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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家財(cái)險(xiǎn)理賠案例兩家公司重復(fù)投保如何理賠: 摘要：張先生以其家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象在兩保險(xiǎn)公司投保，遇盜后便向兩家保險(xiǎn)公司提出賠償要求。但兩家保險(xiǎn)公司都以張先生重復(fù)投保，造成保險(xiǎn)合同無效為由拒絕賠償。近日，新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)奎屯墾區(qū)人民法院審理認(rèn)為，由于重復(fù)保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人自愿簽訂的，而我國(guó)法律對(duì)此又未予以禁止，所以張先生與兩家保險(xiǎn)公司分別簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均為有效合同，兩家保險(xiǎn)公司以重復(fù)保險(xiǎn)合同無效為由拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由法院不予支持。
保險(xiǎn)案例
2008年2月，新疆兵團(tuán)奎屯墾區(qū)張先生向甲保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)金額為5萬元，保險(xiǎn)期限為2008年2月26日零時(shí)起至20012年2月25日24時(shí)止。5月，查某所在公司又為每名職工在乙保險(xiǎn)公司投保了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及附加盜竊險(xiǎn)，每人的保險(xiǎn)金額為5萬元，期限為2008年7月7日零時(shí)起至20012年7月6日24時(shí)止。甲、乙兩保險(xiǎn)公司都分別向張先生出具了保險(xiǎn)單。2013年3月，張先生下班回家發(fā)現(xiàn)家中財(cái)產(chǎn)被盜，便立刻向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并同時(shí)通知了兩家保險(xiǎn)公司。經(jīng)公安機(jī)關(guān)現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)后認(rèn)定，張先生被盜物品價(jià)值5萬元。因公安機(jī)關(guān)一直未能破案，張先生便向兩家保險(xiǎn)公司提出各賠償5萬元的要求。但兩家保險(xiǎn)公司都以張先生重復(fù)投保，造成保險(xiǎn)合同無效為由拒絕賠償。張先生遂起訴至人民法院，請(qǐng)求法院判令甲保險(xiǎn)公司和乙保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)合同的約定各賠償5萬元。
法院審理
認(rèn)為，張先生以其家庭財(cái)產(chǎn)為投保對(duì)象在兩保險(xiǎn)公司投保，且在同一保險(xiǎn)期間內(nèi)就同一保險(xiǎn)事故分別向兩家保險(xiǎn)公司主張同一保險(xiǎn)利益，因此屬于重復(fù)保險(xiǎn)。由于重復(fù)保險(xiǎn)合同是雙方當(dāng)事人自愿簽訂的，而我國(guó)法律對(duì)此又未予以禁止，所以張先生與兩家保險(xiǎn)公司分別簽訂的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同均為有效合同，兩家保險(xiǎn)公司以重復(fù)保險(xiǎn)合同無效為由拒不承擔(dān)賠償責(zé)任的理由法院不予支持。同時(shí)，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”故法院判決，平等承擔(dān)責(zé)任，分別賠償查某經(jīng)濟(jì)損失2.5萬元。
法官說法
重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。他的成立必須同時(shí)具備以下三個(gè)條件：第一，必須是投保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人分別訂立幾個(gè)保險(xiǎn)合同。如果投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人共同訂立一個(gè)保險(xiǎn)合同，則屬于共同保險(xiǎn)的問題。第二，必須是基于同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益和同一保險(xiǎn)事故。如果對(duì)于非同一的保險(xiǎn)利益，訂立幾個(gè)保險(xiǎn)合同，也仍不能構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)合同。第三，必須具有相同的保險(xiǎn)期間，即保險(xiǎn)事故發(fā)生必須是在共同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，否則如果保險(xiǎn)期間各異，則仍不是重復(fù)保險(xiǎn)合同。在此案中，張先生行為符合重復(fù)保險(xiǎn)行為。我國(guó)對(duì)于重復(fù)保險(xiǎn)行為沒有予以禁止，只是規(guī)定被保險(xiǎn)人在進(jìn)行保險(xiǎn)時(shí)，負(fù)有通知各保險(xiǎn)人的義務(wù)。對(duì)于保險(xiǎn)事故發(fā)生后的賠償問題，我國(guó)《保險(xiǎn)法》在第41條第2款規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人不能獲得超過其實(shí)際損以上賠償。您有沒有為家里保一份家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來為家里帶來財(cái)產(chǎn)的保障？可能您已經(jīng)購(gòu)買了，或者還沒有買已經(jīng)看中了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，但可能還不是很清楚家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是如何進(jìn)行理賠的。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)怎么賠？讓我們探究一下。
家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)帶來的保障
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)給我們帶來哪些保障？首先是火災(zāi)、爆炸之類的意外，還有暴雨、洪水、冰雹、雷擊等自然災(zāi)害帶來的損失。對(duì)于這些突發(fā)事件，家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)都有明確的保障責(zé)任。先對(duì)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢賠償家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)怎么賠？應(yīng)該首先進(jìn)行房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的損失賠償。而賠償方式擇是按比例進(jìn)行。
家內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償
在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償過程中，對(duì)家內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償是重頭。而這里采用的賠償方式叫做第一損失賠償，也就是說拿和保額相等的部分作為第一損失的財(cái)產(chǎn)，而其余的算在第二第三損失財(cái)產(chǎn)，這樣賠償?shù)捻樞蚓陀辛恕?h2>施救費(fèi)的賠償保險(xiǎn)可能用到一些施救費(fèi)用。這些施救費(fèi)用是可以通過保險(xiǎn)進(jìn)行賠付的。按照實(shí)際的施救費(fèi)用進(jìn)行計(jì)算，這個(gè)施救費(fèi)的賠償計(jì)算是有一定比例的。
獲賠后應(yīng)該處理保單
在進(jìn)行賠償后，投保人應(yīng)該對(duì)原有的保單進(jìn)行處理。其有效保險(xiǎn)金額應(yīng)當(dāng)是原分項(xiàng)保險(xiǎn)金額減去分項(xiàng)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額后的余額。我們看到家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠還需要注意很多事情，比如認(rèn)識(shí)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的理賠的保障范圍，和室內(nèi)裝潢賠償?shù)姆椒ǖ鹊取?/dd>; #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)案例
