最近，惠民保就扎堆上線。如果按照一天一款的速度測(cè)評(píng)，檔期已經(jīng)排到元旦后，等到黃花菜都涼了。

為了讓大家能趕上熱乎的，今天開一次性帶來4款全省可買的惠民保?？纯此鼈兊谋Ｕ显趺礃樱窟m合誰買？分別是：

? 重慶市：「重慶渝快保」

? 江蘇?。骸附K醫(yī)惠保1號(hào)」

? 河北?。骸讣交荼！?/span>

? 廣西壯族自治區(qū)：「八桂惠民?！?/span>

一、重慶渝快保

「重慶渝快保」是由政府牽頭，9家保險(xiǎn)公司共同承保的普惠型醫(yī)療保險(xiǎn)。有2個(gè)版本可選：69元/年的普惠版和169元/年的升級(jí)版。

01. 普惠版

普惠版主要保障醫(yī)保內(nèi)外住院和特病門診醫(yī)療費(fèi)用，各保障150萬。對(duì)新發(fā)病人群報(bào)銷55%，既往癥人群報(bào)銷10%。

其中，醫(yī)保內(nèi)的自付費(fèi)用有1.5萬/年免賠額，醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)用為0.5萬元。

02. 升級(jí)版

升級(jí)版在普惠版的基礎(chǔ)上，增加了50萬的院外特定自費(fèi)藥保障，包含了31種腫瘤用藥和11種罕見病用藥。

并且還整體提高了報(bào)銷比例，新發(fā)病人群的報(bào)銷比例提高至80%，既往癥也提高至30%。

值得一提的是，「重慶渝快?！沟奶厮幈Ｕ喜坏噙_(dá)31種，而且還包含「Cat-T」抗癌神藥——奕凱達(dá)（阿基倫賽注射液）的保障，可以說是非常與時(shí)俱進(jìn)了。

雖說這種藥一針就能消滅癌癥，但費(fèi)用高達(dá)120萬。有了「重慶渝快?！梗绻切掳l(fā)病人群一下子就能減少41%的花費(fèi)。如果是既往并癥人群，也可以減少36萬的醫(yī)療支出。

更令人感動(dòng)的是，「重慶渝快保」是為數(shù)不多對(duì)罕見病人有特殊關(guān)照的惠民保——報(bào)銷11種罕見病的關(guān)鍵治療藥物。

比如，罹患轉(zhuǎn)甲狀腺素蛋白淀粉樣變形多發(fā)性神經(jīng)病人（ATTP-PN），這是一種非常罕見的疾病，由于發(fā)病率不到1%，其治療藥品非常昂貴，大約5萬元/月。

而有了「重慶渝快保」，至少能把這個(gè)費(fèi)用降到3.5萬/月。

03. 總結(jié)

「重慶渝快?！贡Ｕ厦鞔_，醫(yī)保內(nèi)外都能報(bào)銷，既往病人也能獲賠。不但如此，還加大了對(duì)罕見病人的保障，不放棄任何一個(gè)小群體，點(diǎn)贊！

二、江蘇醫(yī)惠保1號(hào)

雖然江蘇省各市今年先后上線的惠民保加起來有14款，但這款「江蘇醫(yī)惠保1號(hào)」還是保留了自己的特色。

「江蘇醫(yī)惠保1號(hào)」由江蘇省醫(yī)保局指導(dǎo)，江蘇省銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)督，11家保險(xiǎn)公司共同承保，只要有江蘇省醫(yī)保的人群都能買。

主要有3方面保障：

01. 住院和門特治療費(fèi)用保障

住院和門特治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保內(nèi)的部分，扣除1萬免賠，最高報(bào)銷100萬。醫(yī)保外的自費(fèi)費(fèi)用，扣除2萬免賠，也報(bào)銷100萬。

報(bào)銷比例以10萬元為標(biāo)準(zhǔn)分級(jí)報(bào)銷，新發(fā)病人群最高報(bào)銷77%，最低55%，既往癥人群在此基礎(chǔ)上會(huì)低10%。

02. 重大特疾病再保障

對(duì)于住院和門特治療費(fèi)用種，醫(yī)保內(nèi)外報(bào)銷之后，仍然需要個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用，扣除5萬元免賠額后，再報(bào)銷100萬。新發(fā)病人群報(bào)銷45%，既往癥人群報(bào)銷35%。簡(jiǎn)而言之，就是二次報(bào)銷。

那么能報(bào)銷多少呢？我們舉個(gè)例子：

Y先生因病住院，總醫(yī)療費(fèi)用65.26萬。醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人仍需負(fù)擔(dān)18.54萬元。

其中醫(yī)保內(nèi)自付費(fèi)用11.21萬，醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)用7.33萬。

那么經(jīng)過「江蘇醫(yī)惠保1號(hào)」報(bào)銷后：

醫(yī)保內(nèi)自付費(fèi)用可以報(bào)銷6.66萬元；醫(yī)保外自費(fèi)費(fèi)用可以報(bào)銷2.31萬元，在此基礎(chǔ)上重特大疾病再保障又報(bào)銷了1.55萬元。

最后，成功將18.54萬元的實(shí)際醫(yī)療支出將至8.02萬元，減免了57%的費(fèi)用。

03. 罕見病藥品保障

對(duì)于罕見病人群，「江蘇醫(yī)惠保1號(hào)」也給予了一定的關(guān)愛。6種罕見病藥品，扣除5萬免賠后，報(bào)銷45%，最高20萬。

04. 總結(jié)

