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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險（互... 銷量：139299.00

約有251項符合搜索家財的查詢結(jié)果，以下是第31-40項。

實事資訊慎防災(zāi)難頻發(fā) 意外險家財險選購指南: 摘要：2012雖然并沒有像影片中一樣，成為世界末日，但一系列的災(zāi)難還是讓人措手不及，家財險、涉水險、意外險在這個多災(zāi)多難的2012顯得格外重要。但實際上，很多人對于商業(yè)保險的保障范圍還是不甚了解，而家財險、意外險在選擇和購買上，也有很多技巧。

災(zāi)難面前物輕人重，保障內(nèi)容需注重人身意外險

很多人上了車險，買了家財險，卻偏偏忘了人身保障，更有一部分稱其根本不知道商業(yè)保險還能對暴雨、地震等自然災(zāi)害給予保障。事實上，人們熟知的人壽保險和意外傷害等都將自然災(zāi)害造成的意外傷亡納入保障范圍。以北京7.21大暴雨中遇難的廣渠門溺亡的丁先生為例，其遇難后的理賠額共26.38萬元，其中車險15.38萬、車上人員險1萬，剩余的10萬還是其單位為所有員工投保的團體意外傷害險，丁先生本人并未購買任何商業(yè)保險。

雖然車險和家財險都是應(yīng)對自然災(zāi)害不可或缺的險種，卻都不涉及人身安全的保障，這直接導(dǎo)致人身安全受到傷害時無法理賠。不得不說，這種做法無異于買櫝還珠，在保障內(nèi)容上本末倒置。為了應(yīng)付類似的意外事故，保險專家認為，個人至少需要擁有人壽保險和意外傷害險兩大險種，這樣在不幸遇到意外、自然災(zāi)難或重大疾病的時候才可以獲得保險賠付。除自殺、斗毆等原因外，一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括暴雨、地震、臺風等自然災(zāi)害。

意外險種類繁多，投保切記量體裁衣

對暴雨“負責”的險種包括：壽險（定期壽險、終身壽險等）、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險、學平險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。具體能賠償多少，要看保險條款的具體規(guī)定，比如免賠額多少、賠償項目等。

意外險：可以疊加賠付

Q：意外險目前市民最缺乏什么？

A：目前市民購買意外險保額普遍偏低，平均保額一般只有10萬元，真正出事，意義不大。就拿這次北京暴雨事故來說，理賠中大都只有10萬元。建議市民在購買意外險的時候，把保額不妨定為年收入的5-10倍。其實，現(xiàn)在意外險經(jīng)常都有促銷活動，比如暑假啊，旅游高峰期都有，市民可關(guān)注保險公司官網(wǎng)，而且，有時還有抽獎。小孩，老人都可購買。另外，購買意外險以每年買比較便宜合算。

Q；以航意險等為例，家人不知道的情況下，保險公司會理賠嗎？

A：航空這類事故一般都有官方公布名單，保險公司會第一時間主動排查。家人也可登錄各保險公司網(wǎng)站自查，以平安為例，輸入姓名和身份證，就會出現(xiàn)此人買入保險的清單。當然，保監(jiān)會也會監(jiān)督。當然，一些小事故，沒有公布新聞的，可能就需要家人自查了。以常熟大巴事故為例，保險公司第一時間就做了應(yīng)急預(yù)案，做了排查。

Q：意外險方面，有什么需要特別提醒的嗎？

A：意外險是可以擁有多份得到多次疊加賠償?shù)?。比如，同時有航意險和意外險，就可得到重復(fù)賠付。

家財險：主險和附加險各有不同

Q:類似暴雨造成的家庭財產(chǎn)損失，一般什么保險可以理賠？

A:買了家財險主險的一般都會受理暴雨之類造成的損失，比如涉及房屋，室內(nèi)裝修等都會理賠。住在底樓的由于雨水進入造成的地板損壞也都會在扣除折舊后予以賠償。還有諸如火災(zāi)，空中墜物損壞的房屋以及家電衣服等也都在內(nèi)。上海目前這類理賠還挺多的，尤其是臺風暴雨季。一般高達幾十萬保額的家財險保費都在每年200-300元之間。保費不高，但可解決暴風暴雨雷電火災(zāi)等多種理賠。

Q：那么諸如水管爆裂、被偷盜之類的家財險也賠付嗎？

A：這一類屬于家財險的附加險，購買之后也會理賠。

家財險的附加險一般包括三類：水管爆裂，居家責任和盜搶綜合險。遇到因水管爆裂造成的自家或隔壁鄰居家的損失都會賠償。在盜搶險方面，能證明的金銀珠寶，以及公安部門認定的都會賠償，但一般不會超過2萬元?，F(xiàn)在這類保險投保率都比較低，其實一般在家上網(wǎng)自己投保就可搞定，不是很麻煩。

車輛險：大多可理賠，水中熄火二次啟動則不賠

Q：在北京此次強降雨中，車輛損失最為嚴重。到底誰可獲得理賠呢？

A：根據(jù)車損險條款，對于因為車庫進水造成的車輛淹沒、或是因為大雨沖刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險進行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動機沒進水，所有的維修、更換部件都屬于車損險的保障范圍。車輛靜止狀態(tài)下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。

但是，對于涉水造成的發(fā)動機損失，普通車損險無法理賠。只有通過購買“涉水險”，保險公司才會對受保車輛涉水導(dǎo)致的損失，包括發(fā)動機損失，進行全額賠付。

特別需要提醒的是，如果車主在水中熄火，強行二次啟動造成損失，即使車主已經(jīng)購買了涉水險，保險公司也是不賠的，因為屬于人為因素。

如果發(fā)生事故，我們建議車主不要移動車輛，馬上打電話給保險公司，會有拖車來幫忙。身為車主，保護車輛免受進一步損害，是順利理賠的第一步。

Q：司機溺水，車險就不管用了？只有人身意外險、壽險等能賠嗎？

A：由于車損險不涉及人員傷亡的賠償，第三者責任險對“第三者”的定義范圍在本車輛以外的人或物，因此車損險、三責險均無法對被困車中溺亡的司機和乘客進行賠償。

如果該車輛投保過“車上人員險”，那么乘客可以獲得相應(yīng)理賠。但是，幾乎很少有車主購買這一附加險種，而且該險種的保險金額通常都只有一兩萬元。

如果這些司機或乘客在日常生活中，已經(jīng)購買了人身意外險、各類壽險，則可以獲得相應(yīng)的意外身故賠償金。

在車輛事故中，車主溺亡的例子并不少，尤其在夏天，一些車主倒車或者開車不慎掉入河中，每年都會發(fā)生很多起。這里特別提醒，如果因為暴雨或者落水，車輛出現(xiàn)故障車門無法打開，車主應(yīng)該自行擊碎車窗逃生。如果確定是在生命有危險的情況下打碎車窗逃生，保險公司是可以理賠的。

但是需要注意的是，意外險也分幾種，比如有些意外保險只針對特定情況才給予保障，例如交通意外險就只涵蓋消費者在乘坐交通工具時受到的意外傷害，旅行意外險則只涵蓋旅行途中的意外事故，更全面的保障就需要綜合意外險來提供。以近期市場熱銷的泰康在線銷售的e順綜合意外保障計劃為例，它涵蓋意外身故、殘疾、燒傷及意外醫(yī)療等保障內(nèi)容，保障范圍較為全面，而且可以根據(jù)需求自由DIY保障內(nèi)容及保額，每天不到1元錢即可獲得全年的意外保障，性價比可謂首屈一指。

