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深圳醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)比例【補(bǔ)充說(shuō)明】：1、使用特殊醫(yī)用材料或使用單價(jià)在1000元以上的一次性醫(yī)用材料，以及進(jìn)行人工器官的安裝和置換，由基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金按國(guó)產(chǎn)普及型價(jià)格支付90%;2、慢性腎功能衰竭在門(mén)診做透析，器官移植后在門(mén)診用抗排斥藥，惡性腫瘤在門(mén)診化療、放療、介入治療或核素治療的基本醫(yī)療費(fèi)用，由基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付90%。3、門(mén)診特殊檢查治療費(fèi)用由基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付80%，個(gè)人自付20%;4、連續(xù)繳費(fèi)與報(bào)銷(xiāo)比例掛鉤，參保人連續(xù)參保2年后，報(bào)銷(xiāo)比例增加到71%，連續(xù)參保4年后，報(bào)銷(xiāo)比例增加到72%，以此類(lèi)推。深圳：給員工醫(yī)保檔次選擇權(quán)今年1月1日，深圳新的醫(yī)療保險(xiǎn)辦法實(shí)施后，將基本醫(yī)療保險(xiǎn)分為三個(gè)檔次，一檔、二檔、三檔分別對(duì)應(yīng)原綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、原住院醫(yī)療保險(xiǎn)、原勞務(wù)工醫(yī)療保險(xiǎn)，各檔待遇水平皆有提高。一檔的費(fèi)用比較高，但保障是最好的，二、三檔的費(fèi)用就相對(duì)比較低，很多公司企業(yè)就為外來(lái)務(wù)工人員統(tǒng)一選擇繳費(fèi)較低的檔次，就算員工自己想多交一點(diǎn)，但沒(méi)有選擇的機(jī)會(huì)和權(quán)力。外來(lái)務(wù)工人員普遍工資比較低，不愿意繳太高的費(fèi)用。但是現(xiàn)在不少外來(lái)務(wù)工人員都是公司企業(yè)的中層甚至是高層，所以能否也給員工一個(gè)選擇檔次的機(jī)會(huì)和權(quán)利，如果員工希望有更全面的保障，愿意交更多的錢(qián)，就可以到社保的專(zhuān)門(mén)窗口去申請(qǐng)。
但是今年以來(lái)，終身醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)并沒(méi)有太大的反響。一方面，新的《健康醫(yī)療管理辦法》出臺(tái)后，叫停了返還性保險(xiǎn)；人們以往“有病賠錢(qián)，無(wú)病返本”的觀念開(kāi)始轉(zhuǎn)變，對(duì)終身醫(yī)療險(xiǎn)的興趣自然又降低了；再就是上海保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大規(guī)模，增加效益，都將大量人力物力投入到投資型保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)上，而對(duì)這種保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品缺少市場(chǎng)推廣力度。因此，在現(xiàn)有的醫(yī)療體制下，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)終身醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)仍然不容忽視。
雖然終身醫(yī)療險(xiǎn)目前有許多不足，發(fā)展也受到了諸多限制，但是隨著保險(xiǎn)回歸保障的呼聲越來(lái)越高，保險(xiǎn)市場(chǎng)的成熟，終身醫(yī)療險(xiǎn)的發(fā)展前景還是很可觀的。有關(guān)專(zhuān)家指出，現(xiàn)在人們看病的費(fèi)用，80%要社保和商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)支付。根據(jù)社會(huì)學(xué)中的“二八定律”，80%的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生在20%的重大疾病中，而人們60歲以后患病的概率是80%，因此，終身醫(yī)療險(xiǎn)的市場(chǎng)還是很廣闊的。
就險(xiǎn)種本身來(lái)說(shuō)，改革固然只是老酒裝新瓶，可老酒經(jīng)過(guò)時(shí)間的積淀，也該日臻完美。終身醫(yī)療險(xiǎn)目前說(shuō)白了就是“住院補(bǔ)貼”，門(mén)診、急診仍有很大的空白。原有的終身醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)是否退市，替代產(chǎn)品會(huì)有怎樣的變化，關(guān)系著投保人的切身利益。記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，從近期新老產(chǎn)品的更替中，已經(jīng)浮現(xiàn)市場(chǎng)今后的變革輪廓：即終身醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)不會(huì)從市場(chǎng)上消失，但是它的賠償方式將有重大變化，由過(guò)去的無(wú)限償付轉(zhuǎn)化為有限償付。
目前，終身醫(yī)療險(xiǎn)多采用給付上限的形式，即對(duì)各項(xiàng)保險(xiǎn)金的給付總額設(shè)置一個(gè)限額，一旦達(dá)到這個(gè)額度，合同即終止，并不能確?？蛻?hù)得到終身的保障。同時(shí)相對(duì)來(lái)講，該險(xiǎn)種的保費(fèi)也比較高，產(chǎn)品的功能復(fù)雜。因此專(zhuān)家建議客戶(hù)需要在購(gòu)買(mǎi)之前綜合考慮自己的收入狀況，已有的保障，例如社保、單位團(tuán)體健康保險(xiǎn)等是否滿(mǎn)足需求等多種角度來(lái)考慮購(gòu)買(mǎi)什么類(lèi)型的險(xiǎn)種，并需要對(duì)合同的保障范圍、免除責(zé)任等有明確的認(rèn)識(shí)。
鑒于該類(lèi)產(chǎn)品的復(fù)雜性，建議客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的時(shí)候可以向?qū)I(yè)、中立的經(jīng)紀(jì)人或者保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)進(jìn)行咨詢(xún)，以節(jié)省大量的時(shí)間和精力。
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