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家庭財產(chǎn)保險條款中，都會規(guī)定相應(yīng)的保險責任與免賠范圍。這些保險責任主要劃定了保障范圍，凡是責任條款內(nèi)的事故損失，均可獲得賠償；而免賠范圍內(nèi)的事故損失，保險公司是拒絕賠付的。近年來，我國地震頻發(fā)，可是家庭財產(chǎn)在地震中受到的損失處于“免賠”，財產(chǎn)類保險普遍將地震排除在保險責任之外。家庭財產(chǎn)保險條款大多視地震為免除責任，凸顯我國地震類家庭財產(chǎn)保險缺失。

多數(shù)家庭財產(chǎn)保險條款中地震為免除責任

多家保險公司的家庭財產(chǎn)保險條款，這些條款均將地震造成的家庭財產(chǎn)損失列為保險除外責任。比如，某家財險公司的家庭財產(chǎn)保險條款中明確規(guī)定，“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責任。只有部分企業(yè)可與部分保險公司在“特別約定條款”中，約定地震損失賠償，或者將地震作為擴展條款。比如人保的企業(yè)財產(chǎn)險附加條款中的地震擴展條款約定，可按主險費率的10%投保地震附加保險，每次事故賠償限額不超過主險保險金額的80%，還有不低于40萬人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達標證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。

家庭財產(chǎn)保險條款——相關(guān)鏈接

家庭財產(chǎn)保險條款的免賠范圍

保險財產(chǎn)在保險單列明的地址由于下列原因造成的損失，負責賠償：

• （一）火災(zāi)、爆炸
• （二）雷擊、冰雹、雪災(zāi)、洪水、崖崩、龍卷風、冰凌、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉
• （三）空中運行物體墜落、外界物體倒塌
• （四）暴風或暴雨使房屋主要結(jié)構(gòu)（外墻、屋頂、屋架）倒塌
• （五）存放于室內(nèi)的保險財產(chǎn)，因遭受外來的、有明顯痕跡的盜竊、搶劫
• （六）其他列明的自然災(zāi)害：龍卷風、洪水、海嘯、地面突然塌陷、崖崩、泥石流、突發(fā)性滑坡、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌
• （七）外界建筑倒塌（保險建筑自行倒塌不賠）
• （八）暴風、暴雨造成房屋主要結(jié)構(gòu)倒塌
• （九）施救所致的損失和費用

投保家庭財產(chǎn)保險條款要看清

投保家財險前，大家都應(yīng)對合同條款認真閱讀，因為其中的一些條款設(shè)置會直接關(guān)系到保單能否真正提供保障。比如盡管目前大部分的房屋為鋼筋混凝土、磚混結(jié)構(gòu)，但也不排除例外，而很多家財險保單會對房屋的結(jié)構(gòu)進行規(guī)定，若非鋼筋混凝土或磚混結(jié)構(gòu)，是不在保障范圍之列的。

各家公司對同一險種的保障范圍會有不同，比如盜搶險的具體承保內(nèi)容就應(yīng)以合同約定為準，包括免賠金額、免賠比例等。通常，發(fā)生盜搶事故后，被保險人應(yīng)第一時間報警，在報案后合同規(guī)定時間內(nèi)未查獲保險標的的情況下，方可以辦理賠償手續(xù)。