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家財(cái)險(xiǎn)卡如何使用？承保范圍是什么？: 摘要：隨著我國(guó)人民對(duì)保險(xiǎn)意識(shí)的不斷加深，保險(xiǎn)種類逐漸增多，越來越多的認(rèn)識(shí)到了家財(cái)險(xiǎn)。那么什么是家財(cái)險(xiǎn)呢？家財(cái)險(xiǎn)卡如何使用呢？近些年來自然災(zāi)、地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)，對(duì)于財(cái)產(chǎn)損失造成了嚴(yán)重的損失。因而，越來越多的人開始關(guān)注家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱家財(cái)險(xiǎn)，是個(gè)人和家庭投保的最主要險(xiǎn)種。凡存放、坐落在保險(xiǎn)單列明的地址，屬于被保險(xiǎn)人自有的家庭財(cái)產(chǎn)，都可以向保險(xiǎn)人投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些種類？一種是普通型，一般以一年為期限，一份每年交一定數(shù)額的保費(fèi)（一般為數(shù)百元），出險(xiǎn)后經(jīng)過保險(xiǎn)公司核實(shí)后可獲賠；另一種是投資理財(cái)型，以兩年或三年為期限，一份投資幾千元至萬元不等，若未出險(xiǎn)，到期返還一定數(shù)額的利息。若出險(xiǎn)，則可獲賠。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有哪些附加險(xiǎn)？除主險(xiǎn)保單條款外，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種更是豐富多彩。如居民信用卡盜竊、門窗鎖被惡意破壞、傭人責(zé)任、外出旅行衣物行李、額外租房費(fèi)用、租金收入損失、玻璃單獨(dú)破碎、清理殘骸費(fèi)用、搬家損失、自行車責(zé)任、乘坐交通工具意外傷害等都在附加保險(xiǎn)條款之列。家財(cái)險(xiǎn)可保什么？家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍函蓋房屋、房屋附屬物（包括私人車庫、天臺(tái)等）、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品。保險(xiǎn)責(zé)任，即因下列原因招致家庭財(cái)產(chǎn)損失，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償相應(yīng)損失和為防止或減少損失而支付的施救費(fèi)用：一、火災(zāi)、爆炸；二、雷擊、冰雹、等自然災(zāi)害；三、空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；四、暴風(fēng)或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌，有些還擴(kuò)展至民眾騷亂、暴動(dòng)和他人惡意破壞。目前各大保險(xiǎn)公司都推出了家財(cái)險(xiǎn)卡，持有家財(cái)險(xiǎn)卡的市民可享受更多優(yōu)惠和特色服務(wù)。下面向您簡(jiǎn)要介紹家財(cái)險(xiǎn)卡的作用。家財(cái)險(xiǎn)卡特點(diǎn)家財(cái)保險(xiǎn)卡是一種購(gòu)買普通家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的新型投保工具?？蛻艨梢酝ㄟ^電子商務(wù)網(wǎng)站、客服電話、公司柜臺(tái)等多種渠道自主完成保險(xiǎn)產(chǎn)品選擇和保險(xiǎn)合同簽訂。家財(cái)險(xiǎn)卡投保和理賠1、投保：在保險(xiǎn)卡面值內(nèi)，客戶可以自由選擇投保險(xiǎn)種、投保份數(shù)、保險(xiǎn)期限，輸入客戶相關(guān)信息和卡號(hào)密碼后，生成電子保單，客戶可以自己下載。2、理賠：如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)立即撥打公司服務(wù)專線電話報(bào)案，也可以持保險(xiǎn)卡、被保險(xiǎn)人身份證到電子保單上載明的承保公司報(bào)案。家財(cái)險(xiǎn)卡使用注意事項(xiàng)1、請(qǐng)您在保險(xiǎn)卡注明的截止日前消費(fèi)完畢卡內(nèi)所有金額。2、請(qǐng)您妥善保管保險(xiǎn)卡。3、根據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的包括現(xiàn)金、首飾、電腦（含便攜式）、攝像機(jī)、照相機(jī)、手機(jī)。管道破裂及水漬險(xiǎn)、火災(zāi)爆炸險(xiǎn)、家用電器用電安全險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不包括上述財(cái)產(chǎn)。以上是家財(cái)險(xiǎn)卡的簡(jiǎn)要介紹，專家提醒市民，在拿到家財(cái)險(xiǎn)卡后，需立即激活，否則發(fā)生意外后，很難獲得賠償。; #保險(xiǎn)卡 #家財(cái)險(xiǎn)
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保險(xiǎn)理賠家財(cái)險(xiǎn)理賠案例—家財(cái)險(xiǎn)如何理賠？: 摘要：為家庭投保家財(cái)險(xiǎn)是現(xiàn)在很多人為愛家做的最好的保障。但是家財(cái)險(xiǎn)理賠如何呢？今天小編通過幾個(gè)家財(cái)險(xiǎn)理賠案例向大家介紹家財(cái)險(xiǎn)理賠那些事。據(jù)了解，家財(cái)險(xiǎn)的保障范圍包括災(zāi)害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)和信用險(xiǎn)等。家財(cái)險(xiǎn)的主要理賠范圍為，由火災(zāi)、臺(tái)風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋等家財(cái)損失。本文介紹四個(gè)家財(cái)險(xiǎn)案例，為的是讀者們能夠從中了解到家財(cái)險(xiǎn)的理賠有哪些講究？哪些情況可以得到賠償，哪些不可以？具體如何賠償？家財(cái)險(xiǎn)案例一A先生在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)選擇了“室內(nèi)財(cái)產(chǎn)”項(xiàng)目，并在投保單上告知自家的一臺(tái)電視機(jī)價(jià)值3000元。第二年夏天，電視機(jī)在臺(tái)風(fēng)災(zāi)害中因漏電遭受損失。保險(xiǎn)公司在理賠調(diào)查后得知，目前同類電視機(jī)已經(jīng)降價(jià)到1800元，由于賠償額只能按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算，A先生最后只能得到1800元現(xiàn)金賠償。家財(cái)險(xiǎn)案例二B先生房屋及裝修部分實(shí)際價(jià)值50萬元，但他為了節(jié)省保費(fèi)，只投保了20萬元。發(fā)生災(zāi)害后房屋及裝修部分實(shí)際損失了10萬元，按照不足額投保比例賠償方式，他只能獲得10×（20/50）=4萬元的賠償。因此專家建議對(duì)于房屋等大型家庭財(cái)產(chǎn)要足額投保，才能獲得充分保障。家財(cái)險(xiǎn)案例三C女士辦理了家財(cái)險(xiǎn)，保額是90萬元，而她丈夫的工作單位又為他辦理了家財(cái)險(xiǎn)，保額是60萬元，兩份保險(xiǎn)的總保額超過了家庭財(cái)產(chǎn)的總價(jià)值100萬元。后來，保險(xiǎn)事故造成的實(shí)際損失是90萬元。由于重復(fù)保險(xiǎn)采取各保險(xiǎn)公司按比例責(zé)任分?jǐn)傇瓌t進(jìn)行賠付，那么C女士獲得的賠款為90×90/150=54萬元，她丈夫獲得的賠款為90×60/150=36萬元。其實(shí)，如果她丈夫沒有投保，C女士同樣能獲得90萬元的賠償?？梢?，重復(fù)保險(xiǎn)很容易造成一部分保費(fèi)白交的情況。家財(cái)險(xiǎn)案例四D女士投保了家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加盜搶險(xiǎn)，去年夏天因外出時(shí)未關(guān)窗戶導(dǎo)致家中財(cái)物失竊，共計(jì)損失約5000元，其中現(xiàn)金500元、手機(jī)一部2000元、衣物2000元、DVD一臺(tái)500元。胡女士報(bào)警后即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，索賠5000元。保險(xiǎn)公司查驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)及參考警方資料后認(rèn)為，胡女士家門鎖完好，失竊的主要原因是胡女士防范不嚴(yán)、忘記關(guān)好窗戶，這不在保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，因此拒賠，由胡女士自己承擔(dān)5000元損失。家財(cái)險(xiǎn)理賠流程：一、出險(xiǎn)報(bào)案具體內(nèi)容：撥打95512轉(zhuǎn)1報(bào)案注意事項(xiàng)：1、盡力施救，減少損失2、保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)3、盡快報(bào)案二、確定損失具體內(nèi)容：配合查勘人員現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)損失的財(cái)產(chǎn)及其損失程度注意事項(xiàng)：最好當(dāng)場(chǎng)確定損失三、申請(qǐng)索賠具體內(nèi)容：盡快收集齊全相關(guān)索賠單證，提交保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠：1、保險(xiǎn)單2、出險(xiǎn)通知書3、損失清單4、購(gòu)物發(fā)票5、保險(xiǎn)公司估價(jià)單6、消防部門失火證明（火災(zāi)事故）7、公安部門報(bào)案受理單（盜竊事故）8、公安部門三個(gè)月未破案證明（盜竊事故）9、氣象部證明或相關(guān)報(bào)紙報(bào)道信息（自然災(zāi)害）10、其他（身份證復(fù)印件、單位證明等）對(duì)于理賠所需材料，如房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備以及裝潢等，需提供原始發(fā)票或者市場(chǎng)的折舊參考價(jià)，以確定定損的范圍。一般而言，房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢的保險(xiǎn)價(jià)值為出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。而如果客戶投保了家財(cái)險(xiǎn)的附加盜搶險(xiǎn)，則理賠單證中還需要公安部門出具的相關(guān)證明。注意事項(xiàng)：1、務(wù)必收齊齊全單證，特別是公安、消防、氣象部門的證明必須提供2、平時(shí)注意保存好購(gòu)物原始發(fā)票3、兩年內(nèi)不提供相關(guān)單證申請(qǐng)索賠，作為自愿放棄索賠權(quán)益四、領(lǐng)取賠款具體內(nèi)容：在索賠單證齊全的情況下，10天內(nèi)賠付結(jié)案，賠款直接轉(zhuǎn)入客戶指定的銀行賬戶，或攜帶身份證明到當(dāng)?shù)仄桨怖碣r網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取賠款; #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
