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越來(lái)越多的人喜歡出去旅游前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn),我們知道的一般旅行社也會(huì)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn),但是還不足以為自己提供全面的保障,那么該如何選擇保險(xiǎn)呢?
其實(shí)現(xiàn)在社會(huì)上已經(jīng)有不少人意識(shí)到買(mǎi)意外險(xiǎn)的必要性,但一個(gè)人究竟該買(mǎi)多少保額的意外險(xiǎn),購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是只購(gòu)買(mǎi)意外傷害險(xiǎn)還是要同時(shí)附加意外醫(yī)療險(xiǎn)呢?現(xiàn)在網(wǎng)上投保成為一種潮流,而且保費(fèi)也要比網(wǎng)下便宜得多,本期我們邀請(qǐng)了外資保險(xiǎn)公司和中資保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問(wèn),共同為大家出謀劃策。
通常而言,綜合意外險(xiǎn)均對(duì)被保險(xiǎn)人在意外傷害達(dá)一定殘疾級(jí)別、意外身故時(shí)提供給付,有的也對(duì)意外傷害費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)償。
目前,各家保險(xiǎn)公司為了提高競(jìng)爭(zhēng)力,在推出一年期意外保障時(shí),在保障責(zé)任方面,保險(xiǎn)公司有時(shí)也完全不同,有的加強(qiáng)普通意外保障,而有的則更關(guān)注航空、普通交通工具等,有的還將重大自然災(zāi)害意外傷害涵蓋在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。
一張意外險(xiǎn)保單只承保一位“被保險(xiǎn)人”是行業(yè)的慣例。只要被保險(xiǎn)人變更,就意味著保單變更。
事實(shí)上,一張意外險(xiǎn)保單,也可以為多人提供保障,如團(tuán)體意外險(xiǎn)在為多人提供風(fēng)險(xiǎn)保障時(shí),團(tuán)體內(nèi)成員更替并不引起保單責(zé)任的變化。
意外險(xiǎn)為消費(fèi)類(lèi)短期險(xiǎn)種,保險(xiǎn)期間最長(zhǎng)一年,最短有的僅為幾小時(shí),在保險(xiǎn)期間結(jié)束后,客戶(hù)只能重新投保才能再次獲得保障。市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)往往是保障責(zé)任、保額、保費(fèi)均為固定,有時(shí)因年齡、職業(yè)等變化費(fèi)率會(huì)隨之變化。
通常來(lái)說(shuō),客戶(hù)在每年續(xù)保時(shí)保費(fèi)和保額并不會(huì)發(fā)生變化。不過(guò),市場(chǎng)上也有保險(xiǎn)公司為了鼓勵(lì)客戶(hù)連續(xù)投保,在客戶(hù)續(xù)保時(shí)逐年增加保險(xiǎn)金額。如中宏人壽“安行無(wú)憂”綜合意外保險(xiǎn)計(jì)劃就發(fā)揮這方面的優(yōu)勢(shì),逐年增加投保時(shí)保險(xiǎn)金額的5%,并會(huì)對(duì)此類(lèi)保險(xiǎn)的追加保額進(jìn)行封頂設(shè)限。
當(dāng)然,不同的人生階段所需要購(gòu)買(mǎi)的意外險(xiǎn)保額也是不同的。未成年人還沒(méi)有工資收入,為有效控制道德風(fēng)險(xiǎn),目前國(guó)家對(duì)未成年人的身故保額設(shè)定了最高限額,多數(shù)地區(qū)的少兒身故保額不超過(guò)5萬(wàn)元。老年人是意外風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的群體,但多數(shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品考慮到風(fēng)險(xiǎn)成本問(wèn)題,會(huì)把投保年齡控制在60周歲以下甚至更低。因此老年人要格外重視未來(lái)意外風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避,在未到投保年齡限制以前購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn),保額不必太高,同時(shí)可盡量選擇補(bǔ)貼額度高、不限制理賠次數(shù)的意外醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品。
人生不同階段購(gòu)買(mǎi)保額不同,不同職業(yè)的人購(gòu)買(mǎi)的保額也應(yīng)該不同。經(jīng)常外出的上班族如果要經(jīng)常搭乘公共交通工具,可以根據(jù)搭乘的交通工具選擇一些意外險(xiǎn)產(chǎn)品,開(kāi)私家車(chē)可以買(mǎi)一些針對(duì)私家車(chē)司機(jī)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。目前正是暑假出游高峰,客戶(hù)在出游時(shí)還可以購(gòu)買(mǎi)一些保障7-15天的短期的交通意外險(xiǎn),保費(fèi)幾十元就可以有上十萬(wàn)元的保額。
當(dāng)然,針對(duì)每個(gè)人的具體情況,最好是找專(zhuān)業(yè)的壽險(xiǎn)代理人量身定做,可以根據(jù)自己以及家庭的經(jīng)濟(jì)情況、從事的工作、健康狀況綜合考量。此外,成年人的意外險(xiǎn)一般多和壽險(xiǎn)或者健康險(xiǎn)作一定的險(xiǎn)種組合,客戶(hù)對(duì)此要有足夠清楚的認(rèn)識(shí),單純購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。
中宏人壽日前推出兩款團(tuán)險(xiǎn)新產(chǎn)品:中宏團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和中宏團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃。這兩款產(chǎn)品非常靈活,根據(jù)中小客戶(hù)的不同需求推出了適合的套餐,便于客戶(hù)根據(jù)自身的需求,自由選擇。
團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃和團(tuán)體綜合保險(xiǎn)計(jì)劃的推出進(jìn)一步豐富了中宏現(xiàn)有的團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品線,團(tuán)體意外保險(xiǎn)計(jì)劃適用的群體非常廣,且費(fèi)率實(shí)惠,一般企業(yè)都可以接受。該計(jì)劃提供的保障包括意外傷害、意外住院醫(yī)療、意外門(mén)急診醫(yī)療和意外住院津貼等。
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