約有243項(xiàng)符合搜索車損險(xiǎn)的查詢結(jié)果,以下是第11-20項(xiàng)。
實(shí)事資訊 車損險(xiǎn)與盜搶險(xiǎn)差別大 不可混為一談
摘要:10月26號(hào),一位李女士的愛車被盜。經(jīng)過警方一個(gè)多月的偵查追捕,終于在江蘇找到被盜車輛。今天下午,李女士的丈夫曲先生來到派出所將車領(lǐng)回。10月25號(hào)晚上,李女士將車停在自家小區(qū)門口,第二天早晨起床發(fā)現(xiàn)車沒了,她立即到派出所報(bào)了案,民警通過調(diào)取案發(fā)現(xiàn)場的監(jiān)控錄像,發(fā)現(xiàn)了盜車賊的蛛絲馬跡。根據(jù)這兩條線索,民警把排查范圍縮小到現(xiàn)代汽車4S店和周邊修理廠的工作人員。經(jīng)過排查,鎖定了徐某和趙某兩名工人,他們在案發(fā)前后剛好辭職,具有重大作案嫌疑。派出所隨即向周邊地區(qū)發(fā)出協(xié)查通告,11月21號(hào),徐某和趙某開著被盜車輛在江蘇被警方抓了個(gè)正著。李女士和丈夫在李滄區(qū)做生意,被盜的這輛現(xiàn)代伊蘭特是她2年前花十萬多元購買的,失竊時(shí),車?yán)镞€放著大量財(cái)物。由于沒有買盜搶險(xiǎn),車輛被盜后也不能進(jìn)行理賠,好在犯人被抓住了,不然后果不堪設(shè)想??吹竭@里,有些車主朋友會(huì)產(chǎn)生疑問了,什么是盜搶險(xiǎn)?我已經(jīng)購買了車損險(xiǎn),還需要購買盜搶險(xiǎn)嗎?盜搶險(xiǎn)全稱是機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn),機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。可見,機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分:一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失;二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的損失。而車損險(xiǎn)指,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。車損險(xiǎn)的賠償范圍內(nèi)不包括因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失,因此,如果只購買車損險(xiǎn),車輛被盜,保險(xiǎn)公司是不予以理賠的。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 購買了車損險(xiǎn)的同時(shí)不妨買一份涉水險(xiǎn)
摘要:5月21日晚,廣州海珠下起暴雨。強(qiáng)降雨已造成廣東48人死亡,7人失蹤,170.5萬人受災(zāi)。據(jù)監(jiān)測,暴雨中心主要集中在梅州、河源、惠州、廣州等地,過程雨量大于200毫米的站點(diǎn)有26個(gè),大于100毫米的站點(diǎn)有349個(gè),約占所有觀測站點(diǎn)的22%,大于50毫米的站點(diǎn)有814個(gè),約占51%。據(jù)了解,水位上漲使得韓江沿岸的大埔縣四鎮(zhèn)再迎水浸街考驗(yàn)。21日,大埔縣縣委書記再次主持召開防汛救災(zāi)緊急工作會(huì)議,要求各級(jí)各部門要把防汛抗災(zāi)、救災(zāi)復(fù)產(chǎn)作為當(dāng)前頭等大事來抓,及時(shí)排查險(xiǎn)情隱患,確保安全度汛和人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全。截至5月21日14時(shí),強(qiáng)降雨造成廣州、韶關(guān)、河源、梅州、惠州、東莞、肇慶、清遠(yuǎn)、潮州、揭陽、云浮11市43縣170.5萬人受災(zāi),因?yàn)?zāi)死亡48人,因?yàn)?zāi)失蹤7人,緊急轉(zhuǎn)移安置17.02萬人,農(nóng)作物受災(zāi)面積8.07萬公頃,倒塌房屋1.2萬間,直接經(jīng)濟(jì)損失34.6億元。此次特大降雨中,不少汽車受損,保險(xiǎn)公司已理賠多起因雨水造成的損失,但仍有許多車主被告知無法賠償,之究竟是什么原因呢?原來,這些車主只買了車損險(xiǎn),而沒有購買涉水險(xiǎn)。在大多數(shù)車主的意識(shí)里,車損險(xiǎn)是比較重要的車險(xiǎn)險(xiǎn)種之一,但是大家對(duì)于涉水險(xiǎn)卻是知之甚少,因此在投保時(shí)也不會(huì)格外留意這個(gè)險(xiǎn)種。那么涉水險(xiǎn)究竟是什么呢?涉水險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的區(qū)別到底是怎樣的呢?涉水險(xiǎn)其實(shí)屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種,它能夠?yàn)檐囕v因遭水淹或因涉水行駛而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞提供保障。車主們都應(yīng)該知道,發(fā)動(dòng)機(jī)是整個(gè)機(jī)動(dòng)車的心臟,沒有發(fā)動(dòng)機(jī),再好的汽車也只是一堆廢銅爛鐵。因此作為車主,應(yīng)該為車子的發(fā)動(dòng)機(jī)單獨(dú)投保涉水行駛損失險(xiǎn)。有的車主認(rèn)為,車損險(xiǎn)是可以對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失給予賠償?shù)?,那為什么還要投保涉水險(xiǎn)?涉水險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的區(qū)別究竟是怎樣的?專家表示,目前市場上大部分的車損險(xiǎn),只會(huì)賠償車輛在靜止的情況下被淹、且車主沒有強(qiáng)行發(fā)動(dòng)時(shí)所造成的損失,而涉水險(xiǎn)對(duì)于路面積水和水中發(fā)動(dòng)等造成的損失都可以按照一定的比例進(jìn)行賠償。相信現(xiàn)在,大家都應(yīng)該了解了涉水險(xiǎn)和車損險(xiǎn)的區(qū)別了,也知道涉水險(xiǎn)的重要性了。汛期投保,涉水險(xiǎn)和車損險(xiǎn),二者缺一不可。特別提醒1.“涉水險(xiǎn)”適用范圍:在遭受暴雨、洪水的時(shí)候,保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被水淹及排氣筒或進(jìn)氣管,駕駛?cè)死^續(xù)啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車或利用慣性啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車;遭受暴雨、洪水后,未經(jīng)必要處理而啟動(dòng)機(jī)動(dòng)車。在這兩種情況下,要獲得相應(yīng)的賠償就必須購買涉水險(xiǎn)。2.購買“涉水險(xiǎn)”的省錢辦法:一般是在夏季使用較高,車主沒必要全年購買,但又要伴隨主險(xiǎn)投保,怎么辦?車主可通過縮短主險(xiǎn)投保時(shí)間的方法,季節(jié)性購買自燃和涉水險(xiǎn)。如設(shè)定車損險(xiǎn)的時(shí)間為四個(gè)月,此期間購買主險(xiǎn)時(shí)搭配涉水險(xiǎn),之后續(xù)保則去掉這個(gè)險(xiǎn)種,這樣既有保障又能節(jié)省部分開支。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 車損險(xiǎn)“高保低賠”情況能否不再橫行
摘要:市民魏先生于2012年11月購買了一輛??怂梗彳囐I保險(xiǎn)的時(shí)候,保險(xiǎn)公司按新車的購置價(jià)作為保險(xiǎn)金額來算保費(fèi)。“當(dāng)時(shí)買了包括盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)等多個(gè)險(xiǎn)種,保險(xiǎn)費(fèi)交了5400余元。”魏先生說。今年1月份,魏先生為了躲避一輛變更車道卻不打轉(zhuǎn)向燈的車輛,撞到了路邊石,導(dǎo)致輪轂、輪胎、減震和拉桿等部件損壞。而保險(xiǎn)公司在理賠時(shí),卻給車胎算了20%的折舊費(fèi),“這種"高保低賠"的理賠十分不合理。”魏先生說。車險(xiǎn)市場中,“高保低賠”現(xiàn)象一直存在,為進(jìn)一步規(guī)范機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)市場秩序,完善商業(yè)車險(xiǎn)監(jiān)管制度,遵循維護(hù)社會(huì)公眾利益和防止不正當(dāng)競爭的原則,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)及規(guī)定,于 2013年3月份下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》。近日有消息稱,備受關(guān)注的新車險(xiǎn)條款計(jì)劃有望在7月1日實(shí)施,據(jù)了解,車險(xiǎn)新規(guī)實(shí)行后,“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等霸王條款有望廢除,加強(qiáng)對(duì)車主利益的保護(hù),但具體實(shí)施如何,現(xiàn)在還是個(gè)未知數(shù)。在新車險(xiǎn)條款中,“車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按照被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保”成為備受關(guān)注的焦點(diǎn)之一,新的車險(xiǎn)條款實(shí)施后將更加傾向于車主利益。除了改善“高保低賠”的情況,新車險(xiǎn)條款里還刪除了包括“駕駛證失效或?qū)忩?yàn)未合格”、“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號(hào)牌,或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證”等11條責(zé)任免除的內(nèi)容。另外,在新車險(xiǎn)條款中,盜搶險(xiǎn)和車上人員責(zé)任險(xiǎn)或?qū)?ldquo;升格”為主險(xiǎn)。在現(xiàn)有的車險(xiǎn)條款中,盜搶險(xiǎn)作為車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn),車主只有購買了車損險(xiǎn)才能購買盜搶險(xiǎn)。而在新車險(xiǎn)條款實(shí)施后,車主有望可以在不購買車損險(xiǎn)的前提下,只購買盜搶險(xiǎn)。為什么車損險(xiǎn)問題會(huì)受到如此多的關(guān)注呢?車損險(xiǎn)的重要性對(duì)于廣大車主而言,是毋庸置疑的,車損險(xiǎn)是日常用車當(dāng)中會(huì)隨時(shí)用到的險(xiǎn)種,也是理賠使用率最高的險(xiǎn)種。要想用好車損險(xiǎn),就要對(duì)車損險(xiǎn)的定義有一定的了解才行。車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成車輛自身的損失。在保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)合同中對(duì)車損險(xiǎn)的定義是這樣解釋的:車損險(xiǎn)指,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。這是車險(xiǎn)中最主要的險(xiǎn)種,從一般的碰撞事故到車毀,都要靠它來減少損失。對(duì)于新手買的新車來說,車主的駕車技術(shù)或駕駛習(xí)慣不能對(duì)車輛安全提供較高的保障時(shí),最好投保此險(xiǎn)種。知道車損險(xiǎn)的定義后,就明白了車損險(xiǎn)對(duì)車主的重要性。但是在投保時(shí)要注意,跟很多險(xiǎn)種一樣,車損險(xiǎn)也有自己的免賠率。一般情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,扣除5%至15%的事故責(zé)任免賠率。所以,投保車損險(xiǎn)的時(shí)候盡量附帶上不計(jì)免賠特約險(xiǎn),以便能得到更多的賠償。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 買車損險(xiǎn)應(yīng)注意指定駕駛?cè)藛栴}