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保險(xiǎn)理賠家財(cái)險(xiǎn)賠償方式與理賠范圍是什么？: 摘要：很多投保人都認(rèn)為投保家財(cái)險(xiǎn)后，如果家財(cái)受損，能夠得到全額理賠。這樣的理解是不正確的，家財(cái)險(xiǎn)也有規(guī)定的賠償范圍與方式，今天一起來學(xué)習(xí)一下吧。災(zāi)害造成的家庭財(cái)產(chǎn)損失難免讓人心煩還要破費(fèi)。記者從一些保險(xiǎn)公司了解到，其實(shí)現(xiàn)在不少公司都推出了家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，花幾百元就可以避免災(zāi)害造成的損失了。小呂家最近發(fā)生了水管破裂，地板和家具都被泡了，不過他卻沒有覺得太倒霉。小呂：“幸虧買了家財(cái)險(xiǎn)，賠了我3萬塊錢，損失還不算太大。” 保險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要對(duì)火災(zāi)、暴雨等意外造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。但賠償方式也不一樣。比如房屋和裝修，如果是全部損失的話，按照保額全額賠償，如果是部分損失的話，則有兩種理賠方式。如果保險(xiǎn)金額等于或高于房屋或裝修的市價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償，如果保險(xiǎn)金額小于市價(jià)時(shí)，保險(xiǎn)公司按比例賠償。比如一棟房子市價(jià)100萬元，損失了20萬元，如果保額為100萬元以上，則保險(xiǎn)公司賠20萬元，如果保額為80萬元，相當(dāng)于市價(jià)的五分之四，那么也就只能得到20萬元的五分之四，也就是16萬元的賠償。對(duì)于電視、床等室內(nèi)財(cái)產(chǎn)是按照保額全部賠償，也就是損失了多少賠償多少。對(duì)于古董收藏品，由于實(shí)際價(jià)值很難確定，這類特殊財(cái)產(chǎn)必須由投保人與保險(xiǎn)公司進(jìn)行特別約定以后才能投保。根據(jù)我國(guó)《家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》第3條規(guī)定：金銀、手飾、珠寶，貨幣、有價(jià)證券，票證、郵票、古玩、古書、字畫，文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表，家畜、花、樹、魚、鳥、盆景等無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)是不保財(cái)產(chǎn)，不在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)范圍以內(nèi)。另外，我國(guó)《保險(xiǎn)法》第40條第二款規(guī)定，重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金的總和額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。家財(cái)險(xiǎn)賠償相關(guān)問題解答：家財(cái)險(xiǎn)賠償方式：第一危險(xiǎn)賠償方式是什么意思？第一危險(xiǎn)賠償方式，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在處理賠款中的基本方式之一。是把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值分為實(shí)際上不可分割的兩個(gè)部分。第一部分價(jià)值和保險(xiǎn)金額相等，可以算作十足投保；超過保險(xiǎn)金額的第二部分價(jià)值，則認(rèn)為完全沒有投保。凡首先遭受保險(xiǎn)事故的，在保險(xiǎn)金額限度以內(nèi)的任何一部分財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)人都認(rèn)為是十足投保的，因而這種賠償方式的特點(diǎn)，就是賠償金額和損失金額相等，但以不超過保險(xiǎn)金額為限。超過保險(xiǎn)金額的損失部分，保險(xiǎn)人不予賠償。服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等室內(nèi)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)，其賠償處理原則是“第一危險(xiǎn)賠償方式，保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失屬于”第一危險(xiǎn)“，超過保險(xiǎn)額部分屬于”第二危險(xiǎn)“。即在不超過保險(xiǎn)金額的前提條件下，可以按照出險(xiǎn)的實(shí)際價(jià)值獲得賠償。如你投保家電，保額5000元，出險(xiǎn)后，經(jīng)過鑒定你實(shí)際損失2000元，那你獲得賠償金2000元；若你實(shí)際損失了8000元，你獲得的賠償則仍然是最高保額5000元。家財(cái)險(xiǎn)出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)人按照下列方式計(jì)算賠償：（一）全部損失1、房屋和室內(nèi)裝潢按出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值減去殘余價(jià)值賠償。2、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值減去殘余價(jià)值賠償。（二）部分損失1、房屋和室內(nèi)裝潢按修復(fù)費(fèi)用減去殘余價(jià)值賠償，但不得超過出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值。2、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)按修復(fù)費(fèi)用減去殘余價(jià)值賠償，但不得超過出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。修復(fù)費(fèi)用：是指將受損保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)到受損前狀態(tài)所需要的費(fèi)用，對(duì)修理時(shí)需更換的部分，不扣除折舊。（三）對(duì)每次事故造成保險(xiǎn)單載明的任一保險(xiǎn)項(xiàng)目的損失，保險(xiǎn)人的賠償總金額以該保險(xiǎn)項(xiàng)目對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金額為限。第一危險(xiǎn)賠償方式，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在處理賠款中的基本方式之一。是把保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的價(jià)值分為實(shí)際上不可分割的兩個(gè)部分。第一危險(xiǎn)賠償方式實(shí)際業(yè)務(wù)的處理過程是：1、首先確定保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍2、然后保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的重置價(jià)值和年折舊率計(jì)算賠償（如房屋年折舊率為2%，其他財(cái)產(chǎn)為5%），以保險(xiǎn)金額為最高限；或按照實(shí)際損失和損失當(dāng)天的實(shí)際價(jià)值（即當(dāng)天該地市場(chǎng)國(guó)家規(guī)定的商品牌價(jià)）計(jì)算賠償，以保險(xiǎn)金額為最高限。保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后的殘余部分，可以作價(jià)折舊給被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。由于確定保險(xiǎn)金額的方式不同，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的賠償方式也不同。（1）單一總保險(xiǎn)金額制的賠款計(jì)算主要是使實(shí)際賠款控制在保險(xiǎn)金額限度內(nèi)。例如：某人投保家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為20000元，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為26000元；由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人支付20000元賠款后結(jié)案。（2）分項(xiàng)總保險(xiǎn)金額制方式下的賠款計(jì)算應(yīng)該使實(shí)際賠款控制在分項(xiàng)保險(xiǎn)金額和總保險(xiǎn)金額限度內(nèi)。例如某家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的總保險(xiǎn)金額為20000元，其中家具保險(xiǎn)金額10000元，家用電器保險(xiǎn)金額7000元，衣物保險(xiǎn)金額3000元；發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的保險(xiǎn)事故后，經(jīng)剔除折舊因素并扣減殘值，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失為：家具13000元、家用電器9000元、衣物2000元，總損失為24000元。由于保險(xiǎn)金額為20000元，保險(xiǎn)人實(shí)際賠款19000元（10000+7000+2000）。; #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家財(cái)險(xiǎn)條款都包含什么呢？

