“婚嫁保險”的微博躥紅,大齡未婚青年、新婚夫婦這兩大群體將之奉為發(fā)財良方。目前市場上沒有名為“婚嫁保險”的產品,各家保險公司類似的險種很多,主要是分紅險。許多市民對這種既有保障功效、又有分紅收入的保險理財產品很感興趣。今天小編給你總結一下針對大齡未婚青年群體的投資理財小技巧。
中國人壽(601628)廣州市分公司培訓部資深講師郭曉偉表示,由于保險理財產品兼顧了保障和理財的功效,不少投資者只關注理財的收益,這就陷入了誤區(qū)。她提醒投資者,其實更應考慮保障方面的收獲,如果只看重理財收益,則應選擇相對“激進”的股票、基金。對比股票、基金等投資理財方式,保險相對穩(wěn)健。
記者了解到,與其他投資理財方式相比,保險產品的優(yōu)勢首先在于,每月或者每年投入不多,待遇上意外風險時能獲多倍賠償,將風險有效地轉移;此外,它具有強制儲蓄的功能,保險理財也是家庭理財規(guī)劃的必要組成部分。
與此同時,保險產品的劣勢也很明顯,首當其沖的是它無法為投資者帶來非常高的收益。其次,多名保險行業(yè)人士在受訪時都提到,保險理財產品的期限都比較長,一般都以十年起步。購買保險理財產品最忌諱的是短期退保,因為投保者自身將受到很大的經濟損失。
理財案例
美女小倩今年已經31歲了,感情問題還是沒有落定,是個標準的“白骨精”。小倩稅后年收入為12萬至15萬元,目前沒有買房,用于租房日常消費等方面的固定支出大約每月5000元,計劃外開支不固定,少則不會花一分錢,多則一年幾萬元。單位福利不錯,除正常社保外還有補充醫(yī)療保險 。針對小倩的這種情況,如何為她做一個保險規(guī)劃 ?
需求分析
小倩是個標準的“白骨精”,收入豐厚,且沒有負擔,暫時不需要為家庭支出考慮太多。作為單身貴族,一切收入來源都要依靠自己,未來3年至5年,她的生活和事業(yè)可能面臨重要的轉折,變數多、開銷大,如果忽視對個人資產的合理規(guī)劃則,容易陷入窘迫的境地,所以單身女性會掙錢,更要會理財 ,應趁年輕積極積累資產并且作好保障。
目前小倩年收入12萬至15萬元,支出6萬元,且除正常社保外還有補充醫(yī)療保險,這樣平時的小毛病基本可以應付。作為高收入、高教育程度的單身女性在保險規(guī)劃上應著重考慮意外、重疾和養(yǎng)老。因此,小倩可從這三個方面先建立起自己基本的保障計劃,根據小倩的收入,保費控制在小倩年收入的10%,大約1.2萬元至1.3萬元左右。
方案點評
本方案根據小倩的實際情況,量體裁衣,設計保險保障計劃,涵蓋意外、重大疾病和養(yǎng)老功能,為小倩的未來生活保駕護航。在重疾方面,考慮到隨著通貨膨脹的加劇,醫(yī)療費用會水漲船高,金享人生的保額復利遞增功能解決了這一問題。同時,到小倩老年時,還可以通過減保的方式補充養(yǎng)老的不足。而附加終身住院補貼保險則為小倩補充了因住院而引起的費用,60歲后的加倍補償更凸顯了人性化地為客戶著想。如果需要急用現金,小倩可以申請保單貸款,以解燃眉之急。綜合意外保障則針對意外的發(fā)生作了全面的規(guī)劃。通過本方案,小倩需年繳的總保費為12898元,約占小倩年收入的10%。小倩目前還是單身狀態(tài),其家庭結構尚在逐步完善階段,因此保險規(guī)劃不可能一步到位,今后還要不斷調整、完善。
第一要考慮意外保險,年輕人愛運動、愛挑戰(zhàn)、愛刺激,活動范圍大,不可預知的意外風險是首先需要防范的。意外險費用便宜,額度可以適當高一些。
第二要考慮壽險及大病,年輕人的事業(yè)和生活剛剛起步,自身抵御經濟風險能力較弱,又往往是承擔著對家人的重大責任,因此一旦有事故發(fā)生,就可能對家庭造成巨大風險,所以需要借助保險來分散風險。隨著工作壓力加大,生活節(jié)奏的加快以及各種不良生活習慣和環(huán)境污染,大病患者已經明顯年輕化了。大病保障是伴隨一生的,是在今后歲月中一定會付出的,年紀越輕保險費越便宜,所以越早規(guī)劃越好。年輕人對自己的保障就是對家人的關愛。應該根據自己的收入情況來來逐步完善保險計劃。
第三,投資理財保險,如果收入許可的話,也可以通過保險做一些投資理財,逐步積累自己的資產。年輕人應該從多方面了解保險,熟悉保險的功能作用,讓保險為事業(yè)發(fā)展,美好生活保駕護航。
保險理財也好,婚嫁保險也好,都只是提升生活質量的輔助選擇,開心保還是建議廣大青年朋友能夠多多參與社交活動,認識更多同齡人,早點解決個人問題才是重中之重,元芳,你怎么看?
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