作為從業(yè)人員，小開始終認為互聯(lián)網(wǎng)保險便捷省事、價格便宜、產(chǎn)品豐富。但問起身邊的人，卻大相徑庭。
“這東西不太靠譜啊，交錢容易理賠難，連公司都不用去，怕不是空手套白狼吧？”

互聯(lián)網(wǎng)保險什么時候落下了 “理賠難” 的印象了？

一、為什么大家覺得理賠難？
01.未如實告知
有些人抱有僥幸心理，隱瞞病情帶病投保。保險公司在審核過程中發(fā)現(xiàn)用戶未如實告知健康狀況，蓄意騙保，遂拒賠。對于有騙保風(fēng)險的漏洞，保險公司一向是小心謹慎。
02.選購錯誤產(chǎn)品
意外險和壽險雖然都有身故責任，但具體保障內(nèi)容并不同，部分用戶選錯了保險產(chǎn)品而被拒賠。
03.保險責任免除
保險也不是任何情況都會賠付的，免賠范圍都寫在免除責任中了，比如醫(yī)療險就明確了：“艾滋病引起的醫(yī)療費用，保險公司不承擔賠付責任”，但很少有人會仔細閱讀。

04.等待期出險
重疾險購買后，需要觀察15天才能正式生效。如果等待期確診重疾，保險公司是不予理賠的，只會退還已交保費，防止有人蓄意騙保。

被拒賠的原因大部分于此，不難看出，很大程度上都是因為投保時沒有足夠了解產(chǎn)品造成的。

二、互聯(lián)網(wǎng)保險，理賠難么？
重要的事情先說三遍：不難！不難！不難！
互聯(lián)網(wǎng)保險和線下保險一樣，都是由保險公司受理的。所有保單一視同仁，不分先后。

相反互聯(lián)網(wǎng)保險可以通過微信小程序、APP快捷賠付：報案、上傳材料、確認核實之后立即理賠。保險金秒到賬，還省去了去保險公司的時間。
而且保險公司為了能夠最快時間讓大家拿到賠款，也是十分努力。

資料公布的20家公司，不但理賠率都在97%以上，平均理賠時效都在2天之內(nèi)，更甚者有公司不到半天時間就能完成理賠。
這種服務(wù)質(zhì)量和效率，真不像大家印象中的理賠難。保險公司這么拼的理由也很簡單：
01.保險服務(wù)為本
保險行業(yè)屬于金融服務(wù)行業(yè)，服務(wù)為本，做好理賠的本職工作是理所應(yīng)當?shù)摹?/span>
并且保險公司品宣渠道受限，對口碑十分依賴，所有的努力都是為了服務(wù)好每一位用戶，留下一個好名聲。
02.監(jiān)管評級嚴格
保監(jiān)會每年都會發(fā)布壽險公司的理賠報告，公示理賠情況并給出評級，最高為AAA，最低為D級。其中最關(guān)鍵的2個指標就是理賠率和理賠時效，共占比權(quán)重35%，是每家保險公司都不敢怠慢的。

除此之外，監(jiān)管還要求購買全程可回溯，即使是線上投保，保險公司也會致電確認并記錄購買過程，避免出現(xiàn)理賠糾紛時出現(xiàn)僵局。
當然如果保險公司在努力，也還是有可能會被拒賠，畢竟不是所有公司的理賠率都是100%。

三、如何避免被拒賠？

避免理賠被拒，需要了解保險的理賠要點，以重疾險舉例有4大理賠要點：
及時報案：時間是理賠的關(guān)鍵要點。重疾險的報案時間為“事故發(fā)生起10日內(nèi)”，出險后要留意時間，根據(jù)醫(yī)生的診斷，及時向保險公司報案。
定點醫(yī)院：大多數(shù)產(chǎn)品都有規(guī)定，公立二級及以上醫(yī)院就醫(yī)才能賠付。
收集材料：除了收據(jù)原件之外，醫(yī)院提供的各項費用明細、報告都要保存好。在理賠流程中查驗材料是必不可少的的環(huán)節(jié)。

如實告知：在購買前一定要如實告知健康情況及病史，否則出了險不能賠付，保險公司是沒有責任的。
總得看下來，保險公司理賠的要求高么？其實并不高，只要不是有所預(yù)謀，幾乎所有人都可以獲賠。

如果真的在理賠時出現(xiàn)糾紛，也不用著急，有很多方法可以維權(quán)。

四、如被拒賠，怎么維權(quán)？
如果合理合法的理賠需求真的出現(xiàn)了爭議有拒賠的情況，可以通過以下3種方法維權(quán)：
協(xié)商：向保險公司問清楚拒賠理由，說明自身情況，爭取全額理賠。
投訴：如果協(xié)商不成，要求保險公司出具書面函件，并撥打12378向銀保監(jiān)會投訴。一般這種情況下，保險公司會與客戶聯(lián)系，大事化小小事化了，要么賠錢要么共同尋求解決方案。

訴訟：如果投訴都無法解決，訴訟可以作為解決拒賠案件的最后手段。訴訟流程一般執(zhí)行程序復(fù)雜、相對耗時，一個老道的律師可以提高勝訴的機率。

五、總結(jié)

總結(jié)起來說，理賠難不難，要看用戶條款看得全不全！只要大家不違規(guī)，明文條款，還怕保險公司賴賬嗎？

近幾年來保險公司也在全力以赴，整改不良銷售行為，想洗刷過去給公眾留下的不好印象。所以只要遵守合同，合情合理，保險公司都會積極理賠的。