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約有106項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)知識(shí)的查詢(xún)結(jié)果，以下是第31-40項(xiàng)。

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 猝死的保險(xiǎn)理賠不屬意外險(xiǎn)可保范圍: 摘要：所謂猝死，是指平時(shí)貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。猝死的誘因很多：包括疾病、精神因素、過(guò)度疲勞、暴飲暴食、輕微外力、感染、過(guò)熱過(guò)冷、睡眠、疫苗、藥物、運(yùn)動(dòng)、醫(yī)源性因素等。其保險(xiǎn)賠償要看具體的保險(xiǎn)合同的相關(guān)約定。
一、猝死與意外保險(xiǎn)
在意外傷害保險(xiǎn)中，目前保險(xiǎn)公司提供的保險(xiǎn)條款均對(duì)“意外傷害”有釋義，大多解釋為：意外傷害是指外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，使身體受到傷害的客觀事件。根據(jù)猝死的相關(guān)醫(yī)學(xué)材料的解釋?zhuān)朗侵敢驖撛诘淖匀患膊⊥蝗话l(fā)作、惡化所造成的急速死亡，因此猝死不屬于意外保險(xiǎn)合同約定的非疾病的使身體受到傷害的意外事件，所以目前多數(shù)保險(xiǎn)公司不承擔(dān)猝死的意外保險(xiǎn)責(zé)任。猝死是否賠償?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)有二：一是保險(xiǎn)條款約定；二是是否找到猝死誘因。如保險(xiǎn)條款對(duì)猝死有約定，按照保險(xiǎn)條款相關(guān)約定執(zhí)行。關(guān)于猝死誘因，如確定為外來(lái)因素的，意外保險(xiǎn)可以賠付。參照保險(xiǎn)中意外的定義，不難看出上述誘因有的是外來(lái)的因素，如外界溫度、疫苗、藥物、醫(yī)源性等，結(jié)合保險(xiǎn)的近因原則或參與度，可以得出不能僅憑猝死一個(gè)診斷得出是否屬于意外傷害，應(yīng)追查其猝死的誘因，這主要靠病理診斷、尸體解剖及流行病學(xué)調(diào)查。
二、猝死與重大疾病保險(xiǎn)
猝死的重大疾病保險(xiǎn)賠償，根據(jù)猝死的后果分兩種情況：死亡的和健在的。死亡的：有病理明確的具體死因的，可以比照是否符合保險(xiǎn)條款中的重大疾病定義，符合的予以賠償。如沒(méi)有進(jìn)行病理或尸體解剖，進(jìn)行推定的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》和相關(guān)保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，受益人在索賠時(shí)原則上應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)事故性質(zhì)、原因和損失程度的證明責(zé)任。對(duì)于健在的，即猝死后搶救過(guò)來(lái)的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)誘發(fā)疾病及恢復(fù)狀況，參照是否符合重大疾病定義，是否達(dá)到重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)，考慮是否賠償。
三、猝死與舉證責(zé)任
猝死由于病因復(fù)雜、爭(zhēng)議多、保險(xiǎn)金額大，經(jīng)常訴至法院，而舉證責(zé)任的分配直接關(guān)系到訴訟的勝負(fù)。另外，由于解剖尸體的決定權(quán)在家屬，相應(yīng)的舉證責(zé)任大；而保險(xiǎn)公司負(fù)有理賠查勘義務(wù)，此方面的舉證責(zé)任大。另外，根據(jù)具體的案情，法官可以決定尸體解剖是否為必須證據(jù)。
　　猝死究竟屬于哪種保險(xiǎn)的理賠范圍
一般來(lái)講，死亡有兩種：一種是意外死亡，另一種是疾病死亡。猝死是疾病死亡，屬于壽險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)的年金保險(xiǎn)和重疾保險(xiǎn)都包括壽險(xiǎn)的身故責(zé)任，所以會(huì)獲得賠付；另外，如果猝死的客戶(hù)生前買(mǎi)過(guò)定期壽險(xiǎn)和疾病死亡，也能獲得賠付。
　　一般的意外險(xiǎn)不賠猝死
意外傷害保險(xiǎn)是指投保人繳納一定數(shù)額的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人承諾于被保險(xiǎn)人在遭遇特定范圍內(nèi)的災(zāi)害事故致身體受到傷害，而造成殘廢或死亡時(shí)給付保險(xiǎn)金的行為或合同。這里的身體是指被保險(xiǎn)人的自然軀體，不包括假肢、假牙、假眼等人工安置的非天然部分。這里所指的造成被保險(xiǎn)人意外傷害的災(zāi)害事故應(yīng)具備外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的四大要素。所謂外來(lái)的，指?jìng)υ驗(yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人自身之外的因素作用所致。如機(jī)械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射等因素所致的物理性損傷及酸、堿、煤氣毒劑等因素所引致的化學(xué)性損傷。這些外來(lái)的因素需致人體外表或內(nèi)在留有損害跡象。所謂突發(fā)的，是指人體受到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。傷害的原因與結(jié)果之間具有直接瞬間的關(guān)系。如交通事故中的撞車(chē)、天空墜落物體的砸壓等引起的傷害、死亡則是突發(fā)的，瞬間完成的。長(zhǎng)期在某種環(huán)境條件下工作造成身體的傷害不屬于意外傷害，如長(zhǎng)期在惡劣環(huán)境下工作造成的職業(yè)病與突發(fā)偶然形成身體的傷害是有區(qū)別的，前者不屬于傷害保險(xiǎn)的范圍。所謂非本意的，是指非當(dāng)事人所能預(yù)見(jiàn)，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對(duì)于傷害的結(jié)果是意外，而原因非意外的傷害不能認(rèn)定為意外傷害。所謂非疾病的，是指損害的造成不是由被保人身體本身的因素或疾病引起的。如骨質(zhì)疏松導(dǎo)致的病理性骨折或肝炎病毒引起的爆發(fā)性肝炎，均為疾病所致的傷害。以上四要素對(duì)構(gòu)成意外傷害缺一不可，對(duì)認(rèn)定傷害保險(xiǎn)事故時(shí)必須同時(shí)滿足要求。通過(guò)上述的意外險(xiǎn)定義及解釋?zhuān)覀儾浑y發(fā)現(xiàn)猝死雖然屬于突發(fā)的，非本意的，但由于不是外來(lái)的，更不是非疾病導(dǎo)致的，所以不符合意外險(xiǎn)定義。
　　國(guó)外猝死與保險(xiǎn)相關(guān)的內(nèi)容
現(xiàn)代保險(xiǎn)原本就是源于西方社會(huì)，相應(yīng)來(lái)說(shuō)國(guó)外的，尤其是西方社會(huì)的保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度的數(shù)字都非常高。不管是壽險(xiǎn)還是意外險(xiǎn)的保障程度，都做得非常好，而且人們的保險(xiǎn)觀念、保險(xiǎn)知識(shí)也相當(dāng)普及，所以相對(duì)來(lái)說(shuō)，猝死引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛比較少。; #保險(xiǎn)知識(shí) #猝死 #重疾險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)車(chē)險(xiǎn)的區(qū)別

