合理的規(guī)劃理財(cái)能幫助一個(gè)人或者一個(gè)家庭更好的進(jìn)行資產(chǎn)分配,在日常生活中很多家庭選擇的理財(cái)方式為保險(xiǎn)理財(cái),在保險(xiǎn)理財(cái)投資中中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)建議,投資人一定要熟悉保險(xiǎn)理財(cái)?shù)囊恍┳⒁馐马?xiàng)及誤區(qū),對于相對缺乏專業(yè)知識的人來說至關(guān)重要。
中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒理財(cái)誤區(qū):
保險(xiǎn)是用來賺錢的
保險(xiǎn)是不是一種賺錢工具呢?很顯然,對于這個(gè)問題,幾乎每個(gè)投保人都希望能夠搞清楚。簡單來說,保障類的定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)保單與賺錢關(guān)系不大,萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)保單有一些投資功能,如何把握一張保單中保障與投資的平衡度,就成為一項(xiàng)高難度的技術(shù)活了。
中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)建議,保險(xiǎn)并不是一個(gè)短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險(xiǎn),它是和銀行、證券并存的理財(cái)手段之一。
買保險(xiǎn)是儲蓄
常有讀者打電話到保險(xiǎn)公司咨詢:“我想買保險(xiǎn),就是儲蓄型的那種,請問哪種保險(xiǎn)好?” 中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒,其實(shí),保險(xiǎn)的內(nèi)涵遠(yuǎn)比儲蓄豐富得多。它除了所謂的儲蓄功能外,最主要的是保障,是防守型產(chǎn)品,也是生活規(guī)劃的大事;是一份責(zé)任,更是化解生老病死殘風(fēng)險(xiǎn)的工具。一個(gè)人應(yīng)統(tǒng)籌好一生的風(fēng)險(xiǎn)防御,做好防止生活被改變的規(guī)劃可能更加重要。
已有社保,不再需要商保
中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒,廣大有此想法的百姓朋友,社保的特點(diǎn)是低水平、廣覆蓋,一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用,個(gè)人也需要承擔(dān)一部分。如果患上重大疾病或發(fā)生意外,其龐大的費(fèi)用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響,這個(gè)時(shí)候,商業(yè)保險(xiǎn)就是社保的必要補(bǔ)充。
而且我們國家的社會養(yǎng)老保險(xiǎn)保障的程度比較低,退休后從社保領(lǐng)取的養(yǎng)老金僅僅夠日常基本生活需要,而有了商業(yè)保險(xiǎn),就可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取更多的養(yǎng)老金,提高生活品質(zhì)。
中國保險(xiǎn)理財(cái)網(wǎng)提醒理財(cái)注意事項(xiàng):
第一,找準(zhǔn)定位,明確保險(xiǎn)在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的功能。保險(xiǎn)是對未來事件發(fā)生不確定性的準(zhǔn)備和補(bǔ)償。其在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中扮演的最主要的角色應(yīng)該是規(guī)避明天的風(fēng)險(xiǎn),即保障功能。與其他金融產(chǎn)品相比,銀行與證券是“以一萬賺一百”,而保險(xiǎn)卻是“以一百保一萬不損失”。投保人應(yīng)充分認(rèn)識到保險(xiǎn)這種互助互惠的優(yōu)勢是其它金融產(chǎn)品無法取代的。這就要求投保人在安排保險(xiǎn)支出時(shí),應(yīng)分清輕重緩急,首選當(dāng)為意外傷害及醫(yī)療險(xiǎn)、重疾類的保險(xiǎn)產(chǎn)品。在此基礎(chǔ)上經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭可以再考慮購買子女教育、投資分紅類的理財(cái)產(chǎn)品,以防止出現(xiàn)產(chǎn)品搭配本末倒置的現(xiàn)象。在正確的觀念指引安排理財(cái)規(guī)劃。
第二,選擇合適的保險(xiǎn)公司。在同一投保群體、同一利率政策條件下,各保險(xiǎn)公司保單理論成本基本相同。對保險(xiǎn)公司的考察主要體現(xiàn)在服務(wù)態(tài)度和質(zhì)量上。選擇保險(xiǎn)人的主要標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該是保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有足夠的財(cái)務(wù)實(shí)力和償付能力;提供良好的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)和理賠服務(wù);重合同、守信用;承保時(shí)合理收費(fèi)、受損時(shí)如期如數(shù)賠款等。購買投連、分紅類產(chǎn)品的投保人要特別注意考察保險(xiǎn)公司的經(jīng)營績效,包括保險(xiǎn)公司的實(shí)力、股東結(jié)構(gòu)及相關(guān)背景、保險(xiǎn)公司過去數(shù)十年的財(cái)務(wù)報(bào)表(特別是過去的凈資產(chǎn)收益情況)、保險(xiǎn)公司投資部專家群體的素質(zhì)、具體險(xiǎn)種過去的實(shí)際運(yùn)作情況等。
第三,選擇合適的產(chǎn)品,做好綜合保障規(guī)劃。在保障主體上應(yīng)該以先保大人,后保孩子;保險(xiǎn)理財(cái)體現(xiàn)的是對家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,父母發(fā)生意外對家庭造成的財(cái)務(wù)損失和影響遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于孩子。所以在保險(xiǎn)資金投入上,應(yīng)該是給父母,特別是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的越多越好。在保障水平上,應(yīng)以考慮所保障風(fēng)險(xiǎn)事件萬一發(fā)生后可能對家庭造成多大的損失,那么選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額就以能夠彌補(bǔ)這些損失為準(zhǔn);在險(xiǎn)種搭配上,應(yīng)首先考慮購買具有保障功能的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾類產(chǎn)品,其次才是子女教育類產(chǎn)品,最后才考慮具有投資和理財(cái)功能的投連險(xiǎn)及分紅類產(chǎn)品。
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