摘要：大家都知道家財(cái)險(xiǎn)至關(guān)重要，越來越多的人購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)，那家財(cái)險(xiǎn)條款都有什么呢？下文將作出詳細(xì)介紹。

家財(cái)險(xiǎn)條款中關(guān)于可保財(cái)產(chǎn)都有哪些

目前市場(chǎng)上家財(cái)保險(xiǎn)種類不少，既有長(zhǎng)期的投資保障型，也有短期的單純保險(xiǎn)型，各自承保的范圍各異。而且，在家庭財(cái)產(chǎn)中，保險(xiǎn)公司對(duì)可保財(cái)產(chǎn)和不可保財(cái)產(chǎn)都有明確規(guī)定。一般來說，擁有全部產(chǎn)權(quán)的房屋及室內(nèi)裝潢、家用電器、文化娛樂用品、衣物及床上用品、家具及其他生活用具等屬于可保財(cái)產(chǎn)。除此之外，部分保險(xiǎn)產(chǎn)品也承?，F(xiàn)金、金銀、珠寶、玉器、鉆石及制品、首飾等。而古幣、古玩、字畫、郵票、藝術(shù)品、稀有金屬、票證、有價(jià)證券、資料、書籍、電腦軟件、通訊工具、交通工具、動(dòng)植物、營(yíng)業(yè)性房屋和無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)等均為不可保財(cái)產(chǎn)。

家財(cái)險(xiǎn)條款中關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任是什么

一般的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承擔(dān)兩種狀況造成的財(cái)產(chǎn)損失，一種是該險(xiǎn)種承擔(dān)的基本責(zé)任，主要是包括火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴風(fēng)雨、洪水等自然災(zāi)害，以及飛行物等空中運(yùn)行物墜落和外來的不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物及其他固定物體倒塌造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失；另一種是特約責(zé)任，這需要事前由投保人選擇其中一種，包括盜竊責(zé)任和管道破裂及水漬責(zé)任。與此同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，為防止和減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失所支付的合理施救費(fèi)用，保險(xiǎn)公司也負(fù)責(zé)賠償。

家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)金額如何確定

最后，要根據(jù)自身的情況，家庭的承受能力，以及財(cái)產(chǎn)的價(jià)值確定合適的保險(xiǎn)金額。按照保險(xiǎn)的賠付原則，如果財(cái)產(chǎn)的實(shí)際損失超過保險(xiǎn)金額，最多只能按保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠償，換句話說，如果投保人投保了5萬元保險(xiǎn)金額，而實(shí)際損失只有8千元，最高只能賠付8千元；但實(shí)際損失少于保險(xiǎn)金額，則按照實(shí)際損失給予賠償。所以，在確定保險(xiǎn)金額時(shí)，不要超出財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，否則投保人多交的保險(xiǎn)費(fèi)沒有任何意義。有的人還自作主張，將自家的同一財(cái)產(chǎn)向多家保險(xiǎn)公司投保，認(rèn)為一旦出事可以得到更多賠償，這也是不可取的，因?yàn)楫?dāng)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失后，各家保險(xiǎn)公司只能分?jǐn)傌?cái)產(chǎn)的實(shí)際損失，投保人不能獲取額外好處?；诖?，超額投保和重復(fù)投保都沒有必要。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)不同，它的保險(xiǎn)金額是由被保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定，并且按照保險(xiǎn)單上規(guī)定的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目分別列明。另外，與企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的是，金銀、珠寶、首飾、古玩、貨幣、字畫等珍貴財(cái)物這些價(jià)值太大或者無固定價(jià)值的物品不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款

總則第一條保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證以及批單組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式。保險(xiǎn)標(biāo)的第二條本保險(xiǎn)合同可以承保的家庭財(cái)產(chǎn)包括：（一）房屋（包括房屋以及房屋交付使用時(shí)已存在的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）；（二）房屋裝修（包括與房屋裝修配套的室內(nèi)附屬設(shè)備，如固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等）；（三）室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，包括：

1．普通家用電器（包括安裝在房屋外的空調(diào)器和太陽能熱水器等家用電器的室外設(shè)備）；
2．便攜式家用電器：包括便攜式電腦、移動(dòng)電話、隨身聽、數(shù)碼播放器、電動(dòng)剃須刀、照相機(jī)、攝像機(jī)；
3．床上用品、衣物、鞋帽、箱包、手表；
4．家具；
5．文體娛樂用品，包括文具、書籍、球具、棋牌。

（四）經(jīng)投保人申請(qǐng)且經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意承保的其他家庭財(cái)產(chǎn)。第三條下列財(cái)產(chǎn)不屬于本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的：

（一）金銀、首飾、珠寶、貨幣、有價(jià)證券、票證、郵票、古玩、文件、賬冊(cè)、技術(shù)資料、圖表、動(dòng)植物以及其他無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)；
（二）處于緊急危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)；
（三）用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的財(cái)產(chǎn)；
（四）其他不屬于第二條所列范圍的財(cái)產(chǎn)。

保險(xiǎn)責(zé)任第四條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)單載明的地址由于下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（一）火災(zāi)、爆炸，包括但不限于：1.家庭燃?xì)庥镁摺㈦娖?、用電線路以及其他內(nèi)部或外部火源引起的火災(zāi)；2.家庭燃?xì)庥镁摺⒁夯瘹夤抟约叭細(xì)庑孤兑鸬谋?。（二）空中運(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌；（三）臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、冰雹、雪災(zāi)、崖崩、冰凌、突發(fā)性滑坡、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉。第五條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。家財(cái)險(xiǎn)的免除責(zé)任責(zé)任免除又稱除外責(zé)任，指根據(jù)法律規(guī)定或合同約定，保險(xiǎn)人對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)造成的損失補(bǔ)償不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。家財(cái)險(xiǎn)的免除責(zé)任如下：(1)原因免除

A、戰(zhàn)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)爭(zhēng)：戰(zhàn)爭(zhēng)、敵對(duì)行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、盜搶
B、核輻射
C、故意行為：被保險(xiǎn)人或其家庭成員、寄居人、雇傭人的違法、犯罪故意行為
(2)損失免除
A、間接損失
B、地震所致?lián)p失
C、家用電器本身損毀
D、暴風(fēng)、暴雨所致露堆財(cái)產(chǎn)損失
E、洪水所致江河岸邊財(cái)產(chǎn)的損失
F、其他所列保險(xiǎn)責(zé)任以外損失

