由于銀行貸款門檻高、放款速度慢,一些急需資金的個人將目光轉向了民間借貸。與銀行貸款相比,民間借貸流程簡便,需要借款人提交的材料也較少,更重要的是放款速度快。那么民間個人貸款利息如何確定呢?
據悉,民間個人借款利息由借貸雙方自行協(xié)商決定,一般月息在1%-2%之間,但是個別民間借貸機構給出的月息在2分以上。而按照相關規(guī)定,民間借貸利率不得超過銀行同期貸款利率的四倍,若超出四倍,則超出部分的利息不受法律保護。一些貸款機構為了符合這一規(guī)定,會把民間個人借款利息控制在銀行利息的四倍以內,但他們會收取一些其他費用,比如賬戶管理費、手續(xù)費等,這樣算下來,借款利息完全有可能超出四倍。
所以,急需資金的客戶找民間借貸公司借款時,一定要根據自己的實際收入情況確定好借款額度、期限,以免因無法按時足額還款帶來不必要的麻煩
一些急需資金但資信狀況又不好的人,“盯”上了民間個人借款,不過在民間借貸過程中,民間個人貸款借款人與出借人都需注意以下事項:
1、確認借款人是否具備按時足額還款的能力,信譽是否良好,以保障借款資金的按時回收。
2、必須簽訂借款合同或協(xié)議,并寫明借款人、借款金額、用途、利率和還款時間等內容,簽字蓋章,雙方各執(zhí)一份,避免產生糾紛。
3、雙方協(xié)商借款利率時,一定要注意“民間借貸利率可以適當高于銀行同期貸款利率,但最高不能超過銀行利率的四倍。若超出,超出部分的利息不受法律保護”。
4、如果借款人的借款金額較大,出借人最好讓其提供抵押和擔保,萬一借款人無法償還債務,可以向保證人追索借款或合法的以抵押物抵償借款
民間個人貸款要注意:
第一:借款必須留有書面借據,對借款日期、借款金額、借款利率、還款日期進行詳細標注,對利息約定不明確或沒有約定的,均視為無需支付利息。借款合同必須雙方簽字,有擔保人的,擔保人的責任要一并寫清,擔保人本人簽字。借據一式兩份,雙方各一份。有擔保人的,一式三份,三方各持一份。
第二:民間借貸的利率可以高于銀行利率,但不能超過銀行同類貸款利率的四倍,當雙方對是否約定利率發(fā)生爭議時,需提供證明,如無證明,則按照無息貸款處理。利息如果超過按本金計收的標準,法律則不予保護。
第三:雙方中有一方是以脅迫、欺詐等違法手段,或者乘人之危時,使對方在違背自己真實意思的情況下,形成的借貸關系均無效。由于出借人行為造成的無效,借款人只返還本金;由于借款人行為造成的無效,借款人既需返還本金,又要返還利息。
第四:在出借人明知借款人要從事非法活動仍給予借款的,這種借貸關系屬于違法的借貸,不受法律保護。
第五:有擔保人的借貸,當債務到期時,應由債務人及時償還,如果債務人無能力清償,或者債務人下落不明,則由擔保人負責清償到期債務。
不規(guī)范的民間個人貸款除了損害了借貸雙方的利益,同時也對社會的經濟發(fā)展造成了沖擊。這種民間借貸行為游離于金融監(jiān)管之外,難以準確控制,所以一旦發(fā)生了經濟糾紛,給司法裁決也帶來了一定的難度。因此,借貸雙方一定要熟悉法律法規(guī),多問貸款要注意什么,決不能輕易實施借貸行為,以避免產生風險。
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