辛苦奔波了大半輩子，對(duì)于很多退休家庭來(lái)說(shuō)，將子女撫養(yǎng)成人，終于可以享受安詳?shù)耐诵萆?，但是?duì)于大部分退休家庭來(lái)說(shuō)，拿著有限的養(yǎng)老金，面對(duì)飛漲的物價(jià)和高額的醫(yī)療費(fèi)用，退休家庭怎樣理財(cái)才能以不變應(yīng)萬(wàn)變呢？

退休家庭怎樣理財(cái)案例分析：

問(wèn)：夫妻兩人，均已退休。兩人的退休收入加起來(lái)每年20萬(wàn)元，每月支出大約是5000元。有房子兩套，無(wú)貸款。原先的理財(cái)方式主要是買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，另外在股市有資金10萬(wàn)元。請(qǐng)問(wèn)是否有更好的理財(cái)方式？另外，女兒25歲，年收入5萬(wàn)元，想給她買保險(xiǎn)。

答：客戶家庭退休收入每年20萬(wàn)元，支出6萬(wàn)元，每年節(jié)余14萬(wàn)元，有房無(wú)貸。可在原有的理財(cái)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，配置國(guó)債、信托類產(chǎn)品。為女兒購(gòu)買保險(xiǎn)，可以先以保障為主，先保障后理財(cái)。一般來(lái)說(shuō)是用收入的10%來(lái)買保險(xiǎn)，使自己擁有等價(jià)于收入的5-10倍的保額，和購(gòu)買純保障型終身重疾險(xiǎn)附加定期壽險(xiǎn)，住院醫(yī)療方面，根據(jù)社保報(bào)銷和個(gè)人的就醫(yī)習(xí)慣來(lái)適量補(bǔ)充即可。

退休家庭怎樣理財(cái)：

一、明確理財(cái)目標(biāo)

1.讓錢能生錢，力爭(zhēng)存量資金“保值增值”；

2.針對(duì)中老年人的身體隨著年齡增長(zhǎng)每況愈下的情況，增加用于醫(yī)療保健方面開(kāi)支的資金準(zhǔn)備。

二、理財(cái)狀況診斷

中老年人的投資理財(cái)?shù)氖滓繕?biāo)是財(cái)富保值與升值，切忌單純追求理財(cái)高收益。雙職工退休后，一是家庭收入將減少；二是隨著年齡的增長(zhǎng)，用于醫(yī)療保健方面的開(kāi)支也逐漸增加。所以，此期間主要的投資目標(biāo)就是保證已經(jīng)積累的財(cái)富的實(shí)際購(gòu)買力不下降，對(duì)抗通貨膨脹，避免或降低財(cái)富損失，為自己剛剛步入的退休生活盡早做好準(zhǔn)備。

三、理財(cái)投資建議

1.“穩(wěn)”字最重要。

中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低，在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在能防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下，再去追求更高的收益。如光大銀行陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品主要就是投資于在國(guó)內(nèi)銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、央行票據(jù)等資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)極低，且到期日當(dāng)天，資金即可到賬，不會(huì)影響后續(xù)投資。

2.合理配置是關(guān)鍵。

目前，銀行存款利率趨勢(shì)不斷走低，僅僅靠銀行存款的利息收入是很難彌補(bǔ)通貨膨脹所帶來(lái)的資金貶值和購(gòu)買力下降的，故為了提高資金的保值增值能力，需要將資產(chǎn)從期限長(zhǎng)短（短期、中期或長(zhǎng)期）和投資標(biāo)的（債券、理財(cái)、基金）等方面進(jìn)行合理的理財(cái)配置，這樣既可以滿足日?，F(xiàn)金需要和臨時(shí)支出，又可以實(shí)現(xiàn)利息最大化，不讓你的資金“退休”。

比如：長(zhǎng)期產(chǎn)品可以配置資產(chǎn)的20%購(gòu)買五年期或三年期國(guó)債，中期產(chǎn)品可配置資產(chǎn)的30%購(gòu)買光大銀行陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品，短期產(chǎn)品則可以考慮配置資產(chǎn)的30%用于購(gòu)買貨幣基金、簽約活期寶等，最后為了以防緊急資金的使用，可以配置資產(chǎn)的10%作為家庭備用流動(dòng)資金。

3.中老年人醫(yī)療保險(xiǎn)不可少。

大多數(shù)雙職工退休后很難再有新的固定收入，但日常生活及保健醫(yī)療等開(kāi)支卻會(huì)逐年增加，特別是一旦得了重大疾病，醫(yī)療支出將是一筆不小的費(fèi)用。建議可每年用5000元購(gòu)買特別針對(duì)老年人的險(xiǎn)種，如重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)；同時(shí)適當(dāng)參加健身活動(dòng)或參與一些短途旅游，并注意冬季養(yǎng)身以提高身體抵抗力?？傊幸嬗谏硇慕】档耐顿Y，都是老年人理財(cái)不可或缺的部分。

對(duì)于大部分的退休家庭怎樣理財(cái)來(lái)說(shuō)，首先保險(xiǎn)是每個(gè)退休家庭所不能忽視，合理的為家庭購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)等，都是能良好的防患于未然。