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社會的高速發(fā)展，人們生活收入水平的不斷提高，在滿足正常的高品質(zhì)生活后，理財已經(jīng)成為人們茶余飯后討論最多的問題，在很長一段時間以來，人們往往聽到理財，都會感覺是銀行售賣的理財產(chǎn)品，很多老百姓可能并不是自發(fā)的去主動購買，而是在銀行等金融機構(gòu)經(jīng)理的熏陶下產(chǎn)生購買的過程，而近幾年來，人們收入的提高，物價房價的不斷增長，讓很多百姓，自發(fā)的走上合理的理財之路，學(xué)會怎樣理財，不僅僅讓我們在保障基本生活品質(zhì)的同時，還能為固有的資金做好合理的理財規(guī)劃，那么應(yīng)該怎樣理財才是對于一個人或者一個家庭來說是最合理的呢。 怎樣理財之第一步： 在生活中不管是做什么事情，有目標，是將事情做到成功的最關(guān)鍵的一步，如果沒有目標，相信很多事情都難以實現(xiàn)，所以，理財也是如此，在理財?shù)臅r候樹立好良好的理財目標，不盲目的進行追風(fēng)投資，將自己理財之路更規(guī)范化。 怎樣理財之第二步： 明確自己的經(jīng)濟實力，理財也是有短期長期之分的，所以在理財之前，選擇什么樣的理財產(chǎn)品，自己一定要提前規(guī)劃好，例如不要把自己可能隨時需要用的資金來用作長期的風(fēng)險投資，如果暫時資產(chǎn)是不用的，那么就可以很好的考慮長期的，收益高的理財產(chǎn)品中來。 怎樣理財之第三步： 制定合適的理財方案，有了理財目標，分配好自己的資產(chǎn)之后，選擇什么樣的理財產(chǎn)品就要依靠一個合理的理財方案來決定了，首先要綜合考慮下風(fēng)險承受能力，如果風(fēng)險承受能力低的就主要考慮從低風(fēng)險型的債券基金或者貨幣基金等，保障資產(chǎn)安全的同時，也能達到一定的理財收益，但是相對的收益會比較低。相反，風(fēng)險承受能力高的投資理財愛好者就可以投資一些高風(fēng)險的股票型基金，風(fēng)險雖然大，但是同樣收益也是比較客觀的，但是選擇什么樣的產(chǎn)品投資人要完全從個人的經(jīng)濟承受能力出發(fā)。 了解了怎樣理財之后，相信通過制定合理的理財目標，結(jié)合自己的經(jīng)濟實力，制定出合適的理財規(guī)劃，那么在學(xué)會怎樣理財?shù)耐瑫r我們又該注意一些什么呢？ 怎樣理財之理財誤區(qū)莫進入： 看來看去覺得自己實在沒有多余的資產(chǎn)，不需要考慮理財，其實這種想法是最錯誤的，即使收入不高，但是在進行合理的生活費用支出規(guī)劃后，還是要學(xué)會嚴格的控制財務(wù)支出，強制自己去理財，哪怕從最基礎(chǔ)的定期存款開始。 投資理財就一定能賺錢，這樣的想法并不是完全不對，但是不能排除，選擇一些投資理財產(chǎn)品有時候很多的不保本的，除非傳統(tǒng)的低收益的銀行理財產(chǎn)品，像是股票、地產(chǎn)等這樣風(fēng)險型的投資就無法保障投資者當(dāng)時的本金。 投資理財忽視保險的重要性，隨著現(xiàn)在社會壓力的增大，保險儼然已經(jīng)成為了很多人生活中必要的一部分，社保往往只是簡單的基礎(chǔ)保障，很多人都忽視了保險理財?shù)闹匾?，認為單純的社保就足夠了，這樣的想法是大錯特錯的。 最后，專家建議，怎樣理財之解析的答案是每個人可以拿來借鑒通用的，但是選擇什么樣的理財產(chǎn)品，每個人適合什么樣的理財投資，還是要結(jié)合自己的經(jīng)濟能力和實際需要，再根據(jù)專業(yè)理財顧問的建議綜合結(jié)論而出。

常常聽到有很多年輕朋友這樣抱怨，月收入實在太少，沒有什么結(jié)余的錢可以用來理財。其實這樣的想法是不正確的，即使收入相對不多，也要懂得如何理財，督促自己規(guī)劃好有限薪水同時進行合理的投資理財。