我們無法預(yù)防突然襲來的災(zāi)難，只能提前做好預(yù)防計劃，保證將損失降到最小。購買一份家財險、意外險，猶如給家庭財產(chǎn)罩上一層保護傘，在意外發(fā)生時確保不會驚慌失措。; #意外險 #家財險 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊出口貨物保險在CIF或CIP條件的注意事項: 摘要：
投保時間
通常情況下，投保人應(yīng)在風險開始之前即辦妥投保手續(xù)。UCP600也規(guī)定，保險單的簽發(fā)日期不得晚于運輸單據(jù)上所顯示的貨物裝船、發(fā)運或接管日期。因此，在CIF或CIP條件下，出口商必須在貨物裝運前或交運前辦妥貨物保險事宜。由于CIF或CIP條件下，保險期間采取“倉至倉原則”，所以出口商最好在貨物離開工廠或倉庫之前即辦妥投保手續(xù)，擴大保險期間，使貨物在出口地的內(nèi)陸運輸過程及其存放在碼頭等待裝運期間的風險都能包括在保險范圍之內(nèi)。在實務(wù)中，有些出口商在裝船或裝運完成并取得運輸單據(jù)之后，在向銀行結(jié)匯之前才向保險人投保，這種做法存在著極大的風險。首先，若采用信用證支付方式，銀行將拒受這種晚于運輸單據(jù)簽發(fā)日期的保險單，導(dǎo)致出口商無法結(jié)匯；其次，貨物從內(nèi)地倉庫運往碼頭期間發(fā)生的滅失或損壞將無法獲得保險的保障，加之此時貨物風險尚未轉(zhuǎn)移給進口商，其損失只能由出口商承擔。
投保險別
若貨物按CIF或CIP條件出口，進口商通常在貿(mào)易合同中規(guī)定出口商應(yīng)投保何種險別，此時，出口商必須按合同中約定的險別與保險公司訂立保險合同，取得保險單據(jù)。關(guān)于貿(mào)易合同中的險別問題，詳“貨物買賣合同中常見的保險條款”。如果貿(mào)易合同對出口商應(yīng)投保何種險別沒有約定，則須按國際貿(mào)易慣例或合同適用法律的規(guī)定辦理。依國際商會INCOTERMS2000的規(guī)定，CIF或CIP條件下，在無相反明確協(xié)議時，出口商應(yīng)按照倫敦保險協(xié)會貨物保險條款（ICC）或其他類似條款中的最低保險險別投保。倫敦保險協(xié)會貨物保險條款中最低保險險別為ICC（C）險；中國保險條款（CIC）中最低保險險別為平安險。因此，當貿(mào)易合同中沒有保險險別約定時，CIF或CIP條件下，出口商僅投保ICC（C）險或CIC的平安險即可，沒有義務(wù)投保最高險別，即ICC（A）險或CIC一切險。在澳大利亞，按行業(yè)習慣，CIF條件下，出口商應(yīng)負責投保水漬險和戰(zhàn)爭險；在德國，CIF條件下，出口商應(yīng)根據(jù)貨物的種類、貿(mào)易習慣和進口商的愿望確定投保的險別，僅投保平安險是不夠的；在比利時，CIF條件下，出口商通常負責投保水漬險；按美國《對外貿(mào)易定義》的規(guī)定，CIF條件下，CIF條件下，出口商有義務(wù)代進口商投保戰(zhàn)爭險，費用由買方負擔。為了避免爭議，以CIF或CIP條件成交的出口貨物，買賣雙方最好在合同中約定出口商應(yīng)投保的險別。
保險金額
保險金額，又稱投保金額，是投保人或被保險人對保險標的（如出口貨物）的實際投保金額，這是保險人承擔保險責任和計收保險費的基礎(chǔ)。當保險貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，保險金額是保險人賠償?shù)淖罡呦揞~。因此，出口商投保出口貨物運輸保險時，應(yīng)向保險公司申報保險金額。出口貨物的保險金額一般是以發(fā)票價值為基礎(chǔ)確定的。在CIF或CIP條件下，從進口商的進口成本上看，除了貨價外，還包括運費和保險費，因此，出口商應(yīng)以CIF或CIP價值作為保險金額。但若貨物發(fā)生滅失或損壞時，被保險人已支付的各種經(jīng)營費用和本來可以獲得的預(yù)期利潤也無法從保險人那里獲得補償。為此，依照國際貿(mào)易慣例，進出口貨物的保險金額可在CIF或CIP貨價的基礎(chǔ)上適當加成。例如UCP500規(guī)定：最低保險金額為“貨物的CIF或CIP金額加10%”；INCOTERMS2000規(guī)定：最低保險金額為“合同規(guī)定的價格另加10%”。當然，保險加成率10%并不是一成不變的，保險雙方可以根據(jù)不同貨物等因素約定不同的加成率。在以CIF或CIP條件出口時，若國外進口商要求將保險加成率提高到20%或30%時，出口商必須先征得保險公司的同意，不能貿(mào)然接受，以防止因加成過高導(dǎo)致道德危險。
相關(guān)詞條
CIF術(shù)語的中譯名為成本加保險費加運費，（指定目的港，其原文為Cost,Insurance and Freight(...named port of desti-nation)按此術(shù)語成交，貨價的構(gòu)成因素中包括從裝運港至約定目的地港的通常運費和約定的保險費，故賣方除具有與CFR術(shù)語的相同的義務(wù)外，還就為買方辦理貨運保險，交支付保險費，按一般國際貿(mào)易慣例，賣方投保的保險金額應(yīng)按CIF價加成10%。如買賣雙方未約定具體險別，則賣方只需取得最低限底的保險險別，如買方要求加保戰(zhàn)爭險，在保險費由買方負擔的前提下，賣方應(yīng)予加保，賣方投保時，如能辦到，應(yīng)以合同貨幣投保。CIP（CARRIAGE AND INSURANCE PAID TO ）是指賣方向其指定的承運人交貨，期間賣方必須支付將貨物運至目的地的運費，并辦理買方貨物在運輸途中滅失或損壞風險的保險。亦即買方承擔賣方交貨之后的一切風險和額外費用。; #貨運險 #家財險 #財險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊地震家財險免責帶您走出家財險保障誤區(qū): 摘要：對于中國人來說，汶川地震帶來的毀滅性破壞仿佛還歷歷在目。而隨著地球板塊移動頻繁，地震現(xiàn)象頻發(fā)。北京時間8月30日凌晨，河北省張家口市發(fā)生2.9級地震；幾乎同一時間，日本宮城縣發(fā)生里氏5.6級地震，致數(shù)人受傷；而在8月27日，在薩爾瓦多附近海域發(fā)生7.2級地震，26日，印度尼西亞附近摩鹿加海發(fā)生6.4級地震……而在地震來襲之時，如何保障家庭財產(chǎn)和自身安全？可不可以通過購買家財險來給家人和財產(chǎn)買份保障？又有哪些保險產(chǎn)品可以承保地震？
購買家財險保障范圍有限并非面面俱到
地震的最大危害，莫過對人身安全的威脅。專家指出，為防范這一風險，居民可以購買人身保險，比如壽險（定期壽險、終身壽險、兩全壽險等）、意外傷害險、健康險和旅游意外險等保險產(chǎn)品。理財專家解釋，人身險是一種以人的身體和壽命為保險標的保險，保險金的給付條件為被保險人的生存或死亡，而不是以風險類別為給付條件；此外，壽險合同的除外責任條款大都沒有將因地震引發(fā)的保險事故列入除外責任條款。購買這些保險的客戶如果在地震中身故或傷殘，都將獲得相關(guān)賠償。受傷以及接受住院治療也將按照合同約定獲得保險金給付。至于能賠付多少，則要看保險合同的具體約定。地震破壞面積大，后果嚴重，造成的損失難以估量。但對于普通家庭而言，地震造成的風險卻很難通過購買財產(chǎn)保險來覆蓋，因為市場上現(xiàn)有的家庭財產(chǎn)保險通常都將地震、海嘯等風險列為免責范圍。事實上，由于地震的涉及面和賠償金額超過保險公司的理賠能力，保險公司常會將其作為不可抗力的自然災(zāi)害，對地震風險不予承保。對此，中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇表示，保險公司不愿意承保地震險，一個很重要的原因是沒有政府的主動參與，商業(yè)保險公司認為經(jīng)營風險高、承保率低，不但無利可圖，還可能“血本無歸”。如果家財險無法抵御地震風險，可否為家用汽車投保地震保險呢？對此，理財專家解釋，目前所有保險公司的家財險擴展條款里，也都不包括私家車地震保險。而市場上現(xiàn)有的機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險及其他車輛保險，也均將地震列為除外責任，而且也沒有相應(yīng)的附加險種。因此，地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)，但因地陷、地裂造成車輛損壞，保險公司會賠償。
購買家財險慎防十大誤區(qū)
誤區(qū)之一：不仔細閱讀條款，人云亦云。保險合同是格式合同，保險條款都是保險公司單方制定的，而且條款中引用專業(yè)術(shù)語多，投保人由于無暇或無意深究條款內(nèi)容，僅是根據(jù)自己的需要，順著保險從業(yè)人員引導(dǎo)的路子思考，從大的方面選擇投保險種，而對條款中列明的可保財產(chǎn)、不保財產(chǎn)、保險責任、權(quán)利義務(wù)等內(nèi)容往往不去認真閱讀、細細分析，等出現(xiàn)意外或出險，到保險公司咨詢或索賠時，常常因本人的愿望得不到滿足而發(fā)生糾紛，形成“婆說婆有理，公說公有理”的狀況。誤區(qū)之二：視保險為“賭博”。有些保戶錯誤地認為現(xiàn)在房屋普遍都是鋼筋混凝土建筑，企業(yè)家庭也十分重視安全防護，災(zāi)難不一定就會降臨到自己頭上。而且即使發(fā)生天災(zāi)人禍，財產(chǎn)也不可能有多大損失。其實這種僥幸心理是把辛辛苦苦積攢下來的財富當兒戲，違背了保險的本質(zhì)含義。誤區(qū)之三：超額投保。就是投保財產(chǎn)保險時，確定的保險金額大于所保財產(chǎn)的實際價值。在保險中，保險金額與保險價值是兩個不同的概念。超過財產(chǎn)實際價值確定保險金額，超過部分是無效投保，多繳了保險費，是不必要的浪費，保險公司在定損中，是按財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。誤區(qū)之四：投保不足額。有些保戶為了省幾元錢保險費，在投保財產(chǎn)保險時，僅投保財產(chǎn)價值的一部分，這種貌似“精明”的選擇，卻在財產(chǎn)出險后鑄成大錯。因為根據(jù)財產(chǎn)保險條款規(guī)定，對“不足額投保的財產(chǎn)”按保險金額與財產(chǎn)實際價值的比例進行賠償。誤區(qū)之五：重復(fù)保險。根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險公司按照其保險金額與投保金額總和的比例承擔賠償責任。保險中的補償原則也規(guī)定，所獲的補償金額不應(yīng)超出實際損失金額，即不允許通過保險補償獲利。誤區(qū)之六：不能履行如實告知。保險公司是經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，對投保標的可能面臨的危險或是否正處在危險狀態(tài)十分關(guān)注，這也是保險公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費率檔次、明確保險與投保雙方權(quán)力與義務(wù)的重要因素。保險公司只能根據(jù)投保人的陳述和提供的資料判斷風險的大小，這就要求投保人在投保時如實告知并信守承諾，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。如果因投保人違反如實告知義務(wù)，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)不承擔賠償責任，或者解除保險合同。誤區(qū)之七：標的變化不到保險公司辦理變更手續(xù)。保險公司承擔的是保險標的隨時可能遭遇風險的經(jīng)濟賠償責任。因此，對涉及保險標的危險程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)之八：災(zāi)害事故造成的一切損失都由保險公司包下來。保險不是“包險”，能否獲得保險公司的賠償，一要看遭受損失的標的是不是在保險財產(chǎn)范圍內(nèi);二要看造成損失的原因是否在保險責任范圍之內(nèi)。對企業(yè)財產(chǎn)保險而言，保險公司承擔災(zāi)害事故造成的直接損失，由于停工等引起利潤、工人工資等的間接損失概不承擔賠償責任。誤區(qū)之九：保了險，投保人可以高枕無憂。有少數(shù)參加保險的人認為，保了險危險都交給保險公司了。根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參加保險的人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產(chǎn)損失程度降低到最低限度。誤區(qū)之十：放棄對第三方造成損失的追償權(quán)利。有些保險財產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的，對于這部分損失保險公司在取得代位追償權(quán)時，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些參加保險的人，以為獲得了保險公司的賠償，如何和怎樣向第三方追償這是保險公司的事，與己無關(guān)，其實這種觀點是錯誤的。一直以來，人們都把家財險作為家庭財產(chǎn)的有力保障。但實際上，家財險的保障范圍有限，每款產(chǎn)品都各不相同，在購買時一定要摒棄傳統(tǒng)的思維差異，避免走入家財險購買誤區(qū)。一定要弄清楚家財險的保障范圍，并根據(jù)需要投保多項保險產(chǎn)品，才可以確保保護周全，萬無一失。; #家財險 #意外險 #保險范圍 #商業(yè)保險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊葫蘆島爆炸家財險你當回事了嗎？: 摘要：3月16日8點30左右，葫蘆島市連山區(qū)一棟12層住宅樓3樓一室內(nèi)發(fā)生一起燃氣爆炸事件，1人受重傷送醫(yī)院搶救無效死亡，1人重度燒傷，3人受輕傷。當?shù)鼐用穹Q，疑為煤氣泄漏引發(fā)爆炸。另據(jù)網(wǎng)友“葫蘆島秦皓”稱：“早上連山市場居民樓發(fā)生爆炸，現(xiàn)場一片狼藉啊，附近好幾棟樓房玻璃全碎，出事地點陽臺都崩掉了不知誰家冰箱都飛到了路邊，四臺消防車正在救援。”遼寧省葫蘆島市連山區(qū)委宣傳部16日下午向記者通報，16日8時30分，葫蘆島市連山區(qū)一棟12層住宅樓3樓一室內(nèi)發(fā)生一起燃氣爆炸事件，1人受重傷送醫(yī)院搶救無效死亡，1人重度燒傷，3人受輕傷。葫蘆島爆炸家財險你當回事了嗎？家財險，全稱家庭財產(chǎn)險，也稱房屋損壞險，從名字上來理解就是屬于家庭的財產(chǎn)保險。它保障的可以是房屋本身，也可以是屋內(nèi)的財產(chǎn)，包括房子的附屬設(shè)施、房屋裝修、家用電器、家具，甚至是床上用品和日常衣物。最基礎(chǔ)的家財險承保的只是由自然原因引起的損壞，除暴風雨之外，還包括：火災(zāi)、爆炸、雷擊、洪水、泥石流、雪災(zāi)、崖崩、龍卷風等十幾種常見的災(zāi)害。如果是人為原因造成，保險公司在基礎(chǔ)承保的范圍內(nèi)是不予理賠的。為了保證家財險的保障范圍更加齊全完整，可以再投保一些附加險種，像盜搶險、門窗鎖惡意破壞損失險、現(xiàn)金珠寶盜搶險、水暖管爆裂險、家庭住戶第三者責任等，以達到全面保障家居及室內(nèi)個人財產(chǎn)的目的。注入因下水道被堵而家中“水漫金山”，裝修損失慘重；家電短路、煤氣泄漏引發(fā)火災(zāi)，甚至連累鄰居；外出旅游，家中無人，被盜賊“光顧”；電閃雷鳴，電器中招等這一切煩惱，都可以通過家財險分擔風險與損失。無論是買房自住、出租房屋還是租房居住都可以投保家財險。家財險的保險期限，消費者可選短期和長期，短期可保7天、15天或30天，長期可選擇1年。目前，市場上的多數(shù)家財險產(chǎn)品一般都在100～300元，保險期限多為一年，基本可以轉(zhuǎn)嫁上述各類風險，減少家庭損失。換言之，投保人用這很少的錢能買來幾十萬元的保障，何樂而不為呢？家財險怎么買？按需投保家財險家財險不像人壽保險那樣買得越多越好，而是嚴格遵循“按需投保”的原則。人的生命價值無法考量，在人壽保險理賠時，都按照保險合同約定的數(shù)額進行賠付，如果在多家保險公司投保，那么保險金額也可以疊加。但是財產(chǎn)保險不同，家財險作為財產(chǎn)保險的一個分支，遵循補償性原則，對于超額重復(fù)投保的部分，保險公司不負責賠償。消費者在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是“按需投保”。由于保險標的也就是被保障財物的價值能夠準確計算，所以，即使在多家保險公司投保同一財物，最終得到的賠償金也不會以累加計算，而是會按照實際損失值在各家投保公司之間按照投保額比例進行比例式補償，最終賠償總值始終無法超過實際損失金額。所以說，在選擇家財險時，只需按照自己家庭的實際情況，計算出一個合適的、基本符合實際的總額，再根據(jù)這個總額投保即可。不足額投保，發(fā)生風險后賠付額度彌補不了自己的損失；超額投保，則只會多花保費，卻帶不來更多賠付。從這角度來看，家財險是相對公平和透明的保險。家財險多少錢？據(jù)了解，家庭財產(chǎn)保險的保費并不貴，屬于定額保險的一種，每年只要150元錢左右，一般工薪階層都能負擔。目前，很多保險公司都有家庭財產(chǎn)保險產(chǎn)品，充分滿足保險消費者的需求，每款保險產(chǎn)品都有自己的保障范圍，理賠方式等，開心保保險網(wǎng)專家提醒，購買家財險時要看清保險合同條款。; #家財險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊洪澇災(zāi)害形成原因解析人們需提高保險意識

