開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

“我的車(chē)停在車(chē)庫(kù)，被水淹了，誰(shuí)來(lái)賠付？”這是大連帝柏灣業(yè)主的疑問(wèn)。7月29日，大連兩處高檔小區(qū)地下車(chē)庫(kù)進(jìn)水，受損車(chē)輛超過(guò)300輛，其中不乏保時(shí)捷、賓利、法拉利等等超級(jí)豪車(chē)。一些車(chē)輛受損嚴(yán)重，修車(chē)費(fèi)用就上百萬(wàn)，初步預(yù)計(jì)車(chē)主的損失將在千萬(wàn)以上，讓車(chē)主直呼“hold不住”。現(xiàn)場(chǎng)的保險(xiǎn)公司專員介紹，除了追究物業(yè)的責(zé)任，如果車(chē)輛投保了涉水險(xiǎn)，也是可以獲得理賠的，具體的定損還要看最后的結(jié)果。

大連高檔小區(qū)地下車(chē)庫(kù)進(jìn)水 車(chē)輛全部被淹

7月28日凌晨的一場(chǎng)大雨，不僅造成了山體滑坡事故導(dǎo)致六人遇難，市內(nèi)多個(gè)地下停車(chē)場(chǎng)也遭到嚴(yán)重?fù)p失。高檔住宅小區(qū)帝柏灣地下約上萬(wàn)平方米的車(chē)庫(kù)進(jìn)水約7000噸，小區(qū)外積水最深時(shí)沒(méi)過(guò)車(chē)頂，兩處合計(jì)約200輛車(chē)被淹。而中山區(qū)中南路楓合萬(wàn)嘉小區(qū)地下車(chē)庫(kù)也被水淹了，停在小區(qū)地下車(chē)庫(kù)內(nèi)的上百輛車(chē)遭了殃。

大連帝柏灣小區(qū)在濱海東路與虎灘路交會(huì)處的西北角，地勢(shì)西高東低、北高南低。因此，小區(qū)外東南角成最低處。最嚴(yán)重時(shí)，這里積水深約1.3米，很多車(chē)被淹過(guò)車(chē)頂，最低處的積水核心區(qū)，僅有7處排水井口。而暴雨來(lái)臨的時(shí)候，地下停放的200多輛車(chē)均來(lái)不及開(kāi)走，基本都是高檔名車(chē)，其中不乏法拉利超跑、保時(shí)捷、卡宴、寶馬這類的豪車(chē)。

因?yàn)榻畤?yán)重，很多車(chē)輛修理的價(jià)格幾乎等于新車(chē)的價(jià)格，不少車(chē)主都打算放棄修理了。而在維權(quán)上，車(chē)主也與物業(yè)發(fā)生了爭(zhēng)執(zhí)。目前，帝柏灣的物業(yè)還沒(méi)有給車(chē)主們一個(gè)說(shuō)法，帝柏灣業(yè)主自行抱團(tuán)，準(zhǔn)備集體維權(quán)。

車(chē)輛進(jìn)水 車(chē)損險(xiǎn)可進(jìn)行賠付

愛(ài)車(chē)進(jìn)水，很多車(chē)主都聯(lián)系了保險(xiǎn)公司，詢問(wèn)是否可以獲得賠償。據(jù)到場(chǎng)的保險(xiǎn)公司工作人員介紹，若是自然災(zāi)害，車(chē)主已在保險(xiǎn)公司投保了車(chē)損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)以及不計(jì)免賠險(xiǎn)，并且車(chē)主沒(méi)有在進(jìn)水后打火，保險(xiǎn)公司會(huì)全部理賠。而車(chē)主投保了車(chē)損險(xiǎn)，沒(méi)有投保涉水險(xiǎn)或不計(jì)免賠險(xiǎn)，并且車(chē)主沒(méi)有在車(chē)輛進(jìn)水后打火，保險(xiǎn)公司會(huì)按具體情況具體分析，然后進(jìn)行理賠，要看各家車(chē)險(xiǎn)公司的免賠率及保險(xiǎn)限額確定最后的賠償金額。如果車(chē)輛足額投保，并且購(gòu)買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)的話，賠付的數(shù)額會(huì)更多一些。

