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人壽保險(xiǎn)是最常見(jiàn)的保險(xiǎn)種類，能夠?qū)ι钪谐Ｒ?jiàn)的死亡、衰老、傷殘、疾病等風(fēng)險(xiǎn)提供保障。而購(gòu)買保險(xiǎn)防御意外風(fēng)險(xiǎn)，是很多人購(gòu)買人壽保險(xiǎn)的主要原因。而理賠是保險(xiǎn)中一個(gè)重要環(huán)節(jié)，也是保險(xiǎn)公司按照合同責(zé)任范圍對(duì)投保人進(jìn)行損失賠償應(yīng)盡的義務(wù)。了解人壽保險(xiǎn)理賠關(guān)鍵步驟，幫助用戶更好的維護(hù)自己的權(quán)益。

不同人壽保險(xiǎn)理賠步驟不同

總的來(lái)說(shuō)，人壽保險(xiǎn)理賠需要提供以下必備材料：

（1）保險(xiǎn)金給付申請(qǐng)書(shū)由被保險(xiǎn)人填寫并簽名；

（2）被保險(xiǎn)人身份證明文件；

（3）保險(xiǎn)單原件，包括最后一次交費(fèi)收據(jù)。如果是在開(kāi)心保投保收到的電子保單，需要下載并打印出來(lái)（部分內(nèi)容需要彩色打?。?。

按照理賠方式不同，壽險(xiǎn)分為意外險(xiǎn)理賠、健康險(xiǎn)理賠和死亡理賠三種不同的理賠方式。因此需要準(zhǔn)備的材料也不同。

1、意外險(xiǎn)理賠步驟

購(gòu)買意外險(xiǎn)，出險(xiǎn)之后要立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，了解都需要搜集哪些資料。如果屬于意外事故或者是工傷事故，需要向公安、法院等司法行政機(jī)關(guān)索取相關(guān)的證明文件。如果是被保險(xiǎn)人身故，也是需要有關(guān)部門出具死亡證明的。

此外，意外險(xiǎn)中涉及到醫(yī)療費(fèi)用部分的，需要在保險(xiǎn)合同認(rèn)可的醫(yī)院范圍內(nèi)就醫(yī)，并留好相應(yīng)的票據(jù)、資料。有些意外險(xiǎn)還需要提交其他理賠資料，具體可咨詢保險(xiǎn)公司的客服人員。

2、健康險(xiǎn)理賠步驟

健康險(xiǎn)理賠需要醫(yī)院出具的診斷證明、病歷表、費(fèi)用結(jié)算明細(xì)表、門、急診病歷，醫(yī)療費(fèi)用原始收據(jù)等醫(yī)療資料。如果住院的話，還需要住院小結(jié)。需要注意的是，被保險(xiǎn)人要到保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院就醫(yī)，部分地區(qū)的部分醫(yī)院，因?yàn)楦鞣N原因不在承保范圍內(nèi)，因此最好熟悉保險(xiǎn)條款中的注意事項(xiàng)和免責(zé)條款，以免在理賠的時(shí)候遭到拒賠。

3、死亡理賠步驟

在很多以死亡為賠付條件的壽險(xiǎn)中，對(duì)于被保險(xiǎn)人死亡所需提供的資料要求比較多，并涉及到保險(xiǎn)受益人的利益，需要用戶特別注意。

死亡理賠材料：

(1) 保險(xiǎn)公司認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或公安部門出具的被保險(xiǎn)人身故證明書(shū)

(2) 如被保險(xiǎn)人被宣告死亡，受益人提供人民法院出具的宣告死亡判決書(shū)

(3) 被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明、火化證明

(4) 受益人戶籍證明或身份證明

(5)保險(xiǎn)公司所需的其它相關(guān)證明和資料，比如醫(yī)院住院死亡的出院小結(jié)、搶救車死亡的搶救站相關(guān)搶救記錄、門急診病歷等等。

以上材料都需要準(zhǔn)備齊全。此外，在投保的時(shí)候，用戶如果指定保險(xiǎn)受益人，則受益人獲得全部賠償。如果沒(méi)有特別指定受益人，壽險(xiǎn)默認(rèn)的法定受益人順序?yàn)榕渑肌⒆优?、父母，分配比例一般為均攤，可按照?shí)際情況適當(dāng)予以照顧。

人壽保險(xiǎn)理賠的基本原則

人壽保險(xiǎn)理賠是指當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保單約定的保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)公司提出相關(guān)的索賠申請(qǐng)并提交資料，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核通過(guò)進(jìn)行保險(xiǎn)金給付的過(guò)程。在這個(gè)過(guò)程中，雙方為合同責(zé)任方，需要遵循一定的人壽保險(xiǎn)理賠原則。

1、遵守合同約定原則。保險(xiǎn)公司應(yīng)該按照保險(xiǎn)合同的約定對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償，不得無(wú)故拒賠或者少賠。被保險(xiǎn)人需要提供相應(yīng)的證明材料，不得在超過(guò)保險(xiǎn)合同范圍外提出賠償請(qǐng)求。如果因被保險(xiǎn)人原因造成索賠資料不明確、不規(guī)范或不符合賠償約定，保險(xiǎn)公司有復(fù)議或拒賠的權(quán)利。

2、實(shí)事求是原則。被保險(xiǎn)人需要如實(shí)提供索賠申請(qǐng)和索賠資料。保險(xiǎn)公司需要對(duì)審核過(guò)程負(fù)責(zé)，遇到特殊情況要及時(shí)、靈活處理，保證被保險(xiǎn)人權(quán)益。

3、主動(dòng)溝通原則。被保險(xiǎn)人需要及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，提交人壽保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)公司有義務(wù)提醒被保險(xiǎn)人準(zhǔn)備相關(guān)材料及具體理賠流程。雙方在辦理理賠時(shí)，都需要秉持及時(shí)溝通原則，保證理賠順利進(jìn)行。

人壽保險(xiǎn)理賠過(guò)程雖然復(fù)雜，但只要按照保險(xiǎn)合同約定，資料準(zhǔn)備詳細(xì)，還是可以很快收到賠款的。而保險(xiǎn)公司處理人壽保險(xiǎn)理賠的反應(yīng)速度和效率，也是衡量保險(xiǎn)公司服務(wù)質(zhì)量的重要標(biāo)準(zhǔn)。作為保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司需要照顧到所有投保人的利益，因此需要嚴(yán)格、規(guī)范人壽保險(xiǎn)理賠申請(qǐng)，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

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