摘要：

我國的雨季一般出現(xiàn)在7月份下旬到8月份上旬。但今年雨季提前到6月下旬開始，很多網(wǎng)友也很關(guān)注這種情況是否屬于“氣候異常”？對此，中央氣象臺首席預(yù)報員孫軍表示，近期北方強降雨偏多是因雨季提前，但不能簡單地用“氣候異常”來解釋，還屬于正?，F(xiàn)象。

暴雨形成原因

暴雨形成的過程是相當復(fù)雜的，一般從宏觀物理條件來說，產(chǎn)生暴雨的主要物理條件是充足的源源不斷的水汽、強盛而持久的氣流上升運動和大氣層結(jié)構(gòu)的不穩(wěn)定。大中小各種尺度的天氣系統(tǒng)和下墊面特別是地形的有利組合可產(chǎn)生較大的暴雨。引起中國大范圍暴雨的天氣系統(tǒng)主要有鋒、氣旋、切變線、低渦、槽、臺風、東風波和熱帶輻合帶等。此外，在干旱與半干旱的局部地區(qū)熱力性雷陣雨也可造成短歷時、小面積的特大暴雨。

在我國，暴雨的水汽一是來自偏南方向的南海或孟加拉灣；二是來自偏東方向的東海或黃海。有時在一次暴雨天氣過程中，水汽同時來自東、南兩個方向，或者前期以偏南為主，后期又以偏東為主。我國中原地區(qū)流傳“東南風，雨祖宗”，正是降水規(guī)律的客觀反映。另外，暴雨產(chǎn)生時，一般低層空氣暖而濕，上層的空氣干而冷，致使大氣層處于極不穩(wěn)定狀態(tài)，有利于大氣中能量釋放，促使積雨云充分發(fā)展。

今年洪澇災(zāi)害形成原因

中央氣象臺首席預(yù)報員孫軍介紹，近期北方地區(qū)長時間的降雨，主要是由于副熱帶高壓穩(wěn)定地控制了我國長江下游及以東地區(qū)，而副熱帶高壓西側(cè)的西南暖濕氣流比較強盛，水汽源源不斷地向北方輸送。與此同時，北方又有弱冷空氣南下，與來自南方地區(qū)的暖濕氣流在華北東南部到西北地區(qū)東部一帶交會，造成這個區(qū)域長時間降雨。

孫軍說，從最近30天監(jiān)測來看，部分地區(qū)降雨較常年同期明顯偏多，其中北京偏多八成到一倍，黑龍江南部、吉林北部、陜西北部、甘肅東部、寧夏南部、四川盆地西部等地偏多一倍到兩倍。“華北正常的雨季是7月下旬到8月上旬，而今年雨季提前到了6月下旬到7月上旬。和常年同期相比，近期降雨肯定偏多，但從整個夏季來看未必異常。”

暴雨來襲如何做好應(yīng)對措施？

要提前做好暴雨洪澇災(zāi)害的防御工作，及時收聽（看）氣象預(yù)報是關(guān)鍵。近年來隨著氣象現(xiàn)代化建設(shè)和氣象科學技術(shù)進步，對暴雨等重大災(zāi)害性天氣的預(yù)報越來越準確。在暴雨天氣來臨前，廣大社會公眾要及時通過電視天氣預(yù)報、手機短信、網(wǎng)絡(luò)和新聞媒體等獲知預(yù)報消息，提前做好防災(zāi)準備。廣大公眾應(yīng)根據(jù)氣象部門發(fā)布的暴雨預(yù)警信號和防御指南，提前做好防洪抗災(zāi)準備。

而居住在山洪易發(fā)區(qū)的居民，平時應(yīng)盡可能學習了解一些山洪災(zāi)害防治知識，每遇連降大暴雨時，必須隨時保持高度警惕，尤其是晚上更應(yīng)十分警覺，隨時加強監(jiān)測，一有異常，應(yīng)立即脫離現(xiàn)場。尤其是處于低洼地帶的人，在遇到洪水的時候首先要選擇登高避難的方式，并利用各種通訊設(shè)備發(fā)出求救信號。

在山區(qū)丘陵環(huán)境下被洪水圍困時，只有固守在高地等待救援，或等待陡漲陡落的山洪消退后即可解圍。被洪水困于低洼地帶情況危急時，有通訊條件的，可利用通訊工具向當?shù)卣头姥床块T報告洪水態(tài)勢和受困情況，尋求救援；無通訊條件的，可制造煙火或來回揮動鮮艷的衣物或集體同聲呼救，不斷向外界發(fā)出緊急求助信號，同時要尋找各種較大的漂浮物等，主動采取自救措施。