摘要:最近,杭州人劉先生開車出了一起事故。可是,當(dāng)他在清點(diǎn)事故賠償款時(shí),意外發(fā)現(xiàn)到手的錢少了。“保險(xiǎn)公司明明應(yīng)該賠我9000元,但我最終拿到的卻是8200元,請問還有800元,到哪去了?”這起糾紛源于上個(gè)月,劉先生在市區(qū)出的一起事故。當(dāng)時(shí),劉先生開著自家的小飛度走在秋濤路上,變道時(shí)一個(gè)不小心,擦倒了從后面超上來的一輛悅動(dòng)。悅動(dòng)車頭受損,飛度身上的擦痕,從前保險(xiǎn)杠一直延伸到了后門。這本來是一起再普通不過的事故。由于事故發(fā)生前,飛度車正在變道,因此交警判定劉先生負(fù)全責(zé)。一周后,劉先生修好了車,把自己連同悅動(dòng)車的理賠資料,一起交到了保險(xiǎn)公司。正在劉先生拿到賠償款時(shí),他突然發(fā)現(xiàn)了問題,“兩輛車的修車款,加起來應(yīng)該有9000多元。可最終保險(xiǎn)公司打到我卡里的,只有8200多元。”劉先生一下子心急起來了,為什么賠償款少了800元呢?原來,劉先生家的這輛飛度車,車主是他的太太陳女士。去年在買車損險(xiǎn)的時(shí)候,陳女士為了省錢,比較了多家保險(xiǎn)公司,最后選擇了報(bào)價(jià)最便宜的一家??伤恢赖臅r(shí)候,車損險(xiǎn)的保費(fèi)低下去,是有條件的,商業(yè)險(xiǎn)保單中增加了“指定駕駛?cè)?rdquo;這一項(xiàng)。這也意味著,一旦車子出了事故,如果司機(jī)是這位“指定駕駛?cè)?rdquo;,保險(xiǎn)公司將做全額賠償;可如果司機(jī)是別人,那么保險(xiǎn)公司的賠償款就要打9折。陳女士在買保險(xiǎn)的時(shí)候,將自己作為了“指定駕駛?cè)?rdquo;??杉依锏娘w度車,經(jīng)常是夫妻倆換著開。出事故的時(shí)候,駕駛員正好是非“指定駕駛?cè)?rdquo;的劉先生。由于在事故中,飛度車的損失比較大,9000多元里8000元是修飛度的,按照9折算,劉先生拿到的賠償款就少了800元。當(dāng)初吳女士買保險(xiǎn)的時(shí)候,大概省了300元。如此算來,這一撞,還多花了500元。那么什么是“指定駕駛?cè)?rdquo;呢?車損險(xiǎn)指定駕駛員就是在投保時(shí)在車輛駕駛駕駛?cè)藛T上有特定對(duì)象,只有指定的駕駛員駕駛車輛時(shí)出現(xiàn)事故才能按照合同的約定足額賠償,如果其他的人員駕駛出現(xiàn)事故就有一定的免賠率。當(dāng)然,在保費(fèi)方面車輛保險(xiǎn)指定駕駛員要比不指定的優(yōu)惠一些。許多保險(xiǎn)代理人就是利用一些車主不懂車險(xiǎn)的弱點(diǎn),以車輛保險(xiǎn)指定駕駛員降低了一些保費(fèi),讓車主們心甘情愿的掏錢投保。小提示:車主應(yīng)該如何選擇適合自己的保險(xiǎn)公司?買車險(xiǎn),要看各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量,差異化服務(wù)才是車主投保的關(guān)鍵。對(duì)于消費(fèi)者而言,在出險(xiǎn)后能得到良好、快捷的保險(xiǎn)保障服務(wù)才是最核心的價(jià)值。如果是車主全額購買的車輛,對(duì)于保險(xiǎn)公司、購買險(xiǎn)種選擇可以自己決定。而當(dāng)車為貸款購買的,對(duì)于保險(xiǎn)公司、購買險(xiǎn)種就必須根據(jù)貸款銀行或4S店相關(guān)規(guī)定來確定,甚至投保價(jià)格和理賠受益人都會(huì)有所差別。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 車輛損失險(xiǎn)是什么意思?
摘要:目前,市場上存在大大小小的汽車保險(xiǎn)不計(jì)其數(shù),很多保險(xiǎn)產(chǎn)品不為人知,如何合理規(guī)劃自己的車險(xiǎn)內(nèi)容是每一位車主關(guān)心的重要問題。什么是車輛損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)別之一,簡稱車損險(xiǎn)。其保險(xiǎn)標(biāo)的為機(jī)動(dòng)車輛本身。當(dāng)保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍的自然災(zāi)害或意外事故,造成保險(xiǎn)車輛本身損失時(shí),保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無論是小剮小蹭,還是損壞嚴(yán)重,都可以由保險(xiǎn)公司來支付修理費(fèi)用,對(duì)于維護(hù)車主的利益具有重要作用。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽kU(xiǎn)車輛過程中,由于遭受保險(xiǎn)貴任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故,造成保險(xiǎn)車輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。車損險(xiǎn)賠償范圍以下導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛損失的都屬于車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍。1、碰撞、傾覆。碰撞是保險(xiǎn)車輛與外界物體直接接觸。保險(xiǎn)車輛人為劃痕不算在車損險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。傾覆是保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故曹成本車翻到,使其失去正常狀態(tài)和行駛能力,不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。2、火災(zāi)、爆炸3、外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落。4、雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡。5、載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害。車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過程中,因?yàn)橐韵略蛟斐傻膿p失,保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償: 
 (1)保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外碰撞(保險(xiǎn)車輛與外界物體的意外撞擊)、翻車等事故造成的保險(xiǎn)車輛的損失(2)保險(xiǎn)車輛周圍的火災(zāi)、爆炸造成的保險(xiǎn)車輛的損失(3)保險(xiǎn)車輛遭受外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落所造成的保險(xiǎn)車輛的損失(4)以下自然災(zāi)害造成的保險(xiǎn)車輛的損失:雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡(5)載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛員隨車照料)造成保險(xiǎn)車輛的損失。車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列三種方式中選擇確定,保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任:(一)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定。本保險(xiǎn)合同中的新車購置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購置稅)的價(jià)格。(二)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。車損險(xiǎn)如何計(jì)算在機(jī)動(dòng)車輛損失保險(xiǎn)中其費(fèi)用一般有三種方式,具體交多少錢根據(jù)投保人和保險(xiǎn)人選擇的種類而定。1、按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定。保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購置稅)的價(jià)格。2、按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛新車購置價(jià)減去折扣金額后的價(jià)格。投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。以不足1個(gè)月的,不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時(shí)保險(xiǎn)車輛新車購置價(jià)的80%。3、按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)協(xié)商確定。對(duì)于投保車輛標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備,應(yīng)在保險(xiǎn)合同中列明設(shè)備名稱與價(jià)格清單,可以按設(shè)備的實(shí)際價(jià)值相應(yīng)增加保險(xiǎn)金額。新增設(shè)備保險(xiǎn)車輛一并折舊。如果車輛在積水中起動(dòng)導(dǎo)致了發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,這樣會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償嗎?車輛在積水中起動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞屬于操作不當(dāng)才致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,所以此情況不屬于保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)的范圍。如果車輛的擋風(fēng)玻璃或者車窗玻璃被飛來的石子碰壞,這樣會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償嗎?條款規(guī)定,玻璃單獨(dú)破碎屬于除外責(zé)任,所以此情況也屬于保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)范圍。但是,如果您的車輛加保了玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),這樣就能得到保險(xiǎn)公司的賠償。只有知道了車輛損失險(xiǎn)是什么意思后,車主才能找到適合自己的保險(xiǎn)組合,做個(gè)明智的投保者。而要找到適合自己的保險(xiǎn)組合,關(guān)鍵是要找一間好的保險(xiǎn)公司。這樣自己的愛車才能保障。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 大連地下車庫百輛豪車被淹 車險(xiǎn)能否賠付?
摘要:

