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北京的張先生新近購(gòu)買了一輛價(jià)值10萬元的私家車,在為新車投保車損險(xiǎn)的時(shí)侯,他聽說可以選擇不足額投保,于是選擇了投保8萬元。張先生的想法是,反正平??目呐雠龅囊灿貌涣嘶敲炊噱X維修,投8萬元足夠應(yīng)付了,這樣還能省下一小筆保費(fèi)支出。
最近,張先生的車輛出險(xiǎn),車輛損失達(dá)到3000多元,可保險(xiǎn)公司只賠償了2000多元,這讓張先生很不滿,可保險(xiǎn)公司的解釋是該車的車輛損失保險(xiǎn)定性為不足額投保,只能按比例賠付,張先生最后只能獲得實(shí)際損失的五分之四的賠償。
開心保車險(xiǎn)專家表示,車損險(xiǎn)投保的保額有三種方式。一是按新車購(gòu)置價(jià)投保,指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛同類型新車的價(jià)格(含車輛購(gòu)置稅);二是按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值投保,指新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)值;三是在投保時(shí)由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司在新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。
張先生的車價(jià)值10萬元,他卻只按8萬元投保車輛損失保險(xiǎn),屬于不足額投保,發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付;如果是按照10萬元足額投保,那么如果發(fā)生損壞,就按照10萬的額度去賠償。并不是像張先生認(rèn)為的那樣能夠在8萬元以內(nèi)全額賠付。
看到這里,一定有朋友會(huì)問,什么是足額投保車損險(xiǎn)?什么是不足額投保車損險(xiǎn)呢?接下來,開心保小編為您解答。
足額投保車損險(xiǎn)是指保險(xiǎn)金額按新車購(gòu)置價(jià)進(jìn)行投保,這是一般的車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額確定的方式,但保險(xiǎn)金額不應(yīng)超過新車購(gòu)置價(jià),因?yàn)椤?a href='http://desrajaggarwal.com/baike/hetong/253860.shtml' target='_blank' title='保險(xiǎn)法' >保險(xiǎn)法》和上述條款的描述中都規(guī)定了“超過部分無效”。之所以這樣規(guī)定,是因?yàn)槿绻kU(xiǎn)金額高過新車購(gòu)置價(jià),發(fā)生車輛全部損失時(shí),被保險(xiǎn)人就可以額外獲利,這顯然是不符合汽車保險(xiǎn)的基本的“損失補(bǔ)償原則”的。
另一種情況就是不足額投保車損險(xiǎn),像按實(shí)際價(jià)值投保其實(shí)也是不足額投保的一種,不足額投保其后果是車輛發(fā)生部分損失時(shí),保險(xiǎn)公司是按照保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例承擔(dān)賠償責(zé)任的,也就是比例賠付。但另外,不足額投保車損險(xiǎn)因?yàn)楸kU(xiǎn)基恩降低了,所以也節(jié)省一部分保費(fèi)。
那么,不足額投保車損險(xiǎn)如何賠付?
根據(jù)保險(xiǎn)合同,車損險(xiǎn)是按比例賠付的,即:實(shí)際損失價(jià)值*10/15,車輛全損的話最高賠付10萬元。其實(shí)這個(gè)很好理解,唯一可能讓人有歧義的是,實(shí)際損失價(jià)值指的是什么。其實(shí)很簡(jiǎn)單,如果您的車不是完全損毀的,那么你的實(shí)際損失就是你的車輛維修所花去的金額。你獲得的賠付就是花去的維修金額乘以10萬,除以15萬,得出的結(jié)果。如果你沒有投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的話,還要再扣去免賠額(根據(jù)保險(xiǎn)條款中所約定的金額)。如果您的車已經(jīng)完全損毀了,那么損失的實(shí)際價(jià)值就是您的車的價(jià)值減去折舊費(fèi)(1——3年新車折舊率為20%),這才是您最后可以獲得的賠償。同理,如果您沒有投保不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的話,同樣需要扣掉免賠額。
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