年輕人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃 找最合適的保險(xiǎn)組合

發(fā)布者:王瀟茵|發(fā)布時(shí)間:2013-07-22 10:18:24

年輕人要在創(chuàng)業(yè)時(shí)期打拼,要有自己的事業(yè),還要孝敬父母,報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩。同時(shí)也是人生財(cái)務(wù)規(guī)劃的最佳起點(diǎn)。買什么樣的保險(xiǎn)要根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況,選擇保險(xiǎn)的類別。

開心保專家為年輕人提出保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃,建議年輕人從壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)開始考慮,其次附加重疾,住院等附加險(xiǎn)。年交費(fèi)幾百元的可以買消費(fèi)型的保險(xiǎn)??梢悦吭麓鎺装俚慕ㄗh買儲(chǔ)蓄返還型。也可以消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型結(jié)合的保險(xiǎn),保障功能越全面越好。這樣才是最合適的保險(xiǎn)組合。

保險(xiǎn)理財(cái)因人而異、因人群而異,針對(duì)年輕人的特點(diǎn),開心保專家建議大家應(yīng)該做好以下保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃:

一、保費(fèi)和保額規(guī)劃

根據(jù)國(guó)際上比較通行的做法,保險(xiǎn)應(yīng)遵循“雙十規(guī)則”,即保費(fèi)支出以年收入的10%為宜,而保額以年收入的10倍為宜。舉例說(shuō),如果一個(gè)人的年收入是3萬(wàn)元,那么其合理的保險(xiǎn)費(fèi)支出應(yīng)該是3000元左右,其保險(xiǎn)金額是30萬(wàn)元左右。因?yàn)?,如果保費(fèi)支出過(guò)高,會(huì)影響現(xiàn)有日常生活以及生兒育女、房屋購(gòu)置等目標(biāo)的實(shí)現(xiàn);而保費(fèi)支出過(guò)低,則保額偏低、保障不夠,達(dá)不到應(yīng)有的保障作用。“80后”青年絕大部分開始獨(dú)立,每個(gè)月拿出10%左右的收入?yún)⑴c保險(xiǎn)計(jì)劃是比較合理的,既不至于降低現(xiàn)有生活水平,也能讓自己擁有一個(gè)好的保障。

二、險(xiǎn)種規(guī)劃

根據(jù)保險(xiǎn)的一般規(guī)則,“80后”年輕人在保險(xiǎn)險(xiǎn)種選擇上,應(yīng)以定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療疾病險(xiǎn)為主,而在產(chǎn)品類型上,盡量選擇純保障型產(chǎn)品,收入較高、條件允許的可以選擇一些儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)

1.給自己投一份定期壽險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。

首先,年輕人絕大部分沒(méi)有家庭經(jīng)濟(jì)壓力,但由于受大學(xué)擴(kuò)招等方面的原因,就業(yè)壓力較大,職業(yè)收入不很穩(wěn)定,也沒(méi)有足夠存款,同時(shí),他們大多數(shù)比較好動(dòng)、好標(biāo)新立異、好冒險(xiǎn),因而遭受傷害的可能性相對(duì)較大,如果發(fā)生意外傷殘,很可能無(wú)法維持現(xiàn)有生活水平,或者無(wú)法進(jìn)行自我救助;其次,這個(gè)年齡段的人絕大部分為獨(dú)生子女,必須考慮父母日漸年長(zhǎng),一旦自己遇到不測(cè),父母最好能照顧好自己,或者有足夠的財(cái)力來(lái)應(yīng)對(duì)生活;第三,如果自己已經(jīng)結(jié)婚或育子,那么壓力和責(zé)任就更大了,必須考慮到如果自己一旦遭遇不測(cè),妻子和兒女該如何應(yīng)對(duì)生活的壓力。

因此,從這幾個(gè)意義上說(shuō),這個(gè)群體受到意外傷害的可能以及意外事故所產(chǎn)生的影響和后果都相對(duì)較大,所以一份定期壽險(xiǎn)或意外傷害保險(xiǎn)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是非常必要的。同時(shí)由于定期壽險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)屬于純保障型,保費(fèi)相對(duì)較低,可以達(dá)到花較少的錢實(shí)現(xiàn)較強(qiáng)保險(xiǎn)效果的目的。