摘要：

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，只要購(gòu)車(chē)必須要買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，并且保險(xiǎn)公司不能拒絕承保。而商業(yè)車(chē)險(xiǎn)不做強(qiáng)制規(guī)定，投保與否可以由車(chē)主進(jìn)行選擇，并且險(xiǎn)種較多，具有一定的自愿性與靈活性。

在保障范圍上，交強(qiáng)險(xiǎn)不設(shè)免賠限額，但有一定的責(zé)任限額，而商業(yè)車(chē)險(xiǎn)可以補(bǔ)償交強(qiáng)險(xiǎn)超出責(zé)任限額的部分。可以說(shuō)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)是交強(qiáng)險(xiǎn)的有效補(bǔ)充。交強(qiáng)險(xiǎn)是否屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)，關(guān)系到對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律依據(jù)、監(jiān)管原則、交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率制定原則等問(wèn)題。所以大家有必要從概念上明確交強(qiáng)險(xiǎn)的性質(zhì)。從理論上講，商業(yè)保險(xiǎn)是相對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)或政策性保險(xiǎn)而言?！侗ｋU(xiǎn)法》第2條規(guī)定：“本法所稱(chēng)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。”這就意味著，保險(xiǎn)，如不加其他限定和說(shuō)明，就是指商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)由《保險(xiǎn)法》調(diào)整。對(duì)于社會(huì)保險(xiǎn)，國(guó)家專(zhuān)門(mén)制定了《社會(huì)保險(xiǎn)法》予以調(diào)整。商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)，雖然均具保險(xiǎn)字樣，但性質(zhì)不同，法律上都有明確的定義，由不同的法律進(jìn)行調(diào)整。政策性保險(xiǎn)，是國(guó)家給予政策支持的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。目前主要是指農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)。國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策支持措施，主要是給予保費(fèi)補(bǔ)貼，國(guó)家對(duì)出口信用保險(xiǎn)的支持措施，主要是承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)的特征，主要是實(shí)行自愿、等價(jià)的商品交換原則，是一種商業(yè)活動(dòng)。自愿，就是投保人有權(quán)選擇是否投保以及向哪一家保險(xiǎn)公司投保，保險(xiǎn)人有權(quán)選擇是否承保。等價(jià)，就是保險(xiǎn)費(fèi)率是風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格，要反映風(fēng)險(xiǎn)的程度，投保人繳納的保費(fèi)與其轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)程度相當(dāng)，保險(xiǎn)人收取的保費(fèi)與其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的成本及預(yù)期合理利潤(rùn)相當(dāng)。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”。交強(qiáng)險(xiǎn)采用強(qiáng)制方式實(shí)施，保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行“不賠不賺”原則，在一定程度上不完全符合商業(yè)保險(xiǎn)的自愿、等價(jià)原則，但從性質(zhì)上看，仍然屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)，是一種特殊的商業(yè)保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)有如下的特點(diǎn)：

第一，交強(qiáng)險(xiǎn)不屬《社會(huì)保險(xiǎn)法》的調(diào)整范圍，顯然不屬社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)。國(guó)家對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)并無(wú)保費(fèi)補(bǔ)貼、承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等政策支持措施，交強(qiáng)險(xiǎn)顯然也不屬于政策性保險(xiǎn)。第二，交強(qiáng)險(xiǎn)是依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。《保險(xiǎn)法》第11條規(guī)定：“除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立”。第136條規(guī)定了保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的審批、備案管理辦法。其中規(guī)定，依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批。鑒于《保險(xiǎn)法》調(diào)整的范圍是商業(yè)保險(xiǎn)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的范圍是商業(yè)保險(xiǎn)，既然強(qiáng)制保險(xiǎn)仍由《保險(xiǎn)法》調(diào)整，既然交強(qiáng)險(xiǎn)由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，就說(shuō)明依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種仍屬商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。我們還可據(jù)此推理，商業(yè)保險(xiǎn)包括自愿和強(qiáng)制兩種實(shí)行方式，在絕大多數(shù)情況下實(shí)行自愿原則，但也可實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)。第三，交強(qiáng)險(xiǎn)依法強(qiáng)制實(shí)行，只是強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人必須投保交強(qiáng)險(xiǎn)，至于向哪一家保險(xiǎn)公司投保，可由投保人選擇。經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的投保要求，不得拒絕承保，但保險(xiǎn)公司有權(quán)選擇不經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)。所以，交強(qiáng)險(xiǎn)只是在一定程度上不符合商業(yè)保險(xiǎn)的自愿原則，并不完全背離自愿原則，與社會(huì)保險(xiǎn)中參保人必須到唯一指定的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理社會(huì)保險(xiǎn)，有本質(zhì)上的不同。第四，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)，理應(yīng)預(yù)期獲得合理利潤(rùn)。交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率由中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批，審批的原則是交強(qiáng)險(xiǎn)“業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損”，也就是說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是全行業(yè)的平均成本，費(fèi)率中不包括利潤(rùn)。作此規(guī)定的初衷，是因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制實(shí)行，目的是保護(hù)交通事故受害者的利益，保險(xiǎn)公司的宣傳展業(yè)成本應(yīng)當(dāng)很低，保險(xiǎn)公司不應(yīng)從中獲得較多利潤(rùn)。筆者對(duì)此也有不同意見(jiàn)，因問(wèn)題復(fù)雜，將另外闡述。即使如此，投保人與保險(xiǎn)公司之間的權(quán)利義務(wù)也基本上是對(duì)等的，投保人的風(fēng)險(xiǎn)程度高，繳納的保費(fèi)就多；保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度高，收取的保費(fèi)就多，從總體上看，保險(xiǎn)公司收取的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)，能夠覆蓋其成本。所以，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的不賠不賺原則，并不明顯違背商業(yè)保險(xiǎn)的等價(jià)原則。第五，交強(qiáng)險(xiǎn)由多家保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，除價(jià)格外，保險(xiǎn)公司可以競(jìng)爭(zhēng)。有的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)獲得了利潤(rùn)，利潤(rùn)歸保險(xiǎn)公司所有，有的保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)發(fā)生了虧損，虧損由保險(xiǎn)公司自行承擔(dān)。從這個(gè)角度看，交強(qiáng)險(xiǎn)與一般商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別。

