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　　免賠額是指被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失(保險(xiǎn)公司不賠)的額度。免賠額就像是一條標(biāo)準(zhǔn)線，只有醫(yī)療費(fèi)超過標(biāo)準(zhǔn)線的部分，才會(huì)給報(bào)銷。對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，免賠額能消除許多小額索賠，從而降低經(jīng)營成本，進(jìn)而降低投保人繳納的保費(fèi)。在挑選醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，我們可以選擇0免賠額的產(chǎn)品，盡可能的多報(bào)銷一些費(fèi)用，也可以控制保費(fèi)支出，選擇免賠額度在經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)的的醫(yī)療險(xiǎn)。

　　免賠額分為5類：絕對(duì)免賠額、總計(jì)的免賠額、相對(duì)免賠額、消失的免賠額和等待期(等待期是一種變相的免賠額)，大部分醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額屬于絕對(duì)免賠額，計(jì)算公式為：保險(xiǎn)理賠金額=(醫(yī)療總花費(fèi) - 免賠額)× 賠付比例。

　　而且在醫(yī)療保險(xiǎn)的免賠額中，社保報(bào)銷的錢不計(jì)入免賠額，也就是說，花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用先由社保報(bào)銷，然后去掉免賠額，之后才能在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中報(bào)銷。

　　一、社保醫(yī)保免賠額度和賠付規(guī)則

　　不同地區(qū)社保的報(bào)銷比例不同，具體報(bào)銷情況需按當(dāng)?shù)貙?shí)際情況計(jì)算，但是差距不是很大，以下舉個(gè)例子：

　　在職職工起付線1800元，超過1800元部分的醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷的比例為：社區(qū)醫(yī)院可報(bào)銷90%、其它定點(diǎn)醫(yī)院可報(bào)銷70%。

　　70歲以下的退休人員去醫(yī)院門診或急診看病，起付線1300元，超過1300元部分的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷比例分別為：社區(qū)醫(yī)院可報(bào)銷90%、非社區(qū)定點(diǎn)醫(yī)院可報(bào)銷85%;

　　70歲以上的退休人員去醫(yī)院門診或急診看病，起付線1300元，超過部分無論在社區(qū)醫(yī)院還是其它定點(diǎn)醫(yī)院，都可以報(bào)銷90%。

　　二、0免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)品種有哪些?賠付規(guī)則如何?

　　小額醫(yī)療險(xiǎn)：目前醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)上0免賠額大多數(shù)是小額醫(yī)療險(xiǎn)，保額主要滿足日常小病或小意外，可作為日常生活必備保障和百萬醫(yī)療產(chǎn)品的補(bǔ)充保障。

　　比如安聯(lián)住院寶保障計(jì)劃，0免賠(不限社保)，社保報(bào)銷額度之外的部分，按80%報(bào)銷;未經(jīng)社保報(bào)銷，則按60%賠付。

　　百萬醫(yī)療險(xiǎn)：主要保障重大疾病，目前產(chǎn)品大多設(shè)置免賠額，免賠額有5000元，1萬元的也有2萬元的，比如今年大火的平安e生保，免賠額1萬元，假如生病花費(fèi)10萬，醫(yī)保報(bào)銷70%。除去1萬元的免賠額，根據(jù)合約比例100%賠付剩下的2萬元部分。

　　總結(jié)

　　醫(yī)療險(xiǎn)是所有保險(xiǎn)中使用頻率最高的一種，比較成熟的保障結(jié)構(gòu)是：住院看病小錢用0免賠的小額醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充，遭遇重大疾病有社保醫(yī)療和百萬醫(yī)療險(xiǎn)共同支撐，加上重疾險(xiǎn)對(duì)收入的補(bǔ)償，良好的保障結(jié)構(gòu)更有助于家庭的小船平穩(wěn)運(yùn)行哦。想要更科學(xué)的保障方案，您不妨點(diǎn)擊右上在線客服，開心保專業(yè)保顧為您的愛與責(zé)任護(hù)航。