推薦保險(xiǎn):泰康e順綜合意外保障計(jì)劃  117元起

推薦理由

該產(chǎn)品保費(fèi)低廉,保障高:50萬(wàn)保障一年僅需398元,經(jīng)濟(jì)實(shí)惠又能解決燃眉之急,在市場(chǎng)上占有優(yōu)勢(shì)地位。

產(chǎn)品條款簡(jiǎn)單,容易理解:保障因意外引起的燒傷、殘疾、住院醫(yī)療等責(zé)任,通常為一年一保。全年基本保障、全年愛家無(wú)憂、高端商務(wù)專項(xiàng)保障,三種計(jì)劃滿足不同人群需求。

無(wú)法代替的保障功能:意外險(xiǎn)不僅提供意外醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷,而且可以根據(jù)意外傷殘的不同等級(jí)進(jìn)行賠付。意外傷害住院津貼高,累積給付天數(shù)180天。

該產(chǎn)品可直接在開心保網(wǎng)上購(gòu)買,足不出戶即可投保,在線投保方便快捷。

2.給自己投一份健康醫(yī)療保險(xiǎn)。

近年來(lái),由于越來(lái)越嚴(yán)重的環(huán)境污染等原因的影響,人們患病的機(jī)率越來(lái)越大,而保險(xiǎn)是防范和降低這一風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō),由于剛參加工作,積蓄不高,醫(yī)療險(xiǎn)可以選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)或者重大疾病保險(xiǎn)。住院醫(yī)療險(xiǎn)主要包括住院費(fèi)用型和住院補(bǔ)貼型,住院費(fèi)用型主要保障內(nèi)容是依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,對(duì)被保險(xiǎn)人的住院醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷,住院補(bǔ)貼型則主要是依據(jù)合同,給予被保險(xiǎn)人每日住院補(bǔ)貼等。重大疾病險(xiǎn)是給付型的,一旦患重大疾病,保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同給付保險(xiǎn)金額,被保險(xiǎn)人可先行取得保險(xiǎn)賠償,以支付巨額的醫(yī)療費(fèi)用。

推薦保險(xiǎn):泰康世紀(jì)個(gè)人住院醫(yī)療保險(xiǎn)  33元起

推薦理由:

1) 醫(yī)療主險(xiǎn)保證續(xù)保:國(guó)內(nèi)第一個(gè)保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)主險(xiǎn),不僅可單獨(dú)購(gòu)買,還可以保證續(xù)保。