一般來(lái)說(shuō)，內(nèi)飾以及其他部件的損壞都適用于車(chē)損險(xiǎn)，車(chē)損險(xiǎn)是暴雨后進(jìn)行理賠的主要險(xiǎn)種。對(duì)于因?yàn)檐?chē)庫(kù)進(jìn)水造成的車(chē)輛淹沒(méi)、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹(shù)木石頭掉落砸傷車(chē)輛，都適用于車(chē)損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過(guò)后的車(chē)損理賠中，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。但發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的理賠保險(xiǎn)目前只適用于涉水險(xiǎn)，所以車(chē)主千萬(wàn)別發(fā)動(dòng)車(chē)輛，否則發(fā)動(dòng)機(jī)的損失只能自行承擔(dān)。

水中二次打火 車(chē)險(xiǎn)無(wú)法賠付

開(kāi)心保保險(xiǎn)專家也提醒大家，在暴雨過(guò)后，啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損毀的，則不會(huì)納入車(chē)損險(xiǎn)的賠付范圍，還需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)一種“涉水險(xiǎn)”。在車(chē)輛浸水的情況下，車(chē)損險(xiǎn)可以賠付發(fā)動(dòng)機(jī)以外車(chē)輛損壞的部分，而由此導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞則只有涉水險(xiǎn)才有可能理賠。若不是自然災(zāi)害，由于小區(qū)管理不當(dāng)造成車(chē)輛被水淹，則由小區(qū)物業(yè)負(fù)責(zé)。如果車(chē)在浸水后人為啟動(dòng)車(chē)造成發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，保險(xiǎn)公司有權(quán)不負(fù)責(zé)理賠該輛車(chē)。

據(jù)了解，涉水險(xiǎn)在沿海城市推廣已久，但在北方城市并不常見(jiàn)，很多車(chē)主都表示從來(lái)沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)是專門(mén)保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)損失的，也稱為汽車(chē)損失保險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)，是車(chē)主專門(mén)對(duì)車(chē)輛發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的一種附加財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保的車(chē)輛在涉水路段行駛或被水淹沒(méi)后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，才適用涉水險(xiǎn)的理賠條款。目前一輛10萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車(chē)，附加涉水險(xiǎn)大約花保費(fèi)百元左右。

車(chē)輛進(jìn)水的理賠程序

車(chē)輛被水淹之后，車(chē)主應(yīng)該第一時(shí)間向保險(xiǎn)公司報(bào)案，然后將事故車(chē)輛拖至定損中心進(jìn)行拆解定損，隨后向保險(xiǎn)公司提交索賠材料，保險(xiǎn)公司定損完成之前，車(chē)主請(qǐng)不要自行清洗車(chē)輛外觀。為更好地保障車(chē)輛，規(guī)避因涉水行駛、水淹等發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的風(fēng)險(xiǎn)，車(chē)主可選擇投保涉水行駛損失險(xiǎn)。

此外，開(kāi)心保專家也建議，如果雨天行駛過(guò)程中，遇到緊急情況不要急踩制動(dòng)踏板或猛打轉(zhuǎn)向盤(pán)。如果操作過(guò)猛很容易發(fā)生“水滑”。在雨天駕駛，不宜突然變線換道，更不宜突然加速。最好能夠在雨季來(lái)臨前請(qǐng)檢查保養(yǎng)雨刮外，還要檢查是否老化，刮水是否干凈。如果出現(xiàn)老化、硬化或裂紋，就應(yīng)及時(shí)更換。

20萬(wàn)元家用車(chē) 涉水險(xiǎn)保費(fèi)約百元

為什么“涉水險(xiǎn)”只能附加購(gòu)買(mǎi)呢？

涉水后如何判斷要不要修理？

• 除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；
• 未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過(guò)；
• 保險(xiǎn)車(chē)輛在競(jìng)賽、檢測(cè)、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒(méi)收期間；
• 保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行保險(xiǎn)合同通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車(chē)輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。

• 未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符的機(jī)動(dòng)車(chē)的；
• 駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過(guò)有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的；
• 學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無(wú)教練員隨車(chē)指導(dǎo)的；
• 實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車(chē)的，或駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)的；
• 飲酒或服用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品的；
• 未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車(chē)的；
• 利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事犯罪活動(dòng)；
• 事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛或者遺棄保險(xiǎn)車(chē)輛逃離事故現(xiàn)場(chǎng)，或故意破壞、偽造現(xiàn)場(chǎng)、毀滅證據(jù)的；
• 依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車(chē)輛的其他情況下駕車(chē)。