“我的車停在車庫,被水淹了,誰來賠付?”這是大連帝柏灣業(yè)主的疑問。729日,大連兩處高檔小區(qū)地下車庫進(jìn)水,受損車輛超過300輛,其中不乏保時(shí)捷、賓利、法拉利等等超級(jí)豪車。一些車輛受損嚴(yán)重,修車費(fèi)用就上百萬,初步預(yù)計(jì)車主的損失將在千萬以上,讓車主直呼“hold不住”。現(xiàn)場的保險(xiǎn)公司專員介紹,除了追究物業(yè)的責(zé)任,如果車輛投保了涉水險(xiǎn),也是可以獲得理賠的,具體的定損還要看最后的結(jié)果。

大連高檔小區(qū)地下車庫進(jìn)水 車輛全部被淹

728日凌晨的一場大雨,不僅造成了山體滑坡事故導(dǎo)致六人遇難,市內(nèi)多個(gè)地下停車場也遭到嚴(yán)重?fù)p失。高檔住宅小區(qū)帝柏灣地下約上萬平方米的車庫進(jìn)水約7000噸,小區(qū)外積水最深時(shí)沒過車頂,兩處合計(jì)約200輛車被淹。而中山區(qū)中南路楓合萬嘉小區(qū)地下車庫也被水淹了,停在小區(qū)地下車庫內(nèi)的上百輛車遭了殃。

大連帝柏灣小區(qū)在濱海東路與虎灘路交會(huì)處的西北角,地勢西高東低、北高南低。因此,小區(qū)外東南角成最低處。最嚴(yán)重時(shí),這里積水深約1.3米,很多車被淹過車頂,最低處的積水核心區(qū),僅有7處排水井口。而暴雨來臨的時(shí)候,地下停放的200多輛車均來不及開走,基本都是高檔名車,其中不乏法拉利超跑、保時(shí)捷、卡宴、寶馬這類的豪車。

因?yàn)榻畤?yán)重,很多車輛修理的價(jià)格幾乎等于新車的價(jià)格,不少車主都打算放棄修理了。而在維權(quán)上,車主也與物業(yè)發(fā)生了爭執(zhí)。目前,帝柏灣的物業(yè)還沒有給車主們一個(gè)說法,帝柏灣業(yè)主自行抱團(tuán),準(zhǔn)備集體維權(quán)。

車輛進(jìn)水 車損險(xiǎn)可進(jìn)行賠付

愛車進(jìn)水,很多車主都聯(lián)系了保險(xiǎn)公司,詢問是否可以獲得賠償。據(jù)到場的保險(xiǎn)公司工作人員介紹,若是自然災(zāi)害,車主已在保險(xiǎn)公司投保了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn),并且車主沒有在進(jìn)水后打火,保險(xiǎn)公司會(huì)全部理賠。而車主投保了車損險(xiǎn),沒有投保涉水險(xiǎn)或不計(jì)免賠險(xiǎn),并且車主沒有在車輛進(jìn)水后打火,保險(xiǎn)公司會(huì)按具體情況具體分析,然后進(jìn)行理賠,要看各家車險(xiǎn)公司的免賠率及保險(xiǎn)限額確定最后的賠償金額。如果車輛足額投保,并且購買不計(jì)免賠險(xiǎn)的話,賠付的數(shù)額會(huì)更多一些。

一般來說,內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車損險(xiǎn),車損險(xiǎn)是暴雨后進(jìn)行理賠的主要險(xiǎn)種。對(duì)于因?yàn)檐噹爝M(jìn)水造成的車輛淹沒、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛,都適用于車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中,只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水,所有的維修、更換部件都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。但發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的理賠保險(xiǎn)目前只適用于涉水險(xiǎn),所以車主千萬別發(fā)動(dòng)車輛,否則發(fā)動(dòng)機(jī)的損失只能自行承擔(dān)。