保險公司積極應(yīng)對洪澇暴雨損失

近日暴雨雷電給多地造成了很大的損失，保險公司一時間也繁忙起來。多家保險公司表示，已經(jīng)接到多起理賠報案。

非車險報案明顯增多

“由于近年來因暴雨淹沒車庫或致使行駛中的車輛受損的報道屢屢見諸報道，因此現(xiàn)在很多車主在車子受到暴雨影響時一般都會耐心等待保險公司的理賠以及維修廠的修理，因此在本次暴雨中，盡管車險的報案電話很多，但大多數(shù)車主都比較冷靜的在原地等待救援，相反此次暴雨中，非車險例如家財險、企業(yè)財產(chǎn)險的報案數(shù)也增加較為明顯，今天上午我們接到的車險與非車險的報案數(shù)基本上都是一樣的。”中國人保財險四川分公司的成都理賠中心調(diào)度陳曦告訴筆者。

家財險保障很重要

同時，開心保小編也從多家保險公司了解到，本次暴雨中，在城市里面是車險、家財險、企業(yè)財產(chǎn)保險以及人身意外險的報案數(shù)比較多，而在農(nóng)村地區(qū)，漁業(yè)保險、能繁母豬保險以及一些政策性農(nóng)險的報案數(shù)也較多。而許多百姓的家中財物也同樣遭受暴雨影響，因為毫無防備使家中進水，財物受到了不小的損失。購買了家庭財產(chǎn)保險的居民，是否都能獲得理賠呢？

業(yè)內(nèi)人士對此表示，一旦遇到類似由于暴雨、暴風、雷擊等自然因素造成的家中進水或積水，保險公司將按照保險條款負責賠償。但是具體賠償事項和數(shù)額還是以客戶對自己的房屋、家用電器、家具等項目的實際投保情況為根據(jù)。專家們特別提醒，當居民遇到特大暴雨這種特殊情況時，應(yīng)保持冷靜先拍照，記錄下第一現(xiàn)場，然后立即撥打理賠電話，相關(guān)專業(yè)人員會在48小時內(nèi)盡快上門協(xié)助制定理賠方案。居民也應(yīng)在記錄好現(xiàn)場后盡量清理施救，將損失降低到最低程度。

另外，居民購買保險時還應(yīng)注意一些相關(guān)事項，購買家庭財險涉及的電視、家庭影院、名貴家具等財物在投保時需出具發(fā)票，而在出險時也要出具發(fā)票，因此購保人一定要注意妥善保管好發(fā)票。還值得一提的是，家庭財產(chǎn)保險不同于其它保險，并不設(shè)立免賠額。

開心保小編表示，暴雨洪澇災(zāi)害很容易給我們的生活和財產(chǎn)造成巨大損失，購買一些保險來增強保障很有必要，無論是房屋、車輛還是人身，都可以投保相應(yīng)的保險，讓經(jīng)濟損失降到最低。

