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從去年余額寶上線以來,持續(xù)的高收益曾經(jīng)是吸引了很多朋友的眼球,雖然目前而言不如春節(jié)期間的收益可觀,但是總體來說余額寶收益率還算是比較不錯,那么到底余額寶收益率是否可以持之以恒下去呢,余額寶高收益率背后的支撐在哪里呢?
余額寶實(shí)質(zhì)就是天弘增利寶貨幣基金,是由天弘基金管理有限公司發(fā)行的一款貨幣型基金。它以支付寶為唯一直銷推廣平臺,用戶轉(zhuǎn)入余額寶的資金,即購買了天弘基金的增利寶貨幣基金,并享有貨幣基金的投資收益。
馬云的阿里集團(tuán)也大為驚訝于余額寶的成長速度,急忙調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,并于2013年10月初以11.8億元收購了天弘基金51%的股權(quán)。按0.3%的管理費(fèi)率來估算,2500億的籌資能給天弘基金帶來7.5億元的收入。
余額寶的成就不止于此,更重要的是它還成功開啟了草根理財(cái)新時代。目前,余額寶以高出活期存款十幾倍的收益率征服了眾多小戶投資者的心。
首先,余額寶現(xiàn)階段收益高。
關(guān)于余額寶有一個很流行的論調(diào):“10萬資金存入余額寶年收益近4000元,而10萬資金一年活期存款的收益不過350元!”這真的能實(shí)現(xiàn)嗎?
其次,技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)用戶良好體驗(yàn)
余額寶真正的價(jià)值在于技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用上。投資阿里集團(tuán)借助天弘基金開發(fā)出的余額寶,相當(dāng)于淘寶用戶將沉淀在支付寶中的零錢購買了貨幣基金。
他可以實(shí)現(xiàn)在購物的時候視為自動贖回,余額寶資金可以隨時轉(zhuǎn)到支付寶用于在天貓或淘寶購物,這種技術(shù)設(shè)計(jì),給用戶的資金使用帶來方便,自然受到用戶的歡迎。而且存取操作非常簡便靈活,在電腦和手機(jī)上均可自如操作。
另外,余額寶投資者只要登陸賬戶,個人投資總金額、每日收益金額、累計(jì)收益金額、七日年化收益率、萬份收益、購買和贖回等信息,都會具體清晰地呈現(xiàn)出來,一目了然,用戶體驗(yàn)也非常好。
資金流動性好于銀行定期存款
余額寶避開了定期存款流動性差的缺點(diǎn),又具備在一定時期超過定期存款利率的優(yōu)點(diǎn)。簡單來講,余額寶就是可以隨時支取的定期存款。
對于余額寶用戶來說,想什么時候取就什么時候取,資金在戶時間自定。而銀行定期存款則有一定的期限,如果提前支取,收益只能按照活期利率計(jì)算。
而且,余額寶的客戶規(guī)模足夠大,但戶均投入金額卻很小,平均只有約四千元人民幣,大規(guī)模贖回風(fēng)險(xiǎn)小,貨幣基金穩(wěn)定性高。
接近天弘基金的人士表示,雖然每天都會向幾家國有大型商業(yè)銀行就協(xié)議存款進(jìn)行詢價(jià),但到目前為止還沒有做成一筆交易。
對此,一家國有大型商業(yè)銀行總行相關(guān)人士表示,過高的價(jià)格是其拒絕與其交易的主要原因。
本屬于商業(yè)銀行的存款被天弘基金獲取再存入商業(yè)銀行后,原本0.35%的活期存款和3.75%的兩年期定期存款立刻被抬高至5%-6%左右。同時,天弘基金與商業(yè)銀行所商定價(jià)格的協(xié)議存款,在銀監(jiān)會規(guī)定的會計(jì)歸屬上被列為同業(yè)存款。其不納入各項(xiàng)存款考核口徑從而不能計(jì)入商業(yè)銀行的存貸比指標(biāo)。即便商業(yè)銀行不投放新的貸款,一般性存款的下降依然使得其存貸比被抬升。
在之前那位國有大型商業(yè)銀行總行相關(guān)人士看來,與其被動接受貨幣市場基金的價(jià)格,國有商業(yè)銀行或不如通過提高理財(cái)產(chǎn)品收益率等方式來爭奪存款。
任何一款理財(cái)產(chǎn)品都不能保證自己持之以恒的高收益,阿里余額寶也是如此,開心保專業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投資理財(cái)愛好者來說,謹(jǐn)慎投資理財(cái)是對自己資產(chǎn)的負(fù)責(zé),理性的看待收益走向能幫助我們更好的理財(cái)。
在2014年春節(jié)前后,余額寶一直以來是憑借著獨(dú)具的高收益深受廣大投資者的喜愛,但是在年后很長的一段時間里,余額寶收益率一直是頻頻走下坡路線,但是就在余額寶收益率降低的情況下,還是有很多人選擇購買余額寶,那么原因何在呢?
