老年保險(xiǎn)早規(guī)劃 謹(jǐn)防保險(xiǎn)誤區(qū)

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2012-11-02 11:14:08

由于保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),更多的人開(kāi)始關(guān)注和重視保險(xiǎn)問(wèn)題。一些老年人缺乏對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解,在選購(gòu)的時(shí)候常常非常苦惱,那么老年人在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)存在哪些誤區(qū)?應(yīng)該注意哪些方面?

三大誤區(qū)

誤區(qū)一:銀行出售的都和存款一樣。許多老年人將銀行出售的保險(xiǎn)產(chǎn)品誤以為銀行存款 。 其實(shí)二者并不一樣 ,比如銀行存款可以隨時(shí)支取,不會(huì)有損失;保險(xiǎn)產(chǎn)品則有一定期限,若提前退??赡軙?huì)產(chǎn)生損失。

誤區(qū)二:只選擇收益高的產(chǎn)品。老年人購(gòu)買收益高的產(chǎn)品的同時(shí),也應(yīng)注重產(chǎn)品的保障功能,從而在重大疾病或意外發(fā)生時(shí),可以將一部分醫(yī)療費(fèi)用轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

買保險(xiǎn)別只聽(tīng)信“收益高”

老年人手頭有余錢,而且年紀(jì)大了好忽悠,往往成為保險(xiǎn)人員大力推銷的對(duì)象。老年人到銀行存款,卻被忽悠改買保險(xiǎn)的案例時(shí)有發(fā)生,因?yàn)槔夏耆死碡?cái)知識(shí)匱乏,只聽(tīng)信“收益高”的說(shuō)法就稀里糊涂買了保險(xiǎn)。甚至,許多老年人最初并不知道自己購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品,他們大多認(rèn)為是銀行存款。由于對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足,聽(tīng)到推銷員的介紹后,只看到了收益部分就掏錢,沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)。不是說(shuō)不能買保險(xiǎn),而是無(wú)論買什么類型的保險(xiǎn)產(chǎn)品,都要認(rèn)真看清保險(xiǎn)條款,尤其是對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、免賠事宜、理賠事項(xiàng)等核心部分要做全面詳細(xì)的了解,有效保障自己的利益。

誤區(qū)三: 買了保險(xiǎn)什么都能賠。不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任是不一樣的,并不是出了險(xiǎn)都一定能賠。同時(shí),保險(xiǎn)合同中還會(huì)約定不賠的情形。老年人由于對(duì)人身保險(xiǎn)知之甚少,在購(gòu)買人身保險(xiǎn)后常常后悔,十分苦惱。

  老人購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)方面:

一、 盡早規(guī)劃老人保險(xiǎn)

無(wú)論是中青年人或者是老人,都要樹(shù)立提前安排、盡早規(guī)劃的保險(xiǎn)理財(cái)觀念,盡可能早地準(zhǔn)備自己年老時(shí)的保險(xiǎn),特別是對(duì)已進(jìn)入老年生活的人更是如此。因?yàn)樵皆缳I保險(xiǎn),保費(fèi)越低,而保額相對(duì)越高。同時(shí),保險(xiǎn)都有投保期限制,達(dá)到一定年齡后,許多險(xiǎn)種都不能再購(gòu)買,如相當(dāng)一部分老年保險(xiǎn)都將投保年齡最高限定在65歲,養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)則將年齡限制在55-60歲左右,部分保險(xiǎn)雖有所延長(zhǎng),但一般都附有較為嚴(yán)格的投保條件,如有的老年保險(xiǎn)對(duì)超出一定年齡的被保險(xiǎn)人所購(gòu)買的保單份數(shù)有限制。所以,盡早規(guī)劃自己的老年險(xiǎn),不僅不會(huì)因?yàn)槟挲g問(wèn)題而被保險(xiǎn)公司拒之門外,而且能夠節(jié)省保費(fèi)。

二、 選擇最合適的保險(xiǎn)

由于老年保險(xiǎn)的賠付率比較高,而老人收入又相對(duì)偏低,多年來(lái)專門針對(duì)老人的險(xiǎn)種比較奇缺,近年來(lái),隨著老齡化的加快,社會(huì)對(duì)老年險(xiǎn)種的需求不斷高漲,一些保險(xiǎn)公司逐步拓展老年保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但專門針對(duì)老人的保險(xiǎn)還是相對(duì)較少,可選擇的余地較小,已有的老年保險(xiǎn)在投保年齡、保費(fèi)、保額、免賠額、等待期等方面都不盡相同,且投保條件比較嚴(yán)格。如有的保險(xiǎn)公司推出的老年險(xiǎn)只保意外,而有的的保險(xiǎn)公司卻以“終身醫(yī)療險(xiǎn)”為突破口,使老年險(xiǎn)具有了住院醫(yī)療等全面的保障。因此,老人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí),最好多看幾家公司的情況,認(rèn)真比較分析,選擇最適合自己的保險(xiǎn)。

三、 要重保障輕投資

大部分老人的經(jīng)濟(jì)收入偏低,而保險(xiǎn)需求又相對(duì)較高,因此,在保險(xiǎn)方面要將有限的資金用在刀刃上,用有限的資金選擇保障范圍盡可能多的產(chǎn)品。特別是在投保險(xiǎn)種選擇上,要重保障輕投資,多購(gòu)買保費(fèi)低而保額高的消費(fèi)型保險(xiǎn),少購(gòu)買保費(fèi)高而保額低的投資型保險(xiǎn)。如果在消費(fèi)型產(chǎn)品不足的情況下,購(gòu)買了過(guò)多的投資型保險(xiǎn),一旦發(fā)生意外或者生病,這些投資型保險(xiǎn)將難以發(fā)揮有效的作用。但由于老人的特點(diǎn),盡量避免購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等保險(xiǎn)種類,保證資金的安全性,因?yàn)檫@些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高,都存在虧損的可能,投資這些產(chǎn)品將使自己的資產(chǎn)面臨非常大的風(fēng)險(xiǎn),一旦資本市場(chǎng)發(fā)生較大調(diào)整,就會(huì)面臨虧損的境地,如果這時(shí)又恰好需要資金的話,就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四、 相關(guān)條款要看好

在挑選老年保險(xiǎn)過(guò)程中,要認(rèn)真查看保險(xiǎn)條款,特別是一些重要的條款,比如,一份保單是否有保證續(xù)保條款很重要,因?yàn)槿绻kU(xiǎn)產(chǎn)品不能續(xù)保,假若投保人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故,保險(xiǎn)公司賠付之后就可以拒絕為投保人繼續(xù)承保。而隨著年齡的增長(zhǎng),投保人一旦患病,即使治愈了,重新患病的可能性也很大。顯然,如果有保證續(xù)保條款,投保人的風(fēng)險(xiǎn)就可以得到有效化解。再如,壽險(xiǎn)產(chǎn)品都有一個(gè)購(gòu)買后10天的“猶豫期”,在這10天內(nèi),投保人可以無(wú)條件把保單退給保險(xiǎn)公司,取回全額保費(fèi),所以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后要及時(shí)仔細(xì)地研究、核對(duì)。另外,保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任條款也很重要。

保險(xiǎn)規(guī)劃要趁早,不僅能夠早一天享受安全的保障,對(duì)養(yǎng)老進(jìn)行補(bǔ)充,也解決了老人保險(xiǎn)難買的局面。老年人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定慎重考慮,有效保障自己的利益。

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