投保人在投保之前，一定要先弄清楚哪些是除外責(zé)任，自己保的險(xiǎn)種都包括對(duì)哪些事故的賠償。只有這樣，才不會(huì)在發(fā)生事故之后，還搞不清楚到底能不能得到保險(xiǎn)公司的賠償。

#家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠

2024-09-03 16:23:22

家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 除了家財(cái)險(xiǎn)還有哪些保險(xiǎn)為地震災(zāi)害買單: 摘要：從人身保險(xiǎn)方面來看，絕大多數(shù)人身意外傷害保險(xiǎn)和傳統(tǒng)型、分紅型人身保險(xiǎn)，均可對(duì)因地震導(dǎo)致的被保險(xiǎn)人傷亡進(jìn)行相應(yīng)賠償。但需要注意的是，各家公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任、理賠范圍、賠償額度計(jì)算方式等方面都存在不同程度的差異，而且并非所有的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品都把地震造成的傷亡以及救治費(fèi)用納入理賠范圍。以地震造成的人身意外傷害為例，除了單純的被保險(xiǎn)人身故情況，還可能存在被保險(xiǎn)人殘疾，以及因此住院治療及手術(shù)等情形，以上情形是否可以獲得賠償、賠償額度多少都必須根據(jù)消費(fèi)者購(gòu)買的具體產(chǎn)品條款而定，不可一概而論。從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)來看，一般來說，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都是不賠償?shù)卣鹗鹿试斐傻闹苯迂?cái)產(chǎn)損失的，但如果因地震導(dǎo)致的突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉、物體墜落等情況造成財(cái)產(chǎn)損失，則屬于理賠范圍。其中，企財(cái)險(xiǎn)常用主險(xiǎn)(即財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)、一切險(xiǎn))雖不賠償?shù)卣鹗鹿试斐傻呢?cái)產(chǎn)損失，但可通過附加地震擴(kuò)展條款來獲得地震責(zé)任保障。要特別注意的是，企財(cái)險(xiǎn)中的地震擴(kuò)展條款需在購(gòu)買主險(xiǎn)的基礎(chǔ)上方可購(gòu)買，不可單獨(dú)購(gòu)買。在最為普及的車險(xiǎn)方面，交強(qiáng)險(xiǎn)可以對(duì)地震時(shí)處于行駛狀態(tài)的車輛因遭遇地震而撞傷路人或損毀房屋造成的損失進(jìn)行賠償。而商業(yè)車險(xiǎn)則一般把 “地震及其次生災(zāi)害”列為免除責(zé)任，不賠償因地震直接造成的車輛損失。四川雅安蘆山地震，大量財(cái)產(chǎn)遭損。家庭財(cái)產(chǎn)在地震中受到的損失處于“免賠”，財(cái)產(chǎn)類保險(xiǎn)普遍將地震排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。那么究竟有沒有專門的地震保險(xiǎn)來保地震呢？
多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不保地震損失
筆者查閱多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn)，多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不保地震損失，將地震列為免除責(zé)任。比如，某家財(cái)險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。只有部分企業(yè)可與部分保險(xiǎn)公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴(kuò)展條款。比如人保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加條款中的地震擴(kuò)展條款約定，可按主險(xiǎn)費(fèi)率的10%投保地震附加保險(xiǎn)，每次事故賠償限額不超過主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%，還有不低于40萬人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達(dá)標(biāo)證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公司并沒有單獨(dú)的地震險(xiǎn)，一般的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中，地震不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在“個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)”中，地震也不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。地震破壞面積大，后果嚴(yán)重，損失難以估量。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)保險(xiǎn)系主任劉冬嬌教授說，在國(guó)外，地震和洪水、颶風(fēng)等災(zāi)害保險(xiǎn)都屬于巨災(zāi)保險(xiǎn)范疇，有政府參與。在國(guó)內(nèi)，地震險(xiǎn)曾作為單一的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種存在，后來監(jiān)管部門嚴(yán)控保險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率，地震等巨災(zāi)險(xiǎn)種和條款曾一度被排除。未來將地震險(xiǎn)作為一個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種，科學(xué)制定費(fèi)率，與國(guó)際市場(chǎng)接軌將是一個(gè)趨勢(shì)。車險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)公司大多將地震列為免責(zé)條款，但因地陷、地裂造成的車輛損壞，或者由于地震造成的高空墜物砸壞車輛，可申請(qǐng)理賠。
旅游遇地震出險(xiǎn)看情況賠
家住武昌的吳女士詢問，如果外出旅游，個(gè)人沒投任何保險(xiǎn)，但旅行社投保了責(zé)任險(xiǎn)，不知道地震造成的意外傷害賠不賠。多家保險(xiǎn)公司表示，如果游客自己并未投保任何保險(xiǎn)，旅游時(shí)遭遇地震是得不到賠償?shù)?，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等均將地震列入免賠范圍。游客需要自己買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn)，學(xué)生則需要買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或?qū)W生平安險(xiǎn)，特別要注意看一下，保險(xiǎn)條款有沒有將地震包含在保障責(zé)任內(nèi)。
壽險(xiǎn)大多賠付地震人身傷害
意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)地震所造成的人身傷害，保險(xiǎn)公司大多不會(huì)列入免責(zé)范圍之內(nèi)，因此，地震出險(xiǎn)可申請(qǐng)理賠。多家保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)條款中，免責(zé)條款多將戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中，并不包含地震等地質(zhì)災(zāi)害。近日，新華人壽宣布，新華保險(xiǎn)所有產(chǎn)品均覆蓋本次雅安地震事故出險(xiǎn)責(zé)任并實(shí)行無保單理賠，凡因本次地震遇難或者受傷客戶，均能在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)獲得理賠。; #家財(cái)險(xiǎn)
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)應(yīng)挖掘存在潛力: 摘要：家財(cái)險(xiǎn)逐漸在市場(chǎng)上走俏，被很多人所熟識(shí)，但是我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展如何呢？家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱“家財(cái)險(xiǎn)”）是我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)傳統(tǒng)的“老三險(xiǎn)”（即家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)）之一，自上世紀(jì)80年代初期恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來一直開辦至今，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，家財(cái)險(xiǎn)在轉(zhuǎn)嫁個(gè)人和家庭面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)城鄉(xiāng)居民生活安定等方面發(fā)揮了積極作用。但是，相對(duì)于車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)的持續(xù)快速發(fā)展而言，我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展卻一直存在險(xiǎn)種老化、有效性不強(qiáng)、投保率低、市場(chǎng)規(guī)模小、業(yè)務(wù)比重小、發(fā)展緩慢且呈下滑趨勢(shì)等問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)業(yè)較發(fā)達(dá)國(guó)家的家財(cái)險(xiǎn)普及率均在70％以上，美國(guó)甚至達(dá)到95％，而我國(guó)直到2002年，在投資型家財(cái)險(xiǎn)的推動(dòng)下，城市居民家財(cái)險(xiǎn)的投保率也僅有17％。
