定期壽險(xiǎn)購買:家長(zhǎng)如何為孩子選擇

發(fā)布者:張艷濤|發(fā)布時(shí)間:2012-11-29 09:07:51

壽險(xiǎn)的發(fā)展相對(duì)于其他的險(xiǎn)種要早些,發(fā)展至今也形成了一定的群眾基礎(chǔ),隨著人們購買意識(shí)的增加,壽險(xiǎn)受到的關(guān)注也越來越多,定期壽險(xiǎn)也受到了很多消費(fèi)者的喜愛。如何選擇合適的產(chǎn)品呢??jī)和x擇定期壽險(xiǎn)需要注意哪些事項(xiàng)?

  購買定期壽險(xiǎn)須注意“三原則”

原則一:只購買確定金額內(nèi)的保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)不是越買得多越好。相反,如果過多投資在保險(xiǎn)上,一旦你出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)危機(jī),無法按時(shí)繳納費(fèi)用,保單將失去意義。所以,每月購買保險(xiǎn)的金額比重應(yīng)占自己月收入的8%-15%為佳。

原則二:不同的階段購買不同的保險(xiǎn)。

人們處在不同的人生時(shí)期,個(gè)人年齡、工作時(shí)間、家庭結(jié)構(gòu)、收入狀況不同,那么所需要的保險(xiǎn)也是不同的。

20歲-25歲剛剛步入社會(huì),收入不多,面對(duì)變動(dòng)因素多,尚沒有足夠的社會(huì)保障,購買的保險(xiǎn)應(yīng)該以意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等個(gè)人保障產(chǎn)品為主;25歲-30歲的時(shí)候已經(jīng)成家立業(yè),面臨生育,有了一定的資產(chǎn),比如房子和汽車,同時(shí)負(fù)債與責(zé)任也更重,保險(xiǎn)應(yīng)以人身險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)為主。30歲以后,已經(jīng)有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),可以通過簡(jiǎn)單穩(wěn)妥的方式來為自己資產(chǎn)保值、增值作長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃,投保投資分紅類保險(xiǎn)是最好不過了。

原則三:根據(jù)自身的職業(yè)特點(diǎn)購買合身的保險(xiǎn)。

這就是所謂的度身定做。如果你在辦公室做行政工作,很少出差,買各種交通意外險(xiǎn)就不是十分必要。相反,如果你在業(yè)務(wù)部門,經(jīng)常出差,還要去危險(xiǎn)的山區(qū)、高原工作,那么投保意外險(xiǎn)顯然能幫你解除不少后顧之憂。

  定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)哪個(gè)更好

壽險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)最基本的保險(xiǎn),是保險(xiǎn)的真諦,其它諸如健康、大病、養(yǎng)老都是在此基礎(chǔ)上發(fā)展而來。壽險(xiǎn)不是為自己買的,而是為依賴他(她)的人買的,最主要體現(xiàn)家庭責(zé)任與愛心。一般是被保險(xiǎn)人擔(dān)心萬一走的太早而責(zé)任末了,這就需要買高額的壽險(xiǎn),保證家人更好的生活。

如這次法航空難就有一個(gè)中國公民買高達(dá)960萬的壽險(xiǎn)。所以壽險(xiǎn)應(yīng)該買定期的,也就是責(zé)任最重的時(shí)候要有高額壽險(xiǎn),費(fèi)率也便宜。以后老了,退休了,兒女成家立業(yè)了,需要享受生活的時(shí)候,沒有什么負(fù)擔(dān),不需要太多的壽險(xiǎn)(年紀(jì)大了,壽險(xiǎn)的費(fèi)率是相當(dāng)高的)。

定期重疾,是針對(duì)收入一般家庭

優(yōu)點(diǎn):保費(fèi)低,保障高,而且保險(xiǎn)到期后,在沒出險(xiǎn)的情況下可以退還所有保費(fèi)用來養(yǎng)老。

缺點(diǎn):只能保到一定歲數(shù),一般在70歲左右。

終身重疾,是針對(duì)收入較高家庭

優(yōu)點(diǎn):保險(xiǎn)期限為終身,保一賠三,保一份最后能得到三份的賠付。

缺點(diǎn):相對(duì)定期重疾保費(fèi)要高很多。

  兒童定期壽險(xiǎn)購買:巧記竅門

一次性買風(fēng)險(xiǎn)更小

因?yàn)槭嵌ㄆ趬垭U(xiǎn),所以投保者可以自行選擇保障年限。一般10年、20年、30年這三檔是最常見的選擇。那么對(duì)投保者而言,是應(yīng)該一次性選擇30年的投保期,還是先買10年期待到期后再買下一個(gè)10年的呢?

從單純的產(chǎn)品角度來看,一次性選擇30年無疑是最佳選擇。目前大多數(shù)壽險(xiǎn)為了防范投保者的道德風(fēng)險(xiǎn),一般會(huì)對(duì)投保首年的保障有額外的限制。若直接購買30年期的,那么這個(gè)不完全保障也就是第一年,但若分三次購買10年期保障,就要面臨三次各為期一年的不完全保障,顯然會(huì)增加保障的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然,考慮到部分投保者手頭拮據(jù),只選擇保費(fèi)最便宜的10年期實(shí)屬無奈,那么為了規(guī)避上面提到的“不完全保障”問題,不妨在第一個(gè)10年期保障還剩1年的時(shí)候,就開始投保第二個(gè)10年期,通過兩份保險(xiǎn)疊加的方式來避免相關(guān)影響。當(dāng)然,這樣的做法缺點(diǎn)是雖然買了三個(gè)10年期保險(xiǎn),但實(shí)際保障年數(shù)僅為28年。

一般而言,保險(xiǎn)產(chǎn)品因?yàn)闂l款復(fù)雜往往缺乏可比性,選擇一款性價(jià)比最高的保險(xiǎn)不是一件容易的事情。對(duì)此,許多保險(xiǎn)從業(yè)人員往往以“保險(xiǎn)沒有最好,只有最合適”來解釋自家產(chǎn)品相對(duì)較高的價(jià)格。

但是,作為一款最簡(jiǎn)單的保險(xiǎn)產(chǎn)品,定期無返還壽險(xiǎn)除了是否保障全殘,以及投保年齡上下限的輕微限制外,并無太大的差別。

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