財產(chǎn)投資是買基金還是買保險?

發(fā)布者:傅浩|發(fā)布時間:2013-05-15 08:17:39

隨著經(jīng)濟的發(fā)展,當人們收入提高后,很多人想到了投資。那么,在這個社會如今投資什么產(chǎn)品比較好呢?買基金還是買保險呢?

最近,“物價”成了百姓最關(guān)心的熱門話題。曾經(jīng),我們因為“吃不起”豬肉而高呼,現(xiàn)在,豬肉已被被大蒜、綠豆這些平時不起眼的副食品代替。眼見著自己手里的錢越來越“瘦”,很多“月光族”終于也感到了壓力,開始打起理財算盤了。

一說理財,大家首先想到的是投資股票和基金,其次還有保險。股票要求有時間、有精力去研究金融和經(jīng)濟,對很多起早貪黑的白領(lǐng)來說,要示高了點。所以很多人選擇基金這種“懶人理財法”??墒?,任何投資都是有風險的,基金也一樣。這不,去年4季度到現(xiàn)在,大盤起起落落,害得眾基金損失不小。今年一季度,上證綜指跌去了5%還多,股票型基金平均負收益。也就是說,一季度,握有基金的人,資金不僅沒保值,還虧損了,更別想能增值了。

每月工資有結(jié)余的人到底應(yīng)該如何投資呢?專家稱基金是投資,保險是保障,兩者是互補的,都應(yīng)該購買。

一、基金是專家?guī)湍憷碡敗;鸬钠鹗假Y金是1000元,定投是100元以上不等(每個基金定投都設(shè)有起點)。一般而言,開放式基金的投資方式有兩種,單筆投資和定期定額。所謂基金定投指的是投資者在每月固定的時間(如每月10日)以固定的金額(如1000元)投資到指定的開放式基金中。 由于基金定投起點低、方式簡單,所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”?;鸲ㄍ赌芊e少成多,平攤投資成本,降低整體風險。無論一次性投資還是定投,都可通過銀行柜面或網(wǎng)上銀行辦理,在交通銀行網(wǎng)上銀行購買許多基金可以享受手續(xù)費優(yōu)惠。

基金定投首推指數(shù)型基金,國外經(jīng)驗表明,從長期來看,指數(shù)基金的表現(xiàn)強于大多數(shù)主動型股票基金,是長期投資的首選品種之一。據(jù)美國市場統(tǒng)計,1978年以來,指數(shù)基金平均業(yè)績表現(xiàn)超過七成以上的主動型基金。

二、保險的主要功能是保障。保障是人人都需要的。所以,買保險之前一定要搞清楚什么是保險?為什么要買保險?我最需要的是什么樣的保障?我需要多少這樣的保障?就我現(xiàn)有的能力能買多少我需要的保險產(chǎn)品?

目前銀行代理的銀保產(chǎn)品主要是人壽險,主要有萬能險、分紅險。萬能險,全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品,指的是可以任意支付保險費,以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險。萬能險的最大特色在于可以靈活調(diào)整保費與保額。萬能險的投保人可根據(jù)自身在不同時期的保障需求和理財目標,彈性地調(diào)整自己的保費繳納和保障額度,真正實現(xiàn)一個人一生只用一張壽險保單就可以解決所有保障問題,很適合消費者自主地進行人生終身保障的規(guī)劃。分紅險,屬于投資類保險產(chǎn)品。購買分紅險的人在獲得身故保障和生存金返還的同時,還可以以紅利的方式分享保險公司的經(jīng)營成果,但分紅具有不確定性??傊?,基金與保險是不能畫等號的,保險重在風險防范,基金重在投資,風險相對較高。

買保險公司的基金還需謹慎去年底,保監(jiān)會連發(fā)六文,其中《關(guān)于保險資產(chǎn)管理公司有關(guān)事項的通知》引起業(yè)內(nèi)強烈關(guān)注。根據(jù)《通知》表示,保險資產(chǎn)管理公司(下稱“保險資管公司”)不僅可以受托管理保險資金、企業(yè)年金、住房公積金等機構(gòu)資金,保險資管公司符合有關(guān)規(guī)定的,還可以向有關(guān)金融監(jiān)管部門申請,依法開展公募性質(zhì)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。可以按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立子公司,從事專項資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。

保險公司歷來以風格穩(wěn)健著稱,其在固定收益領(lǐng)域投資能力如何也受到投資者關(guān)注。隨著越來越多的機構(gòu)加入到資產(chǎn)管理市場的爭奪中,投資能力將是各大機構(gòu)成敗的關(guān)鍵。

某保險公司投資負責人表示,目前來看,保險資管公司在管理險資、企業(yè)年金、養(yǎng)老金等類似長期資金方面有一定優(yōu)勢,但是,由于這些年險資的投資限制,保險資管公司在投資能力和人才建設(shè)上都開始落后于其他金融機構(gòu)。唯一比較有優(yōu)勢的方面在于,保險資管在固定收益等品種上經(jīng)驗豐富,符合現(xiàn)在基金市場上投資者對穩(wěn)健投資品種的需求。

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