家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)前景
從保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的市場(chǎng)情況看，家財(cái)險(xiǎn)是個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要業(yè)務(wù)（見表2），具有量大面廣的特點(diǎn)。我國(guó)是擁有超過13億人口的大國(guó)，2002年家庭總戶數(shù)即已超過3.65億戶，而且伴隨著家庭小型化趨勢(shì)的深化，這一數(shù)目仍在不斷提高。同時(shí)居民收入水平穩(wěn)步提高，家庭財(cái)產(chǎn)數(shù)量不斷增加，為我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。另外，由于家財(cái)險(xiǎn)涉及千家萬戶，其發(fā)展有利于從根本上提高保戶的保險(xiǎn)認(rèn)知度和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，從而帶動(dòng)其他險(xiǎn)種的發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體規(guī)模?？傊l(fā)展家財(cái)險(xiǎn)有利于更好地發(fā)揮財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能和資金融通動(dòng)能，充分挖掘財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。
家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)出路
要解決我國(guó)家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)“潛在需求巨大”和實(shí)際業(yè)務(wù)連年下滑的矛盾，使家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展邁上新臺(tái)階，需要保險(xiǎn)公司在險(xiǎn)種創(chuàng)新、產(chǎn)品宣傳、銷售方式等方面下大工夫。在險(xiǎn)種創(chuàng)新上，保險(xiǎn)公司要繼續(xù)加大產(chǎn)品研發(fā)的投入，積極開展市場(chǎng)調(diào)研，及時(shí)了解、分析家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)需求狀況，提高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)技術(shù)，開發(fā)出集時(shí)效性、地域性、層次性于一體，生命力強(qiáng)的險(xiǎn)種，以滿足不同市場(chǎng)、不同層次消費(fèi)群體的風(fēng)險(xiǎn)保障需要。
市場(chǎng)上家財(cái)險(xiǎn)品種豐富
近幾年，國(guó)內(nèi)由于火災(zāi)雷電、臺(tái)風(fēng)侵襲、頻繁裝修及入室盜竊等所引發(fā)的意外事故呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)，這些事件使受害家庭在經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，生活質(zhì)量受到嚴(yán)重影響。據(jù)了解，不少財(cái)險(xiǎn)公司看到市場(chǎng)上這方面的需求，有針對(duì)性地推出了保障型、投資型、套餐型等家財(cái)險(xiǎn)品種，讓市民可以根據(jù)家庭收入和潛在需求進(jìn)行分析，購(gòu)買到最適合的保險(xiǎn)種類。財(cái)險(xiǎn)的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上最常見的是保障型險(xiǎn)種，由于它保費(fèi)比較低、保障范圍比較廣而受到工薪階層的歡迎。這類型的保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償家庭所受到的實(shí)物損失，是一種消費(fèi)性的純保障型保險(xiǎn)。對(duì)于剛搬入新家、財(cái)產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)比較高的家庭來說購(gòu)買這類保障型的保險(xiǎn)無疑是一種比較好的選擇。而投資型保險(xiǎn)則顧名思義，它是集保障性、儲(chǔ)蓄性、投資性于一身的保險(xiǎn)品種。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，無論是否發(fā)生賠付保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)投保家庭還本付息，當(dāng)然它所需要交納的保險(xiǎn)費(fèi)用比保障型家財(cái)險(xiǎn)要高不少。但由于它存在著免稅特點(diǎn)，比定期儲(chǔ)蓄收益要高，同時(shí)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)形成實(shí)際保障功能，因此這類型的保險(xiǎn)比較適合小區(qū)管理比較成熟、房屋風(fēng)險(xiǎn)較低的家庭去購(gòu)買。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件較好，特別是請(qǐng)了保姆、養(yǎng)了寵物的家庭來說，套餐型家財(cái)險(xiǎn)可以提供多方面的保障。它除了保障基本的家財(cái)安全之外，還保障寵物、責(zé)任、家庭成員人身意外等多種風(fēng)險(xiǎn)。
DIY家財(cái)險(xiǎn)在市場(chǎng)上逐漸走紅
家庭對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)的需求越來越高，同時(shí)也對(duì)產(chǎn)品寄予了更多的希望。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，傳統(tǒng)的家財(cái)險(xiǎn)大都以固定的條款和內(nèi)容出現(xiàn)，購(gòu)買者只能選擇接受或不接受，里面沒有很大的彈性。但近年來，消費(fèi)市場(chǎng)發(fā)生了很大的變化，客戶的需求也變得很多元化。保險(xiǎn)公司在這方面也與時(shí)俱進(jìn)，通過網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)家財(cái)險(xiǎn)的靈活性與多樣性，為客戶提供多種選擇的余地。不少保險(xiǎn)公司還在官網(wǎng)上開設(shè)了D IY專區(qū)，客戶可以在上面自由選擇保障范圍和保險(xiǎn)金額。對(duì)于附加險(xiǎn)，更是有多種選項(xiàng)讓市民隨心挑選。由于網(wǎng)絡(luò)的快捷性與便利性，加上家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任與義務(wù)界定清晰，這樣的D IY購(gòu)買方式在家財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)上逐漸走紅。在營(yíng)銷體制方面，產(chǎn)險(xiǎn)公司應(yīng)改變營(yíng)銷資源向國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位等法人業(yè)務(wù)過多傾斜的現(xiàn)狀，優(yōu)化保險(xiǎn)資源的配置，在保持原有直銷的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)通過銀行、郵局兼業(yè)代理家財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，適時(shí)將個(gè)人代理、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、電話營(yíng)銷、郵件營(yíng)銷等方式引入到家財(cái)險(xiǎn)的銷售中來，拓寬家財(cái)險(xiǎn)的銷售渠道，為促進(jìn)家財(cái)險(xiǎn)的發(fā)展搭橋鋪路。; #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 地震出險(xiǎn)理賠有竅門: 摘要：2013年8月29日4時(shí)44分,云南省迪慶州德欽縣、香格里拉縣與四川省甘孜州得榮縣交界一帶發(fā)生5.1級(jí)地震。德欽縣奔子欄鎮(zhèn)和香格里拉縣尼西鄉(xiāng)震感強(qiáng)烈,得榮縣子庚、古學(xué)、八日、奔都、松麥5個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)有較強(qiáng)震感,目前云南震區(qū)房屋受損比較嚴(yán)重、道路通行受阻,尚無人員傷亡報(bào)告。近年來地震頻發(fā)，地震是一種破壞性極強(qiáng)的重大自然災(zāi)害，它對(duì)居民個(gè)人帶來的危害有人身傷亡以及家庭財(cái)產(chǎn)損失。而我們所購(gòu)買的保險(xiǎn)，是否可以對(duì)地震帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保障呢?幾個(gè)月前的蘆山地震給當(dāng)?shù)鼐用駧砭薮髶p失，對(duì)投保人而言，如何盡可能地挽回?fù)p失，進(jìn)行災(zāi)后重建尤為關(guān)鍵。在保險(xiǎn)理賠中，人身的理賠由于傷亡情況清晰可辨，分歧不大。但是對(duì)于家財(cái)險(xiǎn)理賠，由于對(duì)相關(guān)財(cái)物在地震中損失的界定和辦理程序的差異，可能會(huì)面臨賠付不足或拒賠現(xiàn)象。對(duì)于這類事故，保險(xiǎn)人應(yīng)與保險(xiǎn)公司積極溝通，并發(fā)揮第三方力量，盡可能地挽回?fù)p失。