涉水險(xiǎn)如何理賠

隨著汛期正式到來(lái)，全國(guó)各地都積極開(kāi)展暴雨防汛工作。暴雨帶來(lái)的最常見(jiàn)的困擾就是出行不便。在之前的一輪強(qiáng)降水過(guò)程中，路面積水導(dǎo)致車(chē)輛、行人難行，車(chē)險(xiǎn)公司也接到了不少報(bào)案理賠電話，大多是車(chē)輛進(jìn)水的案子。開(kāi)心保車(chē)險(xiǎn)專家提示車(chē)主，雨天行車(chē)尤其需要謹(jǐn)慎應(yīng)對(duì)。

1.暴雨天氣需要盡量減少駕車(chē)外出。道路比較濕滑，視線也不好，容易發(fā)生交通事故。若必須駕車(chē)出門(mén)，在每次出門(mén)前應(yīng)仔細(xì)檢查車(chē)輛，如燈光、制動(dòng)、轉(zhuǎn)向等機(jī)件是否正常。行車(chē)時(shí)應(yīng)務(wù)必注意車(chē)速，由于視線不好首先應(yīng)該開(kāi)啟應(yīng)急燈。和前車(chē)保持距離，在路面不清楚的情況下應(yīng)等待前車(chē)通過(guò)后觀察路面情況再前進(jìn)。

2.切勿冒險(xiǎn)涉水行駛，車(chē)輛在涉水過(guò)程中熄火后千萬(wàn)不能再次打火。尤其是對(duì)于小轎車(chē)而言，當(dāng)積水深度超過(guò)20厘米，建議不要涉水行駛，應(yīng)繞道或熄火后掛空擋用人力將其推出積水區(qū)。以避免車(chē)輛在水中熄火后，再打火啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，會(huì)使水由進(jìn)氣管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)缸體，使氣門(mén)、活塞、連桿、曲軸甚至汽缸壁受損，最終造成發(fā)動(dòng)機(jī)“內(nèi)傷”。

3.車(chē)輛出險(xiǎn)后及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，出險(xiǎn)的車(chē)輛必須由專業(yè)施救單位施救。不幸出險(xiǎn)后，您要在首先保證自身安全的情況下及時(shí)與投保的保險(xiǎn)公司聯(lián)系，等待保險(xiǎn)公司查勘人員的到來(lái)或?qū)I(yè)救援。

4.不要將車(chē)輛停放在地下車(chē)庫(kù)和其他易倒塌的建筑周?chē)?。暴雨淹沒(méi)地下停車(chē)場(chǎng)的新聞層出不窮，若不慎愛(ài)車(chē)被水淹，千萬(wàn)不要點(diǎn)火啟動(dòng)。靜止?fàn)顟B(tài)下被淹造成損失的，只要車(chē)輛參保了車(chē)輛損失基本險(xiǎn)，原則上是屬于保險(xiǎn)公司的賠償范圍的。若車(chē)輛在暴雨天氣中被高空墜物或刮倒的大樹(shù)壓到，也不用著急，這種屬于自然災(zāi)害所造成的損失，屬于車(chē)損險(xiǎn)范疇，保險(xiǎn)公司均會(huì)予以賠償。

5.開(kāi)車(chē)事后檢查。雨天行車(chē)之后，應(yīng)該及時(shí)清洗車(chē)輛，檢查油漆表面有無(wú)臟物，污水是否含化學(xué)成分，要及時(shí)補(bǔ)足輪胎的氣壓，清洗輪胎表面；其次，需注意水箱、空調(diào)散熱器有無(wú)異物附著表面；然后，檢查燈光，看有無(wú)積水在燈具內(nèi)，最后檢查車(chē)輛的內(nèi)飾，有些車(chē)子密封性不良，可能導(dǎo)致積水進(jìn)入地板和地毯，應(yīng)及時(shí)清理干凈，避免產(chǎn)生異味。

雨天行車(chē)必備涉水險(xiǎn)

南方很多地區(qū)雨季時(shí)間都很長(zhǎng)，而雨天行車(chē)一旦發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，就會(huì)造成整個(gè)車(chē)輛報(bào)廢。很多車(chē)主也關(guān)心，車(chē)輛進(jìn)水之后，車(chē)險(xiǎn)能否進(jìn)行理賠？開(kāi)心保專家表示，想要愛(ài)車(chē)在雨天也能安心行駛，車(chē)輛涉水險(xiǎn)必不可少。