交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的不同如下：

1、從繳納的選擇性上：機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定機(jī)動(dòng)車(chē)必須繳納的保險(xiǎn)，如果不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)交管部門(mén)有權(quán)對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)進(jìn)行扣留以及處以應(yīng)繳納交強(qiáng)險(xiǎn)2倍的罰款處罰。而商業(yè)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)可以自主選擇的，沒(méi)有法律強(qiáng)制性規(guī)定。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，也就是說(shuō)車(chē)主只要購(gòu)了車(chē)，就需要每年為車(chē)輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)。投保時(shí)，車(chē)主可選擇任何一家具有交強(qiáng)險(xiǎn)承保資格的保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保。同時(shí)，被要求承保的保險(xiǎn)公司不能以任何理由拒絕承保、不得拖延承保，也不得隨意解除保險(xiǎn)合同。而商業(yè)險(xiǎn)卻不具有強(qiáng)制性，投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。故車(chē)主也可以只投保交強(qiáng)險(xiǎn)。當(dāng)然，這樣做由于保障范圍和保障程度都比較有限，車(chē)主行車(chē)中需要自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)很大，因此，絕大部分車(chē)主都不會(huì)考慮這種做法。2、賠償限額：即在在保障范圍方面，交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)也有著較大的差別，交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣，商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對(duì)狹窄。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)不僅要承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任時(shí)相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險(xiǎn)則不同，只實(shí)行有責(zé)賠償原則。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)被保險(xiǎn)人負(fù)有責(zé)任的意外事故理賠責(zé)任，在被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，商業(yè)險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除項(xiàng)下還列明了許多保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)那樾?。投保時(shí)，車(chē)主應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，明確自己的權(quán)益。交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額（即最高賠償額度）是由法律規(guī)定的，為122000元。商業(yè)險(xiǎn)的賠償限額根據(jù)投保人的投保情況雙方協(xié)商確定。3、責(zé)任賠償方面：交強(qiáng)險(xiǎn)部分責(zé)任比例，只要發(fā)生保險(xiǎn)事故，即在法定的交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。而商業(yè)險(xiǎn)是根據(jù)責(zé)任比例來(lái)確定賠償數(shù)額的。4、交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)在其他方面也有些不同。比如，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。如家庭自用汽車(chē)六座以下的車(chē)輛一年的基礎(chǔ)保費(fèi)為950元，任何保險(xiǎn)公司不得擅自提供優(yōu)惠或上下浮動(dòng)。而商業(yè)險(xiǎn)各家保險(xiǎn)公司可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠的幅度。比如平安網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)就可以為車(chē)主提供“私家車(chē)商業(yè)險(xiǎn)多省15%”的保費(fèi)優(yōu)惠政策。投保時(shí)，車(chē)主可登錄平安保險(xiǎn)公司官網(wǎng)的網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)。選擇好險(xiǎn)種后，車(chē)主還可通過(guò)全國(guó)各大銀行的銀行卡網(wǎng)上支付、信用卡無(wú)卡支付，還有支付寶、快錢(qián)、財(cái)付通等第三方支付手段進(jìn)行保費(fèi)支付，投保十分快捷。綜上所述，交強(qiáng)險(xiǎn)雖然在自愿、等價(jià)等方面與一般的商業(yè)保險(xiǎn)的原則不完全相符，有一定差距，但無(wú)論從法律規(guī)定看，還是從經(jīng)營(yíng)過(guò)程看，仍屬商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)，是具有一定特殊性的商業(yè)保險(xiǎn)。對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)充分考慮其特殊性一面，有針對(duì)性地制定監(jiān)管政策，其具有的特性，在其他方面應(yīng)當(dāng)按照一般商業(yè)保險(xiǎn)的原則經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管。

#車(chē)險(xiǎn) #保險(xiǎn)知識(shí)

2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 保險(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)該知道的基本常識(shí): 摘要：作為人們生活中不可或缺的一部分，保險(xiǎn)不但有保值、增值的功能，更重要的是具有保障功能。人生一生風(fēng)險(xiǎn)、疾病不可估計(jì)，一旦發(fā)生了風(fēng)險(xiǎn)，帶來(lái)的損失不可預(yù)計(jì)，一份保險(xiǎn)能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，減少不幸?guī)?lái)的損失和傷害。那么，我們?cè)诒ｋU(xiǎn)投保時(shí)應(yīng)該注意些什么呢？1、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要“貨比三家”只要細(xì)細(xì)比較一下，就會(huì)發(fā)現(xiàn)同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保險(xiǎn)范圍、領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償?shù)确矫嬗兴煌１热缤瑯邮谴蟛♂t(yī)療保險(xiǎn)，有的保險(xiǎn)公司能保10種大病，有的保險(xiǎn)公司所保的只有7種大病，有的保到七十歲，有的負(fù)責(zé)終身，但所繳保費(fèi)卻相差無(wú)幾。投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，切不可盲目購(gòu)買(mǎi)。2、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)不要貪便宜購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)不能光看同類(lèi)的保險(xiǎn)哪種需要花的錢(qián)最少，而要搞清楚保障的范圍究竟有多大。有些人為了省下幾元錢(qián)保費(fèi)，在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)購(gòu)買(mǎi)最便宜的，這種貌似“精明”的選擇，出險(xiǎn)后會(huì)后悔莫及。比較便宜的保險(xiǎn)其所保障的范圍往往很小，出險(xiǎn)后賠付的錢(qián)也會(huì)很少。因此，投保人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)首先應(yīng)考慮保險(xiǎn)的保障作用，爾后再考慮買(mǎi)保險(xiǎn)所需要花的錢(qián)。3、選取適合自己的保險(xiǎn)眼下，各保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種少說(shuō)也有近百種，保險(xiǎn)產(chǎn)品琳瑯滿目，確實(shí)使人一時(shí)拿不定注意，如何挑選關(guān)鍵是依據(jù)自身的收入。我建議首選健康類(lèi)的險(xiǎn)種，有病時(shí)可以得到保險(xiǎn)的補(bǔ)償，若萬(wàn)一遭遇不幸，受益人也可以得到一筆給付金。與此同時(shí)，每年再花些小錢(qián)投保一份附加險(xiǎn)或買(mǎi)個(gè)意外險(xiǎn)之類(lèi)，增加保險(xiǎn)額度。4、公務(wù)員有社會(huì)保障，還需要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)雖然國(guó)家公務(wù)員擁有比其他行業(yè)更穩(wěn)定的收入和基本保障，但這僅僅只是基本保障。各個(gè)國(guó)家因其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平不同，社會(huì)保障水平也不盡相同。我國(guó)的社會(huì)保障只能解決人們基本的生存需要。我們要想有一個(gè)比較安祥的晚年，并且有一個(gè)比較完善的醫(yī)療保險(xiǎn)資金，只靠社會(huì)保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，盡可能擁有一些商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)做補(bǔ)充。而且，從國(guó)外很多國(guó)家的公務(wù)員購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的事實(shí)來(lái)看，他們一生都擁有很多保單。到了晚年，沒(méi)有人會(huì)因年輕時(shí)買(mǎi)了很多保險(xiǎn)而后悔。再說(shuō)，一旦發(fā)生天災(zāi)人禍，從社會(huì)領(lǐng)取的只是很少的一部分社會(huì)撫恤金，家庭生活可能會(huì)受到重創(chuàng)，現(xiàn)在的撫恤金的數(shù)量并不能完全解決我們的家庭經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，從家庭責(zé)任角度來(lái)說(shuō)，也應(yīng)該多留些備用的錢(qián)。另外，晚年的養(yǎng)老金當(dāng)然越多越好，充足的保險(xiǎn)養(yǎng)老金是享受晚年幸福生活的基礎(chǔ)。5、看保險(xiǎn)條款：人們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)之前想要準(zhǔn)確地了解保險(xiǎn)的內(nèi)容，就要看保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款是保險(xiǎn)公司同消費(fèi)者簽署的保險(xiǎn)合同的核心內(nèi)容，它規(guī)定著一份保險(xiǎn)所包含的權(quán)利與義務(wù)。6、看保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任：除交費(fèi)等項(xiàng)目外，保險(xiǎn)條款的關(guān)鍵內(nèi)容是保險(xiǎn)責(zé)任。一般來(lái)說(shuō)，除保險(xiǎn)責(zé)任外，保險(xiǎn)條款的其他各項(xiàng)內(nèi)容基本相同，各種保險(xiǎn)的區(qū)分主要在保險(xiǎn)責(zé)任。當(dāng)然，有時(shí)也需要看除外責(zé)任，看在何種情況下保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)賠償和給付的責(zé)任；有時(shí)則還需要看一看某些保險(xiǎn)產(chǎn)品自己所特有的規(guī)定和注釋。7、將了解的內(nèi)容落實(shí)到文字：并不是所有人都能夠自己看明白文字材料，所以想了解保險(xiǎn)，最直接的辦法是聽(tīng)懂推銷(xiāo)員介紹保險(xiǎn)。此時(shí)的關(guān)鍵點(diǎn)只有一個(gè)：將了解到的情況逐項(xiàng)落實(shí)到文字記錄下來(lái)，并逐項(xiàng)在保險(xiǎn)條款中找到相對(duì)應(yīng)的部分加以確認(rèn)。; #保險(xiǎn)投保 #保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi) #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)知識(shí) 百年康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)免責(zé)條款,哪些情況下不賠？

