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　　保險(xiǎn)是一生的事，經(jīng)過這次疫情，很多家庭在健康保障方面投入更多的精力，0歲的新生兒能上醫(yī)保嗎（相關(guān)閱讀：兒童如何上醫(yī)保）?除了少兒醫(yī)保，1歲的的寶寶還可以參加哪種保險(xiǎn)?家長該如何給0歲到2歲嬰幼兒配置保障?今天我們來說說，對于寶寶最重要的健康險(xiǎn)種——少兒醫(yī)療保險(xiǎn)的配置方案。

　　一、孩子出生首先辦理少兒醫(yī)保：登記戶口后，去社保中心辦理兒童醫(yī)療保險(xiǎn)

　　優(yōu)點(diǎn)：

　　1. 價(jià)格低：100-500元

　　2. 直接涵蓋門診費(fèi)用保障

　　3. 可帶病投保

　　少兒醫(yī)保是國家福利，寶寶的基礎(chǔ)保障，保費(fèi)低保障全面，大病小病都能報(bào)，尤其對于兒童先天病和既往癥，很多商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)無法覆蓋之處，社保都能覆蓋。所以家長們最好在孩子出生3個月之內(nèi)辦理，即可享受以出生為起點(diǎn)的健康醫(yī)療保障。

　　重要事件節(jié)點(diǎn)：出生，上戶口，3個月內(nèi)。

　　少兒醫(yī)保報(bào)銷范圍：

　　1. 起付線之上

　　2. 封頂線之下

　　3. 醫(yī)保目錄范圍內(nèi)(比如甲類藥品100%報(bào)，乙類藥品部分報(bào)銷，丙類藥品不報(bào)銷)

　　4. 按照規(guī)定的報(bào)銷比例報(bào)銷

　　和成人社保一樣，少兒醫(yī)保報(bào)銷=(總費(fèi)用-起付線-自費(fèi)部分-自付部分)*報(bào)銷比例<封頂線

　　二、如何給嬰幼兒配置醫(yī)療保障：少兒醫(yī)保+商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

　　兒童生病住院，少兒醫(yī)保的報(bào)銷額度顯然是不夠的，如上述報(bào)銷規(guī)則所示，一方面，少兒醫(yī)保有報(bào)銷比例、醫(yī)保藥品目錄等限制，另一方面，最高報(bào)銷額度25萬元，對于很多疾病來講，依然無法讓人安心。以兒童常見的肺炎為例，寶寶年齡小、體質(zhì)弱，很有可能一個普通的感冒咳嗽變?yōu)榉窝鬃≡?，就住院后花銷接近萬元，醫(yī)保報(bào)完自己可能還要承擔(dān)小千元，如果選擇的兒童商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)基礎(chǔ)保障全面，加上住院津貼，可能僅需極少的費(fèi)用。

　　三、兒童商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪款好?

　　商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)存在的價(jià)值在于補(bǔ)充社保缺位的部分費(fèi)用，例如起付線以下的部分，比例外部分，社保外用藥部分，以及住院津貼，陪護(hù)，救護(hù)車費(fèi)用等。比較好的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品除了包含一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、特定醫(yī)療保險(xiǎn)金等百萬級別醫(yī)療保障意外，還有針對兒童的疫苗的貼心保障。

　　推薦險(xiǎn)種：

　　1. 復(fù)興聯(lián)合超越保2020百萬醫(yī)療險(xiǎn)：價(jià)格親民，免賠額遞減，可選“兒童加油包”擁有更多少兒專屬保障。

　　2. 平安e生保長期醫(yī)療險(xiǎn)：保證續(xù)保20年，800萬總保額，性價(jià)比高。

　　四、最后

　　0歲到2歲的兒童體質(zhì)脆弱，嬰幼兒期間很少有完全不需要去醫(yī)院的寶寶，如果通過醫(yī)療保險(xiǎn)，將家庭經(jīng)濟(jì)上的壓力釋放掉，相信育兒的過程會變得更加從容一些，尤其是“照書養(yǎng)”孩子的新手爸媽。如果經(jīng)濟(jì)條件允許，配置兒童保障同樣不要忽略重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，畢竟0-2歲配置這兩種是享受高杠桿保障的黃金時間。

　　(相關(guān)閱讀：買保險(xiǎn)要看杠桿比？如何理解保險(xiǎn)的杠桿作用 )。