水中二次打火 車險(xiǎn)無法賠付

開心保保險(xiǎn)專家也提醒大家,在暴雨過后,啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損毀的,則不會(huì)納入車損險(xiǎn)的賠付范圍,還需要單獨(dú)購買一種“涉水險(xiǎn)”。在車輛浸水的情況下,車損險(xiǎn)可以賠付發(fā)動(dòng)機(jī)以外車輛損壞的部分,而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能理賠。若不是自然災(zāi)害,由于小區(qū)管理不當(dāng)造成車輛被水淹,則由小區(qū)物業(yè)負(fù)責(zé)。如果車在浸水后人為啟動(dòng)車造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水,保險(xiǎn)公司有權(quán)不負(fù)責(zé)理賠該輛車。

據(jù)了解,涉水險(xiǎn)在沿海城市推廣已久,但在北方城市并不常見,很多車主都表示從來沒有聽說過涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)是專門保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)損失的,也稱為汽車損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn),是車主專門對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)購買的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),投保的車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞,才適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。目前一輛10萬元的機(jī)動(dòng)車,附加涉水險(xiǎn)大約花保費(fèi)百元左右。

車輛進(jìn)水的理賠程序

車輛被水淹之后,車主應(yīng)該第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案,然后將事故車輛拖至定損中心進(jìn)行拆解定損,隨后向保險(xiǎn)公司提交索賠材料,保險(xiǎn)公司定損完成之前,車主請不要自行清洗車輛外觀。為更好地保障車輛,規(guī)避因涉水行駛、水淹等發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的風(fēng)險(xiǎn),車主可選擇投保涉水行駛損失險(xiǎn)。

此外,開心保專家也建議,如果雨天行駛過程中,遇到緊急情況不要急踩制動(dòng)踏板或猛打轉(zhuǎn)向盤。如果操作過猛很容易發(fā)生“水滑”。在雨天駕駛,不宜突然變線換道,更不宜突然加速。最好能夠在雨季來臨前請檢查保養(yǎng)雨刮外,還要檢查是否老化,刮水是否干凈。如果出現(xiàn)老化、硬化或裂紋,就應(yīng)及時(shí)更換。

 

2024-12-02 17:53:05
保險(xiǎn)評(píng)論 臺(tái)風(fēng)天氣保險(xiǎn)理賠解析 車輛需投保涉水險(xiǎn)
摘要:

今年十一,不少地區(qū)都在臺(tái)風(fēng)天氣中度過。受到多個(gè)臺(tái)風(fēng)登陸的影響,我國華東地區(qū)遭遇大范圍降雨天氣,很多城市排水系統(tǒng)不暢,路面積水嚴(yán)重。開車出行的人也受到了不少影響。節(jié)后保險(xiǎn)公司頻頻接到車輛進(jìn)水保險(xiǎn)理賠報(bào)案。開心保保險(xiǎn)專家提醒廣大車主:如果擔(dān)心臺(tái)風(fēng)暴雨天氣發(fā)動(dòng)機(jī)受損,需要為愛車投保涉水險(xiǎn)才能獲得保險(xiǎn)理賠。

車輛進(jìn)水車損險(xiǎn)賠不賠

針對(duì)車主提出的車輛進(jìn)水,車險(xiǎn)是否理賠的咨詢,開心保保險(xiǎn)專家給出了相應(yīng)回答。如果認(rèn)定車輛是在暴雨程度的天氣中遭到水淹,投保車損險(xiǎn)的車主可以獲得100%的理賠。進(jìn)水之后的車輛需要及時(shí)對(duì)電子元件進(jìn)行清理、烘干,越早搶救越能夠減輕損失。

開心保保險(xiǎn)專家表示,車損險(xiǎn)主要是保障各種各樣的車輛受損情況,在發(fā)現(xiàn)車輛被水淹之后,需要立即撥打保險(xiǎn)公司電話報(bào)案,不要貿(mào)然打火行駛,避免車輛二次受損。而損壞的零件部分也可以通過車損險(xiǎn)進(jìn)行理賠。

發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水需額外投保涉水險(xiǎn)

需要車主注意的是,發(fā)動(dòng)機(jī)損失是不包含在車損險(xiǎn)賠付范圍內(nèi)的,需要車主額外投保涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)也被稱為發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn),專門保障因進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損失的。車輛在涉水行駛的時(shí)候,發(fā)動(dòng)機(jī)也可能會(huì)受到損失,僅僅投保車損險(xiǎn)時(shí)無法保障發(fā)動(dòng)機(jī)受損的。因此需要額外購買涉水險(xiǎn),保費(fèi)僅為百元左右,但可以彌補(bǔ)發(fā)動(dòng)機(jī)意外進(jìn)水造成的嚴(yán)重?fù)p失。

有車主反應(yīng)車輛受損保險(xiǎn)公司不予理賠,實(shí)際上是因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水,車輛還沒有投保涉水險(xiǎn)的原因。一般來說,涉水險(xiǎn)擁有20%的免賠額。并且,車輛在水中二次打火造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損傷,保險(xiǎn)公司也是不賠的。車主在明知會(huì)對(duì)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的情況下依然強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛,即使投保了涉水險(xiǎn)也是在免責(zé)范圍內(nèi)的。所以發(fā)現(xiàn)車輛進(jìn)水之后,車主要馬上熄火,不要逞強(qiáng)二次打火造成更大損失。在保險(xiǎn)公司勘察、維修人員到場并確保水漬干了之后,才能夠重新行駛。

臺(tái)風(fēng)天氣更需注重保險(xiǎn)理賠

開心保保險(xiǎn)專家介紹,近年來頻頻發(fā)生暴雨災(zāi)害,尤其是在臺(tái)風(fēng)天氣中,暴雨通常會(huì)對(duì)車輛造成嚴(yán)重?fù)p傷,因此車主也應(yīng)該提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),為愛車投保車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。

