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當今社會，單身貴族已經(jīng)不足為怪，單身貴族雖然生活自由，但是隨著年齡的增長，養(yǎng)老就會成為重要的問題。對此，專家呼吁廣大單身者，養(yǎng)老問題應提前解決，以免給晚年生活帶來不便。對于獨身主義者來說，在解決了健康風險對現(xiàn)有生活造成的經(jīng)濟影響后；隨著年齡的增長，下一步就需要開始考慮養(yǎng)老問題。

養(yǎng)老替代率是指勞動者退休時的養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。它是衡量退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。替代率越高，表示退休后的生活質(zhì)量與退休前的差異越小。一般來說，收入越高的人，替代率就越低。在職時收入越高的人，退休后“錢不夠花”的感覺會越強烈。

值得“單身貴族”們注意的是，保險不會改變你的生活，但是可以讓你的生活不改變。在傳統(tǒng)的儲蓄之外，商業(yè)養(yǎng)老年金保險是具有專款專用，按時領取，并可抵御通貨膨脹的特點。

姜小姐是一家服裝店老板，今年32歲，單身。她貸款購買了一套百余平方米公寓，月供1800元，還款期限還有8年。姜小姐有社保，沒有商業(yè)人身保險。她每月日常消費開支為5000元左右。由于生意需要流動資金，姜小姐的60萬金融資產(chǎn)全部存為活期。

分析：姜小姐作為個體戶，收入有波動，面臨養(yǎng)老等現(xiàn)實問題。她現(xiàn)階段的投資主要是實業(yè)和房產(chǎn)，房產(chǎn)有負債，幾乎沒有進行任何金融產(chǎn)品投資，因此她應該改變現(xiàn)有的資產(chǎn)組合，在較低風險的情況下進行流動性較強的投資。

建議：一、用月收入中的1500元投向風險較小、走勢穩(wěn)定的指數(shù)型基金，假設年回報率為10％，每月定投，定投18年，屆時50歲退休時可擁有70-90萬元養(yǎng)老金。

二、  購買分紅型養(yǎng)老保險，支出資金約為年收入10％。

三、  由于生意需要資金周轉(zhuǎn)，且房貸利率相對較低，最好不要提前還清房屋貸款。

知識點：在職時收入越高的人，養(yǎng)老替代率越低，退休時錢不夠花的感覺會越強。因此需要通過購買商業(yè)養(yǎng)老年金保險作為補充，保證退休后的生活質(zhì)量。