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嘉多保重疾險承保公司光大永明人壽，其股東是由中國光大集團(tuán)、加拿大永明金融集團(tuán)、中兵投資管理有限責(zé)任公司和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司組成。全國有22家省級分公司、超過157家分支網(wǎng)點(diǎn)，公司實(shí)力雄厚，還有央企作為信用背書。

嘉多保重疾險不僅在產(chǎn)品責(zé)任、投保門檻、健康告知、智能核保、增值服務(wù)上具有高優(yōu)勢，公司背后的股東也是正兒八經(jīng)的央企出身。下面，我就從三方面解析嘉多保重疾險，一起看看這款產(chǎn)品究竟有多牛！

·嘉多保重疾險的投保規(guī)則
·嘉多保重疾險的保障責(zé)任
·保費(fèi)測算與投保建議

1、嘉多保重疾險投保規(guī)則

一款重疾險，最重要的就是盡可能讓更多人可以投保，這才能體現(xiàn)出保險的社會價值。

怎樣才能讓更多人投保？就是在風(fēng)控允許的情況下，盡可能降低投保的門檻。嘉多保重疾險的投保規(guī)則主要分析如下：

（1）核保人性化：健康告知僅6條，還支持智能核保、人工核保。

只有6條健康告知的嘉多保重疾險，在重疾險里也算是獨(dú)一份了。而且對于無法通過健告的人群，嘉多保重疾險還支持智能核保；對于無法通過智能核保的人群，嘉多保重疾險還支持郵件形式的人工核保。

值得一提的是，對于亞健康人群、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這幾種情況，嘉多保的智能核保均有可能標(biāo)體承保?？梢哉f嘉多保的健康告知比大多數(shù)同類產(chǎn)品都要寬松。

（2）職業(yè)類別：1-4類，這是唯一的不足，但影響很有限。從事5-6類職業(yè)人士，可以考慮百年慧惠保這樣性價比也很高的多次賠付重疾險。

（3）繳費(fèi)門檻低：45歲也能30年繳。對于年齡超過40歲的客戶來說，買重疾險的經(jīng)濟(jì)壓力還是挺大的。不僅因?yàn)楸ＹM(fèi)高，還因?yàn)樗麄儫o法選擇30年繳費(fèi)。但選擇嘉多保重疾險的話，這將不再是個問題。

2、嘉多保重疾險保障責(zé)任解讀

除了投保規(guī)則非常友好，嘉多保重疾險的保障責(zé)任也做到了無死角。接下來，我們再來看下嘉多保重疾險的保障責(zé)任：

嘉多保是一款涵蓋了輕癥、中癥、重疾、身故/高殘/疾病終末期、輕中重疾豁免的多次賠付型重疾險，另外可選癌癥三次賠付和投保人豁免責(zé)任。

具體分析如下：

（1）重疾責(zé)任：110種疾病分6組，各組間隔期180天，可賠6次，每次賠付100%基本保額。如果在保單生效后的前十年（被保人50周歲前）發(fā)生重疾，首次理賠的基本保額還將額外增加20%；

（2）中癥責(zé)任：25種疾病，不分組，沒有間隔期，可賠2次，每次賠付50%基本保額；

（3）輕癥責(zé)任：40種疾病，不分組，沒有間隔期，可賠3次，第一次賠付30%基本保額，第二次賠付35%基本保額，第三次賠付40%基本保額。

（4）身故保障：若18歲前發(fā)生身故/高殘/疾病終末期，賠付已交保費(fèi)；18歲后則賠付100%基本保額。

（5）豁免責(zé)任：嘉多保重疾險自帶被保險人的輕癥、中癥、重疾豁免，還可另選投保人豁免，支持夫妻互保。

（6）惡性腫瘤保障：嘉多保重疾險還可另選惡性腫瘤三次賠付責(zé)任。首次發(fā)生惡性腫瘤，除了主險賠付基本保額外，還將賠付這個可選責(zé)任的100%已交保費(fèi)。第二、第三次發(fā)生惡性腫瘤（含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，間隔期3年），將繼續(xù)賠付100%基本保額。

可以說嘉多保重疾險在疾病保障責(zé)任這一塊已經(jīng)做得非常到位了。我們也總結(jié)了嘉多保重疾和同類產(chǎn)品對比的三大亮點(diǎn)：

①重疾分組優(yōu)秀：嘉多保的重疾責(zé)任將110種重疾分為了6組，其中理賠率最高的癌癥單獨(dú)為一組。兩組疾病之間的間隔期為180天。
②等待期短：嘉多保的等待期僅有90天。
③增值服務(wù)優(yōu)秀：所有投保嘉多保重疾險的被保險人，如果在等待期后首次確診重疾或疑似重疾，就可以免費(fèi)享有一次“光之翼·護(hù)佑天使”健康服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)覆蓋全國341個城市1629家醫(yī)院，包含“重疾前期咨詢”、“重疾求醫(yī)就診”和“重疾后續(xù)治療”三個不同階段的全流程服務(wù)，專門解決眼下醫(yī)療資源緊缺的問題，為有需要的客戶提供專家預(yù)約、住院協(xié)調(diào)、優(yōu)先手術(shù)等增值服務(wù)，解除重疾風(fēng)險的后顧之憂。

3、保費(fèi)測算與投保建議

前面我們已經(jīng)了解了，嘉多保重疾險是一款“重疾多次賠付+身故保障”二合一的高性價比重疾險。我們再看一下它的保費(fèi)測評：

對于考慮是否需要投保嘉多保重疾險的朋友，我們給出以下建議：

①如果有家族病史，比如多個家庭成員曾罹患過不同的重疾，那么投保嘉多保重疾險是有必要的。
②如果預(yù)算充裕，且看重多次賠付的功能，投保嘉多保重疾險，是一個非常不錯的選擇。
③如果預(yù)算有限，就要把好鋼用在刀刃上，不能因?yàn)楸ＹM(fèi)而影響了家庭生活品質(zhì)。因此，我們建議選擇康惠保（純重疾），或康惠保旗艦版，先把首次賠付的保額做足。等到經(jīng)濟(jì)條件允許的時候，再考慮加保多次賠付重疾險。

總之，光大永明嘉多保重疾險不僅健康告知友好，而且重疾多次賠付保障權(quán)益優(yōu)勢突出、產(chǎn)品性價比高，同時將更長的繳費(fèi)期限、更高的杠桿率給到了更多的客戶群體，必將成為多次賠付型重疾市場的新寵。當(dāng)然，沒有任何一款產(chǎn)品能適合所有人投保，主要還是要看經(jīng)濟(jì)狀況，也要根據(jù)自身需求，適合自己的才是最好的。

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