看開心保專業(yè)理財規(guī)劃師建議月收入3000如何理財：

王芳今年27歲，單身，大學(xué)畢業(yè)后在北京一家企業(yè)做人力資源，月收入3000元。 

在花銷上，算不上大手大腳：為了減輕房租壓力，她和同事合租了一套房子；常常和朋友等到晚上8點以后再吃飯，為的是享受洋快餐的打折優(yōu)惠；極少買名牌，基本上都是常換常新的“大路貨”……雖然如此“節(jié)儉”，但到了月底，王芳的工資依然花得光光的，毫無結(jié)余。她說，剛分到單位的時候每月只有1500元的實習(xí)補貼，可那時還多少有點結(jié)余，現(xiàn)在收入高了一倍，反而攢不住錢，我的錢都上哪兒去了，對于如何理財王芳表示完全的茫然。

開心保理財規(guī)劃師總結(jié)：王芳月收入3000元依然“月光”，主要是消費觀念有偏差，以及沒有掌握一些必備的理財技巧?？梢钥隙?，王芳的花銷缺乏條理性和計劃性，花錢雖然不是“大手大腳”，但卻不“精打細算”。比如，她和朋友經(jīng)常等到晚上8點吃打折的洋快餐，看上去似乎很“節(jié)儉”，但洋快餐即使打五折，能趕上自己做飯便宜嗎？張婷買衣服可能沒有名牌，但買衣服的頻率肯定很高，有時貪圖便宜打折，今天買一件，穿不了兩天就扔到一邊，明天再買。這樣還不如按“少而精”的原則適當(dāng)購買……類似的花錢誤區(qū)還可以找出很多。

開心保理財規(guī)劃師定制了根據(jù)王芳的案例定制月收入3000如何理財三個要點：

要點一：自己動手，豐衣足食。 

正如王芳這樣，吃快餐、吃飯店是一些單身族的通病，其開支有時占到月收入的三分之一。但是首先不考慮金錢方面問題的話，也要學(xué)會從自身的身體健康所考慮，建議單身族學(xué)習(xí)烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的青菜或半成品食物進行加工，既達到省錢的目的，又練了手藝，享受了“自己動手，豐衣足食”的人生樂趣。堅持一段時間下來，就會明顯的發(fā)現(xiàn)自己進行烹飪確實能節(jié)省很多不必要的消費。 

要點二：強制儲蓄，逐漸積累。 

先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發(fā)了工資，先考慮到銀行存錢；如果存儲金額較大，也可以每月存入一張一年期的定期存單，一年下來可積攢12張存單，需要用錢時可以非常方便地支取。另外，現(xiàn)在許多銀行開辦了“一本通”業(yè)務(wù)，可以授權(quán)給銀行，只要工資存折的金額達到××元，銀行便可自動將一定數(shù)額轉(zhuǎn)為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習(xí)慣，從而不斷積累個人資產(chǎn)。 

要點三：抵制各種優(yōu)惠促銷的誘惑。 

經(jīng)常逛街的女性可以不難發(fā)現(xiàn)，商家促銷可謂花樣百出，買100送50，五折優(yōu)惠，積分貴賓卡等越來越煽情的誘惑使不少年輕人患上了“狂買癥”，特別是許多精于算計的女性，生怕錯過優(yōu)惠的時機，往往不看自己的需求，不衡量購物的綜合成本，睜著眼往商家設(shè)好的套子里鉆。所以，單身一族過量消費之前應(yīng)當(dāng)考慮：大量購物換來的貴賓卡到底是省錢還是費錢？自己這種消費理性嗎？可能有很多的女性沒人認真的考量過。

從以上最基本的三個要點開始監(jiān)督自己，慢慢的學(xué)會即使月收入3000如何理財也不再是難題。當(dāng)自己的儲蓄達到一定的金額的時候，便可以考慮選擇一些合適的理財產(chǎn)品進行更深的投資，月收入3000如何理財就是從點滴做起才重要！

隨著中國人口老齡化的不斷加劇，越來越多的家庭步入了退休階段，退休后的收入自然是要比在職的時候少很多，并且承受風(fēng)險的能力也相對的薄弱，那么對于退休家庭來說應(yīng)該如何理財和投資呢，退休家庭如何理財才能確保自己晚年過上幸福安康的生活呢，下面，開心保專業(yè)理財編輯來和大家分享下，退休家庭該如何理財和投資。

