隨著結(jié)婚季的到來,財產(chǎn)險也開始紅火起來,但是由于行業(yè)不同,人們對于保險的知識并不是很了解,如何購買到一份合適的保險,有什么需要注意的,哪些購買誤區(qū)需要警惕,沈陽的于先生就這個問題向開心保網(wǎng)提出了咨詢,相信和于先生一樣的人還有很多,今天小編就帶著大家了解一下財產(chǎn)險的相關(guān)內(nèi)容:
第一步:如何購買財產(chǎn)險之保什么?普通家財險主要保障房屋主體結(jié)構(gòu)、室內(nèi)附屬設(shè)備(如固定裝置的門窗、地板、管道煤氣、供電設(shè)備、廚房配套的設(shè)備等),以及室內(nèi)財產(chǎn)。這里的室內(nèi)財產(chǎn)僅指家用電器、服裝、家具、床上用品。也可以附加現(xiàn)金、金銀珠寶盜搶損失險。
第二步:如何購買財產(chǎn)險之怎么保?一般家財險承保的事故有火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴雨、泥石流。這其中最容易發(fā)生的便是火災(zāi)事故。多數(shù)保險產(chǎn)品有一定的靈活性,完全可以在基本保險的基礎(chǔ)上選擇附加險,如附加盜搶責(zé)任、附加水暖管爆裂損失、附加間接損失保險等。
第三步:如何購買財產(chǎn)險之怎么買?家庭財產(chǎn)保險低保費、高保障,一頓請客的飯錢便夠買一年的保險。但是,要根據(jù)自身財產(chǎn)情況選擇保險保額,即各項財產(chǎn)值多少錢,如果選擇過高,不僅保費交得多,真的發(fā)生事故后,也只能按照實際的價值獲得賠償,過低則發(fā)生損失后按比例賠償。保費隨保險責(zé)任、保險金額而變化。選擇網(wǎng)上購買家庭財產(chǎn)保險不僅快捷方便,可以看到不同組合下的報價情況,而且多家公司為網(wǎng)上購買的客戶提供優(yōu)惠價格。
第四步:如何購買財產(chǎn)險之怎么賠?一旦發(fā)生保險事故,要盡力防止或減少損失,產(chǎn)生的費用保險可以賠償。另外要及時通知保險公司,按照保險公司的要求提供事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失的相關(guān)說明材料,并協(xié)助保險公司進(jìn)行事故調(diào)查。
了解了上面四步后,相信大家心中已經(jīng)有了一定的概念,那里在投保家庭財產(chǎn)險時應(yīng)注意哪些方面呢?
首先,不是所有家庭財產(chǎn)都可以投保家庭財產(chǎn)險。“有些家庭財產(chǎn)不能投保家庭財產(chǎn)險。”保險專家說,家財險的保障范圍涵蓋房屋、房屋附屬物、房屋裝修及服裝、家具、家用電器、文化娛樂用品等,而金銀首飾以及古玩字畫等貴重物品,保險公司一般不提供保險保障;有的保險公司為家庭財產(chǎn)提供小額現(xiàn)金盜竊保險,但由于風(fēng)險比較高,保險公司賠付金額不高。
其次,家庭財產(chǎn)險“按需投保”最經(jīng)濟(jì)。“家庭財產(chǎn)險作為財產(chǎn)保險的一個險種,遵循補償性原則,對于超額重復(fù)投保的部分,保險公司不負(fù)責(zé)賠償。”專家說,消費者應(yīng)“按需投保”。
第三,保險標(biāo)的發(fā)生變化應(yīng)及時告知保險公司。“對于家庭財產(chǎn)險,保險合同內(nèi)容的變更,投保人必須得到保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。”專家說,如果家庭里的大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更,保費按天計算,多退少補;如果發(fā)生意外事故或自然災(zāi)害,造成損失的,特別是在自己不能確認(rèn)保險責(zé)任的情況下,一定要第一時間通知保險公司,并要求保險公司上門查勘定損。