「江蘇醫(yī)惠保1號(hào)」保障很有特色，住院醫(yī)療分段報(bào)銷，醫(yī)保內(nèi)自付費(fèi)用免賠額低至1萬元，媲美百萬醫(yī)療險(xiǎn)。

既往癥人群報(bào)銷比例高，重大疾病還可以二次報(bào)銷，158元就可以獲得320萬的醫(yī)療保障。作為一款惠民保險(xiǎn)來說，性價(jià)比非常不錯(cuò)。

三、河北冀惠保

去年的「冀惠?！箍梢杂檬质_形容。保障范圍局限，免賠額略高，既往癥人群還不能買。而今年大刀闊斧升級(jí)，一躍成為了非常搶手的惠民保。

僅需79元撬動(dòng)300萬醫(yī)療保障，不限健康，不限年齡，不限職業(yè)、不限戶籍，只要有河北省基本醫(yī)保，都可以買。

01. 住院醫(yī)療保障

因意外或疾病，在二級(jí)及以上的醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院住院產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用：

醫(yī)保內(nèi)自付部分，扣除1.5萬免賠，報(bào)銷80%，最多100萬。

醫(yī)保外自費(fèi)部分，扣除1.5萬免賠，報(bào)銷50%，最多100萬。

02. 特定藥品保障

30種國(guó)內(nèi)特定藥品、20種國(guó)外特定藥品，0免賠，報(bào)銷80%，最多100萬。

值得一提的是，「冀惠?！挂材軋?bào)銷之前提到的抗癌神藥：阿基倫賽注射液（奕凱達(dá)）。如果剛好符合條件，那么僅這項(xiàng)保障，就能為患者節(jié)省96萬元的醫(yī)療支出，非常驚喜。

03. 既往癥約定

對(duì)于既往癥人群，「冀惠?！惯€是有一定的要求。對(duì)于投保前就患有以下四類疾病的人群：

住院醫(yī)療費(fèi)用：既往癥免賠，

50種國(guó)內(nèi)外特定藥品：報(bào)銷20%。

04. 總結(jié)

可以看到「冀惠?！沟谋Ｕ狭Χ冗€是很大的，79元300萬醫(yī)療保障，醫(yī)保內(nèi)外都能報(bào)銷，最高80%。而且特定高額藥品0免賠，多達(dá)50種。

不過對(duì)既往癥人群仍然不太友好，建議大家投保前注意看一下，自己是否患有既往癥，避免損失。

四、廣西「八桂惠民?！?/span>

「八桂惠民保」是廣西壯族自治區(qū)專屬的普惠型商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，每年只需88元，就能獲得260萬的醫(yī)療保障。

只要是廣西基本醫(yī)保參保人，且為在保狀態(tài)就可以買。

「八桂惠民?！沟谋Ｕ峡此凭窒?，實(shí)際上相當(dāng)大方。

醫(yī)保內(nèi)住院醫(yī)療費(fèi)用，以及18種特定疾病產(chǎn)生的醫(yī)保外住院費(fèi)用，各100萬保障，報(bào)銷比例高達(dá)80%。這是目前惠民保中，醫(yī)保外報(bào)銷比例最高的產(chǎn)品之一。

關(guān)鍵的是免賠額僅2萬，與醫(yī)保內(nèi)住院費(fèi)用共享。更良心的是，18種特定疾病基本都是日常的高發(fā)重疾，包含肺癌、胃癌、乳腺癌等常見惡性腫瘤。

20種特藥最高報(bào)銷60萬，扣除2萬免賠后，報(bào)銷50%。

但這么好的產(chǎn)品并不是人人都能買的?；加幸韵录韧Y，「八桂惠民?！共挥璩斜＃膊怀袚?dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

因此，投保之前務(wù)必要看清楚，免責(zé)與特別約定，避免產(chǎn)生不必要的損失與麻煩。

五、4款惠民保誰適合買？

整體來說，這4款惠民保都是相當(dāng)有特色的保障。大病二次保障，抗癌神藥也能報(bào)銷，報(bào)銷比例和免賠額越來越向百萬醫(yī)療險(xiǎn)看齊。

但話說回來，惠民保終究還是有一定的不足，高額醫(yī)療費(fèi)用無法100%報(bào)銷，高端耗材及治療項(xiàng)目都有隱形的限制。

因此，單靠惠民保并不能承擔(dān)起一個(gè)人所需的醫(yī)療保障。

建議身體健康的朋友，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)，免賠額僅1萬，醫(yī)保內(nèi)外100%覆蓋，特定藥、高端醫(yī)療項(xiàng)目全額報(bào)銷。

如果因健康、年齡、職業(yè)等原因，實(shí)在買不了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，再考慮買一份惠民保來補(bǔ)齊保障。

建議以下3類人群，可以買：

? 高齡老人：百萬醫(yī)療險(xiǎn)有年齡限制，60歲以上很難買到，惠民保更加友好。

? 高危職業(yè)人群：警察、消防員等職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較高，商業(yè)保險(xiǎn)大多都不保。

? 身體異常人群：健康異?；揪秃蜕虡I(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無緣了，用惠民保來補(bǔ)充吧。

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