首先給退休家庭的老人們幾點建議：

掌握自己的經(jīng)濟主動權(quán)

不論是夫婦一起或者自己單獨生活，還是和子女生活在一起；有幾個子女也好，只有一個子女也好，退休后只要自己的頭腦還清醒，手腳還能動，生活還能自理，就要由自己來掌握和支配退休工資、房產(chǎn)、存款和投資，由自己來保管退休金賬戶卡（折），最好不要交給子女或他人保管和支配，以免產(chǎn)生不必要的矛盾和摩擦。

保持較高的流動性資產(chǎn)

一是家中或錢包內(nèi)要保持一定數(shù)量的現(xiàn)金，二是退休工資卡內(nèi)有經(jīng)常保持一定數(shù)量的活期儲蓄。老年人的身體和生活都缺乏彈性，因此保持一定比例的應(yīng)急資金，是理財生活必不可少的一項。理財專家認為，處在退休階段的家庭和個人，現(xiàn)金類資產(chǎn)（含貨幣型基金、定期儲蓄存款等）應(yīng)不低于全部金融資產(chǎn)的20%。這樣安排可支配資產(chǎn)既是對自己負責(zé)，也是對子女和家人負責(zé)。

重視自身消費

由于受傳統(tǒng)思想影響，再加上過去經(jīng)歷過苦日子，老年人盡管收入比過去高得多，但在消費上往往仍舊比較保守，依然省吃儉用，按最低消費標準生活。其實這樣做并不是理財，真正理財是量力而行合理安排消費支出。一是要定期檢查身體，既能做到心中有數(shù)，又能提前防患于未然。二是要豐富自己晚年的文娛生活，適當(dāng)參加一些公益活動、戶外活動，保持一種積極向上的樂觀生活姿態(tài)。

退休家庭如何題材和投資方面建議可以從以下幾個方面考慮：

老年人調(diào)整資產(chǎn)配置，首先把固定收益類的投資資產(chǎn)比例調(diào)到60%，保本的銀行理財產(chǎn)品是不錯的選擇，其最低起存金額為5萬元，這類理財計劃保證本金但是不保證理財收益，從風(fēng)險的角度來說資金非常安全。從歷史業(yè)績來看，這類產(chǎn)品收益率一般能達到2%，大大超出活期儲蓄利率。在每個交易日的上午9點到下午3點可以隨時買賣交易，變現(xiàn)非常靈活，流動性較強，可以做不時之需來配置。

保本固定收益類的另一種主要投資資產(chǎn)配置在了固定收益類的信托產(chǎn)品上，這類理財產(chǎn)品涉及到的投資標的常見的是房地產(chǎn)類集合信托計劃、證券結(jié)構(gòu)化的信托集合計劃等。目前固定收益類信托的收益水平在6.5%-10.5%，通過信托公司發(fā)行的這類產(chǎn)品只要是風(fēng)控嚴格，確實是比較理想的理財產(chǎn)品。

了解退休家庭如何理財和投資之后，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師建議，退休家庭在選擇如何投資理財?shù)膯栴}上，一定還是要從自身出發(fā)，結(jié)合家庭的承受能力，從保障，保本出發(fā)，做到有條不紊的投資規(guī)劃。

