開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

從三馬合作賣(mài)保險(xiǎn)開(kāi)始，保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)的消息就一直不絕于耳。由中國(guó)平安、阿里巴巴、騰訊合作成立的新保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)公司正式進(jìn)軍市場(chǎng)，而日前，太平控股旗下的太平電商也在深圳開(kāi)業(yè)。第三方保險(xiǎn)平臺(tái)逐漸異軍突起，在保險(xiǎn)行業(yè)中占有一席之地。

據(jù)了解，五大保險(xiǎn)集團(tuán)近年均重資投向電子商務(wù)。其中，中國(guó)太平集團(tuán)已向太平控股提供近5億元貸款，用于中國(guó)太平控股的業(yè)務(wù)發(fā)展及營(yíng)運(yùn)資本。

　　太平電商進(jìn)駐前海

新成立的太平電商全稱為“太平電子商務(wù)有限公司”，注冊(cè)資金為5000萬(wàn)元，是香港上市公司太平控股旗下全資子公司，因此其身份是“臺(tái)港澳法人獨(dú)資”。經(jīng)深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)管理局同意后，太平電商將注冊(cè)地設(shè)在前海。

據(jù)了解，太平電商開(kāi)業(yè)以后，將把太平集團(tuán)和所屬4家子公司的網(wǎng)站整合為統(tǒng)一的中國(guó)太平官網(wǎng)，以官網(wǎng)在線商城的模式和電商渠道合作的模式協(xié)同發(fā)展，為客戶提供多品類的綜合保險(xiǎn)服務(wù)。

電商前途廣闊，但“燒錢(qián)”之猛烈不容小覷。據(jù)太平控股公司在香港披露，中國(guó)太平集團(tuán)向中國(guó)太平控股提供近5億元人民幣貸款，貸款為期3年，息率為香港銀行同業(yè)拆息加2.1%。這筆款項(xiàng)將用于中國(guó)太平控股的業(yè)務(wù)發(fā)展及營(yíng)運(yùn)資本，其中包括在中國(guó)設(shè)立電子商務(wù)公司。未來(lái)，太平電商有可能按業(yè)務(wù)計(jì)劃進(jìn)一步增資。

　　專業(yè)“第三方”顯山水

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）發(fā)布的“第30次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告”顯示，截至2012年6月底，我國(guó)網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到5.38億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為39.9%。

據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物行業(yè)發(fā)展報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)至2013年，網(wǎng)購(gòu)交易規(guī)模有望突破1萬(wàn)億元。

在這張大網(wǎng)里，網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也正在成為一種潮流。截至2011年年底，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)共有36家保險(xiǎn)公司開(kāi)展了網(wǎng)上保險(xiǎn)電子商務(wù)，占保險(xiǎn)公司總數(shù)的23%，而2008年只有17家。

保險(xiǎn)電銷(xiāo)的普及也為保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)鋪好了市場(chǎng)化的道路。“網(wǎng)銷(xiāo)是電銷(xiāo)的延伸”，一大型財(cái)險(xiǎn)公司的網(wǎng)電部門(mén)負(fù)責(zé)人這樣認(rèn)為。

由于傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站不可能把保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品放在自家網(wǎng)上銷(xiāo)售，這就給第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)提供了很大的發(fā)展空間。

“由于電子商務(wù)天然具備低成本、寬覆蓋、交易便捷等優(yōu)勢(shì)，同時(shí)，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)逐步成熟、網(wǎng)民數(shù)量不斷擴(kuò)張、網(wǎng)購(gòu)意識(shí)迅速提高，近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)網(wǎng)站異軍突起，進(jìn)入快速發(fā)展期，2011年我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入142.67億元，同比增長(zhǎng)178.38%。”優(yōu)保網(wǎng)市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人告訴記者。

在這樣的背景下，優(yōu)保網(wǎng)等一批第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)應(yīng)運(yùn)而生，而且得到快速發(fā)展。

各家保險(xiǎn)公司沒(méi)有忽視這一可口的蛋糕，日益重視依托第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)拓展業(yè)務(wù)。一家大型財(cái)險(xiǎn)公司的網(wǎng)電部門(mén)經(jīng)理告訴記者，這一渠道目前在該公司占比不大，但呈現(xiàn)快速上升的趨勢(shì)。本刊記者采訪得知，目前已有中國(guó)人壽、中國(guó)平安、昆侖健康保險(xiǎn)、泰康人壽、大地財(cái)險(xiǎn)、都邦保險(xiǎn)、安聯(lián)保險(xiǎn)、陽(yáng)光保險(xiǎn)、太平人壽、百年人壽、太平洋保險(xiǎn)、大都會(huì)人壽和合眾保險(xiǎn)等13家保險(xiǎn)公司與該網(wǎng)站簽署了合作協(xié)議。

　　新渠道 大市場(chǎng)

第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)受保險(xiǎn)公司的親睞，主要得益于新渠道的成本和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。與傳統(tǒng)渠道相比，第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)基本實(shí)現(xiàn)了核保動(dòng)作的系統(tǒng)化和自動(dòng)化，“而且客戶能夠?qū)崿F(xiàn)足不出戶完成所有過(guò)程，不受時(shí)間和地點(diǎn)的限制。”能夠讓客戶滿意是各家公司看好第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的重要原因。