摘要：　　百年康惠保旗艦版2.0保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除條款規(guī)定的保險(xiǎn)事故是不賠的，每款保險(xiǎn)都有責(zé)任免除條款，避免理賠糾紛，在投保時(shí)要記得先看清楚條款中的責(zé)任免除哦?！　?strong>因下列情形之一，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，我們不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金的責(zé)任：　　(1)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;　　(2)被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;　　(3)被保險(xiǎn)人自本合同成立或者本合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;　　(4)被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品[ 毒品指中華人民共和國(guó)刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國(guó)家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開(kāi)具用于治療疾病的含有毒品成分的處方藥品。];　　(5)被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)";　　(6)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;　　(7)核爆炸、核輻射或核污染?！　“l(fā)生上述第(1) 項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同效力終止，我們向被保險(xiǎn)人的繼承人(除投保人本人)退還本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。　　發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，本合同效力終止，我們向您退還本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值?！　∫蛳铝星樾沃唬瑢?dǎo)致被保險(xiǎn) 人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，我們不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任:　　(1)投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害;　　(2)被保險(xiǎn)人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;　　(3)被保險(xiǎn)人故意自傷、或自本合同成立或者本合同效力恢復(fù)之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外;　　(4)被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品;　　(5)被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)合法有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē);　　(6)被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒或患艾滋病" (本合同約定的經(jīng)輸血、因職業(yè)關(guān)系、因器官移植導(dǎo)致的艾滋病病毒感染或患艾滋病除外) ;　　(7)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;　　(8)核爆炸、核輻射或核污染;　　(9)遺傳性疾病"”，先天性畸形、變形或染色體異常”(本合同約定的疾病除外)。　　發(fā)生上述第(1) 項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，本合同效力終止，我們向被保險(xiǎn)人退還本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人發(fā)生疾病、達(dá)到疾病狀態(tài)或進(jìn)行手術(shù)的，　　本合同效力終止，我們向您退還本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值。　　如果您對(duì)百年康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)仍有其他疑問(wèn)，或?qū)ΡｋU(xiǎn)有相關(guān)疑問(wèn)、咨詢(xún)保險(xiǎn)方案以及保險(xiǎn)規(guī)劃相關(guān)問(wèn)題的，歡迎您聯(lián)系我們。專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)測(cè)評(píng)、保險(xiǎn)顧問(wèn)，讓買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程通俗易懂且不再那么繁瑣。

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#保險(xiǎn)知識(shí)