除了車輛保險(xiǎn),人身保障也應(yīng)該考慮在投保規(guī)劃內(nèi)。根據(jù)安聯(lián)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)顯示,因?yàn)樘鞖庠蛞鸬谋kU(xiǎn)賠付案件正在急劇上升,保險(xiǎn)理賠金額從1970年的50億美元增加到了2010年的400多億美元,增長速度驚人。據(jù)悉,在臺(tái)風(fēng)“菲特”造成的62名漁民失蹤事件中,43人因?yàn)橥侗O民人身意外險(xiǎn),獲得了每人45萬元的保險(xiǎn)理賠。其余19名未投保的失蹤漁民獲得總額為100萬的人道主義救援賠償,保險(xiǎn)的保障作用顯而易見。去年北京暴雨之后,投保涉水險(xiǎn)的人數(shù)有所上升。而從保險(xiǎn)險(xiǎn)種上來看,個(gè)人可以投保人身意外險(xiǎn)或者是包含身故賠償?shù)膲垭U(xiǎn),車輛需要投保足額的車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn),家庭財(cái)產(chǎn)損失投保家財(cái)險(xiǎn)可以避免。農(nóng)田、漁業(yè)損失也有專屬的保險(xiǎn)。開心保保險(xiǎn)專家也再次提醒大家,投保保險(xiǎn),獲得的是一份實(shí)實(shí)在在的保障。天災(zāi)人禍不可避免,還是需要我們能夠未雨綢繆,盡快的做好防范工作,將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 投保車損險(xiǎn)后可購涉水險(xiǎn) 發(fā)動(dòng)機(jī)水淹致?lián)p可獲賠償
摘要:近來普降暴雨讓不少車主遭遇煩心事:一不小心,發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水壞了,修理費(fèi)用少則幾萬元,多則幾十萬元。市民李先生今年4月份駕駛小轎車行駛到蘿崗南云五路路段時(shí),因大暴雨至道路積水猛漲,小轎車車輪以上部位全部被淹,導(dǎo)致小轎車在水中直接熄火。后經(jīng)修理廠檢測,小車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞,坐椅被水浸泡,總共維修花費(fèi)43049元。李先生以為自己購買了車損險(xiǎn),這4萬多元的維修費(fèi)用保險(xiǎn)公司可以全部賠付,結(jié)果卻被告知保險(xiǎn)只賠12045元,發(fā)動(dòng)機(jī)損失的部分保險(xiǎn)公司不賠。對(duì)于上述情況,保險(xiǎn)專家解釋,根據(jù)車損險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定,機(jī)動(dòng)車在積水路面行駛造成損失,險(xiǎn)企依照保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償,但保險(xiǎn)車輛在淹及排氣管的水中啟動(dòng)或被水淹及后因操作不當(dāng)致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞而造成的損失免責(zé)。“這時(shí)候發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞只有涉水險(xiǎn)才能賠。”平安財(cái)險(xiǎn)廣東分公司專家解釋,“涉水險(xiǎn)”其實(shí)就是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn),只有在投保車損險(xiǎn)以后才能購買。購買后,保險(xiǎn)期間內(nèi),保險(xiǎn)車輛因水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可按照條款給予賠償,最高以車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限。

20萬元家用車 涉水險(xiǎn)保費(fèi)約百元

保險(xiǎn)專家建議,在購買時(shí),車主應(yīng)結(jié)合自身用車習(xí)慣以及風(fēng)險(xiǎn),以最經(jīng)濟(jì)方式,有選擇地購買“涉水險(xiǎn)”。一般“涉水險(xiǎn)”保費(fèi)約為車輛損失險(xiǎn)的5%,以售價(jià)50萬元的家用車為例,這輛車的涉水險(xiǎn)大概在250元左右。另外,根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同,“涉水險(xiǎn)”有15%~20%的絕對(duì)免賠率。也就是說,即使是買了車損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及車損險(xiǎn)的不計(jì)免賠,最多也只能獲得損失的80%~85%賠償,只有增加購買涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失全額賠付。但并不是市場上所有的保險(xiǎn)公司都提供涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。雖然發(fā)生涉水的概率在交通事故中所占的比例不高,但一旦發(fā)生,損失就比較大了。從保費(fèi)方面來說,相對(duì)于個(gè)級(jí)別車型的車損險(xiǎn)費(fèi)用來說,附加的“涉水險(xiǎn)”價(jià)格只是很小一部分。對(duì)于20萬元之內(nèi)的家用車來說,大約每年100元左右,對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)動(dòng)輒上萬元的維修費(fèi)來說,這個(gè)投保還是非常值得的。

為什么“涉水險(xiǎn)”只能附加購買呢?

保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào):“從費(fèi)率公平角度看,由于水淹或涉水情況下導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的概率較高、損失金額大,對(duì)保費(fèi)金額影響較大,而我國幅員遼闊,在北方,特別是西北地區(qū)發(fā)生此類損失的可能性較低,如果直接放入主險(xiǎn),將導(dǎo)致北方客戶的保費(fèi)上漲,但卻沒有實(shí)質(zhì)性的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁,有失公平。鑒于此,保險(xiǎn)公司在主險(xiǎn)中將水淹或涉水情況下的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞進(jìn)行了除外”。投保了車輛損失險(xiǎn)而未投保“涉水險(xiǎn)”的車輛,靜止?fàn)顟B(tài)下水淹、行駛過程中過水后熄火、被淹后二次啟動(dòng),這種情況下發(fā)動(dòng)機(jī)損壞是不能賠付的。但保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)條款賠付合理的施救費(fèi)用及發(fā)動(dòng)機(jī)等清洗費(fèi)用和因暴雨所導(dǎo)致的車身、車內(nèi)飾、車上的電子儀表等損失。建議車主購買車險(xiǎn)時(shí)投保涉水險(xiǎn),尤其是處于暴雨多發(fā)地區(qū)的車主。車輛涉水應(yīng)該怎樣處理?(一)停放車輛被淹勿強(qiáng)行啟動(dòng)每年臺(tái)風(fēng)或暴雨季節(jié),盡量不要把車輛停在排水不好的停車場。如果車已被淹,不要發(fā)動(dòng),等水退了后通知修理廠或者4S店進(jìn)行保養(yǎng)和維修,這個(gè)費(fèi)用很少。一旦強(qiáng)行啟動(dòng)了,水通過進(jìn)水管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī),造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉,這個(gè)費(fèi)用少則幾萬元多則幾十萬元。(二)積水高度超輪胎一半勿涉水車輛涉水行駛非常危險(xiǎn),往往導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞,嚴(yán)重者還會(huì)導(dǎo)致變速箱進(jìn)水、車身電器損壞。所以,在通過積水路面的時(shí)候,一定要視實(shí)際情況謹(jǐn)慎通過。如果積水高度超過輪胎的一半就不能涉水通過,因?yàn)榕艢夤芫驮谶@個(gè)高度。如駕駛員不知積水深淺強(qiáng)行發(fā)動(dòng)車輛涉水會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)如缸體損壞、連桿彎曲、活塞破碎、曲軸及配氣機(jī)構(gòu)變形等零部件的擴(kuò)大損失。(三)涉水行駛熄火速閉點(diǎn)火開關(guān)車輛涉水過程中如果出現(xiàn)進(jìn)水熄火情況,立即關(guān)閉點(diǎn)火開關(guān),不要試圖再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),否則只會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞加深。如果水面已經(jīng)超過排氣管,則嚴(yán)禁啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī),這時(shí)應(yīng)撥打救援電話或與4S店聯(lián)系,將車輛移至安全地點(diǎn),盡量使車輛前高后低,這樣可使進(jìn)入排氣管中的水流出,避免損壞三元催化、轉(zhuǎn)換器及消聲器,經(jīng)專業(yè)人員檢查沒有進(jìn)水才能重新啟動(dòng)。

涉水后如何判斷要不要修理?

如果水進(jìn)入車的發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部,應(yīng)當(dāng)拆下火花塞,人為切斷燃油供給系統(tǒng)和點(diǎn)火系統(tǒng)后用馬達(dá)運(yùn)轉(zhuǎn)發(fā)動(dòng)機(jī),使進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部的水順利排出。同時(shí)檢查車輛各系統(tǒng)油液狀況,出現(xiàn)起沫、渾濁等現(xiàn)象應(yīng)及時(shí)進(jìn)行更換。應(yīng)在路試過程中仔細(xì)傾聽底盤是否有異常聲音傳出,或者對(duì)底盤進(jìn)行仔細(xì)檢查。如果有異響或者有故障燈亮,就應(yīng)馬上與4S店聯(lián)系。
2024-12-02 17:53:05
行業(yè)資訊 交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用率亮底 差異懸殊大
摘要:據(jù)統(tǒng)計(jì),2011年有36家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)分別由會(huì)計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行了審計(jì)。經(jīng)審計(jì)的各保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)匯總數(shù)據(jù)顯示,2011年交強(qiáng)險(xiǎn)承保機(jī)動(dòng)車數(shù)量1.14億輛次,保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元,保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元。投保車輛增長12%,保費(fèi)收入增長17%,其中汽車投保量增長20%,保費(fèi)增長18%,汽車單均保費(fèi)繼續(xù)下降。從賠付上看,賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%,上升至2011年的82.3%。而保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用率逐年下降,并達(dá)到穩(wěn)定。

