有病賠錢(qián)，沒(méi)病返本！
沒(méi)錯(cuò)，這話說(shuō)的就是返還型重疾險(xiǎn)，聽(tīng)起來(lái)很不錯(cuò)，但現(xiàn)實(shí)卻有點(diǎn)不那么美好。今天我們就來(lái)說(shuō)說(shuō)，為什么不建議你買(mǎi)返本重疾險(xiǎn)。

 一、價(jià)格昂貴，性?xún)r(jià)比低

重疾險(xiǎn)最常見(jiàn)的有兩種：

一種是消費(fèi)型：出險(xiǎn)了就會(huì)賠付一筆錢(qián)，沒(méi)出險(xiǎn)，這筆錢(qián)就當(dāng)做公益了，給有需要的人，不會(huì)返還給你，跟車(chē)險(xiǎn)一樣。

一種是返還型：如果出險(xiǎn)了，就根據(jù)合同約定賠錢(qián)，不出險(xiǎn)，到了一定的期限，就把所交的保費(fèi)返還給你，會(huì)返還你一定的保額。
這么一聽(tīng)，返還行的要比消費(fèi)型的合適很多?。?！別急，請(qǐng)看價(jià)格對(duì)比：

對(duì)比可以看出，30歲男性，購(gòu)買(mǎi)同樣的險(xiǎn)種，一個(gè)是到期合同結(jié)束的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，一個(gè)是到期返還已交保費(fèi)的重疾險(xiǎn)，保額相同，抵御風(fēng)險(xiǎn)的作用相同，但是！保費(fèi)貴了一倍不止！

一年相差6550元，30年就是196500元，如果拿著這些錢(qián)隨便買(mǎi)個(gè)收益4%以上理財(cái)，利息也有不少；甚至提前償還高利息的房車(chē)貸也會(huì)非常合適。

為什么這么說(shuō)呢？
因?yàn)椋?/span>這筆錢(qián)要被占用30年，中途不得取出，無(wú)法動(dòng)用。最后返還給我們的，按照利息來(lái)計(jì)算下，可能連2%收益都沒(méi)有。
所以到底哪種合適，一目了然！

二、占用預(yù)算，影響保額
在我看來(lái)，返還型重疾險(xiǎn)不適合大多數(shù)人群，是因?yàn)樗?/span>占用了太多的保費(fèi)預(yù)算，從而影響正常的保障配置。

要知道，真正需要保障的家庭，不是那些土豪，而是像我們這種上有老下有小，背著車(chē)貸房貸，花每一分錢(qián)都要精打細(xì)算的普通工薪家庭。

能用來(lái)買(mǎi)保險(xiǎn)的錢(qián)，屬實(shí)有限。

如果選擇返本型重疾險(xiǎn)，要想做到50萬(wàn)的保額，那夫妻倆的保費(fèi)至少2萬(wàn)左右，再加上老人孩子呢，總費(fèi)用可想而知。
算來(lái)算去，如果預(yù)算不夠，可想而知，要么降低保額，要么“犧牲”某位家庭成員使其無(wú)保障，要么降低生活質(zhì)量咬牙投保。
明明可以花一兩萬(wàn)塊錢(qián)買(mǎi)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，把全家人的保障做好，可偏偏選返本型，讓家庭背負(fù)著保費(fèi)壓力，把自己整得苦不堪言，還以為自己賺了個(gè)大便宜。

三、保障返本，不可兼得

還有人覺(jué)得，買(mǎi)份返還型保險(xiǎn)，就當(dāng)攢錢(qián)了，老了拿出來(lái)花，當(dāng)成養(yǎng)老金，也挺不錯(cuò)的。

這其實(shí)是個(gè)誤區(qū)！返還型保險(xiǎn)雖說(shuō)可以返還保費(fèi)或一定的保額，但是有個(gè)前提，就是“不出險(xiǎn)”。 

重疾沒(méi)有理賠過(guò)，ok，可以返本；萬(wàn)一出險(xiǎn)了，合同就終止了，根本沒(méi)的返，而且就算有的返，利息也是極其的低。

也就是說(shuō)，論保障，返還型保險(xiǎn)的性?xún)r(jià)比不如消費(fèi)型的高；論收益，返還型保險(xiǎn)還不如年金險(xiǎn)回報(bào)率高，所以指著返還型重疾險(xiǎn)用來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)甚至是養(yǎng)老儲(chǔ)蓄，不是明智的選擇。

四、寫(xiě)在最后
大家不要忘了，買(mǎi)保險(xiǎn)的目的不是為了理財(cái)，而是抵御風(fēng)險(xiǎn)，一定要把錢(qián)花在保額上，千萬(wàn)不可本末倒置。