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 　　規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展　　“今天政府工作報告關(guān)于第三支柱養(yǎng)老保險問題的提法并不如我們想象的樂觀，需要規(guī)范發(fā)展。”一位兩會全國人大代表如是提醒財聯(lián)社記者?！　≌ぷ鲌蟾嬖?021年的重點(diǎn)工作中提及了“推進(jìn)養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險”。而此前人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清在兩會前的新聞發(fā)布會上也提出，將規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險等服務(wù)?！　∏迦A大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究總監(jiān)朱俊生指出，“在第19屆五中全會就提出規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展這個問題，它主要指保險業(yè)部分主體過去發(fā)展一些期限相對較短、主要偏重于短期理財?shù)漠a(chǎn)品，雖然其也叫養(yǎng)老保障產(chǎn)品，但是和養(yǎng)老金長期儲蓄的概念不完全符合，所以政策對這部分產(chǎn)品的形態(tài)會予以一些規(guī)范和清理，在這個基礎(chǔ)上更多去發(fā)揮保險長期儲蓄功能，繼而發(fā)展第三支柱養(yǎng)老金。”　　“我個人對于第三支柱養(yǎng)老的發(fā)展也謹(jǐn)慎樂觀，因?yàn)槠浒l(fā)展需要各方面條件的支持，涉及到不同部委之間的協(xié)調(diào)，包括財政部、稅務(wù)部、人社部、銀保監(jiān)會等，而各種政策之間的協(xié)調(diào)也非常重要，比如稅收優(yōu)惠政策目前還有很多可以改進(jìn)的空間，監(jiān)管對險企投資范圍可進(jìn)一步拓寬，讓其能夠跨經(jīng)濟(jì)周期來獲取比較高和穩(wěn)定的收益等。如果這些條件不完全具備，那么養(yǎng)老金市場就難以撬動，個人養(yǎng)老金發(fā)展也會沒有我們想象中那么快發(fā)展。”朱俊生如是說。　　同時其提到，“可以讓多種市場主體參與第三支柱養(yǎng)老發(fā)展，不光是保險業(yè)，也包括基金、銀行等多主體，讓其在同一個規(guī)則之下競爭，以此來推動整個市場發(fā)展。”　　上述兩會全國人大代表坦言：“第三支柱養(yǎng)老發(fā)展國家已經(jīng)提了很多年，雖然國家政策也一直支持，但一直發(fā)展不起來，保險業(yè)自己也應(yīng)該認(rèn)真反思。”　　值得注意的是，今年多位全國政協(xié)委員和全國人大代表在其建議和提案中也均提及要推動第三支柱養(yǎng)老建設(shè)，其最為關(guān)注的問題包括：擴(kuò)大養(yǎng)老金和企業(yè)年金投資范圍;進(jìn)一步發(fā)揮稅收政策作用，推動第三支柱個人養(yǎng)老金發(fā)展;探索建立養(yǎng)老金第三支柱專屬賬戶等?！　?strong>穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)　　同時，今年政府工作報告中提及保險的另一大焦點(diǎn)為“長護(hù)險”。在談及要“切實(shí)增進(jìn)民生福祉,不斷提高社會建設(shè)水平”時，報告提出要“繼續(xù)實(shí)施失業(yè)保險保障擴(kuò)圍政策，促進(jìn)醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合，穩(wěn)步推進(jìn)長期護(hù)理保險制度試點(diǎn)。”　　一位參與長護(hù)險試點(diǎn)研究的專家指出：“目前還沒有長護(hù)險試點(diǎn)擴(kuò)大計劃，主要是落實(shí)14個城市長護(hù)險試點(diǎn)建設(shè)。”　　“目前各地主要需要出臺相關(guān)配套文件。以天津?yàn)槔?，其出臺了建立長期護(hù)理保險制度指導(dǎo)意見，未來要配套落實(shí)一些輔助性的文件，比如關(guān)于老年人的失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)、保險公司經(jīng)辦服務(wù)資質(zhì)、護(hù)理機(jī)構(gòu)如何確認(rèn)、護(hù)理人員如何培訓(xùn)等，這些內(nèi)容都需要通過配套文件的方式落地。”上述長護(hù)險試點(diǎn)研究專家表示。　　“長護(hù)險肯定要發(fā)展，但是也要看每個省的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，目前長護(hù)險籌資渠道有問題，企業(yè)方面壓力很大。”上述兩會全國人大代表如是說?！　∧祥_大學(xué)金融學(xué)院保險學(xué)系教授、南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來曾在接受財聯(lián)社記者專訪時表示：“長護(hù)險籌資途徑主要有兩個，財政投入和增加征繳，目前這兩個方向壓力都很大。”　　“長護(hù)險相當(dāng)于在社保五險的基礎(chǔ)之上增加第六險，一開始起步的時候只能從醫(yī)保基金中先劃撥一些做起來。”朱銘來教授認(rèn)為，“但這不是一個可持續(xù)模式，可持續(xù)模式一定是要單獨(dú)征繳、單獨(dú)核算，這是我們下一步工作的方向。”　　“增加長護(hù)險征繳相當(dāng)于增加企業(yè)負(fù)擔(dān)。如果在醫(yī)療保險的保障內(nèi)容中增加長護(hù)險，相當(dāng)于增加財政負(fù)擔(dān)，因?yàn)獒t(yī)療保險主要靠財政補(bǔ)貼，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)下行，各級財政都在收緊。”朱銘來如是分析籌資來源兩難境況。　　一位券商非銀分析師對記者表示：“長期來看，長護(hù)險可以協(xié)同解決老齡化問題，因此目前政府開始建立起長護(hù)險基本框架，但是推進(jìn)速度還要看政策的引導(dǎo)以及民眾保險意識的提升，但場景化的缺失導(dǎo)致參保人群是否愿意為此買單是仍然存在的問題。”　　“今年預(yù)計長護(hù)險試點(diǎn)會繼續(xù)擴(kuò)大，包括城市數(shù)量和覆蓋人群范圍，但短期應(yīng)該不會有大的爆發(fā)。目前險企長護(hù)險規(guī)模較小，由政策推進(jìn)、保險公司受托，所以還得看政策支持力度。”上述券商非銀分析師如是說?！　《陂L護(hù)險發(fā)展過程中，統(tǒng)一失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)目前仍未確定，各地區(qū)都是按照自己的標(biāo)準(zhǔn)做出一套，公平和真實(shí)性尚待考察。諸多險企業(yè)內(nèi)人士呼吁，希望可以制定統(tǒng)一失能鑒定標(biāo)準(zhǔn)，這對于險企長護(hù)險具體業(yè)務(wù)的承接迫切需要?！　×硗猓L護(hù)險對于護(hù)理人員的要求很高，其并非純粹的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)護(hù)工，還需要懂醫(yī)。雖國家去年已經(jīng)出臺加強(qiáng)醫(yī)療護(hù)理員培訓(xùn)和規(guī)范管理等相關(guān)政策，但細(xì)分職業(yè)的長護(hù)險護(hù)理服務(wù)人員目前仍有缺乏。