  汽車投保率81%接近飽和

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝表示,在投保車輛的具體分類中,汽車保有量1.08億輛,承保量8707萬輛,承保率占81%,基本接近飽和;摩托車和拖拉機(jī)投保率低,摩托車保有量1.03億輛,承保率僅24%,拖拉機(jī)保有量1465萬輛,承保率僅15%。綜合來看,機(jī)動(dòng)車的投保率逐年上升,從2005年末的36%上升至2011年末的51%。其中,汽車投保率從58%上升至81%。

  經(jīng)營費(fèi)用率比商業(yè)險(xiǎn)低

從賠付上看,賠付率也逐年上升。從2008年的68.6%、2009年的78%、2010年的81.9%,上升至2011年的82.3%。而保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用率逐年下降,并達(dá)到穩(wěn)定。從2007年開辦之初備受質(zhì)疑的39.2%,降至2008年的32.6%,2009年再降至30.8%,2010年為30.6%,2011年降為30.4%。陳東輝解釋說,事實(shí)上,2011年的經(jīng)營費(fèi)用率中,還包含了道路救助基金提取的兩個(gè)百分點(diǎn),所以2011年的經(jīng)營費(fèi)用率實(shí)際為28.2%。由于社會(huì)各界對(duì)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用率一直存有疑問,保險(xiǎn)公司會(huì)不會(huì)故意增加經(jīng)營費(fèi)用而導(dǎo)致虧損?對(duì)此,陳東輝表示,2011年在相同核算口徑下,交強(qiáng)險(xiǎn)比商業(yè)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用率低3.6個(gè)百分點(diǎn)。與周邊國家地區(qū)比,我國交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用率也比較低。2010年的經(jīng)營費(fèi)用率比日本低8個(gè)百分點(diǎn),比臺(tái)灣低5.8個(gè)百分點(diǎn)。陳東輝說,力爭以最小成本發(fā)揮最大保障功能的制度目的。賠付率加上經(jīng)營費(fèi)用率便是交強(qiáng)險(xiǎn)的綜合成本率。開辦五年半以來,交強(qiáng)險(xiǎn)從2008年的小有盈利至2009年開始虧損,并逐漸擴(kuò)大。2008年綜合成本率為101.1%,2009年為108.7%,2010年為112.9%,2011年略降為112.3%。陳東輝說,開辦五年半以來,累計(jì)承保虧損287億元,累計(jì)經(jīng)營虧損為173億元,平均綜合成本率為108.6%,平均虧損率為5.2%,其中2011年虧損率高達(dá)10.1%。持續(xù)虧損導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營難以為繼,部分虧損嚴(yán)重的車型,出現(xiàn)了“投保難”的情況。此前,中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)向社會(huì)披露2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營情況:2011年交強(qiáng)險(xiǎn)再度巨虧92億元,運(yùn)營5年半以來累計(jì)虧損高達(dá)173億元……連續(xù)巨虧的交強(qiáng)險(xiǎn)引發(fā)社會(huì)各界強(qiáng)烈關(guān)注。就此,8月14日、8月21日,記者分別發(fā)文關(guān)注交強(qiáng)險(xiǎn)巨虧背后的故事引發(fā)巨大關(guān)注。日前,記者深入分析發(fā)現(xiàn),在2011年合計(jì)高達(dá)277億元的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中,各家公司的費(fèi)用種類繁多簡直讓人看傻了眼,典型的例子是,安邦財(cái)險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用明細(xì)表中的費(fèi)用名目有43項(xiàng)之多,而最少的陽光財(cái)險(xiǎn)僅有9項(xiàng),二者相差近4倍。如此不統(tǒng)一的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn),不僅使得消費(fèi)者乃至財(cái)務(wù)專業(yè)人士對(duì)各家公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營的真實(shí)情況難以比較,也為保險(xiǎn)公司虛增費(fèi)用埋下了隱患。

  年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營總費(fèi)用達(dá)277億

交強(qiáng)險(xiǎn)逐年虧損且虧損額不斷擴(kuò)大已成保險(xiǎn)行業(yè)的共識(shí),而成本高則被認(rèn)為是導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的主要原因。一般來講,車險(xiǎn)成本通常指兩塊:一是賠付成本,即賠款賠了多少錢;二是經(jīng)營費(fèi)用。在賠付成本居高不下的情況下,經(jīng)營費(fèi)用的高低就成為交強(qiáng)險(xiǎn)盈利的關(guān)鍵。據(jù)中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示,36家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司2011年共承保機(jī)動(dòng)車1.14億輛次,保險(xiǎn)責(zé)任已到期的保費(fèi)914億元,保險(xiǎn)責(zé)任未到期的保費(fèi)增加69億元,賠付成本749億元,賠付率比2010年下降了0.4個(gè)百分點(diǎn);經(jīng)營費(fèi)用277億元(含營業(yè)稅55億元,救助基金20億元),費(fèi)用率比2010年降低0.2個(gè)百分點(diǎn)至30.4%。具體到各家公司,經(jīng)營費(fèi)用與保費(fèi)收入的比值究竟有多高?記者為此專門統(tǒng)計(jì)了一下各家保險(xiǎn)公司經(jīng)營費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重,其中人保、平安、太保老三家財(cái)險(xiǎn)公司的比值較低,人保財(cái)險(xiǎn)為25.17%、平安產(chǎn)險(xiǎn)為26.35%、太保產(chǎn)險(xiǎn)為26.01%。部分中型保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用與其保費(fèi)的比重超過了40%,如民安保險(xiǎn)為40.94%、華農(nóng)保險(xiǎn)53.93%,信達(dá)財(cái)險(xiǎn)54.28%。此外,部分新成立的公司在這方面的數(shù)值比較高,如眾誠汽車保險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用與保費(fèi)之比約350%。業(yè)內(nèi)人士表示,新公司占比較高主要是因?yàn)闃I(yè)務(wù)規(guī)模還沒做起來,但人員等前期費(fèi)用卻要投入,隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大,該占比將大幅度降低。某險(xiǎn)企張先生在接受記者采訪時(shí)表示,一般來說保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用與交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)比重應(yīng)該要控制在30%以下,如果這個(gè)比值到30%乃至40%或者是更高的水平,保險(xiǎn)公司很難不虧損。

  最多者費(fèi)用明細(xì)多達(dá)43項(xiàng)