2) 重大疾病雙重給付:凡因重大疾病住院,既給付一般住院日額保險(xiǎn)金,也給付重大疾病住院日額保險(xiǎn)金,保障更高、更全面。

3) 疾病超短等待期間:更短、更合理的等待期(一般疾病住院等待期僅需30天)。

4) 定額賠付不需發(fā)票:不需要醫(yī)療費(fèi)用原始發(fā)票,可減少理賠糾紛,產(chǎn)品適合幾乎所有人群。

5) 五個(gè)檔次自由選擇:多達(dá)5個(gè)檔次,可滿足不同地區(qū)不同經(jīng)濟(jì)及醫(yī)療消費(fèi)的客戶需要。

一般住院日額保險(xiǎn)金(元):50、100、150、200、250

重疾日額住院保險(xiǎn)金(元):100、120、150、180、200

6) 沒(méi)有住院天數(shù)限制:如果確實(shí)需要住院,則一年最多可以給付365天,即實(shí)際上沒(méi)有住院天數(shù)限制。

7) 涵蓋幾乎所有手術(shù):涵蓋至少1056種手術(shù),常見疾病手術(shù)基本都包含在內(nèi)。

3.給自己投一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。

現(xiàn)在,許許多多的人們,當(dāng)然也包括部分的年輕人,更多地關(guān)注自己現(xiàn)在可以掙多少錢,卻很少考慮自己因?yàn)?ldquo;活得太久”所可能帶來(lái)的養(yǎng)老危機(jī)。基于我國(guó)基本養(yǎng)老金制度的特點(diǎn)等因素,年輕人及早做好養(yǎng)老保險(xiǎn)是很有必要的。目前養(yǎng)老金替代率是衡量退休前后保障水平差異的標(biāo)準(zhǔn)之一,目前已經(jīng)退休的人員,不少人的養(yǎng)老金替代率在80%到90%左右,雖然收入較退休前少了一點(diǎn),但退休后基本上仍能維持退休前的生活水平,但對(duì)于青年人來(lái)說(shuō),未來(lái)的養(yǎng)老金替代率可能會(huì)下降到40%左右,這意味著,退休后所領(lǐng)到的養(yǎng)老金可能達(dá)不到在職時(shí)工資的一半。所以雖然員還很年輕,但養(yǎng)老對(duì)于這部分人來(lái)說(shuō)也是一個(gè)應(yīng)該考慮的問(wèn)題。

同時(shí),從保險(xiǎn)的原理來(lái)說(shuō),投保越早,繳費(fèi)就越少,負(fù)擔(dān)也就越輕。所以,對(duì)于年輕人,如果每月的收入除了其他開支外,還有自由儲(chǔ)蓄的話,可以考慮投一份養(yǎng)老保險(xiǎn),當(dāng)然,除了專門的養(yǎng)老保險(xiǎn)外,也可用分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)投連險(xiǎn)來(lái)代替,也許現(xiàn)在每月只需要投一小筆錢,但時(shí)間長(zhǎng)了,或者到60歲退休時(shí),就可以積累一大筆錢,到那時(shí),可以一次性提出來(lái)用于養(yǎng)老,也可以將其轉(zhuǎn)化為年金,從而提高自己的養(yǎng)老金替代率,使自己退休后的生活水準(zhǔn)不會(huì)低于退休前。

推薦保險(xiǎn):泰康愛相隨定期壽險(xiǎn)    140元起

推薦理由:

1) 低保費(fèi)高保障:以低廉保費(fèi),獨(dú)享高額保障,如果您希望擁有壽險(xiǎn)保障,又不想花很多錢,定期壽險(xiǎn)是您的首選。

2) 低價(jià)格更實(shí)惠:創(chuàng)新設(shè)計(jì)定價(jià)的網(wǎng)絡(luò)專屬定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品,將節(jié)省的成本通過(guò)低價(jià)直接回饋給您。

3) 高保障額外送:更注重意外保障,在一般身故保障基礎(chǔ)上,增加50%額外保障,保障升級(jí),更全面呵護(hù)家人。

4) 多年期自由選:提供10年、20年、30年期的選擇,可配合償還房貸、養(yǎng)育孩子、贍養(yǎng)老人的需求,自由選擇保障期間,讓您的每一分錢因保障需求而存在。

4.可以進(jìn)行組合保險(xiǎn)或者充分利用附加險(xiǎn)功能。

除了根據(jù)自己的實(shí)際情況單獨(dú)投保上述保險(xiǎn)外,還可以進(jìn)行組合保險(xiǎn)的投保,或者投保主險(xiǎn)后附加其它保險(xiǎn)。

對(duì)于的年輕人,也許你剛剛走出大學(xué)校門,也許你剛剛結(jié)婚,也許你收入較高或者收入較低,也許你很健康或者身體較弱,不管怎樣,做好保險(xiǎn)都是非常重要的,因?yàn)楸kU(xiǎn)不僅僅是一種金融產(chǎn)品,它更代表了一種責(zé)任,擁有了足夠的保險(xiǎn),你就盡到了對(duì)自己、對(duì)父母、對(duì)妻兒、對(duì)社會(huì)的責(zé)任,擁有了足夠的保險(xiǎn),你也就可以在社會(huì)的大舞臺(tái)上盡情馳騁,揮灑自如,更大限度地實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值。

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