最后,投保家庭財產(chǎn)險后不可“高枕無憂”。“財產(chǎn)保險合同規(guī)定,投保人有維護(hù)財產(chǎn)安全的義務(wù)。”專家說,如發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,投保人應(yīng)迅速采取有效施救措施,將財產(chǎn)損失降到最低限度,否則,保險公司會對因施救而產(chǎn)生的費用進(jìn)行單獨補償。此外,投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票,出險后,被保險人提出理賠申請,提供損失清單,由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損,清點確認(rèn)損失。
在購買財產(chǎn)險時還有常見的七大誤區(qū)需要注意:
誤區(qū)一:放棄對第三方造成損失的追償權(quán)利
有些財產(chǎn)損失是由于第三方的原因造成的,對于這部分損失保險公司在取得代位追償權(quán)時,可以先予以賠償,然后再向第三方追償。有些投保人獲得了保險公司的賠償,卻認(rèn)為如何向第三方追償是保險公司的事,與己無關(guān),其實這種觀點也是錯誤的。
誤區(qū)二:保險就是“現(xiàn)得利”
社會上一些人由于急功近利的思想作怪,總認(rèn)為花錢買了保險就要馬上得到回報,如果保險期內(nèi)沒有發(fā)生事故而未得到賠償款,就覺得吃虧了。有的人甚至鋌而走險自己造出事故,以騙取保險公司賠償,結(jié)果有的“偷雞不成蝕一把米”,受到法律的制裁。事實上,保險也是一種商品,根據(jù)等價交換的原則,保戶交了保費,就得到了風(fēng)險保障。這種保障是獲得賠償?shù)目赡苄?,而不完全是賠償本身。
誤區(qū)三:不能履行如實告知
保險公司是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè),對投保標(biāo)的可能面臨的危險或是否正處在危險狀態(tài)十分關(guān)注,這也是保險公司據(jù)此確定保與不保、適用何種費率檔次、明確保險與投保雙方權(quán)利與義務(wù)的重要因素。保險公司只能根據(jù)投保人提供的資料判斷風(fēng)險的大小,這就要求投保人在投保時如實告知,不遺漏、不隱瞞、不欺詐。若因投保人違反如實告知義務(wù),以致影響保險公司決定是否同意承?;蛘咛岣弑kU費率的,保險公司有權(quán)不承擔(dān)賠償責(zé)任,或者解除保險合同。
誤區(qū)四:標(biāo)的變化不到保險公司辦理變更手續(xù)
保險公司承擔(dān)的是保險標(biāo)的隨時可能遭遇風(fēng)險的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,因此,對涉及保險標(biāo)的危險程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更,投保人必須征得保險公司的審核同意,簽發(fā)批單或?qū)υ芜M(jìn)行批注后才產(chǎn)生法律效力。
誤區(qū)五:保險金等于賠償金
在許多財產(chǎn)保險責(zé)任和保險金額中都明確規(guī)定,該險種的最高保險金額為多少,即在出險時最多只能賠付的限額。但在具體的理賠過程中,還要根據(jù)被保險標(biāo)的的損傷或破壞的程度而定,因而保戶得到的實際理賠金額一般都小于保險金額。
誤區(qū)六:超額投保
投保財產(chǎn)保險時,確定的保險金額大于所保財產(chǎn)的實際價值。在保險中,保險金額與保險價值是兩個不同的概念。超過財產(chǎn)實際價值確定保險金額,超過部分是無效投保,多繳了保險費,是不必要的浪費,保險公司在定損中,是按財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠償金額的,損失多少賠多少。
誤區(qū)七:投保后,投保人可以高枕無憂
有一些保戶認(rèn)為,投保后,危險都交給保險公司了。根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定,參加保險的人有維護(hù)財產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故,要迅速采取積極有效的施救措施,將財產(chǎn)損失程度降低到最低限度。
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