不同于傳統(tǒng)渠道所銷(xiāo)售的產(chǎn)品，第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)更貼近客戶網(wǎng)購(gòu)用戶人群構(gòu)成特點(diǎn)、消費(fèi)心理及行為習(xí)慣，如優(yōu)保網(wǎng)針對(duì)境內(nèi)外旅行險(xiǎn)、交通險(xiǎn)、短期意外險(xiǎn)等利基市場(chǎng)，結(jié)合線下產(chǎn)品情況和線上網(wǎng)民的保障訴求及愿付成本，先后與太平洋財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老等保險(xiǎn)公司聯(lián)合定制了渠道專享的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售。

雖然目前不是所有公司都能實(shí)現(xiàn)有專屬的網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售產(chǎn)品，但是價(jià)格優(yōu)勢(shì)這一為客戶所重視的因素普遍存在。一家與專業(yè)第三方保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)有合作的大型財(cái)險(xiǎn)公司的網(wǎng)電部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者，雖然該公司暫未開(kāi)發(fā)專屬的網(wǎng)絡(luò)渠道銷(xiāo)售的產(chǎn)品，但是由于省去了中間環(huán)節(jié)，節(jié)約了成本，讓利給客戶，一般產(chǎn)品大概會(huì)比通過(guò)傳統(tǒng)渠道購(gòu)買(mǎi)便宜15%左右。

其實(shí)，當(dāng)下銀保渠道受政策約束也是保險(xiǎn)公司開(kāi)始大力推廣第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)的重要原因。受制于2011年銀監(jiān)會(huì)禁止保險(xiǎn)公司工作人員駐點(diǎn)銷(xiāo)售的規(guī)定，多家保險(xiǎn)公司銀保渠道一蹶不振，保費(fèi)增長(zhǎng)緩慢。而且，在渠道為王的時(shí)代，類似第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)這樣一個(gè)新興的渠道對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是希望。

“專業(yè)的第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站無(wú)疑更契合客戶的需求、符合行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。與保險(xiǎn)公司直屬網(wǎng)站相比，專業(yè)第三方平臺(tái)多品牌、多產(chǎn)品的特點(diǎn)，符合消費(fèi)者多方比較的消費(fèi)習(xí)慣，讓消費(fèi)者在一個(gè)網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)多品牌、多產(chǎn)品的查詢、比較、最終形成投保決策；與兼業(yè)第三方網(wǎng)站相比，專業(yè)第三方網(wǎng)站專注于保險(xiǎn)行業(yè)本身，深刻洞察消費(fèi)者的保險(xiǎn)需求，更容易滿足客戶個(gè)性化的服務(wù)需求。”一家知名的第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)負(fù)責(zé)人如是認(rèn)為。

　　保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)未來(lái)之路更寬廣

在保險(xiǎn)業(yè)的銷(xiāo)售與服務(wù)轉(zhuǎn)型新浪潮中，第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)正扮演著重要的角色。

“隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，而且我們現(xiàn)在的客戶群體主要集中在30-35歲左右，在未來(lái)3-5年，該群體的經(jīng)濟(jì)地位也上升了，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)將會(huì)取得更好的發(fā)展”一家在網(wǎng)銷(xiāo)渠道上主要針對(duì)私家車(chē)車(chē)主的財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人告訴記者。

2011年9月，保監(jiān)會(huì)正式頒布了《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（試行）》，對(duì)網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)方面加強(qiáng)監(jiān)管，提高了網(wǎng)上買(mǎi)“保”的安全性。

采訪中，平安集團(tuán)新渠道發(fā)展事業(yè)部一位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，網(wǎng)銷(xiāo)的巨大發(fā)展空間沒(méi)有爭(zhēng)議，關(guān)鍵是什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品適合網(wǎng)銷(xiāo)，這還需逐步開(kāi)發(fā)。

的確，現(xiàn)在的第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)，銷(xiāo)售短期險(xiǎn)仍是主流。

目前還難以在第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)直接銷(xiāo)售更為復(fù)雜的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等產(chǎn)品。網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品的“簡(jiǎn)單化”與網(wǎng)銷(xiāo)被動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的特點(diǎn)也大有關(guān)系。和面對(duì)面以及電話車(chē)險(xiǎn)的積極營(yíng)銷(xiāo)不同，如何實(shí)現(xiàn)投保人需求、信息和保險(xiǎn)公司承保政策及監(jiān)管規(guī)定三方信息無(wú)縫對(duì)接，成了網(wǎng)銷(xiāo)保險(xiǎn)的最大壁壘。

這一渠道會(huì)不會(huì)有沖擊到公司其它已有渠道？新技術(shù)或新渠道的出現(xiàn)都會(huì)沖擊到已有的業(yè)務(wù)模式，這也成為很多保險(xiǎn)公司的擔(dān)憂。

記者咨詢了不少財(cái)險(xiǎn)公司未來(lái)在第三方專業(yè)保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)這一渠道的計(jì)劃，不少網(wǎng)銷(xiāo)負(fù)責(zé)人稱，“雖然這一渠道暫時(shí)規(guī)模小，但是也需要成本投入，至于會(huì)不會(huì)加大投入，要看公司的戰(zhàn)略，但是一定會(huì)使這一渠道的產(chǎn)品線上更加豐富、完善，使客戶更方便、更快捷。”

事實(shí)上，國(guó)外保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)早已不是新鮮事。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)外保險(xiǎn)行業(yè)70%以上的銷(xiāo)售收入由第三方代理及保險(xiǎn)平臺(tái)貢獻(xiàn)。而就國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，大部分仍由傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人提供。由此看來(lái)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司觸網(wǎng)的前景大大可觀，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)未來(lái)將會(huì)得到長(zhǎng)足的發(fā)展。