1.“余額寶”的功能和原理
銀行賬戶上活期存款的利息很低,只有0.35%。但是支付寶賬戶里的錢利息更低,是零,因?yàn)橹Ц秾毑皇倾y行,金融監(jiān)管政策不允許支付寶給賬戶上的錢發(fā)利息。于是,支付寶就金融創(chuàng)新了一把,推出了基于支付寶賬戶的“余額寶”功能。支付寶賬戶上的錢跟原來一樣,可以隨時消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬,但是沒有利息??梢坏┌彦X從支付寶賬戶轉(zhuǎn)到“余額寶”,支付寶公司就自動幫你把錢買成名為“天弘增利寶貨幣”的貨幣基金,這樣一來你在“余額寶”里的錢就可以得到貨幣基金的收益,同時支付寶還允許你直接用“余額寶”里的錢進(jìn)行消費(fèi)(個人測試結(jié)果是不支持轉(zhuǎn)賬和還信用卡,如有錯誤請指正)。
2.余額寶更便捷。依托支付寶平臺和實(shí)名認(rèn)證,如果想購買余額寶的話直接就可以在支付寶上面進(jìn)行支付認(rèn)購,無需單獨(dú)開戶。支付寶錢包(手機(jī)客戶端)推出了余額寶每天收益查詢對比,清楚知道你的每筆收益,余額寶轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出也可以直接在手機(jī)上操作。余額寶的轉(zhuǎn)出可以實(shí)現(xiàn)t+0操作,資金周轉(zhuǎn)上有優(yōu)勢。在淘寶天貓購物,可以直接消費(fèi)余額寶里面的資金,方便快捷支付。
余額寶因以下5個方面的優(yōu)勢正改變著銀行和傳統(tǒng):
1、低門檻,百元以下即可轉(zhuǎn)入,并可獲得收益。
2、流動性好。電腦轉(zhuǎn)出提前一天,手機(jī)轉(zhuǎn)出2小時內(nèi)到賬。
3、方便。綁定銀行卡后,足不出戶,即可理財(cái),且可以實(shí)時看到當(dāng)天收益。
4、安全。余額寶被盜事件至今罕有發(fā)生,比銀行卡被盜刷的幾率低得多。
5、高收益。年收益6%左右,銀行5年定期也不過5%!且5年內(nèi)如果提前取出,按活期0.35%計(jì)息。
由于以上優(yōu)勢,除了40后、50后不會操作電腦、不懂互聯(lián)網(wǎng)的之外,幾乎一夜之間,大江南北,儲戶們不論男女老幼,都將銀行卡里的余額轉(zhuǎn)入了余額寶!至此,人們才知道什么是互聯(lián)網(wǎng)金融!各種寶寶也頻頻效仿橫空出世,互聯(lián)網(wǎng)金融一夜間烽煙四起,成為百姓的談資,政客的議題。
3.投資門檻低,吸引全民參與。
余額寶類產(chǎn)品不限制用戶的最低購買金額,一方面有利于能夠最大限度的集中社會所有零碎、閑散資金,提升社會資本的利用率,同時讓客戶享受最便捷的理財(cái)服務(wù),另一方面也對較多從未涉及理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行了投資理財(cái)觀念的啟蒙,尤其以后者對整個社會樹立正確的敏銳的投資理財(cái)觀念起到了重要的作用。
不管怎樣,余額寶從面世以來一直深受廣大百姓的喜愛,自然是有它不可磨滅的優(yōu)勢,適當(dāng)?shù)膶⒆约旱牟糠仲Y金選擇余額寶投資未嘗不可。
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