一般的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以對(duì)火災(zāi)、爆炸等事故導(dǎo)致的房屋損壞、房屋裝修破損及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以賠償，但大多數(shù)家財(cái)險(xiǎn)的責(zé)任免除條款中，都會(huì)將地震、海嘯納入其中，也就是說，此次蘆山地震如無特別處理方案，傳統(tǒng)的家庭財(cái)險(xiǎn)可能無法對(duì)房屋、室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失予以賠償。不過，也有部分保險(xiǎn)公司推出的家財(cái)險(xiǎn)含有地震保障。據(jù)了解，4月21日上午，人保財(cái)險(xiǎn)[微博]已經(jīng)完成了雅安地震的首筆賠付，而這名客戶所投保的正是人保財(cái)險(xiǎn)包含地震責(zé)任的家財(cái)險(xiǎn)，從現(xiàn)場(chǎng)查勘到支付賠款，不到1個(gè)小時(shí)，客戶就拿到了5000元賠償金。地震中車輛損失不計(jì)其數(shù)，但是對(duì)于車輛的保險(xiǎn)，不同公司也采取了差別態(tài)度。盡管保險(xiǎn)責(zé)任中涵蓋了暴風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然災(zāi)害造成的車輛損失，但地震被納入免賠責(zé)任。至于地震引發(fā)的次生災(zāi)害，包括地裂、地陷、火災(zāi)、水災(zāi)以及高空墜物等，則要視保單的具體條款而定。因此對(duì)于不同的保單而言，車輛的損失一般在地震中較難賠付，除非簽訂了特殊條款。針對(duì)財(cái)險(xiǎn)理賠中可能出現(xiàn)的賠付不足問題，投保人可以在保險(xiǎn)條款和特別條款上與保險(xiǎn)公司進(jìn)行協(xié)商予以解決。由于地震發(fā)生概率較小，但若處于多發(fā)地震帶，投保人可以與相關(guān)公司協(xié)商，加上相應(yīng)條款。在出險(xiǎn)后，應(yīng)對(duì)大面積普遍性事故，保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)監(jiān)管部門反映，進(jìn)行集中處理。大面積傷亡經(jīng)常引起保險(xiǎn)糾紛。由于地震災(zāi)害會(huì)造成大面積的人員傷亡，很多家庭出現(xiàn)多名成員同時(shí)遇難的慘劇，因此保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)的一大難題是確定受益人。他建議投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，明確填寫受益人信息，指定被保險(xiǎn)人的配偶、子女、父母、兄弟姐妹或與被保險(xiǎn)人有利益關(guān)系的第三人為受益人，正確填寫其全名、身份證號(hào)碼，而不要模糊地填寫“太太”、“孩子”這樣的稱謂，以避免日后引起賠償糾紛。此外，對(duì)于地震中受損的企業(yè)財(cái)產(chǎn)，相關(guān)企業(yè)若購(gòu)買了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加地震險(xiǎn)了的，保險(xiǎn)公司都會(huì)給予理賠。在此次地震中，遭受損失的企業(yè)主應(yīng)該積極與各方協(xié)商，做好相關(guān)財(cái)產(chǎn)的核定。他建議，對(duì)于小企業(yè)而言，一定要給自己的企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并附加地震條款。; #家財(cái)險(xiǎn)
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家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 家財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)如何計(jì)算？: 摘要：想要為愛家購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)，那么家財(cái)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)如何計(jì)算呢？根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近年來家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用有所上漲。相信很多市民會(huì)發(fā)出這樣的疑問：家財(cái)險(xiǎn)多少錢？家財(cái)險(xiǎn)貴嗎？為幫助市民更好的投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，下面就為您介紹家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用及家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率的相關(guān)知識(shí)。
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用
由被保險(xiǎn)人根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值分項(xiàng)確定保險(xiǎn)金額，私有居住房可以按重置價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額最低以一千元為基數(shù)，可在此基礎(chǔ)上整倍數(shù)增加保險(xiǎn)金額。附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以由被保險(xiǎn)人按基本險(xiǎn)分項(xiàng)列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目選擇投保，其保險(xiǎn)金額應(yīng)與該項(xiàng)目基本險(xiǎn)保險(xiǎn)金額一致。特別約定財(cái)產(chǎn)的金銀、珠寶首飾最高保險(xiǎn)金額為伍仟元整。
家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率
家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是按照不同財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、不同財(cái)產(chǎn)種類、以及財(cái)產(chǎn)的實(shí)際座落地點(diǎn)位置和周圍環(huán)境等情況制訂的。我國(guó)目前開辦的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在區(qū)域范圍內(nèi)實(shí)行無差別費(fèi)率，費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)在2─5‰之間。三大類家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)儲(chǔ)金等方面各有不同。普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率為1‰，即每一千元財(cái)產(chǎn)交納1元保險(xiǎn)費(fèi)；如果附加“盜竊險(xiǎn)”，“盜竊險(xiǎn)”費(fèi)率為2‰，則每一千元財(cái)產(chǎn)另交保險(xiǎn)費(fèi)2元，如投保家用電器類(含盜竊責(zé)任)保險(xiǎn)，則費(fèi)率為3‰，按每保險(xiǎn)金額1000元，每年交納保險(xiǎn)費(fèi)為3元。家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)(內(nèi)含盜竊責(zé)任)的費(fèi)率1年期33‰；三年期30‰；5年期28‰。通過上述可以看出，不同家庭情況，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用也是有所不同的，普通家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率與兩全家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率也是有所不同的，市民需區(qū)別對(duì)待。與其他險(xiǎn)種相比，家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用顯得比較重要。因?yàn)槿绻邑?cái)險(xiǎn)保額不足，房屋等損失就收不回來。家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用，若想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要足額按建造或購(gòu)置價(jià)值投保。比如在家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑、附屬設(shè)備或室內(nèi)裝修發(fā)生保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價(jià)值10萬，如果不足額投保5萬，那么損失時(shí)就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。一般來說，家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用相對(duì)不高，普通家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)一般為幾十元或幾百元，保險(xiǎn)期限一般為一年，投資型家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)稍高，有的產(chǎn)品可能會(huì)達(dá)到上千元，保險(xiǎn)期限為三年或更長(zhǎng)。對(duì)此，專家提醒消費(fèi)者，有些財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，因此可以根據(jù)財(cái)產(chǎn)價(jià)值的10%-30%比例投保，就能夠得到比較充分的保障了。另外，由于室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財(cái)產(chǎn)，所以在投保時(shí)，專家建議最好附加“水漬損失險(xiǎn)”。它可以保障因各種水意外造成的損失，其保費(fèi)一般占主險(xiǎn)(家財(cái)基本險(xiǎn))的10%左右，也就是說一般只需附加十幾或幾十元保費(fèi)。值得一提的是，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅僅在發(fā)生意外能得到保險(xiǎn)賠償，其保險(xiǎn)代位追償?shù)墓δ?，還能使我們免去家庭財(cái)產(chǎn)遭受第三方侵害后向第三方追償?shù)臒?。也就是說，投保后如出現(xiàn)鄰居發(fā)生火災(zāi)延燒、鄰居滲水等第三方侵害財(cái)產(chǎn)造成損失的情況時(shí)，在保險(xiǎn)公司賠償后，由保險(xiǎn)公司向第三方追償。因?yàn)榧邑?cái)險(xiǎn)的理賠是按照家財(cái)險(xiǎn)的保額，依照實(shí)際損失來支付賠償金等。所以家財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用選擇要足額，才能得到等額的賠償。