24歲是結(jié)束大學(xué)生涯、邁向職場的重要階段。這個時候還主要是以事業(yè)發(fā)展為主，通常經(jīng)濟基礎(chǔ)也比較薄弱。那么，24歲什么理財保險比較好？是否需要考慮養(yǎng)老理財規(guī)劃呢？開心保專家給出了比較詳細的解答。24歲什么理財保險好買保險買的是保障，而保障是人人都需要的。所以，買保險之前一定要搞清楚：什么是保險？為什么要買保險？我最需要的是什么樣的保障？我需要多少這樣的保障？就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品？如果你真想給自己和家人買一些保險，建議你：1、首先學(xué)習(xí)和了解一些保險知識；2、了解保險的作用和意義；3、明確自己對保險的需求；4、按自己的實際需要和經(jīng)濟能力進行投保。真正做到：明明白白消費，踏踏實實享受。不然的話，由于自己一時的無知，換來的可能是今后無限的煩惱。對于成年人來說，買保險應(yīng)該先買社保.如果你現(xiàn)在已經(jīng)都有了社保，那么，你就可以選擇買一些商業(yè)保險進行補充。因為，社保是基礎(chǔ)，商業(yè)保險是補充。買商業(yè)保險（無論什么險種），肯定是：越早買越好。因為它有一個規(guī)律：在保障度一樣的情況下，所交保費是隨參保年齡的增長而增長的。1、選擇投資理財分紅型的養(yǎng)老險，長期可觀的收益率是比較可觀的！2、假設(shè)辦理一份理財分紅的養(yǎng)老險，保額5萬元，保障終身的，存15年，共存8萬！每3年返還保額的8%，終身返還！那么您到59歲時賬戶內(nèi)有35萬元，60歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老金每年兩萬元，20年共領(lǐng)取40萬元，80歲時賬戶中還有16萬，到100歲賬戶里有55萬元！3、附加定期還本型重疾險和綜合性意外住院醫(yī)療險！包含所有意外住院醫(yī)療事故的報銷！沒有報銷次數(shù)限制。24歲應(yīng)該考慮養(yǎng)老理財規(guī)劃么？24歲還處于人生的打拼階段，對于養(yǎng)老需求并不是最強烈的。如果有余錢的話，也可以考慮。對于24歲的年輕人來說，購買保險的順序是：必須先保障型產(chǎn)品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然后才是醫(yī)療保險（普通醫(yī)療，大病醫(yī)療險等），養(yǎng)老保險，子女教育金，投資分紅型產(chǎn)品等等。保險是一門學(xué)問，買商業(yè)保險需要的是：要有一個有周密的統(tǒng)籌計劃安排和循序漸進的心理準備，不要設(shè)想一次投入就能解決一生的保障需求?；蛘?，買一份保險就想為自己提供多方面的保障問題。很多人都關(guān)注萬能險產(chǎn)品。萬能險是一款具有投資性質(zhì)的保險。所謂投資，那就是高收益預(yù)期與高風(fēng)險相伴相生。按其1.75%的保證利率，到客戶老年時，保單帳戶里不一定還有錢，也就是說，合同不一樣還有效。這取決于公司的經(jīng)營結(jié)果，也取決于您交費的多寡和期限，更取決于買保險時訂立的身故保障額度和重疾保障額度。也就是說，買了萬能險，未來(尤其是晚年時)能否得到保障，是不確定的。所以太早用萬能險做養(yǎng)老理財規(guī)劃，也是需要深思熟慮的。24歲選什么理財保險主要應(yīng)該看自己的個人需求，建議以意外險、社保為主，其次補充重大疾病保險，最后才應(yīng)該考慮養(yǎng)老理財規(guī)劃。

妙招一：約定轉(zhuǎn)存利息多

工資卡里的閑錢只能得到0.36%的利息，如果開通“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，利息可要比活期利息高很多。你先設(shè)好活期存款賬戶的資金額度，比如設(shè)為2000元，當(dāng)你工資卡里的資金超過2000元時，銀行就會自動把多出來的錢轉(zhuǎn)到你設(shè)定的定期存款賬戶里，這樣你的一部分資金就可以享受定期存款最低1.71%的利息嘍。

妙招二：貨幣基金收益有保證

如果你擔(dān)心卡里資金轉(zhuǎn)存為定期存款影響臨時急用，那么可以把多余的資金購買貨幣基金，本金有保證，通常收益在1%-2%之間，比0.36%的活期存款利息高3-5倍。贖回基金時，資金會在3個工作日內(nèi)到賬。

妙招三：抵減房貸利息

如果你是房奴，不妨考慮很多銀行推出的“存抵貸”產(chǎn)品。如果開通了此項業(yè)務(wù)，當(dāng)工資卡里的閑錢超過一定金額時，就會自動轉(zhuǎn)到“存抵貸”賬戶里，這部分資金就相當(dāng)于提前還貸了，從而達到節(jié)省利息支出的目的。用工資卡辦理這種業(yè)務(wù)，既方便又實惠。

妙招四：變身繳費卡

俗話說省下的錢就是賺到的錢。如果你因為工作太忙忘記還信用卡，忘記繳納水電煤氣費，那么罰息、滯納金就是一筆不小的支出。不妨把工資卡與信用卡辦理關(guān)聯(lián)還款業(yè)務(wù)，這樣你就不用為還款操心了，每月工資卡里的錢會自動劃到信用卡賬戶用于償還欠款。