#洪澇災(zāi)害 #暴雨保險 #家財險 #意外險

2024-12-02 17:53:05

實事資訊結(jié)婚季讓保險為家庭加把鎖: 摘要：隨著結(jié)婚季的到來，財產(chǎn)險也開始紅火起來，但是由于行業(yè)不同，人們對于保險的知識并不是很了解，如何購買到一份合適的保險，有什么需要注意的，哪些購買誤區(qū)需要警惕，沈陽的于先生就這個問題向開心保網(wǎng)提出了咨詢，相信和于先生一樣的人還有很多，今天小編就帶著大家了解一下財產(chǎn)險的相關(guān)內(nèi)容：第一步：如何購買財產(chǎn)險之保什么？普通家財險主要保障房屋主體結(jié)構(gòu)、室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等)，以及室內(nèi)財產(chǎn)。這里的室內(nèi)財產(chǎn)僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險。第二步：如何購買財產(chǎn)險之怎么保？一般家財險承保的事故有火災(zāi)、爆炸、臺風、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災(zāi)事故。多數(shù)保險產(chǎn)品有一定的靈活性，完全可以在基本保險的基礎(chǔ)上選擇附加險，如附加盜搶責任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險等。第三步：如何購買財產(chǎn)險之怎么買？家庭財產(chǎn)保險低保費、高保障，一頓請客的飯錢便夠買一年的保險。但是，要根據(jù)自身財產(chǎn)情況選擇保險保額，即各項財產(chǎn)值多少錢，如果選擇過高，不僅保費交得多，真的發(fā)生事故后，也只能按照實際的價值獲得賠償，過低則發(fā)生損失后按比例賠償。保費隨保險責任、保險金額而變化。選擇網(wǎng)上購買家庭財產(chǎn)保險不僅快捷方便，可以看到不同組合下的報價情況，而且多家公司為網(wǎng)上購買的客戶提供優(yōu)惠價格。第四步：如何購買財產(chǎn)險之怎么賠？一旦發(fā)生保險事故，要盡力防止或減少損失，產(chǎn)生的費用保險可以賠償。另外要及時通知保險公司，按照保險公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失的相關(guān)說明材料，并協(xié)助保險公司進行事故調(diào)查。了解了上面四步后，相信大家心中已經(jīng)有了一定的概念，那里在投保家庭財產(chǎn)險時應(yīng)注意哪些方面呢？首先，不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保家庭財產(chǎn)險。“有些家庭財產(chǎn)不能投保家庭財產(chǎn)險。”保險專家說，家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等，而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品，保險公司一般不提供保險保障；有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險，但由于風險比較高，保險公司賠付金額不高。其次，家庭財產(chǎn)險“按需投保”最經(jīng)濟。“家庭財產(chǎn)險作為財產(chǎn)保險的一個險種，遵循補償性原則，對于超額重復(fù)投保的部分，保險公司不負責賠償。”專家說，消費者應(yīng)“按需投保”。第三，保險標的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家庭財產(chǎn)險，保險合同內(nèi)容的變更，投保人必須得到保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說，如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更，保費按天計算，多退少補；如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害，造成損失的，特別是在自己不能確認保險責任的情況下，一定要第一時間通知保險公司，并要求保險公司上門查勘定損。最后，投保家庭財產(chǎn)險后不可“高枕無憂”。“財產(chǎn)保險合同規(guī)定，投保人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說，如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施，將財產(chǎn)損失降到最低限度，否則，保險公司會對因施救而產(chǎn)生的費用進行單獨補償。此外，投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，出險后，被保險人提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點確認損失。在購買財產(chǎn)險時還有常見的七大誤區(qū)需要注意：誤區(qū)一：放棄對第三方造成損失的追償權(quán)利有些財產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的，對于這部分損失保險公司在取得代位追償權(quán)時，可以先予以賠償，然后再向第三方追償。有些投保人獲得了保險公司的賠償，卻認為如何向第三方追償是保險公司的事，與己無關(guān)，其實這種觀點也是錯誤的。誤區(qū)二：保險就是“現(xiàn)得利”社會上一些人由于急功近利的思想作怪，總認為花錢買了保險就要馬上得到回報，如果保險期內(nèi)沒有發(fā)生事故而未得到賠償款，就覺得吃虧了。有的人甚至鋌而走險自己造出事故，以騙取保險公司賠償，結(jié)果有的“偷雞不成蝕一把米”，受到法律的制裁。事實上，保險也是一種商品，根據(jù)等價交換的原則，保戶交了保費，就得到了風險保障。這種保障是獲得賠償?shù)目赡苄?，而不完全是賠償本身。誤區(qū)三：不能履行如實告知保險公司是經(jīng)營風險的特殊企業(yè)，對投保標的可能面臨的危險或是否正處在危險狀態(tài)十分關(guān)注，這也是保險公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費率檔次、明確保險與投保雙方權(quán)利與義務(wù)的重要因素。保險公司只能根據(jù)投保人提供的資料判斷風險的大小，這就要求投保人在投保時如實告知，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。若因投保人違反如實告知義務(wù)，以致影響保險公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)不承擔賠償責任，或者解除保險合同。誤區(qū)四：標的變化不到保險公司辦理變更手續(xù)保險公司承擔的是保險標的隨時可能遭遇風險的經(jīng)濟賠償責任，因此，對涉及保險標的危險程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。誤區(qū)五：保險金等于賠償金在許多財產(chǎn)保險責任和保險金額中都明確規(guī)定，該險種的最高保險金額為多少，即在出險時最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中，還要根據(jù)被保險標的的損傷或破壞的程度而定，因而保戶得到的實際理賠金額一般都小于保險金額。誤區(qū)六：超額投保投保財產(chǎn)保險時，確定的保險金額大于所保財產(chǎn)的實際價值。在保險中，保險金額與保險價值是兩個不同的概念。超過財產(chǎn)實際價值確定保險金額，超過部分是無效投保，多繳了保險費，是不必要的浪費，保險公司在定損中，是按財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠償金額的，損失多少賠多少。誤區(qū)七：投保后，投保人可以高枕無憂有一些保戶認為，投保后，危險都交給保險公司了。根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參加保險的人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產(chǎn)損失程度降低到最低限度。; #家財險 #家庭財產(chǎn)險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊從地震頻發(fā)看保險理賠地震保險制度如何建立？: 摘要：9月7日，云貴交界發(fā)生5.7級地震，截止到今天，地震死亡人數(shù)已經(jīng)達到80人，受災(zāi)群眾數(shù)萬人。反觀近期，全球地震災(zāi)害頻發(fā)，為家庭財產(chǎn)帶來重大損失。人們不禁想問：保險能否對地震損失進行投保？而根據(jù)我國目前的保險制度，多數(shù)保險公司在條款中明確規(guī)定，在意外險、壽險、健康險中，地震造成的人身傷亡能獲得正常賠付，但地震造成的財產(chǎn)損失屬于免賠范疇。由此看來，地震保險制度的完善和建立迫在眉睫。
普通壽險基本都能賠
生命無價，這一點在人壽保險中體現(xiàn)得比較充分。在近日的采訪中，記者了解到，國內(nèi)絕大多數(shù)壽險公司都將地震納入了承保范圍，而非免除責任，投保人可根據(jù)保險合同的約定進行索賠。中國人壽、平安人壽等公司的相關(guān)人士都向記者證實，因地震等自然災(zāi)害引發(fā)的傷亡，公司都會按照保單條款約定予以賠付。韋萊保險經(jīng)紀有限公司成都分公司總經(jīng)理范曉文昨日告訴記者，和國外一樣，國內(nèi)的壽險公司對地震災(zāi)害造成的傷亡都是能夠承保的。據(jù)了解，目前能承保地震的人身險包括：壽險(定期壽險、終身壽險、兩全壽險等)、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險等。
多數(shù)財險都不承保地震
因地震災(zāi)害造成的人身傷亡得到眾多保險公司認可，財產(chǎn)損失卻被遠遠地拒之門外。記者了解到，目前國內(nèi)眾多保險公司都將“地震及其次生災(zāi)害”納入了家財險不予承保的范疇。同時，對于有車、有房族來說，車險、房貸險等一般也是不保地震的。中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇昨日在接受記者采訪時表示，保險公司不愿意承保地震險，一個很重要的原因是沒有政府的主動參與，商業(yè)保險公司認為經(jīng)營風險高、承保率低，不但無利可圖，還可能“血本無歸”。據(jù)《經(jīng)濟參考報》報道，根據(jù)日本的《地震保險法》，當發(fā)生地震災(zāi)害時，將由商業(yè)保險公司、日本地震再保險公司和日本政府三方來共擔承擔賠付責任。記者了解到，在將地震災(zāi)害劃在家財險責任范圍外的同時，保險公司對企業(yè)財產(chǎn)險的地震擴展條款也有嚴格限制。韋萊保險經(jīng)紀有限公司成都分公司總經(jīng)理范曉文昨天表示，企業(yè)財產(chǎn)險的主條款一般也是不承保地震的，如果客戶堅持要投保，可以附加險形式投保，但保險公司肯定會嚴格審核，并要求合符相關(guān)標準，費率肯定也會更高些，“如果你投保的建筑物沒達到相關(guān)部門要求的標準，即便在地震中受損了，也得不到賠付，最多只能退還相應(yīng)保費。”另據(jù)了解，國內(nèi)保險公司目前對于核輻射造成的損害都屬于除外責任。不過，范曉文告訴記者，世界上許多國家都會強制核電站購買核輻射(污染)責任保險，即：在一定條件下，當核電站因核輻射、污染、泄露對公眾造成人身傷害或財產(chǎn)損失時，保險公司將對公眾賠償部分損失。壽險是一種以人的生死為保險對象的保險，保險金的給付條件為被保險人的生存或死亡，而不是以風險類別為給付條件；此外，壽險合同的除外責任條款大都未將因地震引發(fā)的保險事故列入除外責任條款，因此，一般的壽險都承擔地震所造成的人身傷亡的保險責任，所以，被保險人或者受益人可獲得保險金。至于能賠付多少，則要看保險合同的具體約定。