記者查詢各保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告了解到,交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用由專屬費(fèi)用和共同費(fèi)用組成。根據(jù)2006年中國保監(jiān)會(huì)發(fā)布的 《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢?,所謂專屬費(fèi)用是指專門為某一歸屬對(duì)象發(fā)生的,能夠全部歸屬于該歸屬對(duì)象的費(fèi)用,比如交強(qiáng)險(xiǎn)的手續(xù)費(fèi)等;而共同費(fèi)用是指不是專門為某一歸屬對(duì)象發(fā)生的,不能全部歸屬于該歸屬對(duì)象的費(fèi)用,比如人員薪酬、分?jǐn)偟膱龅刈赓U費(fèi)等。據(jù)了解,交強(qiáng)險(xiǎn)專屬費(fèi)用主要包括手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅金及附加、保險(xiǎn)保障基金、交強(qiáng)險(xiǎn)救助基金這四個(gè)主要的類別,而共同費(fèi)用則主要包括人力成本、資產(chǎn)占用費(fèi)以及其他營業(yè)費(fèi)用這三個(gè)主要的類別。不過,以上所說的只是“基本配置”,具體到36家經(jīng)營交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司來說,其經(jīng)營費(fèi)用中包含的名目可謂五花八門:除上述基本配置外,還有諸如車船使用費(fèi)、公雜費(fèi)、差旅費(fèi)、會(huì)議費(fèi)、電子設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、郵電印刷費(fèi)、其他稅費(fèi)、租賃及物業(yè)管理費(fèi)、固定資產(chǎn)折舊、長期待攤費(fèi)用攤銷、移動(dòng)電話費(fèi)等。不僅如此,像“綠化費(fèi)”、“防預(yù)費(fèi)”、“堤圍防護(hù)費(fèi)”等這些看起來與交強(qiáng)險(xiǎn)沒有多大關(guān)聯(lián)的項(xiàng)目也出現(xiàn)在了保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中。如安邦財(cái)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目中出現(xiàn)了綠化費(fèi)科目;陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中列明了“取暖降溫費(fèi)”3.2萬元、移動(dòng)電話費(fèi)2.3萬元;又如鼎和財(cái)險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中列明了董事會(huì)費(fèi)0.11萬元,眾誠汽車保險(xiǎn)公司在經(jīng)營費(fèi)用中列明了“堤圍防護(hù)費(fèi)”0.2萬元。永誠保險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用中列明了 “投資費(fèi)用”218萬元、“咨詢費(fèi)”161萬元。值得關(guān)注的是,不少保險(xiǎn)公司的專屬費(fèi)用中都涵蓋著與共同費(fèi)用同樣的費(fèi)用項(xiàng)目。比如:以永誠保險(xiǎn)為例,其在“專屬費(fèi)用”中列出了142萬元的“專屬會(huì)議費(fèi)”;103萬元的“專屬差旅費(fèi)”……,又在“共同費(fèi)用”一欄中列支了478萬元的“會(huì)議費(fèi)”;364萬元的“差旅費(fèi)”……“如何證明上述差旅費(fèi)和會(huì)議費(fèi)等是專門為交強(qiáng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的,這是個(gè)問題。”一位保險(xiǎn)人士如此表示。記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),部分公司的費(fèi)用項(xiàng)目多達(dá)40多項(xiàng),如安邦財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目達(dá)43項(xiàng),是所有財(cái)險(xiǎn)公司中列支費(fèi)用名目最多的公司;數(shù)量排名第二是浙商財(cái)險(xiǎn),名目達(dá)39項(xiàng)之多;鼎和財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目達(dá)38項(xiàng);永誠財(cái)險(xiǎn)亦有33項(xiàng)之多。最少的陽光財(cái)險(xiǎn)費(fèi)用科目卻只有9項(xiàng)。相比于部分公司高達(dá)30個(gè)會(huì)計(jì)科目的經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目,“老三家”財(cái)險(xiǎn)公司的經(jīng)營費(fèi)用會(huì)計(jì)科目似乎要少一些,如人保財(cái)險(xiǎn)僅12項(xiàng)、太保產(chǎn)險(xiǎn)僅有13項(xiàng)。以人保財(cái)險(xiǎn)為例,該公司的經(jīng)營費(fèi)用中只列明了手續(xù)費(fèi)、營業(yè)稅金及附加、保障基金、救助基金、資產(chǎn)減值損失、人力資源費(fèi)用、資產(chǎn)占用費(fèi)、辦公及差旅費(fèi)、業(yè)務(wù)推廣及宣傳費(fèi)、外部監(jiān)管費(fèi)及稅費(fèi)、折舊攤銷及租金、其他行政管理費(fèi)用合計(jì)12個(gè)會(huì)計(jì)科目。“并不能簡單說費(fèi)用名目少就好,多就不好”,一位保險(xiǎn)人士告訴記者,保險(xiǎn)公司管理和核算水平不同,費(fèi)用的細(xì)分程度就會(huì)不同,費(fèi)用認(rèn)定結(jié)果也會(huì)不同。公司的基礎(chǔ)管理越細(xì)化,費(fèi)用記錄的相關(guān)信息越充分,該費(fèi)用越有可能直接認(rèn)定為專屬費(fèi)用,因而越有可能減少需要分?jǐn)偟墓餐M(fèi)用的項(xiàng)目,從而越有可能增加費(fèi)用分?jǐn)偟臏?zhǔn)確性。某大學(xué)一位從事保險(xiǎn)會(huì)計(jì)教學(xué)的老師表示,公司費(fèi)用科目有多有少,并不能說明費(fèi)用科目少的保險(xiǎn)公司就沒有分?jǐn)傔@些費(fèi)用,可能只是部分公司沒有列得很明確而已,也有可能有的公司就列一個(gè)總項(xiàng),將某些小項(xiàng)涵蓋在里面了,只是表面上看不出來罷了。

  同一科目費(fèi)用分?jǐn)偛罹啻?/h2>事實(shí)上,保險(xiǎn)公司在申請開辦交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),需要向保監(jiān)會(huì)報(bào)備該公司費(fèi)用分?jǐn)倢?shí)施辦法,這些具體的實(shí)施辦法主要是根據(jù)保監(jiān)會(huì)頒布的《機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單獨(dú)核算管理暫行辦法》、《保險(xiǎn)公司費(fèi)用分?jǐn)傊敢返认嚓P(guān)的規(guī)章制度來制定的。在各家公司的相關(guān)審計(jì)報(bào)告中,也都表明是以相關(guān)報(bào)備的分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的。實(shí)際操作時(shí),“各家公司在經(jīng)營費(fèi)用項(xiàng)目上差異巨大,難免會(huì)引起大家對(duì)賬目真實(shí)性的疑問。”一位保險(xiǎn)人士如此表示。    記者發(fā)現(xiàn),即便兩家保費(fèi)規(guī)模差不多的公司,在經(jīng)營費(fèi)用上也可能存在巨大差異。以安邦財(cái)險(xiǎn)和天安財(cái)險(xiǎn)兩家公司為例,安邦財(cái)險(xiǎn)去年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為21.6億元,而天安財(cái)險(xiǎn)去年交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)收入為21.75億元;其經(jīng)營費(fèi)用這一項(xiàng)上,安邦財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用為6.01億元,而天安財(cái)險(xiǎn)的經(jīng)營費(fèi)用卻有7.62億元。 上述會(huì)計(jì)老師在接受 記者采訪時(shí)表示,在保費(fèi)水平相當(dāng)、經(jīng)營區(qū)域、經(jīng)營范圍差不多的情況下,如果某個(gè)保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用過高,那么只有兩種可能,一種是這家保險(xiǎn)公司的經(jīng)營方面可能有一些問題,另一種費(fèi)用高的公司可能將一些經(jīng)營費(fèi)用過多地分?jǐn)偟搅私粡?qiáng)險(xiǎn)中。根據(jù)現(xiàn)在已有公開的資料,表面上看只能判斷出保險(xiǎn)公司有哪些項(xiàng)目分?jǐn)偟搅私粡?qiáng)險(xiǎn)中,并不能判定某個(gè)會(huì)計(jì)科目,在交強(qiáng)險(xiǎn)中是分?jǐn)偭宋宄?、三成還是多少,對(duì)于保險(xiǎn)公司怎么來分?jǐn)偟馁M(fèi)用和分?jǐn)偟谋壤饨缡菦]法知道的。該老師認(rèn)為,通過比較是可以發(fā)現(xiàn)一些問題的。 如果以單個(gè)會(huì)計(jì)科目來看,兩家規(guī)模接近的公司也存在較大差異。例如永安保險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入為18.6億元,天平汽車保險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入為16.02億元,而在印刷費(fèi)這個(gè)會(huì)計(jì)科目上,永安保險(xiǎn)分?jǐn)偭?30萬元,天平汽車保險(xiǎn)公司分?jǐn)偭?134萬元,兩家公司相差一倍多。再如郵電費(fèi)這個(gè)會(huì)計(jì)科目,民安財(cái)險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為5.3億元,浙商保險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入5億,兩家公司保費(fèi)規(guī)模差不多,但其郵電費(fèi)卻是相差巨大的。民安財(cái)險(xiǎn)的郵電費(fèi)為296萬元,而浙商財(cái)險(xiǎn)的郵電費(fèi)卻只有83萬元,兩者相差3.56倍。