你還可以為工資卡開通繳費業(yè)務(wù)，用于繳納水電煤氣費用，這樣你每月就不用去銀行排隊繳費了，自己通過網(wǎng)銀就能繳費，省時省力。將工資卡的賺錢和省錢招數(shù)結(jié)合使用，會讓你的工資卡變成一張無敵理財卡，趕緊試試這些招數(shù)吧

對于父母來說，孩子是自己的掌上明珠，都希望有能力讓孩子接收到更高等的教育。因此，教育金的儲備很重要。及早做好少兒教育理財規(guī)劃，可以讓家庭資金合理分配，為今后的教育支出做好準備。那么，怎么做少兒教育理財規(guī)劃呢？

傳統(tǒng)教育理財多為銀行儲蓄

通過銀行儲蓄進行教育金準備，是目前最為常見的方式，銀行對儲蓄資金安全性的保證是吸引家長的最主要原因。最常見的方式就是在春節(jié)后，許多父母選擇將寶寶過年收到的壓歲錢存入銀行。不過，無論是活期儲蓄、定期儲蓄還是教育儲蓄，雖然省事省力，但在目前通脹不斷攀升的環(huán)境下，卻遠遠不能達到保值增值的目的。

按照國內(nèi)外的經(jīng)驗，教育費用的增長速度仍將遠遠高于國民平均收入增長或通貨膨脹率，在有些地區(qū)，例如加拿大，在過去的幾年中，大學(xué)教育費用的增長速度甚至超過了當(dāng)?shù)赝ㄘ浥蛎浡实?/span>2倍多。因而父母在規(guī)劃子女教育金費用時，應(yīng)充分考慮通脹因素。

教育理財規(guī)劃首選教育保險

教育保險又叫做子女教育保險、孩子教育保險等等，主要是以孩子為保險的標的，以儲備教育金為目的。教育保險是一種儲蓄性的保險，具有強制的儲蓄功能和保障功能。

給少兒買教育保險如何選擇，首先要了解現(xiàn)在市場上的教育保險的分類。市場的教育保險目前有三種。第一種是目的比較明確的，就是保障初中、高中和大學(xué)期間的教育費用，一般以附加險的方式出現(xiàn)。第二種是有規(guī)定的返還，不僅能作為孩子上學(xué)期間的費用，還能提供以后的生存金。最后一種就是理財型的教育保險，比如萬能保險等等，有很強大的理財功能，也能作為教育基金的儲備，提供孩子初中至大學(xué)的教育費用。

保障功能是教育金保險獨有的一個優(yōu)勢。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。同時，大多數(shù)教育金保險，還能為子女附加各類性價比較好的醫(yī)療和意外傷害保險。教育金保險的保障功能，不僅確保了子女教育金的需求得到滿足，還為家長解決了后顧之憂，保障了子女的正常生活。

教育金保險還具有強制儲蓄的功能。家長可以根據(jù)自己對孩子未來所接受教育水平高低的預(yù)期和當(dāng)前的經(jīng)濟情況選擇險種和金額。一旦教育金保險計劃啟動，就必須每年存入約定的金額，之后再獲得保險公司分階段的現(xiàn)金給付。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。它的強制儲蓄的功能，有效保證了教育金保險計劃的完成。

教育金的籌備實質(zhì)上是一個投資積累的過程。家長需要在名目繁多的可選項目下，結(jié)合自身情況，制定出最適合自己的方案。為了實現(xiàn)家庭理財計劃，確保孩子教育金的安全，家長可以對其他一些收益更高的產(chǎn)品進行比較選擇。目前，市場上主要的籌備教育金方式包括銀行儲蓄、教育金保險和其他的一些教育理財產(chǎn)品。它們各具特點，優(yōu)劣勢并存，需要家長們逐一審視，形成組合，實現(xiàn)互補，達成目標。

開心保專家這里也建議，為孩子準備教育金需要根據(jù)孩子的需求和家庭經(jīng)濟來購買，一般情況下購買意外保險和醫(yī)療保險就可以保障孩子的健康成長。如果經(jīng)濟條件允許，可以再購買一份教育基金。