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社保個人帳戶是指社會保險經辦機構按照國家技術監(jiān)督局發(fā)布的社會保障號碼為每一個參加社會養(yǎng)老保險的人員建立，記錄單位按規(guī)定劃轉的養(yǎng)老保險費和個人繳納的全部養(yǎng)老保險費，作為參加社會養(yǎng)老保險的人員退休時計發(fā)個人帳戶養(yǎng)老保險金的依據。

大賬戶是社保改革的方向

大部分要進入個人賬戶?，F(xiàn)在只是把費率8%的雇員繳費放入個人賬戶，但一直沒有做實，2011年個人賬戶空賬達2.22萬億。如果反過來，把費率20%甚至更高的繳費納入個人賬戶，那大家就不用擔心自己的社保被挪用、將來老無所依了。這里要大贊中央政府有意愿拿老錢、拿老多錢出來，以補上對國企退休員工的歷史欠賬。

社保個人賬戶是個好東西，你個人賬戶里面的錢，每一分都是你的私產。與你自行到銀行開設的個人賬戶唯一不同是，那是強制儲蓄賬戶。就新加坡的中央公積金制度而言，每人有四個個人賬戶，有用于住房與教育等用途的，有用于醫(yī)療保險的，有用于養(yǎng)老保障的，強制個人為自己一輩子的大宗消費自負其責。

中國目前總費率20%的住房公積金制度就是新加坡模式。理論上這些錢都是私產，但由于各城市政府自行收取與管理，挪作他用的情況并不鮮見，最近一段時間許多城市出現(xiàn)公積金提取困難可以為證。有沒有可能升級為全國統(tǒng)一的住房強制儲蓄個人賬戶，以杜絕地方政府左右騰挪、上下其手？強制醫(yī)保的問題與強制養(yǎng)老類似，是不是也逐步搞“小統(tǒng)籌大賬戶”，并令醫(yī)保個人賬戶持有者有權購買商業(yè)醫(yī)保？

一言以蔽之，大賬戶甚至全賬戶是社保改革的正確方向。既有新加坡的成功頂層設計在面前，又有1980年代智利社保改革的成功經驗可借鑒。智利是自我革命，說服民眾放棄吃大鍋飯的舊體制，建立強制儲蓄個人賬戶，個人可自由選擇基金管理公司。

蘭州：一張社?？ㄓ袃蓚€賬戶

“咦，咱們新發(fā)的社保卡坐飛機還有優(yōu)惠，以前光知道看病住院報銷，現(xiàn)在還能當銀行卡用。”當從電視上看到這一消息的時候，牛大媽對老伴這樣說。目前，蘭州市市民陸續(xù)取得新一代社保卡，新一代社保卡實現(xiàn)了醫(yī)療、工傷、生育費用的即時結算，同時也加載了現(xiàn)金存取、刷卡消費等多項金融服務功能。

“新社?？ㄊ羌?a href='http://desrajaggarwal.com/20000006/' target='_blank' title='社會保障卡' >社會保障卡功能和銀行卡功能為一體的智能芯片卡，即加載金融功能社?？瓤梢詫崿F(xiàn)原社保卡的所有功能，又可以滿足金融交易需求。蘭州市社會保障卡把社保功能與金融功能融合，實現(xiàn)‘一卡多用’”蘭州銀行相關負責人表示。

據介紹，新社會保障卡主要有四大功能，一是信息存儲，記錄社會保險參保人員的個人基本信息（姓名和身份證號等）、人力資源和社會保障相關業(yè)務信息；二是電子憑證，持卡人參加社保的證明，并可憑社?？ㄞk理人力資源和社會保障相關業(yè)務；三是信息查詢，持卡人憑社?？ㄍㄟ^人力資源和社會保障專用終端設備，查詢個人權益相關信息，進行社?？▋葦祿?；四是金融功能，不僅具有現(xiàn)金存取、轉賬、本異地轉賬匯款、刷卡消費、繳納電話費、燃氣費等多種金融服務功能，同樣還具備投資理財的功能。通過金融借記賬戶，還可領取各類社保待遇，繳納社保費，并可作為普通金融借記卡使用。