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我們在購買保險時一定要本著“少花錢保障多”的目的，精心挑選適合自己的保險產(chǎn)品，保險產(chǎn)品保障好不好不在于保險數(shù)量的多少二在于如何選擇適合自己的保險，這句需要了解購買保險的技巧。在購買商業(yè)保險時也需要一定的技巧：
 
    要購買醫(yī)療保險,首先要選擇適合自己的險種。目前我國保險市場上主要有這樣幾種類型的醫(yī)療保險:綜合醫(yī)療保險、住院醫(yī)療保險、手術(shù)醫(yī)療保險、女性醫(yī)療保險、各種津貼保險和重大疾病醫(yī)療保險等。綜合醫(yī)療保險涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術(shù)等類的補(bǔ)償。如果您不享受社會醫(yī)療保險保障,如自由職業(yè)者等,應(yīng)考慮投保一些包括門診、住院等在內(nèi)的綜合醫(yī)療保險,另外再輔之以重大疾病、意外傷害醫(yī)療和津貼等保險。

一、 在選擇險種時,注意閱讀保險公司對投保年齡的限制。一般說,最低投保年齡是出生后90天至年滿16周歲不等；最高投保年齡大致在60--65歲。投保年紀(jì)愈輕,保費(fèi)愈便宜,因此買醫(yī)療保險應(yīng)趁年輕,越早買,越合算。另外,對險種的責(zé)任范圍務(wù)必弄清楚。

優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險。這是因?yàn)橐话愕尼t(yī)療風(fēng)險主要分為門診醫(yī)療風(fēng)險和住院醫(yī)療風(fēng)險，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險，所以投保人應(yīng)優(yōu)先投住院醫(yī)療保險。一般保險期限為一年，一年結(jié)束后需重新投保。

選擇定額給付型醫(yī)療保險。費(fèi)用型醫(yī)療保險的保險金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般小于實(shí)際花銷；而定額給付型保險則依據(jù)事前約定的保險金金額進(jìn)行理賠，因此金額可能高于也可能低于實(shí)際支出，投保人可以把高于部分用于支付營養(yǎng)費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，而且定額給付型保險的理賠一般不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)簡單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。

二、 越早投保費(fèi)用越少。各保險公司對于商業(yè)醫(yī)療保險最低投保年齡的規(guī)定可能有所不同，一般都規(guī)定在出生后90天至年滿16周歲，而最高的投保限制年齡一般都要求不超過65周歲。通常越早參加商業(yè)醫(yī)療保險，支出越少，而且保障也更早。

三、 明白了這些,接下來就是請保險經(jīng)紀(jì)人或保險代理人為您做一份能全面滿足您保障需求的保險計劃,把各有側(cè)重的險種進(jìn)行有機(jī)組合。除此之外,您還要向保險中介人詳細(xì)了解下列的事項(xiàng)。

四、 收到保單時應(yīng)查驗(yàn)是否附有下列文件：保單正本;保險條款;保險費(fèi)正式收據(jù);變更申請書;現(xiàn)金價值表。上述文件齊備，才可在保單送達(dá)書上簽字并填寫收單日期。

五、 要注意免賠條款的內(nèi)容。作為附加險的住院醫(yī)療險，屬于一種補(bǔ)償性保險。補(bǔ)償性保險的特點(diǎn)是根據(jù)被保險人的實(shí)際支出進(jìn)行補(bǔ)償，但又不可能超過實(shí)際花費(fèi)的費(fèi)用，因此各家保險公司都規(guī)定了一個免賠額。如果你的醫(yī)療費(fèi)低于免賠額，則不能獲得賠償。當(dāng)你的醫(yī)療費(fèi)超過免賠額后，對醫(yī)療費(fèi)用的賠付也是劃分檔次的。

六、 為了充分保障投保人的利益，各家保險公司在保險合同中都規(guī)定有“猶豫期“，一般來說，客戶收到保單后十天日內(nèi)為“猶豫期“時間，保戶可以充分利用這一段時間對自己所投的險種做進(jìn)一步的深入考慮或作出重新選擇。在“猶豫期“內(nèi)，保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權(quán)利，而且在“猶豫期“內(nèi)退保，保險公司應(yīng)無條件退還保戶所繳納的全部保費(fèi)。

在簽訂保險合同時，要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實(shí)向保險公司陳述，以便保險公司判斷是否接受承保或是以什么樣的條件承保。若投保人故意隱瞞疾病事實(shí)，不履行忠實(shí)告知義務(wù)，保險事故發(fā)生后，保險公司可以不承擔(dān)賠付責(zé)任，也不退還保費(fèi)，最后受損失的是被保險人。

還有一點(diǎn)要提醒您,在訂立保險合同后,如出現(xiàn)不能按時繳納保費(fèi)等意外情況,最好不要輕易采取退保的解決方式, 一旦退保將會給自己帶來重大的損失。你不妨聽聽保險代理人或經(jīng)紀(jì)人的意見,采取靈活的方式處理。