就財產(chǎn)類保險而言，不同的財產(chǎn)保險不能一概而論。對正在施工過程中的建筑工程、安裝工程而言，一般的建筑安裝工程保險包括了地震責任。如人保財險的《建筑安裝工程保險條款》，承保列明的自然災(zāi)害和意外事故所造成的保險標的的損失，其中自然災(zāi)害包括破壞性地震。此外，通常使用的“建筑工程一切險”和“安裝工程一切險”也包括了地震責任。對已經(jīng)投入使用，形成固定資產(chǎn)的企業(yè)財產(chǎn)，一般的企業(yè)財產(chǎn)基本險、綜合險和一切險均將地震列為除外責任，不予承保。如常用的“財產(chǎn)一切險”條款就在“責任免除”中明確將“地震、海嘯”列為除外責任。但是，在投保了基本險、綜合險或一切險的情況下，可以投保財產(chǎn)保險的附加條款，如“地震擴展條款”。對家庭財產(chǎn)而言，一般的家庭財產(chǎn)保險均將地震風險列為除外責任。如，在家庭財產(chǎn)保險條款中明確將“地震及其次生災(zāi)害所造成的一切損失”列為責任免除。當然，個別保險公司也在家財險附加地震風險方面正在做一些探索和嘗試。目前，市場上還沒有單獨的地震保險。就建筑安裝工程類保險而言，一般承擔因地震造成的保單明細表中列明的建筑期或安裝期間和施工場地內(nèi)的保險標的的損失。作為財產(chǎn)保險附加險的“地震擴展條款”，按照保險合同的約定負責賠償由于烈度達到或超過保險標的所在地抗震設(shè)防標準的地震或由此引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸造成保險標的的損失。但由于建筑物未達到國家建筑質(zhì)量要求（包括抗震設(shè)防標準）造成保險標的的損失，保險人不負責賠償。同時，“地震擴展條款”對每次事故賠償限額、免賠額或免賠率均有明確約定。對老百姓的家庭財產(chǎn)而言，上述企業(yè)財產(chǎn)保險均不適用。同時，市場上現(xiàn)有的家財險將地震、海嘯等通常列為免責范圍。所以，市民即便想為自己的家庭財產(chǎn)上份“地震保險”，暫時還買不到合適的保險產(chǎn)品，確實令人遺憾。當然，從保險對個人、家庭和社會的意義等方面綜合考慮，人身保險或壽險產(chǎn)品還是很有必要購買的。幸運的是，幾乎所有的意外險、壽險都承擔地震風險，市民可以放心購買。特別是對于喜歡外出旅游一族，由于很多自然景點處在復(fù)雜的地質(zhì)帶上，而中國又是地質(zhì)災(zāi)害頻繁的國家，因此，外出旅游帶上一份意外險，即防意外又“抗震”，是個不錯的選擇。
地震造成車輛損失如何獲得賠付？
對于眾多私家車主而言，為自己的愛車投保不可獲缺，那么私家車是否有地震保險？目前車險的免責條款里已說明，因地震造成的車輛損失不在理賠范圍內(nèi)。這樣市民的愛車一旦因地震產(chǎn)生損失，目前是否無法獲得理賠？對有車族而言，市場上現(xiàn)有的機動車商業(yè)第三者責任保險、家庭自用汽車損失保險、非營業(yè)用汽車損失保險、營業(yè)用汽車損失保險及其他車輛保險，均將地震列為除外責任，而且也沒有相應(yīng)的附加險種。因此，由地震造成的車輛損失得不到保險賠償，私家車也不例外，令人遺憾。個人認為，在市場經(jīng)濟下，風險防范順序應(yīng)當是個人或家庭、企業(yè)自身、保險保障、社會援助，最后才是政府，政府的角色是所有風險的最后承擔者，大量的損失應(yīng)該通過市場化的手段分擔和轉(zhuǎn)嫁。中國是個自然災(zāi)害損失巨大的國家，社會經(jīng)濟發(fā)展不平衡，東西南北地質(zhì)狀況、氣象氣候、自然風險差異巨大。面對全球氣候異常、地質(zhì)災(zāi)害頻發(fā)的挑戰(zhàn)，僅靠百姓自救、社會捐助、政府兜底的模式已經(jīng)跟不上形勢的需要。因此，建立以政府為主導(dǎo)，商業(yè)保險和再保險共同參與，分區(qū)域、分層次、分風險的巨災(zāi)保障體系和補償機制刻不容緩。中國地震保險制度急需建立最近幾年，世界真不太平。2008年以來，四川汶川、海地、智利、青海玉樹、新西蘭，頻發(fā)的地震一次次考驗著人們緊張的神經(jīng)，而2011年3月11日日本發(fā)生的9.0級地震，更是震動了全球。日本地震再次引發(fā)了人們關(guān)于地震保險制度的討論和思考，反觀我們自己，中國的地震保險制度何日可期？2008年汶川地震之后，我們曾梳理比較了新西蘭、日本、法國、美國加州、土耳其和中國臺灣等六個國家和地區(qū)的地震保險模式。雖然這六個國家和地區(qū)的地震保險各有特點，但共同點也是明顯的，其中之一就是所有這些國家和地區(qū)的地震保險，在制度建立之前的1~2年都曾發(fā)生過嚴重的自然災(zāi)害。反觀中國，如果說1976年唐山大地震發(fā)生之時中國正處于一個特殊的歷史時期，當時連保險都沒有，何談地震保險。那么，2008年的汶川大地震，則將“地震保險”這一長期討論的問題嚴肅地推向決策前臺了。當時我們提出一個問題：“中國即使不能在兩年左右的時間里建立一套完整的地震保險制度，是否也應(yīng)該搭建一個基本的制度框架呢？”一晃四年過去了，中國地震保險制度仍然遙遙無期。當然，這四年也不是一點進步都沒有，比如，2008年12月新修訂的《防震減災(zāi)法》將“國家鼓勵單位和個人參加地震災(zāi)害保險”改為“國家發(fā)展有財政支持的地震災(zāi)害保險事業(yè)，鼓勵單位和個人參加地震災(zāi)害保險”。當時，這一修訂被視為地震保險立法上的重大突破，但其作用有點被高估了。因為2007年8月頒布的《突發(fā)事件應(yīng)對法》已有類似表述“國家發(fā)展保險事業(yè)，建立國家財政支持的巨災(zāi)風險保險體系，并鼓勵單位和公民參加保險”。更早一些，2006年6月《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》也曾明確提出“建立國家財政支持的巨災(zāi)風險保險體系”。遺憾的是，關(guān)于地震保險，僅僅停留在“紙上談兵”的階段。其間，一次可能的實質(zhì)性突破擦肩而過。2008年10月，巨災(zāi)保險課題組曾以全國人大財經(jīng)委的名義向人大常委會正式提交了《關(guān)于加快建立我國巨災(zāi)保險制度的意見與建議》的調(diào)研報告，準備提請審議。后來據(jù)說，有人認為巨災(zāi)保險制度費半天勁籌集的資金還不如幾次賑災(zāi)義演的捐款，于是作罷。此說未經(jīng)求證，若果真如此，那真是悲哀！八年之前我們曾經(jīng)提出，每次巨災(zāi)發(fā)生之后，是主要依靠財政救濟還是主要依靠巨災(zāi)保險來進行經(jīng)濟補償，是判斷一個經(jīng)濟體究竟是計劃經(jīng)濟還是市場經(jīng)濟的重要標志之一。很欣賞全國人大財經(jīng)委一位有識之士的觀點我國一直以來的各級政府為主導(dǎo)、以國家財政救濟和社會捐助為主的災(zāi)害救濟制度，“盡管仍發(fā)揮著巨大的作用，但從長遠來看，已不適應(yīng)市場經(jīng)濟條件下我國災(zāi)害預(yù)防、救助和恢復(fù)災(zāi)后重建的需要。”為什么要倡導(dǎo)建立地震保險制度？至少它有以下幾點好處：第一，保險可以在一定程度上緩解巨災(zāi)對國民經(jīng)濟(包括政府財政和金融系統(tǒng))的沖擊，發(fā)揮“經(jīng)濟穩(wěn)定器”的作用。第二，保險是一項可為公眾提供穩(wěn)定預(yù)期的事前制度安排，它可以降低對事后的國家財政救濟和社會捐助的依賴(與事前安排相比，事后安排在制度和金額上都存在較大的不確定性)，發(fā)揮“心理穩(wěn)定器”的作用。根據(jù)世界銀行在各國的觀察，假設(shè)全部損失是100億元，政府能通過財政預(yù)算解決的連5億元都不到，很多人因為沒有事先安排補償機制，重建家園的資金根本就無法落實。有數(shù)據(jù)表明，雖然中國每年用于防損減災(zāi)的財政支出不斷上升(從1978年的9.02億元上升至2004年的48.99億元)，但在自然災(zāi)害每年給中國造成的數(shù)以千億元計的直接損失中，財政對賑災(zāi)所做的撥款不到直接經(jīng)濟損失的3%，絕大部分損失還是由受災(zāi)者自己承擔。第三，保險不僅具有損失補償?shù)墓δ?，而且如果設(shè)計得當(如承保前的費率調(diào)節(jié)和承保后的防損減損)，它還具有風險控制的功能，可以發(fā)揮“風險控制器”的作用。第四，通過保險這種市場機制來安排災(zāi)后重建，可以減少在國家財政救濟和社會捐助等非市場情形中所帶來的對社會管理制度的高要求的問題。比如，如何規(guī)范和加強抗震救災(zāi)捐贈款物的管理，如何做好救災(zāi)物資和資金分配使用，如何做到公開、公平、公正等，都是具有挑戰(zhàn)性的難題。如何構(gòu)建中國的地震保險制度？我們認為應(yīng)當從法律法規(guī)、核心機構(gòu)、風險分擔機制、條款費率設(shè)計、激勵約束機制等五個方面進行整體框架規(guī)劃。第一，制定一部地震保險的法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章。落實《突發(fā)事件應(yīng)對法》和《防震減災(zāi)法》關(guān)于國家發(fā)展有財政支持的巨災(zāi)和地震災(zāi)害保險的規(guī)定，抓緊制定一部有關(guān)地震保險的法律、行政法規(guī)或部門規(guī)章。從中國的現(xiàn)實情況看，由國務(wù)院出臺有關(guān)地震保險的行政法規(guī)，如《地震保險條例》應(yīng)是比較可行的做法。第二，設(shè)立一個地震保險核心機構(gòu)。地震保險核心機構(gòu)是地震保險制度的中心樞紐，建立適當?shù)暮诵臋C構(gòu)是制度良好運行的關(guān)鍵。從國際經(jīng)驗看，具體形式可以多種多樣。中國可以考慮設(shè)立類似臺灣地震保險基金的“中國自然巨災(zāi)保險基金(China Catastrophe Insurance Fund，CCIF)”，先從住宅地震保險做起，待條件成熟之后再考慮將洪水、臺風等其他自然巨災(zāi)包括進來。第三，設(shè)計一個政府支持的、多層次的地震保險風險分擔機制。在這個分擔機制中，具體如何分配風險需要進一步研究討論。但可以明確的是，它包括幾個重要主體：投保人、保險人、再保險人、資本市場和政府。這其中，政府的角色定位尤為重要。在中國，可以考慮建立一個類似日本地震保險制度的三層次風險分擔機制。這其中，政府需要擔當兩個重要責任：一是直接參與地震風險的分擔，如在第二層次和第三層次承擔一定的風險責任。二是為“中國自然巨災(zāi)保險基金”提供財政擔保。第四，設(shè)定一個條款費率合理的地震保險保單標準。在中國，地震保險的條款費率設(shè)計可以考慮以下幾點：首先，采用全國統(tǒng)一的地震保險條款，設(shè)有合理的保單免賠額和賠付限額，限額以上部分通過補充性的商業(yè)保險解決；其次，根據(jù)基本風險大小(如所處區(qū)域、建筑材料等)，地震保險基本費率采用級差制，同時允許根據(jù)保險標的具體狀況(如建筑年限、抗震等級等)，使用費率折扣；最后，合理劃分毛費率中的純費率和附加費率。第五，建立一套鼓勵公眾參與的地震保險激勵約束機制。在地震保險究竟應(yīng)當采取強制還是自愿方式的問題上，我們認為，由于強制保險對政府公共治理具有較高要求，在條件不成熟的時候還是應(yīng)當主要考慮采取自愿或部分強制的方式，而不能采取完全強制的方式(完全強制的一個典型例子土耳其，必須購買強制地震保險才可申請住宅產(chǎn)權(quán)登記；部分強制是指，若購買住宅財產(chǎn)保險，則強制購買地震保險)。當然，與此同時，需要一套激勵約束機制來鼓勵公眾參與。從中國情況看，可行的激勵約束機制包括：對地震保險保費提供適當?shù)呢斦a貼，對地震保險保費提供稅前扣除優(yōu)惠，對采取抗震防災(zāi)的保險標的提供費率折扣，對申請國家財政信貸支持的項目可考慮要求投保地震保險，等等。從各個方面來看，建立行之有效的地震保險制度迫在眉睫。而在制度尚未完善之前，也要提醒人們購買有地震理賠相關(guān)條款的保險，以防在災(zāi)難發(fā)生之時，對家庭財產(chǎn)和人身健康進行保障。; #家財險 #意外險 #保險理賠 #保險制度
2024-12-02 17:53:05