2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)為什么要買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)？: 摘要：每輛機(jī)動(dòng)車(chē)在上路前，都必須要投保交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，這是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，目的主要在于保障第三方受害人的利益，維護(hù)社會(huì)的和諧穩(wěn)定。那么，為什么投保交通強(qiáng)制保險(xiǎn)是必須的，投保時(shí)又該注意哪些相關(guān)事項(xiàng)。那就請(qǐng)保險(xiǎn)專(zhuān)家一一道來(lái)。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的全稱(chēng)為機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱(chēng)交強(qiáng)險(xiǎn)，是我國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，每輛機(jī)動(dòng)車(chē)在上路前，都必須要投保該保險(xiǎn)?！稒C(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定：交通強(qiáng)制保險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。從交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的承保范圍中我們不難看出，其最主要保障第三方受害人的利益，車(chē)主本人的利益并不能得到該險(xiǎn)的有效保障。實(shí)行交通強(qiáng)制保險(xiǎn)制度是通過(guò)國(guó)家法律強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或管理人購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的責(zé)任保險(xiǎn)，以提高三責(zé)險(xiǎn)的投保面，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的保障。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，是根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任的。但是無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》以及相關(guān)條款的具體要求在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。這對(duì)于維護(hù)道路交通通行者人身財(cái)產(chǎn)安全、確保道路安全具有重要的作用，同時(shí)對(duì)減少法律糾紛、簡(jiǎn)化處理程序，確保受害人獲得及時(shí)有效的賠償起到很好的促進(jìn)作用。與商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)相比較，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)負(fù)有更多的社會(huì)管理職能。建立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度不僅有利于道路交通事故受害人獲得及時(shí)有效的經(jīng)濟(jì)保障和醫(yī)療救治，而且有助于減輕交通事故肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)該險(xiǎn)種的目的便是盈利，這與交通強(qiáng)制保險(xiǎn)“以人為本”、“不盈不虧”的經(jīng)營(yíng)理念顯然相去甚遠(yuǎn)。同時(shí)，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)還具有一般責(zé)任保險(xiǎn)所沒(méi)有的強(qiáng)制性。只要是在中國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，未投保的機(jī)動(dòng)車(chē)不得上路行駛。這種強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，具有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不得拒絕承保，也不能隨意解除合同。而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)則屬于民事合同，機(jī)動(dòng)車(chē)主或者是管理人擁有是否選擇購(gòu)買(mǎi)的權(quán)利，保險(xiǎn)公司也享有拒絕承保的權(quán)利。根據(jù)相關(guān)法規(guī)的規(guī)定，交通強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償按照被保險(xiǎn)人有責(zé)無(wú)責(zé)劃分了不同的賠償限額，其中有責(zé)任的賠償限額標(biāo)準(zhǔn)分別是：死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣。機(jī)動(dòng)車(chē)在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣。對(duì)于交通強(qiáng)制保險(xiǎn)每年應(yīng)繳的保費(fèi)數(shù)是這樣規(guī)定的：基礎(chǔ)費(fèi)率共分42種，家庭自用車(chē)、非營(yíng)業(yè)客車(chē)、營(yíng)業(yè)客車(chē)、非營(yíng)業(yè)貨車(chē)、營(yíng)業(yè)貨車(chē)、特種車(chē)、摩托車(chē)和拖拉機(jī)等八大類(lèi)42小類(lèi)車(chē)型保險(xiǎn)費(fèi)率各不相同。但對(duì)同一車(chē)型的首次投保，全國(guó)執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格。一般來(lái)說(shuō)，普通的6座以下私家機(jī)動(dòng)車(chē)輛，每年應(yīng)繳的基礎(chǔ)保費(fèi)是950元。交通強(qiáng)制保險(xiǎn)采用的是浮動(dòng)費(fèi)率制，即：從第二年開(kāi)始，機(jī)動(dòng)車(chē)輛的交通強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)用按照以下公式進(jìn)行計(jì)算：最終保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)×(1＋與道路交通事故相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)×(1＋與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動(dòng)比率)。如：6座以下的私家車(chē)主一年內(nèi)未發(fā)生有責(zé)任交通事故，但有過(guò)1次酒后駕車(chē)，其第二年繳納的保費(fèi)為：950×（1-10%)×（1+30%)=1111.5元。也就是說(shuō)，如果車(chē)主在上一年沒(méi)有出險(xiǎn)、沒(méi)有酒駕等嚴(yán)重的違章行為，那么其下一年所需繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)酌情減少。至于通過(guò)什么途徑投保交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，車(chē)主通過(guò)開(kāi)心保網(wǎng)上車(chē)險(xiǎn)可同時(shí)投保商業(yè)險(xiǎn)和交通強(qiáng)制保險(xiǎn)，不僅方便快捷，幾分鐘即可完成是車(chē)主省時(shí)省錢(qián)省力的良好選擇。; #車(chē)險(xiǎn) #保險(xiǎn)知識(shí) #交強(qiáng)險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 健康險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎，什么時(shí)候買(mǎi)最合適

摘要：　　現(xiàn)代人要做的事情很多，并非都有必要，分主次，論緩急，在家庭開(kāi)銷(xiāo)的各個(gè)方面中，健康險(xiǎn)仍然是最有必要的支出之一，為什么說(shuō)健康險(xiǎn)有必要買(mǎi)?都說(shuō)保險(xiǎn)是個(gè)專(zhuān)業(yè)事兒，有很多誤區(qū)，那么健康險(xiǎn)怎么買(mǎi)才能避免誤區(qū)，少花錢(qián)，多辦事呢?本文簡(jiǎn)單說(shuō)說(shuō)。　　一.購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)的十大理由 　　網(wǎng)上這樣一段話，把健康險(xiǎn)的十大理由說(shuō)明白了。　　1病有所醫(yī)，2壯有所倚，3幼有所護(hù)，4親有所奉，5殘有所仗，6老有所養(yǎng)，7錢(qián)有所積，8產(chǎn)有所保，9財(cái)有所承，10愛(ài)有所繼　　二、健康險(xiǎn)如何選擇呢? 　　有必要的事情做好它更重要。　　1. 選擇互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)：性?xún)r(jià)比高，產(chǎn)品迭代快; 　　2. 先保大人，后保孩子，家庭頂梁柱優(yōu)先; 　　3. 消費(fèi)型健康險(xiǎn)優(yōu)先購(gòu)買(mǎi)，讓保險(xiǎn)回歸保障屬性; 　　4. 購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)保額要足：科技讓很多不可能變?yōu)榭赡?，例如重疾險(xiǎn)，目前保額建議30萬(wàn)+，若放眼未來(lái)，有條件家庭建議盡量提高保額; 　　5. 保障期限長(zhǎng)，購(gòu)買(mǎi)建議謹(jǐn)慎選擇投保平臺(tái)：首先認(rèn)準(zhǔn)銀保監(jiān)會(huì)辦法的資質(zhì)，其次要看售后服務(wù)。

（健康險(xiǎn)與必要買(mǎi)嗎）

（健康險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎）　　三、健康險(xiǎn)什么時(shí)候買(mǎi)最合適? 　　根據(jù)小助手的“小數(shù)據(jù)”統(tǒng)計(jì)，健康險(xiǎn)有兩個(gè)年齡段的人群最?lèi)?ài)買(mǎi)，一個(gè)是嬰幼兒到少年階段，重疾險(xiǎn)、少兒意外險(xiǎn)是各位家長(zhǎng)青睞的保險(xiǎn)產(chǎn)品，驗(yàn)證了一個(gè)重要的投保理念：“購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)趁早，年齡越小，健康保險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格越低廉; ”，　　另一個(gè)是30歲和35歲買(mǎi)健康險(xiǎn)的人群，這一群人，工作壓力最大，經(jīng)濟(jì)壓力也大，30歲、35歲的頂梁柱們也認(rèn)識(shí)到了健康保障的重要性，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的投保比重很大。　　四、如何避免進(jìn)入購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的誤區(qū)? 　　1.健康保險(xiǎn)買(mǎi)越多越好? 　　并不是，投保的精髓在于，保障“不重、不漏”，是一門(mén)搭配的藝術(shù)，因此保障在精，在貼合實(shí)際，舉個(gè)例子，如果給孩子買(mǎi)很多老人才能用得上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，等到幾十年后才能發(fā)揮效力，卻忽略了當(dāng)下的兒童意外險(xiǎn)等，就很不恰當(dāng)，哪怕是好產(chǎn)品; 　　2. 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)投保便宜怕是服務(wù)不到位? 　　并不是。這一誤區(qū)是低估了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的服務(wù)，實(shí)際上相對(duì)于線下傳統(tǒng)保險(xiǎn)，買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)擁有平臺(tái)和承保公司雙重的服務(wù);7*24小時(shí)的服務(wù)，也是很多傳統(tǒng)保險(xiǎn)線下無(wú)法做到的。

#健康險(xiǎn) #保險(xiǎn)知識(shí)

