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工作許久，最讓人期盼的不過是假期來臨，好好的享受一家人的時光，所有的計(jì)劃都會在此刻的假期實(shí)現(xiàn)?？墒且幌氲接紊酵嫠?，很多家長又開始擔(dān)心帶著孩子要怎樣才能更安全，短期旅游意外險將為您的出行保駕護(hù)航，您只需要稍稍了解，就會體會到短期旅游意外險的好處，您不必再多余的擔(dān)心什么，輕松購買，輕松的享受假期，不帶有任何意思負(fù)擔(dān)和憂慮。

有人正為全家人能一起出游而感到高興時，無意間看到了“深圳華僑城景區(qū)太空迷航游樂設(shè)施發(fā)生塌落事故”的新聞，這無疑讓很多人心中一驚，也讓我們意識到了外出旅行的風(fēng)險。

要出行的李小姐忽然想到兒子剛12歲，平時性格好動，防范意識薄弱，自我保護(hù)能力差，雖然平時對他保護(hù)有加，但是出去旅行有很多不確定因素，意外傷害之類風(fēng)險也可能不期而遇，所以這次旅游決定給孩子購買一份短期旅游意外險。

聽說短期旅游意外險花費(fèi)并不多，但是做事向來細(xì)心的李小姐認(rèn)為投保關(guān)系重大，并不打算因?yàn)榛ㄙM(fèi)少而馬虎了事。

旅游意外險≠旅行社責(zé)任險，0元保障不可少，以前跟團(tuán)出行旅游，李小姐留意到旅行費(fèi)用中基本都包括保險費(fèi)用，但是這次自己去投保短期旅游意外險時吳雨發(fā)現(xiàn)，之前部分在旅行社的旅行責(zé)任險并不能讓自己整個旅途都有保障。

旅行社責(zé)任險屬于責(zé)任保險范疇，主要針對由旅行社責(zé)任造成的游客損失與傷害進(jìn)行賠償，在旅途中，如果因?yàn)槁眯猩绲氖韬龌蚴д`導(dǎo)致游客發(fā)生意外，游客可以向旅行社索賠，由承保旅行社責(zé)任險的保險公司負(fù)責(zé)賠償損失。

但旅游者在旅游行程中，常會發(fā)生的一些損失，不在旅行社責(zé)任險的保障范圍。比如，由自身疾病引起的各種損失或損害、由于旅游者個人過失導(dǎo)致的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失以及由此導(dǎo)致的各種費(fèi)用等，不在旅行社責(zé)任險的賠付范圍之內(nèi)；另外不可抗力，如地震、海嘯等自然災(zāi)害帶來的游客人身與財(cái)產(chǎn)損失，也不在其責(zé)任范圍之內(nèi)。

而游客自己購買的旅游意外險屬于個人意外傷害保險，只要符合保險合同約定的保險事故，無論是由于旅行社的責(zé)任、個人過失，還是由于其他各類突發(fā)事件，被保險人都可以獲得保障。游客可以根據(jù)出行情況來選擇購買適合境內(nèi)或境外的旅游意外險。

當(dāng)然，不少旅行社都在費(fèi)用設(shè)計(jì)中也包含了短期意外險，保費(fèi)金額在10元左右，由游客支付。了解到這點(diǎn)之后，吳雨更加意識到之前出行風(fēng)險保障的缺失。也決定以后每次旅行之前，如果跟團(tuán)一定要確認(rèn)旅行社是否幫購買了短期旅游意外險，沒有或者不跟團(tuán)的話自己一定購買一份短期的意外險。

少兒短期旅游意外險，并非投保越多越好，《保險法》規(guī)定，未成年子女基本不具有勞動能力，且沒有工資收入，因此在確定未成年人的身故保額時，是按照一個人10年的基本生活標(biāo)準(zhǔn)確定的。

為防范道德風(fēng)險，保險公司對少兒意外險保額往往有一個最高限額，意外身故保障一般不超過5萬，但是對于北京、上海、廣州等幾大城市，保額也能提高到10萬。而醫(yī)療保障一般不超過身故保額的10%-20%。

雖然說如果家長在為孩子選擇意外險時，若購買了多家保險公司的意外險，可以向所投保的多家保險公司索賠，但是未成年人身故和意外傷害醫(yī)療限額有較嚴(yán)格的限制。

如因意外事故導(dǎo)致死亡或殘疾，就可以向投保公司索取保險金，多家保險公司賠付之和不超過身故或殘疾保險金限額5萬或10萬元。同時醫(yī)療費(fèi)用是費(fèi)用補(bǔ)償原則，不能獲益。如果因意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)，可以在醫(yī)療費(fèi)用的限額內(nèi)向多家保險公司索賠，但是累計(jì)賠償金額不能大于實(shí)際醫(yī)療開支。

掌握這些信息后，李小姐覺得雖然兒童短期意外險花費(fèi)不多，但是也沒必要把錢浪費(fèi)在沒必要的項(xiàng)目上，這樣能做到既實(shí)惠而且保障并不打折。

高風(fēng)險的刺激性項(xiàng)目不承保，仔細(xì)閱讀保險條款后，李小姐發(fā)現(xiàn)一般意外險不承保的項(xiàng)目中，很多是人們平時旅游會選擇的活動。比如一般的旅游人身意外險保單中，攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等驚險運(yùn)動項(xiàng)目多數(shù)是被排除在承保范圍外的。

同時經(jīng)過細(xì)心對比，李小姐也找到了能對這些刺激運(yùn)動項(xiàng)目進(jìn)行承保的保險產(chǎn)品。比如旅行意外險中，可選擇高風(fēng)險運(yùn)動的附加保障，但要在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上加收一定費(fèi)用，并且附加的費(fèi)用相對標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)來說數(shù)額較高。

這款保險產(chǎn)品保費(fèi)，以一個未成年人7天期的意外險為例，如果不附加高風(fēng)險保障保費(fèi)，只有基礎(chǔ)保障（意外身故、殘疾保額10萬，意外傷害醫(yī)療保額5萬）會員優(yōu)惠價只需要20元，但是如果附加高風(fēng)險保障（意外身故、殘疾保額10萬，意外傷害醫(yī)療保額5萬），會員優(yōu)惠價需要100元。

“這些高風(fēng)險的刺激性項(xiàng)目，受傷概率相對會更高，所以多付這些保費(fèi)還是可以理解的。”李小姐說。