工薪家庭理財規(guī)劃案例分析

發(fā)布時間:2023-12-11

理財,對于現(xiàn)在而言所有人已經(jīng)不會感到陌生,在現(xiàn)實(shí)生活中家庭理財規(guī)劃案例有很多,一般從我們了解別人的家庭理財規(guī)劃案例的同時,相信也能從中獲取對于自己家庭有利的信息。

家庭理財規(guī)劃案例:

夏侯女士:我和老公27歲,有房有車,家庭年收入7萬元,結(jié)婚一年多,孩子10個多月,有定期存款3萬元,月支出為3500元(日常支出1500+嬰兒用品支出1500+汽車油費(fèi)500),請問該如何理財?

家庭理財規(guī)劃案例分析:

夏侯女士和老公都很年輕,整個家庭收入一般,且有很大增長空間,但風(fēng)險承受能力不是很強(qiáng)。這種類型家庭的投資目的是資產(chǎn)增值,而非維持日常支出。因此在理財時壽險一定要稍微保守一些。應(yīng)把剩余錢存入銀行,再有余款可通過基金或保險間接投入股市。

家庭規(guī)劃理財案例理財產(chǎn)品組合:

1、對每月剩余的資金,可以存銀行,等有一定積累后可以再考慮購買銀行其他產(chǎn)品,如開放式基金等(或用作銀保產(chǎn)品的期繳)。

2、基金定投。每月拿出1000元,做兩份基金定投。

3、從目前3萬元定期存款中拿1萬元到銀行購買銀保產(chǎn)品,剩余2萬元,購買貨幣基金(T+2個工作日可以贖回),收益穩(wěn)定,既能作為日常緊急備用金,又可以作為以后每年保險的期繳金額。

家庭理財規(guī)劃案例理財建議:

1、由于客戶家庭比較年輕,隨著年齡增長,今后的生活需求會越來越多,因此,當(dāng)前依然要有儲蓄的習(xí)慣,但目前存款利率較低,且客戶每月閑置資金也不多,建議做基金定投,長期投資,積小錢變大錢。

2、孩子將來的教育金支出將占到很大的比例,因此要給孩子進(jìn)行教育儲蓄規(guī)劃,如基金定投或者購買銀保產(chǎn)品,建議做一份期繳的銀保產(chǎn)品,每年一萬,期限5年,10年以后可以一次助理理財規(guī)劃師性支取。

3、客戶家庭屬于一個成長型家庭,不僅有日常支出(包括一輛汽車的消耗),更重要的還有一個嬰兒需要撫養(yǎng),因此當(dāng)務(wù)之急是開源節(jié)流,在不能開源的情況下,盡量減少一些不必要的支出以備不時之需。

家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的重要課題。談到家庭理財,有人會認(rèn)為,我們國家還不富裕,多數(shù)人的家庭收入還不算高,沒有什么閑錢能省下來,哪里還談得上什么家庭理財。其實(shí),這是一種不正確的看法??赡苣愕囊恍┖妥约菏杖胂嗖畈淮?nbsp;親友日子卻過得卻更富裕并能小有積蓄。相比之下,你自己有時還捉襟見肘,這就說明每個家庭都應(yīng)該好好重視一下家庭理財問題。

您好,如果想要理財,建議提前了解一下理財產(chǎn)品的基本意義和屬性,可以了解這些信息的渠道有很多,最基本的是通過銀行等銷售機(jī)構(gòu)咨詢了解,但是一般現(xiàn)在年輕人等去銀行的時間基本很少,或者說覺得理財銷售講述的大多是片面的話,建議可以去網(wǎng)上了解,首先官網(wǎng)是了解產(chǎn)品的最基本渠道,當(dāng)然很多網(wǎng)站也有一些實(shí)際的案例可以來幫助分析,比如開心保等網(wǎng)站,通過搜索你都可以很全面的了解到,只有了解了理財產(chǎn)品全面的信息和優(yōu)缺點(diǎn),才能確保理財?shù)某晒Γ?o:p>

 

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