，產(chǎn)品本身成為更多消費者更關(guān)注的問題。小編了解到，最近一段時間的咨詢中，問“哪家人壽保險好，值得買”的越來越少，問“哪款產(chǎn)品好，值得買”或者“什么樣的保險產(chǎn)品好”這樣的問題越來越多，本文為大家普及值得買的人壽保險需要擁有什么煙的優(yōu)秀品質(zhì)。

　　一、值得買的定期人壽保險擁有哪些優(yōu)秀品質(zhì)?

　　1. 保障責任越全越好

　　A.保身故也保全殘：目前熱銷的定壽大多包含身故和全殘責任，但不是全部，投保之前確認清楚。

　　B.實際保障范圍=保障責任--免責情況，免責越少保障越全，說明理賠條件越寬松。

　　2. 保障和繳費期限越長越好

　　保障期限最好覆蓋到60周歲以上，如果普通家庭保費預(yù)算限制，選擇到60周歲是性價比最高。

　　繳費期限越長越好，一則降低保費壓力，二則實現(xiàn)杠桿價值最大化。

　　對于很多具有傳統(tǒng)消費觀念的朋友來說，有一點不好理解。舉個例子，小郭買定壽繳費30年每年交1000元就能享受保障，而小邊買定壽躉交，要一次性繳納28000元，小郭和小邊享受保障是一樣的，也就是說，壽險是只要繳費便開始享受保障，雖然躉交能節(jié)省一小部分保費，但是如果加入通貨膨脹來考慮答案就不一樣了。

　　3. 保額和保費

　　通過對萬千家庭的調(diào)查，考慮保額時，大多數(shù)家庭會考慮家庭債務(wù)、子女撫養(yǎng)和贍養(yǎng)父母這三個方面，一般來說100萬可以解決全家3-5年的大部分支出。如果是一線城市有房貸，適當提高到200萬-300萬也可以。所以一款優(yōu)秀的定期壽險，應(yīng)該擁有能滿足投保人需求的高保額。

　　4. 健康告知越少越少

　　所謂的「健康告知」，就是你在買保險的時候，保險公司會給一份健康問卷，問一些關(guān)于身體健康、職業(yè)等問題，以此來決定是不是跟你簽保險合同。保險業(yè)執(zhí)行的是“有限告知”即，問啥說啥，不問就不說。如果健康有小問題的朋友可能會遇到拒保、加費的情況，這時多看幾家保險就可以了。有智能核保的最優(yōu)。

　　5. 職業(yè)限制越少越好

　　職業(yè)限制也是很多投保人的痛點，為了獲得更大的市場，一些保險產(chǎn)品為了降低成本，只好對投保人設(shè)置投保門檻，高風(fēng)險職業(yè)的朋友需要保險，往往投保卻很困難。

　　二、一款好的終身壽險擁有哪些優(yōu)秀品質(zhì)?

　　終身壽險是傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品之一，能保障投保人一生，無論被保險人何時身故或全殘，都給付保險金。

　　他也被稱為“現(xiàn)金價值保險”，顧名思義，他可以提供終身的保障并具有現(xiàn)金價值。尋求理財增值，現(xiàn)金流管理，財富傳承的人群重點關(guān)注終身壽險。

　　根據(jù)《最高人民法院關(guān)于保險金能否作為被保險人遺產(chǎn)的批復(fù)》第一條規(guī)定：根據(jù)我國保險法規(guī)有關(guān)條文規(guī)定的精神，人身保險金能否列入被保險人的遺產(chǎn)，取決于被保險人是否具體制定了受益人。指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)付給受益人，不清償投被保險人債務(wù);未指定受益人的，被保險人死亡后，其人身保險金應(yīng)作為遺產(chǎn)處理，可以用來清場債務(wù)或者賠償。所以終身壽險還具有避債的作用。

　　所以這一類保險的優(yōu)秀品質(zhì)相對簡單——收益越高越好。

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