涉水險(xiǎn)解析

涉水險(xiǎn)是一種新的衍射險(xiǎn)種，特別為發(fā)動(dòng)機(jī)提供保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，有一點(diǎn)需要注意的是變速器和其他的汽車(chē)系統(tǒng)均不在涉水險(xiǎn)范圍當(dāng)中。由于不同保險(xiǎn)公司對(duì)涉水險(xiǎn)的稱呼都不同，有些公司叫“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，有些公司叫“涉水損失險(xiǎn)”。因此，當(dāng)我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)險(xiǎn)種的時(shí)候，應(yīng)咨詢清楚各種險(xiǎn)種的保障范圍和理賠細(xì)則。

或許你認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)了全保就包含了涉水險(xiǎn)，其實(shí)不然。汽車(chē)涉水險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)種，需要單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)。而全險(xiǎn)一般只包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)等在內(nèi)的幾個(gè)主要險(xiǎn)種。

如何購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)

涉水險(xiǎn)應(yīng)該怎么買(mǎi)？能否單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)？這里我們先了解一下涉水險(xiǎn)的定義：車(chē)輛涉水險(xiǎn)，是一種新衍生的險(xiǎn)種，均指車(chē)主為發(fā)動(dòng)機(jī)購(gòu)買(mǎi)的附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。

了解過(guò)定義之后，接下來(lái)該如何購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)呢？由于涉水險(xiǎn)是車(chē)輛損失險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，所以車(chē)主必須在投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)為基礎(chǔ)，才可以投保涉水險(xiǎn)。如果你要把車(chē)開(kāi)上路，那么正確的步驟是：首先購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，然后購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)（車(chē)輛損失險(xiǎn)），最后才可以購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)。

什么情況下會(huì)得到涉水險(xiǎn)賠付

涉水行駛（指通過(guò)水淹路面導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損或在水中啟動(dòng)），開(kāi)車(chē)掉進(jìn)河里、車(chē)輛失控落水是在車(chē)損險(xiǎn)的范圍賠的。如果不幸發(fā)生了上述情況，你應(yīng)該在保證人身安全的情況下給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案，讓他們到場(chǎng)定損，或叫救援車(chē)將車(chē)輛送到保險(xiǎn)公司的定損點(diǎn)進(jìn)行定損。定損結(jié)果出來(lái)后，如沒(méi)有超出涉水險(xiǎn)所規(guī)定的保障范圍，就可以獲得相應(yīng)賠償。

如何才能獲取全額賠付

根據(jù)保險(xiǎn)公司的不同，“涉水險(xiǎn)”有15%到20%的絕對(duì)免賠率。也就是說(shuō)，在車(chē)子出現(xiàn)涉水故障時(shí)，保險(xiǎn)公司只賠償80%到85%的車(chē)輛損失金額，剩余的15%~20%需要車(chē)主自己掏腰包支付。只有購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、車(chē)損險(xiǎn)的不計(jì)免賠及涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠后才能夠?qū)崿F(xiàn)事故損失的全額賠付。但并不是所有的保險(xiǎn)公司都提供涉水險(xiǎn)的不計(jì)免賠這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

注：太平洋保險(xiǎn)明確規(guī)定：涉水險(xiǎn)屬一個(gè)附加險(xiǎn)種，只要投保相應(yīng)的附加險(xiǎn)種就能全額理賠。中國(guó)人保明確規(guī)定：“發(fā)動(dòng)機(jī)損失險(xiǎn)”每次理賠金額保險(xiǎn)公司擁有絕對(duì)免賠20%。

涉水險(xiǎn)免賠范圍

如車(chē)輛在涉水過(guò)程中熄火，車(chē)主再次重新啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致?lián)p壞，是得不到保險(xiǎn)公司任何賠償?shù)?，哪怕已?jīng)購(gòu)買(mǎi)了涉水險(xiǎn)也只能自己掏錢(qián)修理。因此，開(kāi)心保專家建議大家，車(chē)輛進(jìn)水之后要馬上熄火并報(bào)案，等待保險(xiǎn)公司處理，千萬(wàn)不能逞強(qiáng)二次打火，否則水會(huì)進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)，造成發(fā)動(dòng)機(jī)完全損壞，涉水險(xiǎn)也是無(wú)法賠付的，最終損失最大的還是車(chē)主自己。

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　　“全險(xiǎn)”不全“涉水”難賠

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