實事資訊這個冬天讓保險為我們加層暖: 摘要：霜降剛過，一場大雪提前送來冬的訊息，北方商場里羽絨服售貨專區(qū)人潮涌動，大家開始準備溫暖的棉衣，做好過冬的準備，除了保暖的物品，網(wǎng)金保險針對冬天的保險規(guī)劃也讓人心頭一暖，這些保險是專門針對冬天可能出現(xiàn)的各種意外情況而設(shè)計的，涉及意外險，車險和家財險的規(guī)劃。冬季車險頻出，專家為車主冬季投保車險制訂三項注意：1、冰雪天多連環(huán)追尾，三者險保額要充足冰雪天氣中，最易發(fā)生的就是車量連環(huán)追尾事故。由于連環(huán)追尾案中的涉險車輛、車主數(shù)量大，平安車險計算器，車輛違章查詢，汽車保險事故現(xiàn)場情況糾纏復(fù)雜，任何車主都難以完全擺脫掉干系。目前，不少車主為節(jié)省保費，通常只買交強險。由于我國交強險制度中對于財產(chǎn)損失賠償有2000元的限額，使得賠償中超出2000元的部分只能由車主自行負擔，因此很多時候，交強險顯得很無力。專家表示，車主在購買車險時一定要買足商業(yè)三者險，以轉(zhuǎn)移車主的風險。2、 VIP車主路途出險，緊急救援解除困境冬季中，隨著氣溫持續(xù)走低，汽車的一些小毛病也極易顯現(xiàn)出來。由于冬季的汽車耗電量要比其他季節(jié)大得多，平安電話車險，車輛違章查詢，車險很多車主容易碰到汽車行駛到一半，停止后就無法重新啟動的現(xiàn)象。車主除了應(yīng)對汽車電力系統(tǒng)進行常規(guī)維護以外，還應(yīng)找到一些可操作性強的應(yīng)急措施。據(jù)介紹，目前，山東省多家保險公司均推出了VIP客戶專項服務(wù)，其中就有包括為車主提供24小時全天候?qū)I(yè)汽車救援服務(wù)。據(jù)了解，保險公司除了能幫助緊急接電來啟動車輛以外，還提供代送燃油、免費加水、更換輪胎等細致入微的服務(wù)。3、冬季干燥易自燃，汽車自燃險防患未然夏季是汽車自燃的高發(fā)期，在氣溫低于零度的冬天同樣會發(fā)生自燃。專家提醒，投保汽車自燃險可以最大限度的降低損失。涉及到車輛索賠。保險專家提醒車主，車損險的火災(zāi)責任僅指汽車因外部原因引發(fā)的火災(zāi)，汽車保險費用計算，汽車違章查詢，車險而真正因為汽車內(nèi)部線路、油路引起的自燃理賠面向的是保了汽車“自燃險”的客戶。自燃險每年的保險費用根據(jù)車價而定，一般20萬左右的汽車自燃險在200元至300元。每場大雪的“后遺癥”之一都包括車輛追尾和刮蹭，如果只因為這些意外狀況生悶氣，還不如想辦法做好自身車輛的保險保障。那么，冬天投保車險都有哪些方面需要注意呢？平安產(chǎn)險吉林分公司新渠道部經(jīng)理白楊表示，下雪天，能見度低，路面情況不好，我們經(jīng)常能看見有車輛追尾與刮蹭的事故。且雪天出險的大多以私家車為主，有時因路滑而多車連撞，事故現(xiàn)場情況糾纏復(fù)雜，任何車主都難以完全擺脫掉干系，因此，尤其是冬季，車主必須要有充足的三者險，防范冬季駕車過程中一旦發(fā)生意外事故，而致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀的事件，用以轉(zhuǎn)移事故發(fā)生后車主本身的風險。雪天保意外險意外傷害有的賠網(wǎng)金保險公司理財規(guī)劃師張勇表示，如若因雪后路滑導(dǎo)致摔傷等情況，意外險、意外醫(yī)療險，還有日常的醫(yī)療保險都涵蓋此類保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔傷、骨折的情況，產(chǎn)生的醫(yī)療費用，可以通過平常投保過的意外險、附加意外醫(yī)療險向保險公司申請理賠。不過，值得注意的是，如果投保的意外險保單中，沒有包含意外醫(yī)療費用保障項目，就無法通過保險得到補償了。
　　隨著同時，城市生活節(jié)奏的加快，壓力的增大，環(huán)境污染日益加劇，人們發(fā)生各種疾病的概率也在增加。研究表明，冬季是很多疾病的易發(fā)期。醫(yī)學研究表明，冬季，人的新陳代謝減緩，抵抗能力下降，尤其要注意一些重大疾病。大筆的醫(yī)療費、護理費、誤工費、生活費成為全家沉重的包袱，很多人因負擔不起而延誤治療，以致傷及生命，也許美滿的家庭生活就此止步。所以，在健康險種的選擇上，重疾險始終是第一位考慮的。保險資深人士表示，買重疾險很有必要，但還須合理選購。要根據(jù)自己的年齡、性別、經(jīng)濟狀況的特點選擇最合適自己的險種和保額。男性與女性相比，重疾險顯得尤為重要。但是選擇時女性有所區(qū)別，一方面疾病有所不同，另一方面由于所承受的壓力更大，保額上也有所增加。而女性在選擇時后，也很有講究。統(tǒng)計資料顯示，70%以上的已婚女性都有不同程度的婦科病，患病機率遠遠高于男性。宮頸癌、卵巢癌和乳腺癌的發(fā)病率明顯上升，已經(jīng)成為危害都市女性健康的三大殺手，并呈現(xiàn)年輕化趨勢。航空意外險航班延誤有理可依由于大雪造成的航班延誤，在我們?nèi)粘Ｉ钪惺墙?jīng)常遇到的，網(wǎng)金保險公司理財規(guī)劃師張勇介紹，飛機受天氣的影響比較大，如果旅客購買過航空意外險，那么就可以根據(jù)保單內(nèi)的規(guī)定，從保險公司方面得到補償。航空意外險的有效時間一般是從起飛到落地，因此就算航班延誤，航空意外險的有效時間也會跟著順延。航空意外險保障的范圍廣泛，條款中規(guī)定被保險人將要搭乘的固定航班飛機因惡劣天氣、自然災(zāi)害、機械故障、罷工、劫持或怠工、其他空運、航運工人的臨時性抗議活動、恐怖分子行為、航空管制或航空公司超售而導(dǎo)致其出發(fā)延誤時間連續(xù)達4小時以上，保險公司按保險金額賠償。此外，保險公司推出的旅行意外險，提供出行途中意外傷害及意外醫(yī)療（可附加高風險運動）、境內(nèi)緊急救援服務(wù)、行李或證件損失、航班延誤等全面保障。投保家財險免去供暖期擔憂據(jù)統(tǒng)計，2005年由于各種自然和人為災(zāi)難導(dǎo)致保險公司的財產(chǎn)保險賠付達830億美元，創(chuàng)下了全球保險公司災(zāi)害賠償?shù)男录o錄。在世界發(fā)達國家，家庭財產(chǎn)保險的普及率已達70%，但我國目前的家庭財產(chǎn)保險覆蓋面還不到10%。家庭財產(chǎn)保險的保障范圍是室內(nèi)財產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等，除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風險外，還存在很大的盜搶風險、水管爆裂后的自身家庭財產(chǎn)損失和賠償責任等風險，購買家庭財產(chǎn)保險的保戶一般附加盜搶險和水管爆裂險。所以，在購買了房貸險以后，投保家庭財產(chǎn)保險仍是有必要的。這樣，發(fā)生保險事故時，大部分的損失都能夠從保險中得到補償。在小區(qū)張貼的通知中你會看到，“×月×日將進行暖氣試壓，請家中務(wù)必留人，如在暖氣試壓時家中無人，發(fā)生損失自負。”當我們看到這樣的通知時，都會特別留意試壓日期，安排好時間家中留人，一是為看暖氣試壓效果，二是為防止停用一年的暖氣片因突然接受熱水試壓可能致使管道破裂造成家庭財產(chǎn)損失，家中地板、墻面、電視怕浸水，如果真的發(fā)生了，應(yīng)該怎么辦？對此，人保財險吉林省分公司李傲表示，冬季購買一份家財險非常必要，只需花小錢，就能免去整個供暖期可能發(fā)生的水管爆裂的隱憂。因為目前多家財險公司的家財險保障范圍都包括房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備，附屬設(shè)備指固定裝置的水暖、氣暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等；室內(nèi)的自來水管道、下水管道和暖氣管道（含暖氣片）突然破裂致使水流外溢或鄰居家漏水造成被保險人保險財產(chǎn)的損失提供保障等，比如，人保的“家興業(yè)旺”保險產(chǎn)品每份100元，但可保障13萬元家庭財產(chǎn)，對于普通市民來說，僅100元就能夠免去供暖季節(jié)的擔憂，受益良多。冬季中小企業(yè)可投保財產(chǎn)險今年的第一場雪提醒了省內(nèi)某木業(yè)公司的張經(jīng)理購買一份企業(yè)財產(chǎn)險。“去年的一場暴雪讓倉庫貨物遭受了不小的損失，今年得提前上保險了。”張經(jīng)理表示。對于我省的中小企業(yè)來說，尤其是從事木業(yè)、塑料制品等有庫房及需要運輸?shù)壬a(chǎn)企業(yè)要注意了，如果風險防范不夠、保險意識不強，在特殊的惡劣天氣下可能會遭受財產(chǎn)損失。對此，太平洋產(chǎn)險吉林省分公司的相關(guān)人士表示，目前省內(nèi)投保企財險的小企業(yè)并不普及，但對于企業(yè)財產(chǎn)保全來說，冬季尤為重要。企業(yè)財產(chǎn)險分為基本險和綜合險兩種，相比之下來說，綜合險的保障范圍比較廣泛，其保險責任范圍包括了暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷等突發(fā)情況，而這些情況是基本險沒有涵蓋的。; #車險 #家財險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊大連電車修配廠火災(zāi)引思考冬季火災(zāi)保險保障企業(yè)安全: 摘要：大連地區(qū)最新火災(zāi)信息報道：2012年11月15日中午12時許，大連中山區(qū)民主廣場附近電車修配廠著火，距離數(shù)公里遠都能看到濃煙不斷升起，大連市消防部門緊急調(diào)度了多輛消防車前往進行火災(zāi)搶險。冬季火災(zāi)事故易發(fā)，企業(yè)尤其需要注意防火安全。那么市面上的火災(zāi)保險都有哪些？在火災(zāi)來臨時都可以提供哪些保障呢？火災(zāi)保險簡稱火險，是指以存放在固定場所并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責任的一種財產(chǎn)保險。根據(jù)被保對象的不同分為財產(chǎn)保險和人身意外險?；馂?zāi)保險是一種常見的責任保險，能夠在火災(zāi)發(fā)生之后，對損失的財物進行一定的補償，是企業(yè)不可或缺的保險之一。
　　企財險和家財險能夠?qū)馂?zāi)損失承保
從市場的現(xiàn)有保險產(chǎn)品來看，企財險和家財險能為火災(zāi)事故提供較為全面的風險保障。如企財險（包括財產(chǎn)一切險、建工險、火災(zāi)險等）是任何企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)該首先考慮的一項基本險種。該險種保障的是企業(yè)因被保險財產(chǎn)在風險所在地遭受自然災(zāi)害或意外事故而引致的損失。從實際理賠的案例來看，只要火災(zāi)不是因為故意縱火的原因?qū)е?，一般都能得到理賠，但如果事故原因由于違規(guī)操作或者在部分除外責任中，可能會扣去一定的免賠額或者按照比例賠付?，F(xiàn)在很多商業(yè)保險公司都出了火災(zāi)險，能夠?qū)馂?zāi)引起的財產(chǎn)損失進行賠償。而由于火災(zāi)造成的人員受傷，可以由人壽險公司來賠償，比如燒傷，意外身故等等。在投保過程中，企業(yè)和個人都應(yīng)該衡量保額和保險標的的現(xiàn)金價值，來確定合適的保費和保額。簡單來說，給自己的房子、財產(chǎn)投保的金額不要超過其本身的價值，因為家財險僅根據(jù)損失來賠償，累積賠償額不能超過損失總額，多買的保險只能浪費。
　　企業(yè)應(yīng)該了解的火災(zāi)公眾責任保險
火災(zāi)公眾責任保險是以被保險人因火災(zāi)造成的對第三者的傷害所依法應(yīng)付的賠償責任為保險標的的保險。大力發(fā)展火災(zāi)公眾責任保險，可以通過市場化的風險轉(zhuǎn)移機制，用商業(yè)手段解決火災(zāi)責任賠償?shù)确矫娴姆杉m紛，可以使受災(zāi)企業(yè)和群眾盡快恢復(fù)正常生產(chǎn)生活秩序；同時，還可以促進經(jīng)營者不斷提高改善自身消防安全條件的積極性，從而切實保護公民的消防安全權(quán)益。投保相關(guān)情況提供參考如下：火災(zāi)公眾責任保險按照場所的建筑耐火等級、裝修材料、防火分隔、安全疏散、消防設(shè)施和消防管理等因素實行火災(zāi)公眾責任保險消防安全評估，保險人在承保前，應(yīng)當委托評估機構(gòu)對被保險人的消防安全狀況進行評估。在消防安全評估過程中，投保人和被保險人應(yīng)當如實提供有關(guān)情況和資料，并承擔與其相關(guān)的法律責任。評估的基本內(nèi)容包括，單位的消防安全管理體系評價、建筑防火評價、建筑消防設(shè)施評價、電氣防火安全評價、易燃易爆單元評價等方面。具有評估資質(zhì)的消防技術(shù)服務(wù)機構(gòu)，在消防安全評估中，必須遵循真實性、公平性、科學性原則，依照法定程序進行評估，其有效期為一年?；馂?zāi)公眾責任保險投保費率，根據(jù)消防安全條件實行浮動制。浮動標準由承辦本保險的保險公司和保險中介機構(gòu)共同商定?；馂?zāi)公眾責任保險實行獎懲機制，根據(jù)在保險期間是否發(fā)生火災(zāi)事故，實行差別費率：（一）在保險期間無火災(zāi)事故賠款的，在第二年投保時，保險人可給予相應(yīng)的費率優(yōu)惠；（二）在保險期間被保險人發(fā)生火災(zāi)事故的，在第二年投保時，被保險人可采取提高收費標準、增加絕對免賠額、提高相對免賠比例及限制承保金額等辦法對風險進行控制。被保險人在申請投保時，應(yīng)當如實告知保險標的有關(guān)情況，并一次性付清當年全額保險費。火災(zāi)公眾責任保險是預(yù)防火災(zāi)、確保消防安全的重要措施。公安消防部門要積極引導(dǎo)公眾聚集場所經(jīng)營者參加火災(zāi)公眾責任保險，提高預(yù)防和抵御火災(zāi)危害的能力。被保險人應(yīng)當嚴格遵守國家消防法律法規(guī)和規(guī)章，落實消防安全措施，完善消防安全管理制度，實行消防安全責任制，及時消除火災(zāi)隱患，防止火災(zāi)事故的發(fā)生。發(fā)生火災(zāi)時，采取有效措施疏散顧客，撲滅火災(zāi)。在保險合同有效期內(nèi)，被保險人名稱、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營性質(zhì)等事項如有變更，應(yīng)及時書面向保險人申請辦理變更登記手續(xù)。發(fā)生火災(zāi)事故，被保險人應(yīng)當及時通報保險人，并如實提供相關(guān)情況。條火災(zāi)事故發(fā)生后，公安機關(guān)消防機構(gòu)應(yīng)會同保險人及時對火災(zāi)事故進行調(diào)查，核實火災(zāi)損失，認定火災(zāi)原因，分清火災(zāi)責任，并出具相關(guān)法律文書。保險人在接到被保險人提交的保險單、損失清單、有關(guān)費用單據(jù)和有效法律文書等單證后，按照“主動、迅速、準確、合理”的原則進行理賠清算。保險人在賠付時，直接與被保險人發(fā)生賠付關(guān)系，不直接將賠付款項交付第三者。被保險人發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致第三者人身傷亡時，按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?；馂?zāi)公眾責任保險賠償順序為：首先賠償人身傷亡，其次賠償財產(chǎn)損失。因被保險人之外的責任導(dǎo)致被保險人火災(zāi)事故的發(fā)生，而造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失的，保險人賠付后，被保險人應(yīng)將索賠的權(quán)力轉(zhuǎn)交給保險人，并積極配合保險人向有關(guān)責任人索賠。加大火災(zāi)公眾責任險的宣傳力度，充分利用媒體、會議等形式，進行廣泛社會宣傳，承辦本保險的有關(guān)保險公司，有向被保險人提供本保險咨詢、宣傳的義務(wù)。充分發(fā)揮保險中介機構(gòu)的專業(yè)性，積極對保險條款、費率體系等進行專來創(chuàng)新；充分利用保險中介主體渠道優(yōu)勢，作好投保、索賠、防災(zāi)防損等客戶服務(wù)工作，推動火災(zāi)公眾責任保險的發(fā)展。公安機關(guān)消防機構(gòu)落實責任制，加強對公眾聚集場所火災(zāi)公眾責任保險投保情況的監(jiān)督、檢查，督促其積極參加火災(zāi)公眾責任保險。
　　火災(zāi)保險理賠程序復(fù)雜
火災(zāi)發(fā)生后，被保險人該履行哪些保險義務(wù)呢？開心保網(wǎng)相關(guān)人士介紹說，根據(jù)保險法規(guī)定：投保人、被保險人或者受益人獲悉火災(zāi)事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險公司，從而避免因勘驗定損不及時而引起的不必要的爭議，如對財產(chǎn)損失數(shù)量和程度的確定、損失金額的核定等。此外，出險后受災(zāi)企業(yè)應(yīng)積極努力采取一切措施以防止或者減少保險標的物的損失。由于火災(zāi)中的財產(chǎn)遭受了直接火燒、高溫烘烤、煙熏污染等作用，且在火災(zāi)原因調(diào)查認定的過程中將繼續(xù)經(jīng)受氧化、腐蝕等，使得損失程度加重，因此對事故現(xiàn)場及受損財產(chǎn)的減損措施將十分重要。而保險公司也投入到緊張的工作中。開心保負責人表示，由于火災(zāi)引起的財產(chǎn)損失情況較為復(fù)雜，接到火災(zāi)報案后，一般地說，保險公司將根據(jù)案情的需要盡快委托專業(yè)的保險公估公司到場查勘和收集索賠資料，并評估損失情況。受災(zāi)企業(yè)在向保險公司報案索賠后，應(yīng)當根據(jù)保險公司的要求，提供理賠所需的得以確認保險事故原因、損失程度的所有證明和資料。一般而言，火災(zāi)過后，公安消防部門將封閉現(xiàn)場并對起火原因和事故責任進行調(diào)查，直至出具事故責任認定書，時間一般都在一個月左右。如對公安消防部門認定的事故原因和責任持有異議，受災(zāi)企業(yè)有權(quán)向公安消防部門申請復(fù)核。如果保險公司對認定的事故原因和責任持有異議，受災(zāi)企業(yè)亦應(yīng)配合保險公司及時申請復(fù)核。這也再次表明，企業(yè)在事故發(fā)生后應(yīng)及時向保險公司報案，以便于保險公司能夠盡早了解火災(zāi)事故狀況并開展定損工作。秋冬季節(jié)是火災(zāi)的易發(fā)、多發(fā)季，更需要火災(zāi)保險來規(guī)避風險。無論是企業(yè)還是家庭，都要提高防火安全意識，不在室內(nèi)堆積大量易燃易爆物品，避免出現(xiàn)安全隱患。同時，企業(yè)也該定期排查緊急疏散通道，保證在火災(zāi)意外發(fā)生時能夠減少人員傷亡。大火無情，防患于未然才是安全之本，而一份周到的企業(yè)火災(zāi)保險，更能將風險降到最低。; #火災(zāi)保險 #企財險 #家財險
2024-12-02 17:53:05