2024-09-03 16:23:22

保險(xiǎn)知識(shí) 保險(xiǎn)公司小理賠難？容易倒閉？說(shuō)說(shuō)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管: 摘要：　　由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，各類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品層出不窮，近幾年市面上流行一個(gè)說(shuō)法“買(mǎi)保險(xiǎn)不用管保險(xiǎn)公司大不大，關(guān)注保障責(zé)任最重要。”然而很多人買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候都會(huì)有這樣的擔(dān)憂：　　「保險(xiǎn)公司大不大?理賠難不難?」　　「會(huì)不會(huì)因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司小就不給賠了?」　　「保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦?」　　實(shí)際上，擁有這樣的隱憂很正常，擔(dān)憂是進(jìn)階的必經(jīng)之路，下面我們深入了解下這方面，掌握相關(guān)常識(shí)后相信每個(gè)人就會(huì)有自己的判斷：　　一、保險(xiǎn)公司門(mén)檻和監(jiān)管　　保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入門(mén)檻很高，必須持有保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可牌照，并接受償付能力的監(jiān)管。在我國(guó)保險(xiǎn)公司牌照十分稀缺，尤其是壽險(xiǎn)公司牌照。　　申請(qǐng)開(kāi)設(shè)保險(xiǎn)公司必須滿足如下條件：　　1.注冊(cè)資本必須是實(shí)繳貨幣資本，且不能低于2億元;這只是注冊(cè)資本，根據(jù)開(kāi)設(shè)公司所需的各項(xiàng)成本來(lái)核算，這意味著，實(shí)際操作中沒(méi)有20億以上的真金白銀，根本開(kāi)不成保險(xiǎn)公司。　　2.股東必須是實(shí)力雄厚、信譽(yù)好、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，背景必須0瑕疵，否則拍照不批。如果出資股東背景有瑕疵，牌照不會(huì)批。　　3. 設(shè)立保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)由國(guó)務(wù)院保監(jiān)委監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)”?！　∫虼怂?，你以為的小保險(xiǎn)公司，其實(shí)股東實(shí)力很雄厚，完全不必?fù)?dān)心拖欠理賠款。因此希望大家選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)能把更多的精力放在產(chǎn)品本身，而非糾結(jié)這家保險(xiǎn)公司您是否聽(tīng)過(guò)。　　二、保險(xiǎn)公司容易倒閉嗎？　　說(shuō)完保險(xiǎn)公司的開(kāi)立，保險(xiǎn)公司能否倒閉這件事可以從我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)公司監(jiān)管的一系列安全機(jī)制說(shuō)起：　　1、季度審核報(bào)表　　在監(jiān)管方面，大多數(shù)行業(yè)審核年度的財(cái)務(wù)報(bào)告，但保險(xiǎn)公司是季度審核，而且包括各種報(bào)告、報(bào)表、文件和資料，這要嚴(yán)格得多?！?strong>　2、資金運(yùn)用監(jiān)管　　保險(xiǎn)法以及《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用有嚴(yán)格的要求，而且對(duì)投資比例也有嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定。　　3、償付能力監(jiān)管　　償付能力監(jiān)管，是為了確保保險(xiǎn)公司能賠得起賣(mài)出去的每一份產(chǎn)品。如果償付能力低于100%，保監(jiān)會(huì)將對(duì)保險(xiǎn)公司采取措施?！　?strong>4、其他機(jī)制　　因?yàn)槌松鲜鰹榇_保保險(xiǎn)公司安全、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管機(jī)制之外，保險(xiǎn)法還規(guī)定了責(zé)任準(zhǔn)備金、公積金等安全機(jī)制?！?strong>　三、保險(xiǎn)公司倒閉了怎么辦?監(jiān)管如何出手　　盡管?chē)?guó)家已經(jīng)設(shè)置了相當(dāng)專(zhuān)業(yè)的安全機(jī)制和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，但總有意外情況仍然可能發(fā)生。萬(wàn)一保險(xiǎn)公司還是經(jīng)營(yíng)不下去了，投保人的保單怎么辦呢?別擔(dān)心，保單自有“接盤(pán)俠”：在極端的情況下，根據(jù)保險(xiǎn)法及相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會(huì)可以指定破產(chǎn)保險(xiǎn)公司的有效保單及保單準(zhǔn)備金，交由另一家或多家保險(xiǎn)公司承保。保險(xiǎn)保障基金可以為保單受讓公司提供幫助，除了原保險(xiǎn)公司的客戶(hù)、代繳納保費(fèi)轉(zhuǎn)移之外，保險(xiǎn)保障基金還可以幫接管的保險(xiǎn)公司分?jǐn)傋疃?0%的保單利益。　　四、保險(xiǎn)理賠看什么?　　保險(xiǎn)理賠看保單條款，而不是由保險(xiǎn)公司大小來(lái)決定的，而是看投保的時(shí)候是否符合健康告知，以及出險(xiǎn)的時(shí)候是否符合理賠條件達(dá)到賠付標(biāo)準(zhǔn)。　　如果投保的時(shí)候惡意隱瞞告知，或者沒(méi)有達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)不符合理賠條件，那么不論是哪家保險(xiǎn)公司，都有可能拒賠?！?strong>　五、保險(xiǎn)公司的規(guī)模和理賠速度有關(guān)系嗎?
　　先來(lái)說(shuō)說(shuō)理賠速度，其實(shí)所有保險(xiǎn)公司理賠速度都差不多，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定;情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。　　最后　　希望大家投保時(shí)，能把更多的精力放在產(chǎn)品本身，而非糾結(jié)這家保險(xiǎn)公司您是否聽(tīng)過(guò)。開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)，8年來(lái)服務(wù)1000萬(wàn)+用戶(hù)。; #保險(xiǎn)知識(shí)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 健康險(xiǎn)怎么買(mǎi)最劃算？適合自己且性?xún)r(jià)比更高