（2021國民消費(fèi)保險位列前十）   　　大調(diào)查數(shù)據(jù)聯(lián)盟攜程發(fā)布的《2021“五一”旅行大數(shù)據(jù)報告》顯示，攜程“五一”黃金周總訂單量同比增長約270%，對比2019年同期增幅超過30%。“五一”旅游黃金周的瘋狂火爆驗(yàn)證了大調(diào)查之前的數(shù)據(jù)結(jié)果。隨著目前國內(nèi)疫苗加速普及，后續(xù)旅游市場也或?qū)⒈３滞⒌脑鲩L勢頭。 　　在國內(nèi)旅游消費(fèi)需求爆發(fā)的背景下，哪些地方的老百姓更渴望走出家門?大調(diào)查發(fā)現(xiàn)，從不同城市類型來看，一線城市和二線城市的人旅游意愿更強(qiáng)烈，他們的旅游意愿高出三線城市2%以上。 　　

    　　除了要出門旅游，中國人今年還很愿意消費(fèi)保健養(yǎng)生產(chǎn)品。經(jīng)歷疫情之后，人們深刻感受到，平時最容易忽視“健康”的重要性。這也給保健市場帶來了一個“小陽春”。 　　大調(diào)查發(fā)現(xiàn)有超過半數(shù)的人，為了健康愿意加強(qiáng)健身運(yùn)動。有四成左右的人為了健康，愿意定期體檢、購買綠色食品以及合理飲食/規(guī)律生活?？磥恚訌?qiáng)健身運(yùn)動是大家認(rèn)可的、獲得健康的主流方式。 　　

    　　中國家庭賬單出爐，保險支出位列前十、趕超汽車美容，而位列國人消費(fèi)三駕馬車的健康和旅行都離不開保險護(hù)航。國民消費(fèi)大趨勢可見端倪。 　　更多內(nèi)容請持續(xù)關(guān)注本欄目哦。來源：央視財經(jīng)

  　　我們從四個主要保障責(zé)任方面來分析下兩款產(chǎn)品的差異： 　?、僦丶脖Ｕ?/strong> 　　有為1號：確診賠付100%基本保額，沒有額外賠付; 　　康惠保旗艦版2.0:在60歲前確診重疾，賠160%基本保額，60歲后確診，賠100%基本保額。 　?、谥邪Y/輕癥及豁免 　　兩款產(chǎn)品的中癥/輕癥都自帶豁免，中癥/輕癥及豁免，且疾病不分組。 　?、厶厣Ｕ?/strong> 　　有為1號：在前20年確診惡性腫瘤-重度，可額外獲得50%基本保額賠付; 　?、苌砉时Ｕ?/strong> 　　保至70周歲，有為1號可以不附加身故責(zé)任，而康惠保旗艦版2.0必須捆綁身故責(zé)任。 　　保終身，兩款產(chǎn)品的身故保障都為可選項(xiàng)。 　　所以綜上所述，不難發(fā)現(xiàn)有為1號產(chǎn)品的保障責(zé)任上更加靈活，不捆綁消費(fèi)，保費(fèi)費(fèi)率更有優(yōu)勢。 　　預(yù)算有限，先投保有為1號的純重疾保障，保到70歲，先把保障做起來，后期預(yù)算充足，可選康惠保旗艦版2.0. 　　有為1號重疾險，可簡可奢，別讓健康裸奔!如果您近期有購買重疾險的打算，不防關(guān)注開心保公眾號，第一時間掌握產(chǎn)品動態(tài)，來開心保網(wǎng)，預(yù)約保險顧問，為您提供一對一精準(zhǔn)服務(wù)~!