家財(cái)險(xiǎn)如何索賠？
家里發(fā)生保險(xiǎn)事故，火災(zāi)，水浸等事故后，首先打電話給消防部門和保險(xiǎn)公司，然后及時(shí)的采取相應(yīng)的施救措施，減少家庭財(cái)產(chǎn)的損失。如果發(fā)生盜竊或其他天災(zāi)人禍，首先要做的是保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，以最快的速度向公安部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案。向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)需要提供公安、消防等有關(guān)部門證明，受損物品清單，購(gòu)物原始發(fā)票等。需要提醒的是，投保人在投保家財(cái)險(xiǎn)時(shí)一定要真實(shí)填寫被保險(xiǎn)人的信息，特別是投保標(biāo)的物的信息。否則，一旦發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失，即使符合其他各項(xiàng)理賠條件，也得不到保險(xiǎn)公司的賠償。歐陽思瑾告訴記者，個(gè)人購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)的程序非常簡(jiǎn)單，只要一個(gè)電話業(yè)務(wù)人員就可上門服務(wù)，投保人只要提供身份證和房產(chǎn)證的復(fù)印件即可。市民在投保中要注意幾個(gè)問題：其一，貴重物品，例如首飾，需另外保留發(fā)票；其二，與人身險(xiǎn)不同，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不可以投保多份、多保多賠；第三，投保后，投保人仍有維護(hù)財(cái)產(chǎn)安全的義務(wù)。; #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)購(gòu)買 #保險(xiǎn)理賠
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 家財(cái)險(xiǎn)投保須知分清保險(xiǎn)對(duì)象: 摘要：意外不知道什么時(shí)候就會(huì)發(fā)生，當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)安全受到威脅時(shí)，保險(xiǎn)很多人是降低風(fēng)險(xiǎn)所選擇的方式。購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)時(shí)的注意事項(xiàng)是需要投保人提起重視的。當(dāng)自家地板不幸因鄰居水管爆裂而被浸泡，當(dāng)自己的孩子玩耍時(shí)不小心弄傷了其他小朋友，這些都是可以借助一些個(gè)性保險(xiǎn)的理賠來減少雙方損失的。，其實(shí)家財(cái)險(xiǎn)最為個(gè)性且實(shí)用的當(dāng)屬一些附加險(xiǎn)種，例如個(gè)人在投保家財(cái)險(xiǎn)主險(xiǎn)的同時(shí)，附加對(duì)室內(nèi)貴重物品進(jìn)行盜搶險(xiǎn)的投保；也可對(duì)自家物品的高空墜落可能導(dǎo)致的第三者傷亡進(jìn)行附加投保；或可附加投保自己的寵物，以防其傷害第三者。雖然這些看似發(fā)生概率很小的事件卻可能導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)的重大損失。例如，家用電器的漏電、短路不僅會(huì)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)造成損害，也可能導(dǎo)致大面積的停電、工程延誤等事故，對(duì)這類財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司均可做出賠償。家財(cái)險(xiǎn)怎么選擇第一，正確選擇保險(xiǎn)營(yíng)銷員，查驗(yàn)上崗證。隨著各保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，保險(xiǎn)從業(yè)人員越來越多。但有的保險(xiǎn)營(yíng)銷員僅憑幾份宣傳材料、一張名片就到馬路邊、居民區(qū)、學(xué)?；騿挝晦k公室開展?fàn)I銷業(yè)務(wù)。其中有不少保險(xiǎn)營(yíng)銷員無證上崗，還有個(gè)別不法之徒打著某某保險(xiǎn)公司的幌子，騙取群眾錢財(cái)。因此，在投保時(shí)應(yīng)查驗(yàn)業(yè)務(wù)員的有關(guān)證件，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。第二，分清保險(xiǎn)對(duì)象。在購(gòu)買家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，許多人認(rèn)為，家里所有的東西都在保險(xiǎn)之列。除非有特別約定，一般家中的珠寶、首飾、現(xiàn)金、古玩字畫及代他人保管或與他人共有的財(cái)產(chǎn)不在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)。因此即使加入較大數(shù)額的家財(cái)險(xiǎn)后，對(duì)于這些物品的保管也不能大意。第三，明確保險(xiǎn)賠償?shù)挠嘘P(guān)規(guī)定。家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)一般應(yīng)足額投保。即家中有5萬元的財(cái)產(chǎn)，就要投保5萬元；假如你只投保了2萬元，那么出險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司不會(huì)按照你的實(shí)際財(cái)產(chǎn)來賠償，而是最多賠償2萬元。保險(xiǎn)期內(nèi)如出現(xiàn)數(shù)次保險(xiǎn)責(zé)任事故，多次的賠償金額是累計(jì)計(jì)算的，只要累計(jì)超過投?？傤~，即使保單沒有超過保險(xiǎn)期，它的保險(xiǎn)責(zé)任也自動(dòng)終止。除了對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)投保外，家庭成員因無心之過造成的他人傷害也是必要的投保項(xiàng)目之一。例如，眼下正值新年來臨之際，鞭炮、煙花的燃放使得意外傷害事故時(shí)有發(fā)生，而這對(duì)他人人身造成的傷害通常又比較嚴(yán)重，各大財(cái)險(xiǎn)公司推出的個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)就可以對(duì)這類事故做出賠償，以減少事故雙方的損失。某保險(xiǎn)公司資深業(yè)務(wù)人員說，他們也曾遇到過小孩子在追逐打鬧的同時(shí)，無意中傷害到了其他小朋友，導(dǎo)致小朋友的傷殘，這些都屬于個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍。而如今的機(jī)動(dòng)車雖具備第三者責(zé)任險(xiǎn)，但非機(jī)動(dòng)車則不在保障范圍之內(nèi)，那么非機(jī)動(dòng)車一旦出現(xiàn)事故致人受傷，如果當(dāng)事人購(gòu)買了個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)，那么就可依據(jù)個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)來進(jìn)行賠償了。出差在賓館住宿，因煙頭未熄而導(dǎo)致的火災(zāi)可借助個(gè)人責(zé)任險(xiǎn)來賠付。購(gòu)買家財(cái)險(xiǎn)注意事項(xiàng)首先，要記得續(xù)保。家財(cái)險(xiǎn)是消費(fèi)型保險(xiǎn)，一般期限為1年，所以大家在買好了保險(xiǎn)后千萬記得提醒自己要續(xù)保。曾有投保人就吃了忘記續(xù)保的虧，直到發(fā)生家財(cái)損失時(shí)，才發(fā)現(xiàn)原來保險(xiǎn)期限早已到期，又沒及時(shí)續(xù)保，損失只好自己承擔(dān)。同時(shí)，切記妥善保存相關(guān)票據(jù)，這些可是以后索賠的依據(jù)。其次，可選擇網(wǎng)上投保。目前，要投保家財(cái)險(xiǎn)主要的途徑有兩個(gè)。一種是到保險(xiǎn)公司門店或者找保險(xiǎn)代理人辦理，另一種是通過第三方網(wǎng)上保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺(tái)，如開心保網(wǎng)一類的大型網(wǎng)站。網(wǎng)上直銷是最近幾年流行的一種投保方法。目前，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的家財(cái)險(xiǎn)都可以通過網(wǎng)絡(luò)直接投保，操作簡(jiǎn)便，速度又快，不僅沒有時(shí)間、地點(diǎn)限制，而且由于是直銷模式，所以保費(fèi)比原價(jià)還要便宜一些。此外，還有一點(diǎn)需要提醒的是，商鋪不在家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保范圍內(nèi)，只有符合住宅要求的房屋才能承保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。; #家財(cái)險(xiǎn)
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