工銀安盛人壽位于北京的分支機(jī)構(gòu)于2012年7月25日正式掛牌,不到兩個月,記者在個人業(yè)績冠軍的背景板上看到的數(shù)字顯示,8月份冠軍數(shù)字為24.1155萬元,比7月的6.3萬元及6月的15萬元都高出不少。馮雙燕說:“不止我們個險渠道銀保渠道,那邊業(yè)務(wù)量更是猛增,全國各地正到處招人。”
馮雙燕在工銀安盛從理財顧問、高級理財顧問、理財經(jīng)理、做到理財總監(jiān),她8月份做了5萬元的單子,9月份還未過一半,馮雙燕已完成三個新的大單子,馮雙燕頗高興,“我昨天還接待一位從網(wǎng)點(diǎn)聽客戶經(jīng)理介紹后直接找過來的客戶。客戶一聽控股股東是工行,信任感自然而然就有了,業(yè)務(wù)確實比以前好做。”
據(jù)了解,目前工銀安盛的管理層基本由工行派遣,董事長孫持平、財務(wù)和人事都由工行派來,今年53歲的孫持平,此前曾擔(dān)任工行上海市分行行長、黨委書記,雖無保險從業(yè)經(jīng)驗,但其廣闊的人脈和豐富的銀行經(jīng)驗將為工銀安盛帶來豐富的資源。
嫁入豪門扭轉(zhuǎn)命運(yùn)。銀行系人壽保險公司能否在市場競爭中迅速取得一席之地?2011年,對保險行業(yè)來說過于慘淡,7家銀行系壽險公司亦不例外,新掛牌的工銀安盛又憑什么能在低迷的市場環(huán)境中殺出一條血路?
事實證明,嫁入豪門日子好過很多。在工行入股金盛人壽之時,一位業(yè)內(nèi)人士就判斷,憑借工行強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)、人力和客戶資源優(yōu)勢,工銀安盛絕對能在短期內(nèi)實現(xiàn)保費(fèi)收入大幅增長。一位業(yè)內(nèi)人士向《新財經(jīng)》記者透露:“工行一直在尋找合適的入股對象,找過泰康,沒談攏,轉(zhuǎn)一圈后發(fā)現(xiàn)還是金盛最合適。”
金盛人壽是中國第一家中法合資的壽險公司,1999年4月獲得開業(yè)許可,法國安盛集團(tuán)與中國五礦集團(tuán)分別持有51%和49%的股權(quán),這是中國唯一一家外資持股超過50%的壽險公司,安盛本有機(jī)會在中國大展拳腳。
據(jù)金盛人壽2011年年報,其歷年累計綜合虧損額已高達(dá)8.87億元。其中2009——2011年不過3年時間,金盛人壽就虧損3.95億元,占?xì)v年虧損額的44.5%。2011年,其綜合虧損額為2.51億元,相較2010年的0.85億元暴增195%。
此外,雖2011年金盛人壽償付能力充足率達(dá)255%,但在2010年同比下降5個百分點(diǎn)的基礎(chǔ)上,去年再次同比下降22個百分點(diǎn)。安盛集團(tuán)急需盡快扭轉(zhuǎn)局面,因此對工行的入股期望很大。而為了與工行盡早達(dá)成合作,安盛終在2011年選擇賣出其在另一家保險公司--泰康人壽的股份,由高盛接盤。
對目前剛剛掛上工商招牌的工銀安盛來說,如何扭虧為盈,擺脫近9億元的虧損,是當(dāng)務(wù)之急。
毫無疑問,過去10年來,銀行渠道已成為保險公司最重要的銷售渠道之一。公開數(shù)據(jù)顯示,從2009年開始,個人壽險業(yè)務(wù)超過半數(shù)保費(fèi)收入來自銀行渠道,占比近60%。
工銀安盛的主要渠道為銀保、團(tuán)險和個險,過去由于其過于強(qiáng)調(diào)渠道平衡,在其他保險公司借助銀行渠道擴(kuò)張之時,大多數(shù)時候其銀保渠道的保費(fèi)收入?yún)s只占區(qū)區(qū)三成。此番工行入股,毫無疑問是工銀安盛從銀保渠道獲取保費(fèi)的一大競爭利器。
工銀安盛人壽保險有限公司董事長孫持平在會上說:“未來工銀安盛人壽將通過差異化的經(jīng)營策略、產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢、多元化銷售渠道,針對子女教育、退休規(guī)劃、家庭保障、財富管理四大財務(wù)保障關(guān)鍵領(lǐng)域,提供量身定制的個性化保險解決方案及服務(wù),以滿足客戶日益提升的多樣化金融需求。”在會上,工銀安盛還與工行宣布推出吉祥和如意兩套聯(lián)名卡系列。
據(jù)馮雙燕介紹,這是通過降低客戶準(zhǔn)入門檻吸引客戶,幫助銷售產(chǎn)品,目的是使其成為工銀安盛人壽的“會員卡”,實現(xiàn)銀保服務(wù)的深度融合。比如年繳保費(fèi)5萬元或保費(fèi)10萬元以上,就能辦理黑金卡(至尊財富卡);金卡(理財金賬戶)則是年繳保費(fèi)8000元。而工行原有的黑金卡,門檻是日均資產(chǎn)200萬元以上,金卡是5萬元以上。
一個現(xiàn)實情況是,目前各大銀行選擇入股的保險公司規(guī)模都較小,沒什么品牌優(yōu)勢,銀行業(yè)不可能放棄已有的合作保險公司,起碼短期內(nèi),銀行系保險公司不會對市場現(xiàn)狀產(chǎn)生大的震蕩。
一位不愿意透露姓名的銀行系保險公司高管告訴《新財經(jīng)》記者,即使現(xiàn)在工行拿出一些資源去推銷工銀安盛產(chǎn)品,中間仍存在很大不確定性。原因在于現(xiàn)在銀行和別的大型保險公司合作早已成熟,關(guān)系不可能在短時間內(nèi)被撼動。而且銀行拿的是傭金,哪家保險公司讓利力度大,基層網(wǎng)點(diǎn)員工就會重點(diǎn)推薦。這位高管對銀行系保險公司能在多大程度上借助銀行渠道發(fā)展壯大持審慎的態(tài)度,他說:“看看其他銀行系保險公司的市場份額就知道了,更大的意義在于工行對于綜合化運(yùn)營的布局。”理論上說,工行對工銀安盛的承諾包括利用旗下廣闊的渠道和優(yōu)質(zhì)的客戶資源。上述業(yè)內(nèi)人士透露,工銀安盛內(nèi)部現(xiàn)在希望能約到工行的中高端客戶,做私人理財規(guī)劃方面的顧問。“我們不希望僅僅賣產(chǎn)品,還要做客戶的財富規(guī)劃顧問。”馮雙燕說道。不過,這看起來更像是一個美好的愿望,究竟能有多少優(yōu)質(zhì)客戶流向工銀安盛,還難說。
據(jù)記者了解,與其他保險公司普遍采取的代理制不同,工銀安盛采取的是員工制,這意味著,直銷渠道的銷售人員都屬于公司正式員工。在代理制中,銷售員享受不到“五險一金”,在其高傭金的體制下,銷售員為了賣出保險產(chǎn)品往往十分激進(jìn)。“這里正規(guī),員工有歸屬感,不像代理制那么亂,我想一直做下去。”馮雙燕說這話的時候,陽光正緩緩照入玻璃墻外的小花園內(nèi),她的眼神透露出充滿進(jìn)取心的勃勃生機(jī),像是看到了工銀安盛的未來。
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