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2分鐘說清楚：互助為什么代替不了保險(xiǎn)？

發(fā)布者：開心保|發(fā)布時(shí)間：2021-04-08 15:50:23

繼美團(tuán)互助關(guān)停之后，這幾天，輕松互助、水滴互助又相繼宣布關(guān)停。

「互助平臺(tái)和保險(xiǎn)有什么區(qū)別？」

「我的互助會(huì)不會(huì)也要停？」

輕松互助、水滴互助可以說是是中國(guó)排名前三的互助平臺(tái)，目前就剩一個(gè)是支付寶的相互寶。

為什么互助平臺(tái)的關(guān)停會(huì)引來這么大的反響呢，主要原因還是因?yàn)樗氖鼙姳容^多，很多人參加互助，就是為了自己生病的時(shí)候，能有個(gè)保障，很多人甚至把它作為保險(xiǎn)的替代品。

今天我們就以相互寶為例，來聊聊，互助究竟能否代替保險(xiǎn)，它跟保險(xiǎn)到底有什么區(qū)別。

1、監(jiān)管部門不同

保險(xiǎn)公司的成立、變更等，都由銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，包括產(chǎn)品上新和日常經(jīng)營(yíng)，一旦經(jīng)營(yíng)評(píng)分過低，銀保監(jiān)會(huì)便會(huì)警告整改。

更重要的是，保險(xiǎn)公司不允許直接解散，確保用戶的保單不會(huì)一夜作廢。

而相互寶的背后是一家企業(yè)，監(jiān)管主體尚不明確，相較于保險(xiǎn)公司來說穩(wěn)定性差，用戶的權(quán)益難以得到保障。

2、保險(xiǎn)合同固定，互助合同不固定

以甲狀腺癌為例：

19年12月之后，相互寶先后修改了3版條款，將原本理賠30萬的甲狀腺癌，先劃為輕癥給5萬，后來直接不賠了。

（點(diǎn)擊查看大圖）

而保險(xiǎn)則不同，只要在保險(xiǎn)期內(nèi)出險(xiǎn)，都要按照當(dāng)時(shí)的合同條款來賠付，不可隨意修改。

3、費(fèi)率計(jì)算方式不同

長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)的費(fèi)率在投保時(shí)就是鎖定的，不會(huì)輕易發(fā)生變化。而相互寶每期的分?jǐn)偨鸲际遣煌模磥頃?huì)不會(huì)增長(zhǎng)，增長(zhǎng)到多少，都不確定。

4、理賠異議處理方式不同

之前的視頻有提到過，保險(xiǎn)理賠一旦發(fā)生糾紛，可以與保險(xiǎn)公司協(xié)商，投訴、甚至起訴。

而相互保是啟動(dòng)賠審團(tuán)。賠審團(tuán)門檻并不高，其中絕大多數(shù)人并非專業(yè)核賠人員，病人卻要靠這些不專業(yè)人士來判決是否能拿到互助金。

微信圖片_20210408154530 （點(diǎn)擊查看大圖）

總的來說，互助有太多的不確定性，可以有，但不能全部依賴，它無法完全取代保險(xiǎn)。如果你有保障需求，還是應(yīng)該投一份實(shí)實(shí)在在的保險(xiǎn)。

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生育險(xiǎn)報(bào)銷的具體條件和流程？: 一、所需材料：身份證明、婚姻證明、生育證明、醫(yī)療費(fèi)用票據(jù)及清單及其他材料。二、報(bào)銷流程：1.準(zhǔn)備材料，2.提交申請(qǐng)：部分地區(qū)支持通過社保網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)或手機(jī)APP進(jìn)行線上申請(qǐng)，上傳相關(guān)材料即可或者也可攜帶準(zhǔn)備好的材料，到當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或生育保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院窗口進(jìn)行線下申請(qǐng)。3.審核材料，4.費(fèi)用結(jié)算：審核通過后，社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)將報(bào)銷費(fèi)用直接轉(zhuǎn)入?yún)⒈Ｈ嘶蚱渲付ㄙ~戶。若選擇定點(diǎn)醫(yī)院直接結(jié)算，則可在出院時(shí)直接刷卡結(jié)算生育醫(yī)療費(fèi)用。

生育險(xiǎn)交滿多久，生孩子的時(shí)候可以報(bào)銷？: 根據(jù)規(guī)定，女性職工需要連續(xù)繳納社保滿一年以上，且需要滿足生育政策規(guī)定，才能報(bào)銷生育醫(yī)療費(fèi)用，獲得生育津貼。由于生育保險(xiǎn)在各地規(guī)定不一，因此具體條件要以當(dāng)?shù)厣绫＞值囊鬄闇?zhǔn)。

既往癥是不是都不能賠？: 不一定，需要分情況看。如果是健康告知時(shí)隱瞞了病情，在后續(xù)理賠過程中，保險(xiǎn)公司一旦調(diào)查出了既往癥病史，就可能會(huì)此為由拒賠；如果健康告知時(shí)如實(shí)告知，核保后正?；蚣淤M(fèi)承保，后續(xù)因?yàn)樵摷膊〕鲭U(xiǎn)了，一般可以正常理賠；健康告知時(shí)如實(shí)告知，核保后正?；蚣淤M(fèi)承保，后續(xù)疾病發(fā)展為其他疾病的，發(fā)展的疾病一般可正常理賠。

第三者責(zé)任是什么？: 第三者責(zé)任保險(xiǎn)常見于車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，是指被保險(xiǎn)人由于自身的過錯(cuò)、疏忽等給第三方對(duì)象造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法或依慣例須由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任由保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)。

老人有三高，可以買什么保險(xiǎn)？: 1.防癌險(xiǎn)/防癌醫(yī)療險(xiǎn)；2.惠民保（城市定制型醫(yī)療保險(xiǎn)）；3.意外險(xiǎn)；4.特定疾病保險(xiǎn)；5.終身壽險(xiǎn)（儲(chǔ)蓄型）。三高人群投保的關(guān)鍵是“風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移”，優(yōu)先覆蓋最迫切的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，不必追求全面保障。同時(shí)，配合醫(yī)生治療、控制指標(biāo)，能提高未來投保成功率。