   業(yè)界稱難統(tǒng)一費(fèi)用項(xiàng)目

既然保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告都向保監(jiān)會(huì)報(bào)備了,大多數(shù)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告也經(jīng)過了國際知名會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì),是否就真的意味著這些分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)沒問題呢?據(jù)悉,會(huì)計(jì)師事務(wù)所在審計(jì)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告時(shí),其主要看的就是保險(xiǎn)公司有沒有按照此前向保監(jiān)會(huì)報(bào)備的費(fèi)用分?jǐn)傓k法來進(jìn)行分?jǐn)偅⒉粫?huì)看保險(xiǎn)公司這種費(fèi)用分?jǐn)偡绞绞欠窈侠?。?duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告的審計(jì)情況,上述會(huì)計(jì)老師表示,如果審計(jì)機(jī)構(gòu)出來說保險(xiǎn)公司某個(gè)費(fèi)用多攤了、或者少攤的情況,在中國這樣的審計(jì)機(jī)構(gòu)比較少見。 某險(xiǎn)企精算人士張女士在與記者交流時(shí)認(rèn)為,從保險(xiǎn)原理上來講,確確實(shí)實(shí)是因?yàn)榻?jīng)營這個(gè)險(xiǎn)種而產(chǎn)生的費(fèi)用才能歸集到這個(gè)險(xiǎn)種的費(fèi)用項(xiàng)下,一些不太常見的會(huì)計(jì)科目,也都算到經(jīng)營費(fèi)用里面,給人的感覺似乎是保險(xiǎn)公司只要是能和交強(qiáng)險(xiǎn)沾上“邊”的費(fèi)用都算到交強(qiáng)險(xiǎn)里面去了,也不能說保險(xiǎn)公司這樣做有錯(cuò)或者違法,只能說有點(diǎn)牽強(qiáng)。 面對(duì)保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營費(fèi)用會(huì)計(jì)科目不統(tǒng)一、費(fèi)用分?jǐn)偛唤y(tǒng)一的現(xiàn)象,張女士認(rèn)為,現(xiàn)在保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)告都已經(jīng)向保監(jiān)會(huì)報(bào)備過,而且也經(jīng)過過會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì),可以說基本上沒有大問題的。至于是否需要統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、統(tǒng)一費(fèi)用分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)的問題,她認(rèn)為,由于各家公司的情況都不盡相同,是沒有辦法來統(tǒng)一這些問題的。 上述會(huì)計(jì)老師也認(rèn)為,由于各家公司的具體情況不一樣,交強(qiáng)險(xiǎn)在其各個(gè)業(yè)務(wù)上的占比也不一樣,所以是很難做到統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的。
2024-12-02 17:53:05
實(shí)事資訊 車險(xiǎn)理賠案例說明車險(xiǎn)損與玻璃險(xiǎn)的區(qū)別
摘要:汽車給人們的生活帶來了便捷,它不但縮短了地區(qū)之間的距離,加強(qiáng)了地區(qū)間的交流,更為人們節(jié)省了時(shí)間。然而,事物的存在都是具有兩面性的,汽車在為我們帶來便捷的同時(shí),也給我們帶來了一定的麻煩,一是停車難,二是停車后車子面臨的意外受損與理賠煩。在這里我們討論一起停車受損與理賠的爭議。一日,被保險(xiǎn)人把車停在路邊,結(jié)果回來后發(fā)現(xiàn)車子被人用東西把玻璃及玻璃導(dǎo)槽及亮條和上面油漆撬壞,故向保險(xiǎn)公司報(bào)案,在理賠中與保險(xiǎn)公司在定損時(shí)發(fā)生歧義:保險(xiǎn)公司認(rèn)為只能按玻璃單獨(dú)破壞險(xiǎn)賠償玻璃的損失,被保險(xiǎn)人認(rèn)為應(yīng)該不光玻璃受損,自己的其他損失也應(yīng)該按盜搶險(xiǎn)或車損險(xiǎn)定損理賠。據(jù)了解,被保險(xiǎn)人購買了交強(qiáng)險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)等全車險(xiǎn)。投訴人近日停車后車子被人用工具撬壞車窗玻璃進(jìn)行盜竊,投訴人發(fā)現(xiàn)后向公安機(jī)關(guān)與保險(xiǎn)公司報(bào)案。在理賠定損中,對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任與險(xiǎn)種適用產(chǎn)生了爭議。被保險(xiǎn)人認(rèn)為自己購買了全車險(xiǎn)與不計(jì)免賠險(xiǎn),且受損事實(shí)清楚、符合,保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償自己的玻璃與其他車損。保險(xiǎn)公司認(rèn)為:該車只能按玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)進(jìn)行定損理賠。理由有兩點(diǎn):1、本事故明顯不適用盜搶險(xiǎn),保險(xiǎn)合同約定,盜搶險(xiǎn)首先要滿足的條件是發(fā)生整車被盜的事實(shí),本案中被保險(xiǎn)人的車輛本身并沒有被盜走。2、本事故也不適用車損險(xiǎn),因?yàn)樵摫I撬行為不屬于合同約定的“保險(xiǎn)事故”。本案件的爭議在于定損時(shí)對(duì)理賠險(xiǎn)種的適用爭議,特別是被保險(xiǎn)人對(duì)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)與車損險(xiǎn)的理解不是很清楚。簡單的來說:玻璃險(xiǎn)的全稱是:玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn),是指停車和使用時(shí)造成的玻璃損壞;該險(xiǎn)是專門為前后玻璃和車窗玻璃設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種,是車輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn),已投保車輛損失險(xiǎn)的車輛方可投保本附加險(xiǎn)。在保險(xiǎn)期間內(nèi),保險(xiǎn)車輛在使用過程中,發(fā)生本車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎,保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償。投保人在與保險(xiǎn)人協(xié)商的基礎(chǔ)上,自愿按進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃選擇投保,保險(xiǎn)人根據(jù)其選擇承擔(dān)相應(yīng)保險(xiǎn)責(zé)任。而車損險(xiǎn)指,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故,造成保險(xiǎn)車輛受損,保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償。被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中,因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償:碰撞、傾覆、墜落;火災(zāi)、爆炸、自燃(須另投自燃險(xiǎn));外界物體墜落、倒塌;暴風(fēng)、龍卷風(fēng);雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用,由保險(xiǎn)人承擔(dān),最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。所以車燈或倒車鏡單獨(dú)破碎屬于免責(zé)范圍,保險(xiǎn)公司不需要賠付;另外,如果玻璃破損是由于車內(nèi)物體造成,也屬于免責(zé)范圍。而事故造成的玻璃損壞應(yīng)適用車損險(xiǎn)來負(fù)責(zé)賠付。
 
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