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隨著家長(zhǎng)們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng),越來(lái)越多的家長(zhǎng)成為了為孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品大軍中的一員。面對(duì)現(xiàn)在市場(chǎng)上各種各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如何選擇成為了普遍問(wèn)題。在給孩子買保險(xiǎn)時(shí)也要謹(jǐn)防陷入誤區(qū)。
為孩子買保險(xiǎn),首先考慮意外險(xiǎn),然后再考慮醫(yī)療險(xiǎn)。隨著年齡的增長(zhǎng),可以購(gòu)買教育類和婚嫁類保險(xiǎn)。具體年齡段與險(xiǎn)種的建議如下。
幼兒時(shí)期(0-6歲):由于學(xué)齡前兒童抵抗能力差,容易得一些流行性疾病,而以死亡為給付條件的險(xiǎn)種,一般醫(yī)療賠付比例不高,建議多買些住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。
小學(xué)時(shí)期(7-12歲):由于意外傷害隱患很大,應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入,并且在條件允許的情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄。同時(shí),此時(shí)一般也可以考慮開始孩子婚嫁類保險(xiǎn)的投入,早投入則將來(lái)獲利更多。
少年時(shí)期(12-18歲):如果此時(shí)還沒有買教育類的保險(xiǎn)產(chǎn)品,可以不必局限于少兒保險(xiǎn),因?yàn)橐恍┽槍?duì)成人的險(xiǎn)種14歲以上就可以購(gòu)買。這類險(xiǎn)種中,宜選擇返還時(shí)間間隔較短的分紅產(chǎn)品,這樣可以減輕教育金的負(fù)擔(dān)。當(dāng)然,也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬(wàn)能壽險(xiǎn)。這類險(xiǎn)種不僅有保障性,還有很高的投資性。家長(zhǎng)和孩子都可以受益。
量力而為
在現(xiàn)在的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,給嬰兒設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品其實(shí)有很多,這其中主要包括重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)等。對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭來(lái)說(shuō),可以只為自己的寶寶考慮醫(yī)療保險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn),這樣一來(lái)如果孩子出現(xiàn)疾病或者發(fā)生身體意外傷害的時(shí)候,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)方面賠償,花錢并不是很多,但對(duì)家庭的生活保障比較有幫助,如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許還可以考慮為孩子加保一份重大疾病保險(xiǎn)。
另外對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭,在為孩子選擇健康保障的基礎(chǔ)上還可以增加教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。其實(shí)購(gòu)買教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)就等同于強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄,但它的收益要比銀行存款稍高一些,而且沒有利息稅。專家指出,在為孩子購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要遵守一定的原則,要按照意外傷害險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、嬰幼兒重大疾病保險(xiǎn)和教育儲(chǔ)備金保險(xiǎn)的順序進(jìn)行購(gòu)買,一定要先為小朋友容易發(fā)生危險(xiǎn)的方面選擇保障,有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的家庭才能給孩子考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資理財(cái)保險(xiǎn)等。
誤區(qū)1:買得越多保障越多
一般而言,很多險(xiǎn)種都是買得越多,獲得的賠付數(shù)額也越多,但這對(duì)少兒險(xiǎn)并不適用。有些家長(zhǎng)通過(guò)不同保險(xiǎn)公司購(gòu)買少兒險(xiǎn),來(lái)增加身故保險(xiǎn)金。這種情況下,如果孩子出險(xiǎn),往往會(huì)因?yàn)槌霰U舷揞~或未履行如實(shí)告知義務(wù),而被保險(xiǎn)公司拒賠。
誤區(qū)2:投保想得過(guò)"遠(yuǎn)"
據(jù)了解,有很多經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭都選擇為孩子購(gòu)買終身壽險(xiǎn),想要保障孩子的一生。這樣的做法是不合適的。"過(guò)早考慮孩子的終身問(wèn)題并沒必要。孩子長(zhǎng)大后,會(huì)對(duì)將來(lái)生活有自己的規(guī)劃。而且,終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后,才能獲得保險(xiǎn)賠付,孩子實(shí)際享受不到終身壽險(xiǎn)的收益。"
誤區(qū)3:只拘泥于少兒險(xiǎn)
除此之外,一些家長(zhǎng)還存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū),認(rèn)為給孩子買保險(xiǎn)就一定從少兒險(xiǎn)中選擇。其實(shí),家長(zhǎng)可以把眼光放得更遠(yuǎn)些。據(jù)了解,目前有些保險(xiǎn)公司推出的萬(wàn)能險(xiǎn),對(duì)投保人年齡限制比較寬松,很適合為孩子進(jìn)行長(zhǎng)期保險(xiǎn)規(guī)劃。
萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)方式靈活,收益較穩(wěn)定,家長(zhǎng)可根據(jù)收入隨時(shí)調(diào)整,隨時(shí)領(lǐng)取個(gè)人賬戶價(jià)值,用作孩子的教育費(fèi)用。另外,其保障功能也相對(duì)全面,提供有身故或全殘保障,如孩子遭遇的重大意外,可獲理賠。
專家建議:給孩子買的保險(xiǎn)期限不宜太長(zhǎng)。建議保險(xiǎn)期限最長(zhǎng)以到大學(xué)畢業(yè)為宜,孩子大學(xué)畢業(yè)工作之后就可以自食其力。這方面的保險(xiǎn)也不宜投入過(guò)多。
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