摘要：　　劃算是所有投保人的期盼，雖然每個(gè)人對(duì)于劃算的標(biāo)準(zhǔn)各不相同，想要買(mǎi)到最劃算的健康險(xiǎn)，總的來(lái)說(shuō)，最好是選擇一款適合自己，而且性?xún)r(jià)比高的健康保險(xiǎn)。　　一、如何選到適合自己的健康險(xiǎn)? 　　這個(gè)問(wèn)題可以理解為，如何選擇適合自己的險(xiǎn)種。通常情況下，為了轉(zhuǎn)移不同的風(fēng)險(xiǎn)，需要幾種健康險(xiǎn)產(chǎn)品搭配購(gòu)買(mǎi)。四大險(xiǎn)種——重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)，將這幾種保險(xiǎn)按照重要程度分清除此，然后根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)情況逐個(gè)投保。　　例如成年男性，家庭頂梁柱，很多人傾向于優(yōu)先轉(zhuǎn)移重大風(fēng)險(xiǎn)，按照重疾險(xiǎn)>人壽險(xiǎn)>意外險(xiǎn)>百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的順序投保。　　不同的家庭成員，投保的主次不盡相同，當(dāng)您想清楚自身最想規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，聯(lián)系我們的專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)，他會(huì)給您一個(gè)，較為合理的搭配方式。　　二、如何選到性?xún)r(jià)比高的健康險(xiǎn)? 　　性?xún)r(jià)比高，渠道第一，把選擇權(quán)拿到自己手里，才能有高性?xún)r(jià)比，這也是目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代，線上投保整體比傳統(tǒng)線下保險(xiǎn)便宜一大截的關(guān)鍵原因。　　在眾多線上保險(xiǎn)渠道中，有保監(jiān)會(huì)資質(zhì)的正規(guī)投保平臺(tái)，能提供更多選擇。　　1. 企業(yè)規(guī)模大　　2. 合作保司數(shù)量多　　3. 合作用戶(hù)數(shù)量多　　4. 顧問(wèn)人員專(zhuān)業(yè)度高　　如果選擇了開(kāi)心保，那么距離您選到性?xún)r(jià)比高的健康險(xiǎn)，還差一件事——與專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)溝通。選擇掃描二維碼添加企業(yè)微信不需要擔(dān)心被打擾，平臺(tái)性質(zhì)決定了，顧問(wèn)給出意見(jiàn)更專(zhuān)業(yè)、同時(shí)更加中立，說(shuō)出預(yù)算和更關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)因素，顧問(wèn)就會(huì)根據(jù)您自身狀況，給出目前市面上較為熱銷(xiāo)的，既適合有具有高性?xún)r(jià)比的推薦，按照您的需要，能夠提供全程協(xié)助投保服務(wù)。

(健康險(xiǎn)如何買(mǎi)-保險(xiǎn)預(yù)算）　　三、如何做出正確的投保選擇? 　　當(dāng)你說(shuō)出自身的需求，面臨專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)給出的幾個(gè)都還不錯(cuò)的選項(xiàng)，該選擇哪款健康險(xiǎn)呢?接下來(lái)該知道什么?別急，一點(diǎn)投保理念，幾個(gè)規(guī)則即可。　　1.核心投保觀念：家庭規(guī)劃中，先保大人后保小孩;先選健康保障，后考慮身故保險(xiǎn);優(yōu)先消費(fèi)型保險(xiǎn)，有余力在考慮返還型或有收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。　　2.幾個(gè)投保流程：健康告知，如實(shí)告知，通過(guò)后可以投保;簽訂合同后，有猶豫期若選到不合適產(chǎn)品，可退保;投保后保持聯(lián)系方式通暢，會(huì)受到保險(xiǎn)公司的回訪、紙質(zhì)保單或電子保單;投保后觸發(fā)理賠，可直接聯(lián)系承保公司，當(dāng)然也享受投保平臺(tái)的雙重服務(wù)。

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2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦以及投保常識(shí): 摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展居民生活水平的提高，越來(lái)越多的人群加入到投資保險(xiǎn)行業(yè)，近幾年保險(xiǎn)公司不斷推出保險(xiǎn)產(chǎn)品，個(gè)人保險(xiǎn)的范圍逐步擴(kuò)展，下面就一起了解一下個(gè)人保險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)：從經(jīng)濟(jì)的角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)(insurance)是一種財(cái)務(wù)調(diào)節(jié)制度(financial intermediation function)。從法律的角度來(lái)講，保險(xiǎn)是一種協(xié)議。
個(gè)人保險(xiǎn)與團(tuán)體保險(xiǎn)在經(jīng)營(yíng)方式上存在以下差別：
（1）風(fēng)險(xiǎn)選擇的對(duì)象不同。對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，個(gè)人保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)選擇對(duì)象基于個(gè)人。出于公平對(duì)待保戶(hù)，保證保險(xiǎn)公司償付能力的考慮，保險(xiǎn)人要對(duì)投保的個(gè)人及其風(fēng)險(xiǎn)狀況做出小心謹(jǐn)慎的判斷。比如需要考慮的因素有：年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、病史、居住地和財(cái)務(wù)狀況等。由于個(gè)人的健康狀況和家庭病史對(duì)保險(xiǎn)人決定是否承保起著至關(guān)重要的作用，保險(xiǎn)人通常會(huì)要求被保險(xiǎn)人進(jìn)行體檢并由醫(yī)療機(jī)構(gòu)開(kāi)具體檢報(bào)告書(shū)，以幫助保險(xiǎn)人做出承保決定。團(tuán)體保險(xiǎn)以團(tuán)體的選擇代替?zhèn)€人的選擇，不需要團(tuán)體成員體檢或提供任何可保證明，保險(xiǎn)人就予以承保。它的風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要是：投保單位的資格、被保險(xiǎn)人是否是能夠參加正常工作的在職人員，以及對(duì)投保人數(shù)和保險(xiǎn)金額的限制。一般投保單位無(wú)權(quán)選擇為哪些人投?；?qū)δ男┤瞬煌侗?。另外，保險(xiǎn)金額全部相同，或者保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人的工資水平、職位、服務(wù)年限的不同，對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人確定不同的保險(xiǎn)金額。（2）承保的方式不同。個(gè)人保險(xiǎn)采用一張獨(dú)立的保單約定投保人和保險(xiǎn)人之間的權(quán)利和義務(wù)。投保單須填寫(xiě)投保人、被保險(xiǎn)人的有關(guān)資料，以及關(guān)于受益人、保險(xiǎn)金額、保費(fèi)金額和繳付方式、簽單日期等內(nèi)容。保險(xiǎn)條款則包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等核心內(nèi)容。在團(tuán)體保險(xiǎn)中，無(wú)論被保險(xiǎn)人有多少，都只用一張總的保單提供保障證明，而給每個(gè)被保險(xiǎn)人只發(fā)放一張保險(xiǎn)憑證。總的保單與個(gè)人保單的內(nèi)容相似，其中列明了所有被保險(xiǎn)人的姓名、受益人的姓名、年齡、性別、保險(xiǎn)金額等，在保險(xiǎn)憑證中并不包括所有保險(xiǎn)條款。（3）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的靈活性不同。個(gè)人保險(xiǎn)合同充分體現(xiàn)了保險(xiǎn)合同是附合合同這一特點(diǎn)，即保險(xiǎn)人事先擬定合同的主要內(nèi)容，投保人只能表示同意或不同意。對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)，特別是當(dāng)投保單位是較大規(guī)模的團(tuán)體時(shí)，投保人可以就保單條款的設(shè)計(jì)和保險(xiǎn)內(nèi)容的制定與保險(xiǎn)人進(jìn)行協(xié)商。當(dāng)然，團(tuán)體保單也遵循一定的格式和包括一些特定的標(biāo)準(zhǔn)條款，但與個(gè)人保險(xiǎn)合同相比具有明顯的靈活性。（4）成本與費(fèi)率的計(jì)算方法不同。團(tuán)體保險(xiǎn)手續(xù)簡(jiǎn)單，免于體檢，所以較個(gè)人保險(xiǎn)更能節(jié)約保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)管理費(fèi)用。此外，與個(gè)人壽險(xiǎn)依據(jù)生命表制定費(fèi)率不同，團(tuán)體保險(xiǎn)一般以上一年度團(tuán)體的理賠記錄或經(jīng)驗(yàn)計(jì)算本年度費(fèi)率，即采用經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率法。
投保還是需要注意一些事項(xiàng)的。
第一、對(duì)于險(xiǎn)種的選擇。在選擇險(xiǎn)中的時(shí)候，要看看哪一家的險(xiǎn)種更適合自己。目前我們國(guó)家市場(chǎng)上銷(xiāo)售的各類(lèi)險(xiǎn)種，條款基本上大同小異。因此如果您選擇了一類(lèi)保險(xiǎn)，比如醫(yī)療，您可以把不同公司的醫(yī)療險(xiǎn)種做一比較，雖然都醫(yī)療險(xiǎn)，但可能各家公司的側(cè)重點(diǎn)不同，您可以選擇一種更側(cè)重于您需要的一種。第二、對(duì)于保險(xiǎn)公司償付能力的選擇。投保的主要目的是通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)獲得保障。因此要看一下保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。而經(jīng)濟(jì)實(shí)力主要體現(xiàn)在資本金、保費(fèi)收入以及經(jīng)營(yíng)狀況上。因此只有一家經(jīng)營(yíng)狀況良好、保費(fèi)收入穩(wěn)定的公司才是一家值得依賴(lài)的公司。第三、保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量。服務(wù)質(zhì)量好的保險(xiǎn)公司，能夠?yàn)橥侗Ｈ酥?，從客?hù)一開(kāi)始投保，就能夠從各個(gè)角度體現(xiàn)服務(wù)的理念。一旦發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任，客戶(hù)能夠及時(shí)的得到理賠。第四、代理人的素質(zhì)。一個(gè)素質(zhì)良好的代理人，在為客戶(hù)設(shè)計(jì)保單的時(shí)候，能夠從客戶(hù)的實(shí)際需要出發(fā)，不一味追求高額的保費(fèi)收入。在保單的保全服務(wù)當(dāng)中，能夠樹(shù)立長(zhǎng)期服務(wù)的思想，而不是一種追求利益的短期行為。第五、保險(xiǎn)公司的地理位置。那種具有多家分公司的企業(yè)也應(yīng)該是我們選擇保險(xiǎn)公司的一個(gè)條件。這是因?yàn)椋绻蛻?hù)一旦遷往異地或異地出險(xiǎn)，而在當(dāng)?shù)赜譄o(wú)這家保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，這無(wú)疑會(huì)給客戶(hù)的交費(fèi)、理賠造成許多不便。; #保險(xiǎn)知識(shí)
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 繳費(fèi)期長(zhǎng)好還是短好？用保費(fèi)數(shù)據(jù)說(shuō)明