實事資訊暴雨危害大家財險為您減少損失: 摘要：中國氣象上規(guī)定，24小時降水量為50毫米或以上的強降雨稱為“暴雨”。由于各地降水和地形特點不同，所以各地暴雨洪澇的標準也有所不同。特大暴雨是一種災(zāi)害性天氣，往往造成洪澇災(zāi)害和嚴重的水土流失，導(dǎo)致工程失事、堤防潰決和農(nóng)作物被淹等重大的經(jīng)濟損失。特別是對于一些地勢低洼、地形閉塞的地區(qū)，雨水不能迅速宣泄造成農(nóng)田積水和土壤水分過度飽和，會造成更多的地質(zhì)災(zāi)害。今年接連幾場暴雨，讓不少市民開始關(guān)注起家庭財產(chǎn)保險。眾所周知，家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標的的一種保險，是個人和家庭投保的最主要險種之一。被保險人所有、使用或保管的、座落于保險單列明的地址的房屋內(nèi)的財產(chǎn)，可以約定范圍向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。家庭財產(chǎn)保險為居民或家庭遭受的財產(chǎn)損失提供及時的經(jīng)濟補償，有利于居民生活安定，保障社會穩(wěn)定。那么，家財險的投保范圍是怎樣的？根據(jù)保險條款約定，除了暴雨、雪災(zāi)、臺風、地面突然下陷等自然災(zāi)害屬于承保責任以外，家財險還可以承?；馂?zāi)、爆炸以及外來不屬于被保險人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌所造成的房屋損失，由保險公司負責賠償。此外，保險公司還對以下兩種情況發(fā)生的損失和費用負責賠償：在發(fā)生保險事故時，為搶救保險標的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成保險標的損失；保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標的損失所支付的必要的、合理的費用。據(jù)介紹，按照家財險理賠流程要求，保險公司理賠人員需要到災(zāi)害現(xiàn)場進行查勘定損。當發(fā)生大面積災(zāi)害時，保險公司還將派出理賠小組逐門逐戶進行事故確認，明確保險責任和損失金額。雖然家財險可以說得上是“物美價廉”，但相對于公司的其他險種，家財險銷售情況不盡如人意，局一位業(yè)內(nèi)人士透露，現(xiàn)在的狀況是，一方面，保險公司的家財險產(chǎn)品無人問津；另一方面，居民卻不得不為因遭受暴雨襲擊等產(chǎn)生的財產(chǎn)損失自己埋單。據(jù)了解，早前北京媒體曾對北京家財險市場做了一番調(diào)查，調(diào)查發(fā)現(xiàn)北京投保家財險的家庭只占總數(shù)的1%左右，即99%的北京家庭財產(chǎn)沒有任何保險保障。而據(jù)上海保險業(yè)內(nèi)人士估計，上海的家財險投保比例“也不會高到哪里去”。這種狀況原因何在？專業(yè)務(wù)員表示，“并不是公司不重視家財險的銷售，只是由于人力、物力的約束，公司不可能上門一家家地推銷該款保險。而如果通過中介、物業(yè)等機構(gòu)銷售家財險，高額的中介費又使保險公司毫無利潤可言。”“家財險是一款靠規(guī)模盈利的險種，但由于銷售渠道不暢，家財險市場規(guī)模較小，所以保險公司現(xiàn)有的家財險盈利有限，這又反過來抑制了險企發(fā)展家財險的熱情，導(dǎo)致這款保險賣得很少。”該業(yè)務(wù)員補充。開心保保險專家也認為，這其實體現(xiàn)了一種社會保險缺失，原因有兩方面，一方面是保險公司宣傳不夠，另一方面則是老百姓的家財保險和風險災(zāi)害意識還沒有形成。; #家財險 #暴雨危害 #家財險作用 #暴雨保險
2024-12-02 17:53:05