摘要：　　都說(shuō)重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期長(zhǎng)更好，然而理性消費(fèi)者害怕陷入人云亦云的誤區(qū)，沒(méi)有實(shí)在的數(shù)據(jù)，很難讓人真正踏實(shí)，下面我們從重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期的規(guī)則、繳費(fèi)期長(zhǎng)更好的原因以及保費(fèi)試算案例幾個(gè)方面說(shuō)說(shuō)重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期這件事。　　一、重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期規(guī)則 　　目前市場(chǎng)上,重疾險(xiǎn)有繳費(fèi)期,一般為5年、10年、20年、30年。在繳費(fèi)期限選擇上，可以根據(jù)投保人職業(yè)穩(wěn)定情況，經(jīng)濟(jì)收入情況與保障需求等因素決定。　　如果收入很不穩(wěn)定，建議躉交或短年限繳費(fèi)，以免后期斷繳影響整體保障，造成損失; 　　收入相對(duì)穩(wěn)定這，建議拉長(zhǎng)保費(fèi)期限，下文說(shuō)原因。　　二、為什么說(shuō)重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好? 　　1. 降低保費(fèi)壓力：能在預(yù)算范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)保額最大化，充分利用保障杠桿　　2. 降低保費(fèi)支出，充分利用未來(lái)通貨膨脹，后期保費(fèi)壓力越來(lái)越小; 　　3. 年齡越大罹患重疾、輕癥以及中癥的概率更高，因此繳費(fèi)期間選擇的越長(zhǎng)，保費(fèi)豁免的概率相對(duì)較大。　　三、舉個(gè)例子 　　小黑購(gòu)買(mǎi)了一份多次賠付重疾險(xiǎn) 　　30萬(wàn)保額，選擇了10年繳費(fèi)，每年要交10000元保費(fèi)，保障到終身。總保費(fèi)10萬(wàn)元。　　小白也買(mǎi)了一份同款多次賠付重疾險(xiǎn) 　　也是30萬(wàn)保額，選擇了20年繳費(fèi)，每年要交6000元保費(fèi)，保障到終身?？偙ＹM(fèi)12萬(wàn)元。　　如果找一個(gè)基準(zhǔn)來(lái)對(duì)比確診重疾情況下的兩個(gè)方案的花銷(xiāo) 　　同樣獲得30萬(wàn)元保額，在小白繳清保費(fèi)前，小白獲得30萬(wàn)保險(xiǎn)金所交保費(fèi)始終比小黑少，還能擁有豁免余期保費(fèi)的權(quán)利。　　四、熱銷(xiāo)產(chǎn)品試算舉例 　　從總價(jià)上，我們用康惠保旗艦版2.0重疾險(xiǎn)做個(gè)對(duì)比：

（產(chǎn)品形態(tài)-康惠保旗艦版2.0）

（產(chǎn)品形態(tài)-康惠保旗艦版2.0）　　0歲兒童投保重疾險(xiǎn)，身故版 　　女寶，保額10萬(wàn)，繳費(fèi)5年，年繳費(fèi)2761元，總計(jì)繳費(fèi)13355元; 　　男寶，保額10萬(wàn)，繳費(fèi)30年，年繳費(fèi)603元，總計(jì)繳費(fèi)18090元; 　　保費(fèi)總差額約5000元; 　　30歲成年人投保重疾險(xiǎn)，身故版 　　女寶，保額10萬(wàn)，繳費(fèi)5年，年繳費(fèi)6941元，總計(jì)繳費(fèi)34705元; 　　男寶，保額10萬(wàn)，繳費(fèi)30年，年繳費(fèi)1550元，總計(jì)繳費(fèi)46500元; 　　保費(fèi)總差額不到1.2萬(wàn)元; 　　每個(gè)家庭都有自己的消費(fèi)觀，不過(guò)在看待報(bào)廢時(shí)，多數(shù)人朋友會(huì)將二者差額拉長(zhǎng)到幾十年來(lái)看，還是后者更合適，因此重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期長(zhǎng)一些比較好，您說(shuō)對(duì)嗎?更多想法不妨聯(lián)系我們，開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)，讓您開(kāi)心輕松買(mǎi)保險(xiǎn)~！

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